投資型保單好或是海外基金好?

Question

最近打算2~3月(年終拿到後)開始投資!
不過比較沒太多太多閒錢跟時間!哪需要投資在投資型保單上比較好呢還是直接找銀行投資富蘭克林坦伯頓成長基金或德盛安聯的基金好呢?
如果投資投資型保單哪家銀行比較優惠?
如果想購買富蘭克林坦伯頓成長基金之類的哪家銀行比較好呢??
請各位大大幫我解答...或是找哪家銀行都可以!!
因為計畫投資4~5年才想領回...因為4~5年後想把投資的錢當結婚及裝璜基金~~QQ(4~6年可以達到100萬嗎??)

如果定期定額富蘭克林坦伯頓成長基金一個月3千~
平均5年後可以存多少呢??
這家基金找哪家銀行才有代售呢
我可以先買定期定額一家基金等有利潤在贖回部分再去投資其他基金嗎?(利滾利?)

原來投資型保單需投資如此...長...
我對於保險比較沒太大興趣...
我看朋友買投資型保單一個月只需付2500$哪他是否還需再繳120~150$??=每月需繳2600多元ㄛ??

台銀、土銀、華南銀，網路申購手續費都有低於6折的優惠，只要設定一次，就可長期自動扣款，一年看個2~3次投資績效即可，簡單又方便。
我都沒以上這幾家的信用卡跟用戶也可以開戶使用網路申購嗎??

投資海外基金一定要定期定額5千嗎?有3千的嗎?
每一家銀行.你要向他們買基金.他們是求之不得的.不論是否舊客戶絕對歡迎.
哪代表不管哪間銀行都有賣全部的基金??
如果買富蘭克林坦伯頓成長基金或德盛綠能要找哪家?

Answer 1

跟銀行買基金：
1.要繳購買手續費，約2%~3%，網路購買一般可打6折。
2.要繳銀行信託管理費，每年約0.2%，在基金贖回時直接扣。
3.經理費、管理費，基金公司收走，直接從基金淨值扣，一般人感受不到。
4.可能的費用，基金轉換手續費。
優點：單純投資，不用負擔保險成本。
缺點：資金少時，能買的基金較少，一支基金約3000元。


跟保險公司買投資型保單：
1.要繳保險附加費用(行政費用，業務員獎金....)，總共約120%~180%，可能分5~6年繳，但前幾年比較高，約70%~100%。
2.要繳管理費，每月約100~120元。
3.要繳保險的危險保費，每月從幾百到數千，看保額及年紀，保額愈高，年紀愈大要繳的愈多。
4.可能的費用，基金轉換手續費，一般一年有4次免費。
5.經理費、管理費，基金公司收走，直接從基金淨值扣，一般人感受不到。
優點：資金少時，能一次買較多種的基金，3000元約可選10種，可分散風險。
缺點：要負擔的額外成本較多，需長時間的投入(10~20年)，中途解約虧損很大。

你的計畫投資是4~5年，所以投資型保單不適合你，投資型保單是保險為主，投資為輔，雖各家保險公司的投資型保單設計有別，但收取的費用是差不多的。

4~5年100萬，那你每個月要投資12000~15000，才比較有可能在中低風險的投資中達到目標。
基金找台銀、土銀、華南銀，網路申購手續費都有低於6折的優惠，只要設定一次，就可長期自動扣款，一年看個2~3次投資績效即可，簡單又方便。

2007-01-22 00:40:39 補充：
1.一個月定期定額3000元，以我自己投資的狀況5年後推估約可有22萬~25萬，而這檔基金幾乎每一家銀行都有在賣。有賺時贖回買別的當然可以，我從買到現在已贖回3次，但仍持續扣款。
2.投資型保單，若月繳2500元，那其它相關費用都是從2500元中去扣，不同於銀行的手續費是外扣。投資型保單雖號稱買基金不用手續費，但以月繳2500元為例，前幾年大概有4.5萬是繳給保險公司而非投資，同時管理費與危險保費是從你的投資帳戶中扣一輩子的。

2007-01-22 00:40:46 補充：
3.台銀、土銀、華南銀，只是舉例比較大的銀行，若你沒開戶，就找個時間去開戶，同時辦網路銀行。其實在自己常往來的銀行購買最方便，不用擔心每個月扣款時要去轉帳或存錢，只是手續費積少成多，可省一點也不錯，但不要不方便就好了。

2007-01-22 10:56:23 補充：
海外基金最低可買3000元，但有的銀行規定是5000元，我所知到的台銀、玉山、新光都是3000元。
不同的銀行代理販售的基金種類並不一樣，有的銀行種類很多，有的較少，但有的服務好或手續費低，看每個人的需求，但是"富蘭克林坦伯頓成長基金"連郵局都有在賣，我還找不到沒賣這檔基金的金融機購。

