我想了解一下投資型保險概況..

Question

目前有想投資一個月10,000下去 72/3/30 女
想請問一下 投資型保單 該比較及該注意的事項是什麼?
我比較在意的是 需要放多久..或者多久可以領回等等..

若可以的話請附上貴公司的詳細核算及優勢地方
目前買的保險是三商的(醫療住院壽險等等 .. 年繳4.5萬多..)
若可以幫我檢核保單者亦可

希望是對保險有高度熱誠的人 ^______________^

Answer 1

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

親愛的網友您好，如果您要考慮投資型保單，保誠無疑是您的唯一選擇。因為投資型商品就是保誠引進台灣的，保誠在國外已經賣了五十幾年了。

只是一份完善的保險規劃，必須要量身定做。
依照每個人收入、責任、投資屬性、資產配置狀況
來做全盤的考量。

所以，如果你只是想要在網路上以問答的方式來做貨比三家的方式，實在是不建議。
規劃的問題，還是交給專業的規劃師為您服務，比較合適。

我是保誠人壽的理財規劃人員
願意為您做一份完整的規劃，當然，這一切都需要您的配合。
如果我們可以取得互信，我們可以做出相當適合您的規劃

如果您願意，***的名字吧

Answer 3

投資初學者您好

　十五年前的現在我也是個（（投資初學者）），十五年後的現在，我不敢說我是個投資界中的佼佼者，但至少還可以上的了台面，因為我從沒讓任何一位客戶虧過錢，也没讓任何一位客戶有過遺憾產生過

　＊＊＊投資沒有專家　只有贏家和輸家＊＊＊

　在您的問題中您提到的都是重點所在！！

　我比較在意的是 需要放多久　　..或者多久可以領回　　等等..

　一般來說　投資型商品並沒有要綁約綁多久　而是看您這筆錢您想要存多久而定　存的久並不表示您的錢就會變的越多　存不久也不表示您的本金就會被蝕掉

　投資型商品不同於以往的傳統型商品在於他的

靈活度－－可隨著您的收入狀況隨時做調整，閒錢多時可將閒錢放在這個帳戶，預算吃緊時可不用繳交任何的費用，遇到緊急事故時還可以把裡面的投資績效提出來當做是緊急準備金

透明度－－投資型商品會把所有的費用，投資績效都在網路上公布出來，不同以往保險公司會把所有的投資績效大多都往自己公司的口袋放

彈性度－－您可以隨著不同的時間點／個人的責任承擔度將您的保障調高或調低　不用再買另一張保單

保障度－－投資型商品普遍都採用定期壽險費用的８～９成當做是危險保費的計算基礎，年齡輕的人可以用投資型商品來為自己本身的保障多加上很多籌碼，也不用讓您花很多的錢

　若可以的話請附上貴公司的詳細核算及優勢地方

　這是您問題當中最難的部份　就如同（網友－長腳）的回答一樣，因為我不是保險公司的業務員，但我可以同時代理全國所有保險公司商品的人，如果要我把所有保險公司的商品在這裡向您說明的話　那我應該可以出上好幾本有關投資型商品的書大賺稿費和版權費了

　保險商品　基本上沒有好壞的問題，重點在於（（適不適合您））這才是重點所在　

　最後一個問題：希望是對保險有高度熱誠的人 ^______________^

　如果我沒有高度熱忱的話　那我怎麼能夠在這個業界待上十餘年呢？

　任何一位有基本保險sense的保險業務員　都能幫您檢視您手上的保單　而不是只是一味的批評和攻擊

希望我的回答對您有幫助　如還有任何問題想提問　歡迎您的來來或來電

祝　　　平安喜樂　　心想事成

Answer 4

你好：我是三商的業務員。很高興為你服務唷~~
你可以加入我的msn一起討論。
[e-mail]

Answer 5

Hello~
(1)其實買投資型保險最重要的是要看依您的「需求條件」及「可承受的風險程度」，再來決定「投資型」還是其他的理財工具適合您~
理財是為自己量身訂做的，而不那個商品好就買那個商品一切回歸到自己的條件。
需求條件：
(a)為何想理財?理財動機是什麼?例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、退休金規劃等。
(b)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(c)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極
(投資型保險現在也有分保守、穩健、積極的型式)

(2)我可以幫您檢視三商的保單，但是可能要麻煩您把您的保險內容項目mail給我。

Answer 6

投資型保單~我是建議您可以從自己的收入中拿出10%來作理財的規劃是比較適合。
因為投資型的保單第一年都是要年繳的，如果您的收入很高的話，每月存一萬元當然是最好的。它的投資報酬率都有8%~9%，比現在的銀行利率都高出很多。
投資型保單每一家都是第一年是以保費成本比較高，每家的比例都不同，
例如：三商，第一年的保險成本是90%，它只扣第一年而已，且會在以後的每三年中逐年歸還第一年所緻的保費成本。
南山是連扣2-3年，保誠的亦是如此，

