小弟現在有一張三商人壽的傳統壽險分紅保單保障100萬.五年前買的.我有一個朋友要介紹我買保誠的投資型保單.然後建議我把這張減額繳清.請問大家可以給我ㄧ些建議嗎?小弟69年次的
2007-01-22 16:18:00 · 8 個解答 · 發問者 九天 3 in 商業與財經 ➔ 保險
可是為什麼我朋友一直建議我說.現在保誠的投資型保單獲利都比她好.而且還有一些優勢是我這張沒有的.請問他這樣說有什麼根據嗎?
2007-01-22 17:12:27 · update #1
是終生20年的.還有15年要繳.所以我朋友建議我剩下的15年不要繳.說是把錢選擇比較好的工具.
2007-01-22 17:20:51 · update #2
所以我就不要動這張保單嗎?有其它閒錢再來買投資型嗎?
2007-01-23 15:48:39 · update #3
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-02 13:29:53 · answer #1 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
~~想要存錢-想要理財 千萬別買儲蓄險~~
~~想要存錢-想要理財 千萬別買儲蓄險~~
--也不要買電話行銷保險--尤其是和信用卡合作的==
基金.保險.儲蓄.....怎麼買??? ~~千萬不要跟保險公司亂買"投資型"保單~~
人從一出生 就都跟..理財..保險....等
政府規定 保險公司**英式分紅**一定要分紅
http://tw.myblog.yahoo.com/33jolin
台南 陳國賢 希望您有空 去看看我的資料 或點部落格 看看理財資訊
2007-01-26 13:09:40 · answer #2 · answered by i-ping 3 · 0⤊ 0⤋
投資型保單畢竟跟傳統型保單不同 各有優缺點
投資型是比較彈性沒錯 但傳統型保單有很多附加價值阿~!
保險是從需求分析來規劃的
想問問你
買投資型保單的原因是什麼??
而舊的保單為什麼已經不符合你的規劃了??
69年次的你 如果沒有很重的經濟負擔
而又有一些理財目標 那不建議你動舊有的保單
額外購買即可.
沒有需求 保單轉換來轉換去 損失的是客戶你
轉換得依你現在的年齡開始計算 商品內容也不相同
畢竟5年前的你年輕許多 保單利率比較好
再者 這兩樣商品規劃的方向不太相同
建議你 還是得在考慮看看唷~!!
2007-01-27 14:50:28 補充：
工具的好壞,是依每個人的狀況來做評論的.
我會建議您,先分析一下自己的需求狀況,在來決定是否轉換.
每一各階段的您,都會有不同的需求,舊的保單的好壞,也不是單單您上述可以去下結論的唷~!
您也可以審視一下自己的收支狀況,說不定可以看出自己其實有很多
非必要性消費,那麼就可以把那些錢做一些理財規劃(例如 買投資型
保單).
2007-01-23 11:54:23 · answer #3 · answered by wen 3 · 0⤊ 0⤋
5年前買的傳統壽險分紅保單是強制分紅保單，保單的預定利率約4~~8%，也就是說若市場利率大於預定利率，就必須分紅給保戶，但目前市場利率約2.2%....所以你這張保單這幾年應該是沒有分紅，但是你這張保單，有著4~8%的利率~，保單價值金是以這樣的利率在增值，這樣高利率的保單，現在是絕種，看不到了！
你的這張傳統保單，再繳個15年，就不用再繳保費，終身有保障。但是投資型保單，是每年都從你的投資帳戶裡頭扣必要的保險成本還有帳戶管理費，扣到何時呢？扣到保險事故發生或保單滿期。也就是說...15年後，30年後都還在扣款，有的人會說這張保單繳個10年或20年就不用再繳保險費，因為錢不是從你口袋掏出來，所以不用再繳保險費，只是保險成本是從投資帳戶扣款，年紀越大，這扣款的額度越高。
你的朋友應該是說保誠的投資型保單獲利比傳統型好，還有就是你繳同樣的保費，可以買到比較高的保障。而錢也可以想領回就領回。
但是他沒跟你提到，投資型保單的風險是自己要承擔的，有可能賺很多，也有可能賠很多。當賠很多的時候，可能連保障都會不見，因為投資帳戶裡頭的錢，不夠扣危險保費和管理成本了。
投資型保單，第一年的附加費用頗多，若你朋友幫你規劃到最高額的保障，那麼可以確定的是，第一年進去投資的錢，約佔你所繳的保費的10~30%...剩下的部份是保險公司的行政費用、業務員的佣金.......。
2007-01-24 09:20:31 補充：
請參考以下文章
http://tw.myblog.yahoo.com/kensin-0922/article?mid=191&prev=192&next=190
http://udn.com/NEWS/STOCK/STO9/3700460.shtml
衡量利弊得失後再做行動...
