統一安聯的投資型保單

Question

71年次 男 預算一年十二萬 ；

可否幫忙規劃十年期和二十年期的投資型保單？

Answer 1

版大安安
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/smiley/1.gif

您真內行，會挑選統一安聯的投資型保單!!!以下為理財週刊一文
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24歲的證券營業員蔡春華，2年前領到大學畢業後的第一份薪水時，正好投資型保單大熱賣，光是保誠人壽就突破了10萬張之多，每天都會聽到客戶和同事談到投資型保單的蔡春華，也就打算為自己也買一張投資型保單。

投資基金 還有600萬壽險

但畢竟身在金融業，蔡春華並不是衝動購買，而是經過了比較發現，她可以用便宜的保費買到更多的保障，而且還可以投資基金獲利。因此，月薪3萬多元的她，決定每個月撥出3000元購買投資型保單，不只可以投資保險公司提供的各種基金，還可以有高達600萬元的壽險保障。

至於一般傳統保單，通常都是繳出大筆的保費，等到身故、生病或是滿期，才能領到保險金。尤其大部份的人，保單一簽就得繳費20年(繳費年期長，保費較低)，但繳的費用也只有買「保障」；但投資型保單，讓一筆保費既能有壽險保障，又能有投資獲利的雙重效果，「這樣的保單設計才算smart！」蔡春華說出投資型保單能吸引人心的關鍵。

實踐大學風險管理與保險系系主任彭金隆教授指出，投資型保單因採取自然費率計費，故比一般採平準型的壽險保費來得便宜，而且繳費方式及金額可以彈性調整（例如加碼投資），消費者不必受到每檔基金申購最低3000元的限制，可以自行組合不同的基金進行投資，再加上雖然有投資的事實，卻擁有保險金給付（含投資獲利所得）免稅與保費可列舉扣除等稅負優勢，因此成為熱門的投資工具之一。

連結標的績效好 一季賺8％

「就算投資績效普普，只要我還有交保費，保障至少都還有600萬元；但如果我的投資績效好，我的保障就可不只600萬元！」蔡春華說得眉飛色舞，因為她靠著自己精選連結的3檔基金，最近一季的績效就高達8％。

儘管彭金隆和蔡春華都點出了投資型保單的最大優點，但一般人不見得能像蔡春華般保費和投資獲利「雙賺」，甚至還可能因為選錯基金、投資失利，連保險金都被「虧」掉。

然而，投資型保單雖因有機會「投資賺錢」而大受歡迎，但弔詭的是，自投資型保單於2001年被引進國內以來，市場上卻甚少對各家投資型保單所連結的基金績效加以檢視。有鑑於投資型保單的投資風險乃「自負盈虧」，《理財周刊》於今年11月進行「投資型保單投資基金績效」大調查，消費者可藉以挑選或調整出績效最佳的基金組合，讓手上的保單成為「最賺錢的一張保單」。

在過去2年裡，股票型及債券型基金前5大報酬率，以新興市場的投資績效最為亮麗，尤其是投資在拉丁美洲的股票型基金，2年報酬率都在100％以上。換句話說，若壓對寶的人，這2年就可以賺到1倍的報酬，和銀行定存只有2％左右相比，投資報酬率可以說是天壤之別！

統一安聯報酬率達134.32％

而ING安泰、統一安聯、富邦、新光和瑞泰人壽等5家公司股票型基金績效最佳的前5檔的平均報酬率都高達100％以上，其中更以統一安聯的134.32％最高。這5家公司保單連結的基金平均績效能破百，主要是因為都投資了拉丁美洲的基金，以及新興歐洲概念的基金。

其次是，三商、大都會國際、中國、全球、佳迪福、幸福、南山、國際紐約及國泰人壽等9家，股票型基金績效最佳的前5檔的平均報酬率也有90％。此外，大部份保險公司的投資型保單，提供連結的基金多半在30檔以上，但統一安聯和佳迪福人壽提供的基金相對較多，以統一安聯的「新卓越萬能變額壽險」為例，提供的基金選擇就高達125檔。
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以上可以說明，連結標的的多寡及基金素質，關係到您的投資績效!!!

