該選用何種存款方式、或投資方式

Question

各位大大們你們好，我現下有一個問題想請教
問題可能會有點冗長，所以希望大家能有耐心
的看完它

我目前有一個朋友，身上約有二十萬元的現金
他目前的想法是想說存定存半年，而後每半年
領一次息。可是目前的定存銀行利率都很低，
我的想法是想說叫他存外幣存款也許會多一點
可外幣存款的話好像涉及到很多的問題，在這
一方面因為我比較沒有這麼熟悉，所以想請問
各位，關於個人若要存外幣存款：

(1)應該要怎麼怎麼做較好，要選何種的外幣存款?

(2)關於外幣存款的相關費用有哪些，轉換時的手
續費(如外幣領回時轉成台幣之手續費用)大致上
是如何計算的??

(3)在領取利息時，是領取台幣亦或是外幣???其之
中的轉換部份是否要再次收取轉換手續費?????

(4)在其中的轉換過程中會涉及到匯差，如果以個
人的存款來說，這種匯差的風險與利息之比相
抵消後，是屬於利多亦或是利空(在正常的情況
之下)???

(5)若定存後要研究各國匯率每日或每月或每季的
變化狀況，其一些研究報告要在哪裡取得較方
便??該如何去做一個大略上的判斷??(這個可能
較難回答，但還是希望各位大大盡量幫小弟解
答)

(6)若交予信託公司或投信公司，是否會較妥當??
如果是的話，其中的手續費用或管理費用一般
來說又是如何計算的???

這些的大前提是，我的朋友他不想買任何的投
資商品(如投資型保單、基金等)，因為他是要
求要半年領一次息，故暫不考慮這些，所以才
會想到用定存(因期間的問題、也因為許多商品
都是月繳一次要繳很長期間而後再到期一起還
本。要不然就是躉繳，一定期間內才能夠領回
本息或是分月 領)。希望各位大大看了這些問
題之後，能夠幫 我好好 的回答。
最好是能有實際操作過的人士能夠回答，因為
能較了解我發問 的需求點在何處
那些留電話要我打過去的人就免了，若有推薦
的商品又能配合他的期間的話，亦可以提供，
當然僅那樣我不會給予最佳解答，但還是很感
謝您的意見。也不要叫我直接去找銀行的行員
詢問，因為我認為各家的條件都不一樣，我想
要了解的是較客觀較全面性的狀況。
這次我提供二十點的點數， 雖然不多，但真心
的希望各位大大能夠幫我解答這些疑 惑，麻煩
大家了，感謝。

如果有更好的投資建議的話(能配合保本率九十五%以上，亦要配合期間的問題)，希望無私的各位也能夠給予建言，感激不盡。

Answer 1

我常常接觸美元，所以就以美元解釋給你聽囉

1.外幣存款的話，就要選擇適合的貨幣了，像現在美金空頭是個不錯的選擇，澳幣和紐幣是國人最喜歡的外幣存款了，但是，匯率浮動很高...需要注意

2.手續費的問題就要看各家銀行而定了
3.領取利息的時候，當然就是領取外幣了，直接撥到您的外幣帳戶裡面
4.我覺得以目前走勢來說，其實不會太差，可能還小賺一點，就美元來說，我覺得放一年至兩年還會小賺，因為目前匯率32.8，大家都說美元會跌，但是美元在台灣...其實不然，除非你有常常出國的打算

5.可以看網路上呀，網路上都會有當日匯率浮動，還有外幣定存匯率『http://www.economagic.com/libor.htm』，像是這個網站就有說明目前各國貨幣的libor（倫敦拆款利率），美元半年期年利率甚至還有5.多％

