我現在大四了
今年畢業...
對未來極度惶恐又有就貸的壓力
為此我想要讓我的未來有所保障
朋友建議股票 但是我想我負擔不了上上下下的漲幅或跌幅
我也是個門外漢...SO 比較不考慮
我想要簡單的理財投資方式
朋友說了"基金"
一個月兩千或三千...
就讓被我委託的負責就可以
我們只要看帳單等資訊就好了
是這樣嗎?
那有說剛開始時要依開始一定投資ㄧ年的$$下去嗎??
那是要跟誰接洽呢?
朋友只說要找信任的 不要找那些要倒不倒的 = =
網路上看的很多資訊 也知道基金分好多種
但我想要請大家針對我的狀況
請給我這個完全的門外漢建議好嗎?
2007-01-18 21:35:22 · 12 個解答 · 發問者 Fe.jane 2 in 商業與財經 ➔ 投資
所以 我比較適合"定期定額"嗎?
2007-01-20 15:06:31 · update #1
你好!對於你的問題 提供一些回答 也希望能夠幫你解決一些問題
最近也在和朋友討論【就貸應該要如何還】的問題
她去年畢業 大概有40萬的就貸 貸八學期
查了一些關於就貸的資料:
貸一學期可分一年來還 八學期就是可還款八年
就學貸款的利息大概都3點多%
我們最後討論的結果是
就八年慢慢還!!
八年這麼久 為什麼這麼決定呢?
因為其實貸款的金額不是非常大 貸款利率也不高
每年要付出去的利息不會太多
如果把多的錢放在比貸款利率高報酬的地方上會更好!
就是我們賺到的錢比付出去的利息多
(假設我們的錢放在有6%的投資工具上
6%減掉3點多% 我們還多賺了2點多%)
雖然存下的是小錢 但是透過時間加上複利的效果
也是能累積一筆財富
另外以現在來說【基金】真的是很不錯的理財方式
投資基金簡單來說 就是投資一籃子的股票、債券、貨幣
利用時間+複利再加上資產配置 來達到累積財富的效果
是由專門的團隊和基金經理人來操作
至於你說的【讓被我委託的負責】
其實一般來說理專或者是業務員都會給你建議
但怎麼去選擇標的目 就是由你自己去決定
因為風險是由自己承擔的 報酬也同樣是自己享有
以【銀行與保險公司】購買基金來說
差別在於短期與長期的規劃
如果你選擇的是短年期則建議從銀行購買
但是如果打算以長期來規劃以成本考量投資型保單會比較便宜
因為保險公司能幫客戶省下最大的成本(轉換費用)
另外 在銀行3000只能買一支基金(海外基金5000)
而在保險公司來說 1000就可以買到十支基金
因此也能做到資產配置來分散風險
(資產配置以簡單來解釋 就是雞蛋不要放在同一個籃子裡)
你可以去看看一些基金的歷史淨值
如果時間夠長 其實都有不錯的表現
(你可以到這裡看看http://www.funddj.com/y/yFund.htm)
不過只要是投資就會有風險
所以在投資的時候做好分散風險的動作是很重要的
每個月定期定額、不要只投資在單一市場、投資時間拉長.......
這些都可以做到風險的分散
【開始時要依開始一定投資ㄧ年的$$下去嗎??】
銀行來說 最低每個月定期定額3000
保險公司來說 最低個月定期定額1000
(不過相對得到的效益會很小，建議至少2000會比較好)
【那是要跟誰接洽呢?】
先決定自己投資的目標(時間的長短)
在決定跟銀行還是保險公司
然後找一個服務很好的業務員
希望你趕快找到適合自己的理財方式哦^^
2007-01-23 12:28:15 · answer #1 · answered by 嘉菱 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-13 18:51:33 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
基金配置是可做長期ㄉ,但一定要選對家,你要知道基金ㄉ屬性與績效,而且要設定停利點與停損點.