三商和南山所投信的基金有國內和海外多家不同的的基金，而保誠是只有自已公司的基金，這樣風險是比較大。

這一類的保單，要定期幫您看盤，看是否需要轉換投資的標地，注意利率和獲利積效。

如果您目前的保單無業務人幫您服務，或是要檢視保單都可以來信告知喔！其實是要先視您目前的需求和前保單檢視一下，再幫您作一份理財的規畫，這樣對您比較有利。
如果方便的話可以寄e-mail給您或寄一份資料給您，提供您參考一下~謝謝
希望能作個朋友~一句誠諾、一生的朋友~

Answer 7

簡單的說
投資型保單是保險加上理財功能的結合
如果你只是要單純理財的話
建議你考慮利率變動型年金
免扣前置費用(各家高低不等)
隨時可領回
無解約費用
馬上就能進場享受理財樂趣
讓你的資產穩健提升

安泰人壽

Answer 8

你好

給你一個例子參考
我的一位客戶
２４Y消防員
工作３年　存了近１４０萬
有１１０萬的定存
以前一直沒有想通　

想買基金　但怕風險
想買股票　但又不懂　

所以只能呆呆的　

跟你一樣選擇最安全的方式

定存

但相對的就是把錢放在銀行吹冷氣

在通貨膨脹下愈吹愈小張

想通了後
馬上上網詢問
幸運的遇上阿姐
和阿姐聊聊後
對自己以前的存錢方式後悔不已

因為錯過了很多賺錢的機會

但阿姐的建議是

現在想通總比２０年後才想通好吧


至於規劃方式　阿姐的建議是

投資型保單是很特別的商品

是需要專業用心的業代來經營的

如果你對投資型保單有興趣

再寫信或msn來問阿姐吧

其實建議是給規劃者當面完整規劃的機會

所有網友對投資型保單的正確認識

是從阿姐身上學到的

相見恨晚是網友一致的評價喔


不要再存定了

只是愈存愈痛苦

愈存愈沒效益的

有任何問題或保單檢視，

歡迎再詢問喔

Answer 9

保險基本架構主要是保障醫療為主，很高興您懂得先選擇保障您的自身的人身財產為優先!先有健全的保障，才能有有效空間來做投資!
但，"投資是有風險的"，這時候選擇一個好的投資受理人及公司是重要的!
假如資產配置得當，服務您的投資顧問對此相關條件有相當的熟晰度，以及全球金融沒有太多的金融災難(此屬於天災一種)，是可以在此受惠的!

如您的財務穩定得當，收入穩健，7~10是最佳的選擇!相對的，如有任何意外問題，是能做相對性的調整的!


如您需要保險相關問題，待您給這個機會，我將樂意為您服務!!
(待了解您實際狀況後，將會給予您一份建議書，供您實地參考!)

南山
朱小姐 區經理

聯絡方式:0928-318884 或

2007-01-20 03:24:58 補充：
如您的保險代理人，懂得金融相關知識以及訊息夠充足，相信遇到金融風波的問題時，也能將風險降到最低，這需要高度的敏感度，以及高度的專業知識。

Answer 10

您好^^
投資型保單結至去年第四季共21家國內外保險公司~47種保單
連結1602基金!!
而這47種保單~是所謂的「前收型」投資型保單~
而這種保單~就是您放的長放的久~最少【7~10年】以上~
原因在於~「前收型投資型保單」第一年會收您約150~200%的費用
如果您一個月要投資10000~一年12萬~而保險公司會收您約18~24萬的費用...
如果您覺的7~10年太長~收取費用太高~
可以選擇「後收型」投資型保單~
建議投資【6年】
但您要記住~基金兩大特點~【定期定額】~【長期持有】
後收型保單在 短 時間六年來說費用會收取的相對少許多
"一年4.8%"也就是第一年投資12萬~只收您約5千元

「前收型」~什麼時後都可以領回~不用加費用
「後收型」~前六年領回要加費用
但說實在的~要投資~就要有存錢的想法~
六年內就要領回倒不如~就放棄投資~
別忘了~基金兩大特點~【定期定額】~【長期持有】

最後~投資型保單~大多是由您來選擇投資標地物
南山人壽有一投資型保單~是由
英國巴克萊銀行合作的保單~由巴克萊公司為您操作
別說巴克萊銀行在英國有多行~
因為~連美國第二大投資公司~都想與他合作
而今日您不用是美國第二大投資公司的人!!
您就有機會讓他來為您服務^^

至於您所說的保險部份~需要檢核保單~隨時歡迎您與我聯絡

而上述~21家國內外保險公司~47種保單!
如您想知道更細部分~也歡迎與我聯絡^^
因這足以寫成一本書來看~未能在yahoo上給您較完整答案
請您見諒^^