請各位對保險有經驗的人提供意見。

Question

因為人情關係，三年前買了中信局的幸福還本保單。

條件是這樣的：28歲投保，保額20萬，契約20年。
每年保費39,780元，身故或殘障才可領回所繳保費及保額。

簡單換算一下：
1. 20年後(至48歲)共繳795,600元，
2.每兩年返還10,000元，20年內只可領回100,000
3.若無事故，期滿後每兩年返還20,000，
之後一定要活到105歲才拿得到本金。
(這是它契約講的祝壽保險金，可領保額的6倍，即120萬。)

現在問題來了：
若在48歲時剛好需要800,000的現金救急呢？
(我繳了795,600元，到48歲我只可領回100,000元而己。) ><"

它的好處，說真的就是保障生存，如果死了理賠就給親人。
〝完全沒有投資效益和儲蓄效益〞，
〝需要錢的時候除非用保單借款，不然過20年也拿不回來。〞

因此它不算理想的保單，我想轉換成中央人壽的其它保單。
請各位對保險有經驗的人多提供意見。

Answer 1

像此類型保單是屬於錢多的人想保本／賭活的越久領的越多＊往往此類型保單要從繳費起算至３５年以後自己的本金才扯平”這過程中只賭身故保障心態來安慰這份保單好處＊以現在物價膨脹／這樣的保單確實是不理想／如以約月存３千（保障７０萬起／包括醫療附約２千）繳費只有１５年期／主契約總繳４２萬．在４８歲時現金價值以不解約情況下約１００多萬／／在沒贖回情況下６０歲時現金價值以不解約情況下也有３００多萬呢＠＠醫療保障如下：
【安心住院】
發生意外時立刻生效，疾病於投保後三十日生效，可選擇實支實付、定額給付方式。
實支實付型：
住院時每日病房費用保險金(1-30天) 500
住院時每日病房費用保險金(31-60天) 1,000
住院時每日病房費用保險金(61天後) 1,500
加護病房(含燒燙傷病房)，三十日為限 1,500
醫療雜費或外科手術保險金(依各項保險金限額內給付) 50,000
住院期間重大手術保險金 100,000
附屬品費用保險金(意外傷害事故一次為限) 5,000
住院前一週，出院後二週可申請每次門診費用 250
定額給付：
每日住院費用補償保險金 500
【綜合醫療保險】
發生意外時立刻生效，疾病於投保後三十日生效。
住院日額保險金(最高 90 天) 1,500
手術費用保險金(每次最高) 60,000
供你參考＊＊＊

Answer 2

中央人壽的保單我就不太清楚，但我本身在二年前有買一張複利增額型壽險，那是一張儲蓄理財的保單，雖然領出來也是保單質借，但因經時間的複利滾息，也算是一種套利吧，個人是滿推廌的，起碼是張保本保息的單子。


總而言之，沒有不好的保單，只有適不適合自己的保單。買保單時還是要了解清楚單子的內容。

Answer 3

您總算算出您的((本利和))概念了。
您有想過嗎？

這份是要來解決您什麼問題？？
如果您想換商品，我建議您以((轉純保障的商品))，再將剩餘的保費做穩健獲利型的投資型保單來替代您得理財需求，這樣會超出您期望的。
也可以以減額繳清來做。
投資型也可以在參考別家，比較看看。
這些建議希望對您有幫助。