6.這個問題，依各公司而定論囉，我無法給你正確的答案

其實，如果你朋友有收益的需要，又想要100%以外幣換算台幣保本，不如選擇以債券發行的商品

我舉我們公司的商品來說：

假設本金台幣20萬元

扣除手續費2.91％＝194180圓（台幣）
換算成美元＝5920.1（美元，目前32.8）
半年的時候（今年8月）配息16％（約台幣3萬1000）

之後半年拿到利息，準備保本出場
半年，只要上升0.01％，100％保本出場
並且利息是直接配到戶頭（不需新開外幣帳戶）
並且中途無綁約，可以隨時依帳戶贖回
假設帳戶價值以至95％，就以95％贖回
假設帳戶價值以至103％，就以103％贖回

像我們這類型商品已經出了23期，其實是不錯的
您既然想用外幣定存，又要低風險高配息，
這種商品應該比較適合您，因為配息16％已補足您的需要

如果有問題歡迎跟我聯繫

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好：
我有個很好的投資想分享給您參考一下
那就是投資專利，很多人想投資賺錢
想到的都是股票、基金或者保險之類的
但卻很少人知道投資專利的利潤竟是股票、基金或是保險的好幾倍
風險不敢說沒有，因為每一樣投資都有它應有的風險
如果都沒有風險，那這種投資一定是騙人的
但專利的投資金額卻是比股票、基金或是保險還要低
以下就幫您介紹投資專利的相關細節

我們公司是創意發明社，專門在設計研發各項創意商品
而目前我們老板在招募有意願的投資客來投資我們所設計出來的商品
簡單的來說也就是我們公司設計出一項商品出來
然後再交由廠商來開模製作，製作完成後申請專利
再轉交由工廠來量產，接著就是銷售
最後就等著訂單下來之後領錢
但剛開始投資的開模等費用大概就要三十萬了
而且從設計開模到量產銷售大概要半年到一年的時間
一般很少人有耐性願意等那麼久
不過對於有長期眼光的人而言，情況就不一樣了
為何他們敢投資呢？現在我就計算給您看這項投資的後勁有多強！
剛開始投資了三十萬，但半年或一年過了之後
商品要量產了，我們以最少最少的1000件來看
再來舉我們今年申請的這項醫療商品來計算
我們設計的這項商品，市價約2000塊
如果扣掉製作成本(800塊)還有1200塊
接著再扣除人事成本(以一半來算)還有600塊
接著600塊的利潤公司五五分之後還有300塊
以1000件的訂單來說，這樣就進賺300000了
最少最少的一張訂單就已經賺回成本了
如果是5000件的訂單呢
300*5000=1500000，再扣除30萬的成本
您就進賺120萬了
以這樣的利益來分析，年收入破百萬是問題嗎？
而說到這裡，您看出來專利跟股票、基金及保險的利潤差異了吧
專利的投資成本很低，但利益卻是好幾十倍以上
而且股票及保險都要隨時隨地去注意它的走向
但專利您們只需負擔初期設計開模等費用
其餘的設計、開模、製作、生產、量產、銷售、分紅...等等
我們公司都會處理，您們只需等著工廠接訂單領錢就好了
但開模期間，公司可能每幾個禮拜跟您開一次會議來詳述產品進度
所以您也不用自己每天都疲於奔波
而專利的有效時間是10年的時間
這十年的時間，接了多少訂單，就賺多少錢
那您可能會問說，有這麼多訂單可以賺嗎？
我們所申請的專利不只有台灣而已
連大陸也是我們開發的市場。光台灣二千三百萬人口
您覺得訂單會只有1000件而已嗎？
更不用說大陸的12.36億人口了。
而且如果抓到仿冒品，專利官司勝訴
對方的賠償金扣除其他必要的開銷
您最少也有100萬可以拿
所以說專利這項投資，放長期的眼光來看
您覺得能不能投資呢？
如果您說，一筆就要三十萬，我可能拿不出來
這沒關係，您可以跟您的朋友一起合資，而您來當組長
您們所賺的錢，公司會直接交給您
其餘您們之間的利益要如何分，就由您們自行去分
那還有一個問題，如果跟朋友最多只合資到15萬而已
這也沒關係，我們公司會找其他的組長來跟你們合資
而所得的利益公司就會依你們的比例來分發給你們各組長
或是你想跟其他我們公司所找到沒有組長的客戶一起合資也是可以
我們就依照你所投資金額的比例分給你所該得的利益
這是我們公司目前所開放合夥的投資