Answer 2

投資型保單其實著重在保險
畢竟它還是保險公司下的產物
所以如果是要投資
可能不太適合

在華南銀行買基金
有手續費五折的優惠喔
你可以參考看看
海外基金華南也有三千的喔
每家都不太一樣
你要買之前可以先問一下

只要你去銀行開戶
告訴他你要開網路銀行
這樣你就會有帳號了
以後就可以直接在網路上轉換購買....
很方便喔

你說的如果是比較有名的
其實幾乎每家都有賣啦
其實基金也是有風險的
必一定都會有一定的多少利率
只是他的風險比一般的股票什麼的都低了點

Answer 3

一個觀念，想要投資，就要知道複利
如果是一開始一筆錢進去 年年本利和複利 結果是很驚人的

幫您試算 報酬率假設9%
第1年投入10萬 6年後是152599
第2年投入10萬 5年後是140847
第3年投入10萬 4年後是130203
第4年投入10萬 3年後是120578
第5年投入10萬 2年後是111886
第6年投入10萬 1年後是104050

6年後總合760163，這個數字只是大略估算，已扣除相關費用
如果是第一年就60萬滾複利，就不只是這個數字(約95萬)。
基金進出要手續費，投資型保單有5-6次轉換免費，所以若以
單檔投資，於適當時機作轉換，就端看你覺得一年有沒有報酬率
9%囉，假設10%以上，就離你的目標不遠了。
投資型保單的保險成本部分是可以做低的，如果你不注重保障
要投資基金，也是可以這樣做的。
提供您做參考，投資型保單是好東西，有問題回信唷！

Answer 4

其實投資型保單也可以操作的如同銀行買基金一樣的效果，端看保險員的專業性夠不夠或者計不計較佣金的多寡(這種業務員是異類)。

簡言之就是保單的規劃及投入原始金額的配置。畢竟月繳5000或年繳60000假使業務員只賺您一二千元的佣金，這樣真的會抹煞他的專業(可能連油資及停車費都不夠)。

不要談投資報酬率如何如何，只要告訴投資者第一年你的投資帳戶剩多少錢，就算是報酬率20%、30%也好一樣灰頭土臉，這是一般買投資型保單的經驗(還好可以自我安慰一下還有保障XX萬)。

個個都稱讚自己專業但卻都不願意忠於良心的以客戶為導向的規劃保單(部分商品不好可能公司本身也擔心賺太少所以也不希望業務員賺太少)。因為把一切的費用確確實實告訴客戶及投資金額流程完整呈現的業務員實在難尋，因為他們都餓死了。

簡言之先找到好的規劃方式(不怕死的業務員)再去找好的商品吧！
不然再好的商品一樣吃掉您辛苦賺回來的老本。

Answer 5

6年要存到100萬，一年最少要16萬以上，那平均一個月就是1.3萬，但若一個月只能負擔5000元的投資本金，那勢必投資的報酬率要拉高，可是同時也要承受更高的風險，這些您都有想過了嗎？
但是透過保險公司的投資型保單，前面幾年保險公司要扣除的費用率都有130%左右，直接降低了投資人獲利的能力了，還沒開始獲利，就已經先送一筆錢出去給保險公司了。
但若已經有一筆資金可以讓財富管理集團代為管哩，然後每年又持續性的投入資金，一年15%左右的報酬率應該是可以達成的。更容易達到您期望的目標。

Answer 6

〈一〉不管是買富蘭克林或是德盛安聯的基金都很好，因為你的觀念是正確的，用基金來理財。不管是跟銀行端買或是直接買投資型保單重要的是能找到能相信的人幫你做規劃，在投資型保單上作理財規劃有他的優勢其中之一的優勢就是能做到資產配置，那是你在銀行端比較沒辦法做到的，而且投資型保單長期下來收的成本不一定比銀行多，多多去了解。況且這三年以來的多頭市場富蘭克林坦伯頓成長的報酬跟其他基金比較，報酬相對來的穩定並不是最出色的，反而是拉丁美洲、興新亞洲及興新東歐及印度的報酬都遠遠超過他。但不代表在投資時就要全部押寶在這些市場
。而是要做好資產配置，因為報酬的高低不是進場的時間或選股的精確而是在資產配置時已決定。更何況你是每月定時定額購買更無須擔心買到高點或低點。
另外德盛的綠能基金是一檔去年募集的新基金他看好的是未來在綠能產業這一塊市場的前景，就跟生技產業一樣看好的是未來的前景，另外德盛的小龍或是東方入息都是不錯的選擇。
〈二〉不管投資型保單或是直接去銀行購買基金都是屬於中長期的理財規劃，只是投資型保單他提供了另一種理財的平台。你對保險沒興趣應該是傳統的壽險或儲蓄險吧！當你發現在投資型保單的平台上做理財的好處之後你應該不會對他沒興趣

Answer 7

千萬不要買投資型保單.你不划算的.
若是150%計算就是.你一年繳36000元.5年共收54000元做為費用.
定期定額富蘭克林坦伯頓成長基金一個月5千.這如果假設成過去的10年績效換算試算出.平均年化報酬率10%.那麼5年之後為402936元.但這只是算.*絕對不是5年後絕對有的報酬率*.
若是5年要達到100萬那麼一個月需要投入13000元才夠.
每一家銀行.你要向他們買基金.他們是求之不得的.不論是否舊客戶絕對歡迎.