我還可以如何加碼投資基金?富達歐洲?歐元藍籌?新興市場?

Question

想請各位基金達人幫我看一下
我現在35歲.以前都是以定存為主.沒什麼基金的經驗
不久前才開始留意基金ㄉ動向

1.目前想把定存的70%轉投資到基金
打算把陸續到期ㄉ定存就不在續存.直接轉存到基金扣款帳戶
讓基金每月定期定額去扣.
不知道我醬子的做法是正確的嗎?或是有更好ㄉ建議?

2.我目前手上有:
富蘭克林坦頓成長10000元/月
富蘭克林成長5000元/月
富蘭克林潛力組合5000元/月
以上這些投資預計都可以放至少3年.
現在還想在加碼約10000元/月.應該再用哪種基金來搭配呢?
我正在比較的有1-富達歐洲. 2-富達歐元藍籌. 3-富達新興市場
不知道OK不OK?

3.我比較傾向大的基金發行機構&規模喔

以上請給建議

我自己製作了一ㄍ基金試算表
請幫我順便看一下試算表有沒有哪裡需要修改的
感恩~~~

(試算表我轉成圖檔.存在yahoo部落格.點選小圖可以放大全畫面)
http://tw.myblog.yahoo.com/jw!w0pnHtSBABJ6Rd66VcwV0uLgFQ--/photo?pid=637&prev=631&next=638

Answer 1

個人建議你還是可以留一些定存保本, 任何投資都是有風險的, 當然要盡量將風險降到最低. 可以考慮30%定存, 20%固定配息(台幣定存的三倍左右)債券型基金, 50%股票型基金
你手上的全是比較穩健的全球型基金, 的確可以再加碼一些你看好的區域, 歐洲和新興市場各五千是個不錯的選擇
個人也很喜歡富蘭克林跟富達, 所以我覺得很OK

Answer 2

一般而言基金的報酬率比銀行定存來的好
建議現有資金百分隻70放基金
百分之30留在身邊當備用金

我個人認為投資首重資產配置的問題
投資基金是一門學問.
而市面上的投資工具也是五花八門.
每種投資工具都有適合他的人.
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.

寶來另外有一檔全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義

另外建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
3.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局

因此推薦寶來績效基金
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資

在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 3

其實你比較的這幾支都是很不錯的基金，因為你已經有富蘭克林坦頓成長、富蘭克林成長、富蘭克林潛力組合，所以我建議你上面三支裡面在選一支就好了，因為我覺得你這樣風險太高，資產完全沒分散，我建議你在加兩隻債劵型基金，債劵型我比較推崇的是美債、新興市場債劵或是全球型債劵，因為美國雖然一些數據顯示出通貨膨脹的疑慮還在，不過因為暖冬的關係所以油價一直下跌，所以我覺得通貨膨脹問題應該不會太大，而隨之面臨的就是降息了，等到一降息債劵就有獲利的可能了‧新興市場方面因為前幾年的景氣全面回升導致利率迅速攀升，所以在今天景氣緩降的同時利率也會跟著下降，因此新興市場債劵指日可待‧你這樣的資產配置下來看你的風險承受度，股債比七三或是六四完全看你自己，最主要就是一定要有配置，不要把資產都放在高風險的地方‧因為一個好的投資96%是在資產配置，而投資標的只佔1.6%而已‧