2007-02-02 06:23:59 補充：
我們可以聊聊
may_0204@pchome.com.tw
2007-02-02 01:21:13 · answer #3 · answered by may 1 · 0⤊ 0⤋
您好~我會建議是先選擇優良且財務健全的公司，然後最好能實際與業務員談過，評估他的專業和服務是否符合您的需求，並且是否可以給您最適當的建議。瞭解您的真正需求，才是好的服務!如果要投資理財的話，與您分享些觀念:
現代人有很多的投資工具，除了股票，還有基金、期貨、選擇權和定存等等，投資工具多得令人眼花撩亂。面對這麼多樣的投資工具，到底哪種投資工具比較好？賺錢比較容易？其實，投資工具本身沒有好壞，只有適合或不適合。
投資人若要投資基金投資管道相當多，透過保險公司、銀行、基金公司、電話、傳真、網路…等，投資的管道相當多，至於您適合那一種方式就見仁見智，但選擇一良好穩健、財務透明的公司就比較重要，好的公司對您投資的權益較有保障，提供的服務相對較豐富。
*了解自己的理財需求 (投資目的)
投資理財，首先要有目標管理，換句話說，投資人要先釐清自己為什麼要作投資?我們一定都有一個屬於未來的計劃，這就是我們投資的目的，是為了要存退休金、子女教育金、購屋、買車、結婚，或者只是單純為了追求資產增值。
*檢視財力，有多少錢可以投資 (資金面)
知道自己的理財期望後，還要回頭看看自己的荷包，有多少本錢可以進行理財投資投資？並非將所有資金都投入買基金就叫理財，所以在確認投資目標後配預期的報酬率標準就可大概知道需要多少資金來投資，是以一次投資或定期投資、本身的能力即生活狀況都是考慮的重點，才能安全且安心的進行理財。這和如何選擇投資工具，選擇幾種投資工具，也大有關係。
例如你有兩億元資產，覺得後半輩子安養無虞，理財專員還千說萬勸鼓動你投資，你儘管可以大聲的宣告：「你管我，我就是要擺定存！」，但是，絕大部分的人，手中往往只有兩萬元。
如果你和絕大多數的人一樣，手頭並不寬裕，首先你要做的事情，就是儲蓄。我這裡所指的儲蓄，和一般倡導的概念不太一樣，不是 「收入-支出＝儲蓄」，而是「收入-儲蓄＝支出」，每個月強迫自己儲蓄之後，再來分配支出。
接下來，你可能會問，每個月儲蓄的目標是多少？建議是兩萬元。如果能持之以恆，每個月存下兩萬元，經過三年之後，存下百萬就不再是夢。
以每月存下兩萬元為例，一年之後就可以存下24萬元，三年就可以儲蓄72萬元，如果再加上平均一年10％的投資報酬率，三年內存下人生第一個100萬元，成為百萬富翁，絕對不是遙不可及的夢想！
*選擇適合自己的投資工具 (理財EQ)
自己對風險的承受能力有多少?你知道嗎?市場上有不同的投資工具，各有不同的特色及投資方式，沒有所謂的最好或最差的投資工具，瞭解自己的投資屬性進而選擇適當的投資工具，才是最正確的理財態度。
如果你希望三年內晉升至百萬存款階級，除了儲蓄，別忘了，當中還有個重要的因素，就是三年之後，這筆儲蓄必須要有一定投資報酬率，要達到目標報酬率，定時定額投資基金，是個很好的方式。
每個月的收入只要一入戶頭，就可以利用自動扣款的方式，先扣款買基金，如此一來，就能確保自己每個月都能儲蓄，而不用擔心，在百貨公司週年慶時揮霍無度；也不用擔心，在每個月結束、存款也見底的時候，才驚覺錢都不知道花到哪兒去了。
定時定額的方式買基金，除了可以自動扣款機制，防止自己奢侈消費，幫助自己儲蓄，最重要的，就是投資之後的潛在的複利效果，畢竟「唯有投資，才是增值之道」。
*希望對您有幫助!!!
*我的工作是協助客戶做好財務安全規劃，幫助客戶做好風險規
劃&釐清財務目標，並且傳遞理財的觀念，傾聽客戶心中的聲音
(需求)，這才是客戶真正需要的!願能與您分享! ^^
2007-01-30 09:57:57 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
參考網站
http://bank-live.blogspot.com/
2007-01-29 08:50:40 · answer #5 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
建議你可以新光投資型商品(亞洲區評估最佳投資機構)
適合短期或長期規劃配置
這樣既可以受到保險的保障，
又可以強迫自己投資+儲蓄，的理財觀念~
可以每月定期定額投資3000元含以上
且隨時可以辨理停止扣款~或是單筆申購
畢竟人人都需要保險的，
因為一個人什麼時候會發生意外沒有人知道，
那如果你已經有保險的保障了，
甚至有好幾張保單了，
保險公司的投資型保單
優勢是：用較少金額同時擁有多檔基金，風險可以分散，穩定獲利~
投資型基金經過保險公司精選過後的優質投資之金融商品
而且‥轉換贖回不用錢。
獲利可避稅不扣稅金+多一份保障
投資型開戶時可選擇最低的保障扣除保費費用~多一份保障~又能理財
以基礎保費配置額實扣%數如下:
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%
台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%(長期規劃)
80%+5%+5%+5+5%+5%=105%(短期規劃)
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%= 150%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)，
比較之後，我想你的心情好會很多，至少新光ㄉ投資型是賣的很不錯。
有一些觀念希望你要建立起來
1. 傳統保單與投資型保單都會跟您要這些費用，只是傳統型的不會公開出來，這些費用一定要收，因為平均一般保單的出單成本是年繳保費的130%
2. 現在普遍保單的預定利率是2.75%，比銀行2年定存高一點點，若您想靠傳統保單得到利潤是不太可能，但投資型給你比較大ㄉ空間。
3. 若您要拿銀行買的基金3%費用去跟投資型比較，這是不對的，因為投資型保單還有壽險的功能，而且還能將定期醫療險及意外險附加進去，也可以隨時不附加。
4. 第二年度後改成月繳型，利用定期定額投資來分散風險
5. 積極的管理創造高利潤，大約6年後你繳的保費，就收回來了，而且6 年之後您的保單也不會扣到費用。但增額保費會持續扣5%的費用
6. 針對人生不同的需求，您一定會用到這張保單，未來結婚生子，保障要加高時，您會覺得定期壽險保費還算便宜。
參考資料 新光人壽
如有任何疑問歡迎點我的大頭做詢問!
