南山投資型保單 vs 坦伯頓成長基金

Question

之前聽友人說 投資就投資 保險就保險
不要搞在一起會比較好
所以我一直打算說去單買坦伯頓成長基金 定期定額就好

後來又聽一個業務員 猛推銷南山的投資型保單
似乎聽起來還不錯

這兩個 哪一個會比較好呢
我因為不太懂金融的東西 所以會希望買個基金 穩定一點的.. 不需像股票那樣每天去關心股匯市的....
那麼 哪一種 大家會比較推薦呢?

Answer 1

跟銀行買：
1.要繳購買手續費，約2%~3%，網路購買一般可打6折。
2.要繳銀行信託管理費，每年約0.2%，在基金贖回時直接扣。
3.經理費、管理費，基金公司收走，直接從基金淨值扣，一般人感受不到。
4.可能的費用，基金轉換手續費。
優點：單純投資，不用負擔保險成本。
缺點：資金少時，能買的基金較少，一支基金約3000元。


跟保險公司買：
1.要繳保險附加費用(行政費用，業務員獎金....)，總共約120%~180%，可能分5~6年繳，但前幾年比較高，約70%~100%。
2.要繳管理費，每月約100~120元。
3.要繳保險的危險保費，每月從幾百到數千，看保額及年紀，保額愈高，年紀愈大要繳的愈多。
4.可能的費用，基金轉換手續費，一般一年有4次免費。
5.經理費、管理費，基金公司收走，直接從基金淨值扣，一般人感受不到。
優點：資金少時，能一次買較多種的基金，3000元約可選10種，可分散風險。
缺點：要負擔的額外成本較多，需長時間的投入(10~20年)，中途解約虧損很大。

如果自己有保險需求，就可以考慮投資型保單，因為它是保險為主，投資為輔的設計，但不要只聽信業務員說的，幾年後可賺多少錢，可以不用繳錢......等等推銷話術，因為同時也意味著，幾年後可能賠多少錢，可能要繼續繳更多錢。

如果沒有保險需求，不用考慮投資型保單，何況你選擇購買的基金是"坦伯頓成長基金"，是很穩健不需要常常關心的基金。不用考慮什麼轉換免手續費，風險高等問題。

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

若是要投資，在這裡不建議購買投資型保單，應該讓保險歸保險投資歸投資才對。因為保單要扣保險成本，不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做，長期持有需要轉換有人為超做的風險，所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買，買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對，因先了解國內的金融環境。


想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。