一家三口,我和我先生還有一個二歲孩子
夫妻合計月收入約8萬，
醫療保險方面三人，一年9萬8千多
另外還有投資型保單有兩張(月繳一萬和三千)
還有銀行定時定額基金兩支，每月繳7千
保母費用一個月1萬5
沒有房貸車貸,不用付房租,平常都開車,所以要油錢
最近對投資房地產有興趣,不知道如何調整理財方式
請理財達人給點意見。
2007-01-20 19:48:41 · 6 個解答 · 發問者 懷昇 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
據我保守的推算,扣掉上述開銷,平均一個月剩3萬左右,
若再手掉生活費後,約可存1~1.5萬元左右!
您已經有baby了,二位大人都在工作,所以請保母照顧小孩,
在投資方面,因工作關係較沒時間關係投資事宜,
我給您的建議是：保守進退！
雖然資金分為三部分，但可依您的生活來做比例上的調配
１緊急應備金（可定存，雖然利息少，但雖時可解約以備不時之需），約40%
２穩定型（紐幣，歐元，英鎊）外幣定存或固定收益投資，約35%
３投資，景氣好投資股票（可享分息，亦可賺差價），景氣不好時改為投資債券（仍可享有高於定存的獲利），約25%。投資應選擇具流通性高的，不建議買未上市公司的股票，穩定投資，照顧您的全家幸福！
2007-01-21 08:39:59 · answer #1 · answered by Kengen 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-06 18:37:56 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
我覺得我以前在台北東吳大學推廣中心上 -----在西門町那---
的理財人員課程很實用
身為保險或營業員的我
當客戶問我一些當今時下流行投資商品決策
或我自行當時的考試
我覺得還滿意
你可以參考看看----內外行或考照都實用
2個月8次課---速成班----價格還很合理
參考資料
2007-01-22 12:19:27 · answer #3 · answered by jessica 2 · 0⤊ 0⤋
你好；看了你的保險真是驚為天人阿。你不管是保險慨唸還是理財慨唸都很強說，在我看來你還可以做的是用分紅保單用保單利息去養投資型保單，且分紅保單的利息可以領一輩子喔。若有問題的話歡迎點我的燈泡。
ing安泰人
2007-01-22 10:49:31 · answer #4 · answered by 筱雲 2 · 0⤊ 0⤋
目前利率~收費~額度~都會因各銀行(借款人)條件受信而訂
(薪資x22倍內=可貸額度)~金管會規定~
各大銀行都差不多
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坊間很多整合債務方式~
協商.債務重整.都會影響信用
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購屋整合方式~給你參考看看
除了可以擁有自己的窩外
還有多餘資金靈活運用
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假設:
80萬負債以7年期利率10.5計算=13489x84期=1133076元
信貸繳了5-7年結束~到頭來好像什麼都沒有一場空
~沒有投資效益
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利用購屋方式~做自己的理財規劃
想想可以降低利息又可強迫自己存錢~投資~理財
用房屋投資理財方式做你個人的理財(債)規劃
免出.頭期款.簽約金.新成屋.捷運旁.增資空間大
非~法拍~~中古屋~~
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雙卡風暴，銀行信貸的徵審條件從嚴管理，
憑身分證向銀行借錢的時代早已結束，
若你服務的公司太小、年資太短、負債太高，
大多借不到錢，估計申請無擔保貸款的正常上班族，
約有7-8成的人會被拒絕。
此時建議你考慮善加利用房貸調度資金，
因為有擔保，銀行風險較低故成功申貸的機率高。
靈活運用你的房貸由信貸無擔保變不動產！~ 房屋投資理財(債)皆宜
把握選擇適當的房貸商品，才是省錢之道。
此時你不妨以信貸.房貸.利差的角度，
來衡量何種貸款利率最適於自己。
2007-01-21 19:10:36 · answer #5 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
Hi,
建議你考慮333 理財配置
1/3 放保守型: 定存或是分紅保單
1/3 放基金: 投資型與銀行皆可
1/3 放積極型: 若現金不足 可以買REIT
因為你目前有2萬買基金
建議撿視績效 做適當處理
我手中有一些不錯標地
若有需要歡迎來信討論
福
2007-01-20 20:25:46 · answer #6 · answered by 三福 黃 7 · 0⤊ 0⤋