保額方面：需知道您的家庭狀況、資產負債、開銷等等作出評估。千萬別以為投資型保單就只注重『投資』。基本上，投資型保險終究還是『保險』，由於您的年紀相對年輕，扣除的危險保費很少，在享受投資獲利的同時，也增加自己的保障不是更好嗎?
基金選擇方面：這要看您的風險承受度為何才能建議。基本上無論是如何積極型的投資者，個人均會建議一定比例放在債券型基金(新興債)：一方面做建立安全獲利的部位，一方面將此類基金作為『避險』的角色!!其他放入積極型的股票基金(如有興趣，可與我聯絡提供您投資組合建議)


希望以上對您有所幫助，如有疑問歡迎來信或電洽，意見交流^^

2007-01-21 17:25:19 補充：
TO俊瑜，小弟不才有幾個疑問?
一、全球的新卓越的總附加費用為132%(分4年收)，並自第8年起每年回饋2%，以20年來說，為108%。請將您的費用更新一下OK?
二、從哪裡知道新光投資型保單賣的不錯?哪裡知道新光為亞洲區最佳投資機構?
三、有何理由第一年年繳，第二年月繳→為何不第一年就年繳呢?
四、以統ㄧ安聯跟新光的投資型保單比
附加費用：統一安聯135%VS新光144%
投資標的：統ㄧ安聯130檔VS新光23檔
以此比較，為何又會推荐新光投資型保單??

Answer 2

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Answer 3

怎麼讓報酬率翻正?
投資型保單的經營方法 - For 買了保單的投資人
http://tw.myblog.yahoo.com/aeolous1/article?mid=3579&prev=-1&next=3563

Answer 4

我介紹我的阿伯一個投資理財方法
可以讓他一個月什麼事都不做就固定淨賺八萬塊
而且還不虧本喔!!
如果你對投資理財有興趣的話
不妨看看我的文章介紹
我有分享給大家是怎麼做到的：
http://rich2317.pixnet.net/blog/post/90182512
我覺得投資理財就是多看多聽多了解
不要急著投錢 也不要急著迴避
多去研究 你就會得到最適合你的投資方法囉

Answer 5

要買投資型保單前請看這哩！！

http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1305100709501

http://tw.knowledge.yahoo.com/question/article?qid=1707041500228

http://tw.knowledge.yahoo.com/question/article?qid=1709122400564

http://tw.knowledge.yahoo.com/question/article?qid=1708020706978

2010-09-29 09:00:09 補充：
投資型保單糾紛的申訴管道

http://tw.money.mb.yahoo.com/insurance/message_thread.html?bidtype=_m&tid=8921&fid=0&turl=%2Finsurance%2Frss.htmlsorttype%3Dtime%26amp%3Bsortorder%3DD%26amp%3Bmsgsize%3D5%3F

Answer 6

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 7

你好~~如果你想買投資型保單的話.其實你每一家都可以去評估看看.其實每一家有每一家的特色.你也可以看看統一安聯的投資型保單.有想要瞭解的話可以和我聯絡.我一定可以當面為你解說.可以點我的名字

Answer 8

您好:其實每家壽險公司都很好 , 沒有一定的好或不好便宜或貴,應該是從事業務人員的責任專業與態度精神 ,我個人決不批評其他家公司優點與缺點 .我在統一安聯人壽服務 ,若有機會不嫌棄的話再請您留上您的資料傳至我的信箱
E-MAIL:[e-mail]

Answer 9

~~想要存錢想要理財 千萬別買儲蓄險~~
~~想要存錢想要理財 千萬別買儲蓄險~~

--也不要買電話行銷保險--尤其是和信用卡合作的==
基金.保險.儲蓄.....怎麼買??? ~~千萬不要跟保險公司亂買"投資型"保單~~
人從一出生 就都跟..理財..保險....等

政府規定 保險公司**英式分紅**一定要分紅

http://tw.myblog.yahoo.com/33jolin

台南 陳國賢 希望您有空 去看看我的資料 或點部落格 看看理財資訊

Answer 10

先先你好....
目前我是在統一安聯服務...
如果有需要幫忙的話可以加我的即時通...