減額繳清..是用你現在保單的保單價值金，以一次躉繳的方式來購買終身壽險，而原本的壽險額度會減少....有可能100萬變成10多萬....然後不用再繳保費了，就有終身保障。
2007-01-22 17:45:18 · answer #4 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
投資型保單跟一般傳統保單的差別，就是報酬率的可能期望，也許業務員的建議書打出的報酬率都很吸引人，但是確定跟非確定就是最大的差別。
傳統保單有保單價值準備金，那是確定的，而您購買的是分紅保單，當然保險公司的分紅也是不確定的，這是儲蓄+保障的性質。
而投資型保單則是投資+保障，在投資這個部分就不像傳統保單的保價金可以給您保證，當然也就因為不確定，所以當市場景氣好時，我們可以期望報酬率相對的比傳統保單高出許多。
五年前買的保單預定利率會比現在高出不少，不曉得您保費還需要繳幾年？我傾向建議您不要辦理減額繳清，有多餘的資金在做投資的部分。
2007-01-22 17:12:44 · answer #5 · answered by 小茹 3 · 0⤊ 0⤋
年齡越小，壽險保費越便宜。而且你已經繳五年了
除非必要，千萬不要輕易減額繳清。
投資型保單附有的壽險會有一些限制
像是無豁免保費、不能附加某些附約
如防癌險的附約等等
要看個家保險公司的保單設計
同時投資型保單損益自負
並不一定保證獲利
要長時間的投資，至少１０年以上
因為前五年的保費多為手續費
詳細內容要尋問你朋友較清楚
建議你多聽聽別人的意見
請慎重考慮清楚
千萬別被一時的片面之詞而迷惑
2007-01-22 16:59:53 · answer #6 · answered by 晴天 2 · 0⤊ 0⤋
我覺得你先別衝動把分紅保單做減額繳清的動作(已買的保單如果不是沒錢繳的話~最好不要做任何的動作，這樣對自已都是不利的)～我覺得如果你的分紅保單是有增額這部份功能的話~其實報酬率不見得就會輸給投資型商品~
本人我....就有研究過了~如果你不能接受"投資一定會有風險"的話....我建議你~還是考慮一下~
以下是我覺得還不錯的分紅保單
富邦鑫享受增額分紅保單~繳費可選10、20年~~
若選10年的話~繳費期滿後，保單價值每年2.5%複利增值~
再放個10或15年~平均年報酬率都比投資型保單還要好~況且金額這部份是你看得到的~投資型保單裡的帳戶價值這部份比較不確定~也不保證金額...
以上的回答，希望對你是有幫助的
2007-01-22 16:56:43 · answer #7 · answered by 小妞 1 · 0⤊ 0⤋
您好:
你可以先請業務員說明轉換的差別.然後你再考慮看看.
而我是建議分紅保單可以留下來.因為5年前的費率.現在買不到了.
如果有多的預算.再去買投資型保單.謝謝
2007-01-22 16:55:08 · answer #8 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