新光金控人壽保險~俊瑜
2007-01-24 19:55:34 · answer #6 · answered by june chen 2 · 0⤊ 0⤋
1.妳可向銀行或投信網路買基金手續費0.5-0.7之間要找
2.定時定額可.但基金淨值在高檔時如扣款買.是在賠錢.要低檔買ㄉ基金來補.所以基金在高檔時.不要扣款錢留下來.等基金來低檔時.妳就有一比錢可用單筆買進.來壓低妳ㄉ成本.提高獲利
3.我95年買國內基金心ㄉ:95年3月單筆買5月贖.獲利13叭.6月買單筆96年1月3日贖獲利26叭
有興趣可來問tony5277669@yahoo.com.tw
2007-01-22 05:34:43 · answer #7 · answered by 帥哥 1 · 0⤊ 0⤋
對自己所投資的商品一定要去了解
以你的情形的確比較適合定期定額慢慢儲蓄累積財富
我個人認為投資首重資產配置的問題
投資基金是一門學問.
而市面上的投資工具也是五花八門.
每種投資工具都有適合他的人.
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
寶來另外有一檔全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
另外建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
3.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
因此推薦寶來績效基金
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-01-20 19:40:28 · answer #8 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
我也是大四生，我也有買基金，是向保險公司買的，覺得還不錯！，真的如果你不介意的話，
可以加入我的msn：amy7423@hotmail.com
一起做個交流吧！
2007-01-19 11:32:53 · answer #9 · answered by star 1 · 0⤊ 0⤋
買基金真的不難, 要委託別人不如靠自己,定期定額投資確實是懶人投資法, 但首先你得挑對基金, 基金很多, 好的基金也不少, 每個月三千以上就可以投資了,以下是個人的經驗整理, 希望能幫助到你...
新手買基金從哪裡開始？
與其上奇摩發問，不如直接上銀行問理專，買不買還是其次，但是能獲得最直接清楚的回答。挑一家你覺得方便的銀行（我很推薦台新，基金持有三年以上不收信託管理費，網銀操作也很方便），上門問服務台想買基金該找誰，找到專人服務之後，所有的疑難雜症都可以問他，包括手續費、贖回等相關問題，順便問他最近有什麼好推薦，先聽聽看，不急著買，如果對他的回答和態度感到滿意的話，就現場開戶、辦網銀吧，跟他說你回家慢慢考慮，別忘了拿一張名片，有問題隨時可以打電話請教他。
怎麼挑基金？提供一些個人比較常參考的網站：
奇摩理財很方便，而且它是按基金公司分類，對我來說很方便，因為我習慣找自己信賴（幫我賺過錢）的基金公司。怎麼看？主要看它過去的績效如何，不是只看短期最好，要長期以來都有穩健成長才好。
http://tw.money.yahoo.com/fund/
另外是後來發現的富邦銀行基金理財網，它的資料更多更詳細，不但有持股比例、配息記錄，還可以拿兩支基金的績效相比較。
https://fund.taipeifubon.com.tw/w/index.htm
最後是基智網，可以用它來搜尋你想要的基金，如果你只是有一個概念，比方說想買能源型基金，就可以抓出所有的基金來比較績效。
http://www.funddj.com/y/yFund.asp?a=$Y$YB$YP301001]DJHTM
各式各樣基金太多了，參觀比較很重要，看好離手之後，定期檢視績效，穩健型可以長期持有，積極型一兩年就可以獲利了結。
2007-01-19 02:58:14 · answer #10 · answered by 熊 6 · 0⤊ 0⤋
理財是有先後順序的
就你現況來講
基金不急著買
存錢才是第一要緊的事
你說你有就貸壓力
建議先把負債解決
再來考慮投資理財的事
因為基金是中長期的投資
而且你説你對基金並不熟悉
你可以利用時間慢慢了解
也趁此時存一筆錢
等到你的知識及銀兩都足夠
就能比較安心的理財!
2007-01-18 22:01:16 · answer #11 · answered by cindy 2 · 0⤊ 0⤋