如果有興趣的話可以"點我大頭"跟我聯絡
阿霖

Answer 4

（１）在每個時間點都有不同的外幣可以去操作，以目前來講，美金匯率有點高，現在是３２.８５左右，我記得去年的匯價高點好像是３3.5-３3.7左右吧，這二年匯價高點約莫這個位置，向上空間獲利約２－２.６％，但若匯率走到３２.2約莫虧２％，十年來美金價位在３０－３５游走，但適合買的價位最好在３２.5以下較佳，一般狀況在農曆年前應會有較好的買點哦！
　　　而歐元現在也太高了，去年我還買過３８點多近３９的位置（幫別人買的）約莫有８－９％的匯差！要回歸一年來低點應不太可預見！
　　澳幣及紐幣也來到高點，別碰啊！它們的匯率波動約幾個月沒注意１０％就不見了唷！你再高的利率也不夠賠！
　　要買外幣再等等吧！我倒是沒買過南非幣，但你最近可參考一下，有點漲了！
（２）大多的銀行一般你在換匯時，費用就在內了（換現鈔除外），若是外幣轉台幣也一樣，只要你是從本子轉帳就不用手續費（已含），若是存領現鈔都要現鈔處理費，每家銀行不太一樣！
（３）台幣存款就領台幣，外幣存款就領外幣，因為銀行不能隨意幫你換，它也不知道你要換，換匯是要自己決定的唷！
（４）若是以NT200,000來說，換匯時匯率是３２.85則換到　　　US6088.28，若定存一年期４.6％(之前有５點多％，現在半年期的利率較一年期高些），若半年領息約有US140.03，假設利率不變下，年息總共US280.06加上你的本金共是US6368.34哦！若當時要一併換回台幣，若當時匯率為33.2時，則台幣約有211,429元，賺11,429元；若當時匯率為32.5時，折合台幣約206,971元，賺6,971元，這樣不曉得你了了嗎？
（５）你先去鉅亨網http://www.cnyes.com/　　先加入會員唄！！外匯部份請看右手邊中間位置有個圖　美金／台幣　點進去可看到一年走勢，要看日／週／月都可以！可以利用歷史線圖來看貨幣趨勢來決定買或賣；若你要買賣外幣時，可看剛首頁的小圖，是即時的！建議是先開好外幣戶頭及網銀，想買時馬上可網路換匯，且有銀行網銀換匯匯率有優惠哦！若要知道其他外匯資料，就看＂外匯教室＂會教你很多！這個網站有許多財經資訊，國內外都有且是即時的也有許多專業人士和基金公司發表文章，多瀏覽一下！PS:英國倫敦拆款利率是＂放款＂利率不是存款利率
（６）你指的是這筆錢要交付信託嗎？若是，不適合，交付信託適合資金大的人，且費用要喬喔！至於投信，大約都是幫你作基金或衍生性金融商品之類的！
　　有位朋友介紹自身公司商品－－投資型保單，說不定適合你的朋友，在此先和你提一下投資型保單的內容，一般此類商品都會有其投資標的，有些是指數有些是一籃子股票或匯率......等，要讓商品能在設定時間內出場（有些長達十年或以上）都會要求達到其設的條件（EX:只要比期初漲２%或累積配息達２０%）就可＂提前＂出場，若未達出場條件的話就要等，若中途要贖回（前幾年），帳戶價值不會太高，也就是虧損可能性大（因為一開始滿半年就給你16%，其實大都是從你的本金給利息，除非它的標的物真的很讚，一進場就飆啦），但若銀行所設的條件很容易達成，不失為一個不錯的商品（保險＋連動式債券的模式）！而匯率就要看當時進及贖回的價位了！
　　以上，希望你看的懂了！！