想幫2歲小孩規劃教育基金.

Question

我兒子快2歲<1歲6個月>.想幫他存以後的教育基金.因為是單親.現在我是做兼職的工作.所以收入不多.一個月只能存個3ˋ4千元.等小孩5歲上幼稚園之後.我就能做正職的工作了.到時候一個月就能存個1萬元沒問題.然後希望在他上高中16歲的時候能領一筆錢以支付高中跟大學學費.因為不知道會上公立還是私立學校.然後等他畢業出社會之後能讓他作為創業基金.這塊我完全沒接觸過所以完全沒頭緒.請達人幫我規劃一份資料.還有.不知道在緊急需要時解約的話可以嗎?會扣錢嗎?怎樣對我的需求會比較好呢?請給我建議..或mail給我"[e-mail]"

Answer 1

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

我個人認為投資首重資產配置的問題
投資基金是一門學問.
而市面上的投資工具也是五花八門.
每種投資工具都有適合他的人.
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.

假如你選擇羅素多元經理人基金環球90多元經理人基金
每個月投資3000.投資15年.報酬率大約百分之11
所以16歲時可以獲取大約1364069本利和

在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 3

Hi,

你好

我已經email 給你

請參考一下

福

Answer 4

您好:
建議你可以參考基金或是投資型保單.因為適合你目前的情形.現在是做兼職的工作.所以一個月存個3ˋ4千元.等到日後可以改為10000元/月.12年後可整筆領回或逐月領回都可.謝謝

Answer 5

Hi 我是富邦的專員，幫您介紹這份理財規劃，是富邦目前最熱賣的！『鑫享受』儲蓄規劃，您的小孩目前五歲，離16歲還有10年，那就最適合這個方案了，剛好這是以十年為一期的方案！

簡介如下：

1.存錢固定3％優惠（持續10年）
2.享有富邦『終身分紅』1.5%~6%高回饋！
（分紅每年不能低於70％），94年分紅為4.2％
3.若持有A-MONEY卡，再享2％現金優惠

假設月存12萬

現金價值＝12萬3600圓
十年＝123萬6000圓（原本存120萬）

分紅回饋（假設不領回每年以四行庫利率複利增值）
十年＝10萬4992圓（可能紅利累計）

以這些分紅+強迫儲蓄來說，一定足夠支付未來小孩的學費，而且十年過後，則以年複利2.5％繼續增值，並且享有壽險保障（不需加費購買）

可以部份贖回，中途也可以部份解約隨時領回，零存整付，並且不用煩惱投資收益，一定是最最適合您的！