最近有筆錢收入，想轉作基金的單筆投資，
但是想請教基金達人一些問題。
1. 單筆申購跟定期定額，我知道定期定額是為了平均風險，單筆投資是看到很多人說有複利效果，可是說實話我不懂複利是如何計算出來？因為我的認為觀點是，假設當出申購淨值是12元，等贖回時14元，不是才賺2元的淨值，我真的不懂複利是怎樣的算法，有人可以舉例分析讓我知道嗎？
2. 如果有一筆錢約5萬元，請問您們會將這筆錢留在戶頭定期定額扣款，還是整筆投資獲利比較快呢？
3. 我看好了幾支基金，能否建議我哪兩支可投資？
a. 天達環球策略價值
b. 亨德森遠見泛歐地產股票
c. 摩根富林明JF東協基金
d. 美林拉丁美洲
4. 請問單筆申購時，是否需要考慮基金淨值的高低以及幣別的匯率，那如果以幣別來說，美元及歐元低點是多少呢？何時再進廠申購比較好呢？
請基金達人回答。謝謝！
2007-01-18 19:42:44 · 7 個解答 · 發問者 unica 1 in 商業與財經 ➔ 投資
那請問"熊"
歐元的幣值，通常多少再進場會比較好呢？
因為我很想買這支"亨德森遠見泛歐地產股票"
不想把錢久留在身邊，放久也沒多少利息，
但是又擔心匯率高。
那美元的部分我會再等，我應該會考慮"天達環球策略價值"
目前我看美元也是覺得過高。
2007-01-19 07:44:57 · update #1
"熊" 亨德森遠見泛歐地產股票，我是跟台北富邦買，此筆基金申購網路下單手續費七折。
2007-01-19 11:23:06 · update #2
"熊"謝謝你啦！說的很清楚，那我還是等到農曆過年前在申購好了。
2007-01-19 11:27:07 · update #3
基金的複利其實是唬人的, 就如你所說, 兩個期間的淨值相較怎麼會有複利呢? 但是推銷的人會強調你第一年如果賺10%, 第二年等於是用原本的本金加10%繼續投資,所以有複利效果,沒有想清楚的人就會被唬到了...
如果有五萬元的閒錢, 要看我手上的基金有多少, 如果已經很多定期定額, 而且這筆真的是閒錢, 或許會考慮買單筆. 單筆的風險較大, 但是有賺的話獲利確實較好, 建議心臟練強一點再進場 (或者是挑你已經有定期定額扣的基金, 基本上你都是看好一支基金才會投資的, 不管是單筆或定期定額, 既然你會定期定額扣, 為什麼不可以買單筆呢, 你對它的理想期望應該是淨值不斷成長才對, 如果期間波動跌下來了, 也可以從定期定額那邊補一些回來. 理論上同一支基金單筆的報酬在市場行情好的時候要高於定期定額, 重點當然還是祧對基金囉. 個人手邊有好幾檔單筆和定期定額同時做的基金, 當單筆獲利達25%就可以先了結, 其實還不錯, 但那些都是去年進場的, 今年...還在觀望...)
你挑的那幾支定期定額應該都不錯, JF東協我有, 拉美我也有(不過是買坦伯頓), 亨德森遠見泛歐地產很想買但是我的銀行沒有賣, 天達大家還蠻推薦的, 只是個人全球型的不多, 挑的還是坦伯頓. 因為都不錯所以很難挑, 看你個人的喜好囉
以美元來說,農曆年前台幣最強, 所以我去年的單筆都是在二月初進場的, 問題是三月以後全球會慢慢回檔, 就像去年五六月的股災, 所以很兩難. 去年剛好股災時我沒關心自己的基金(個人習慣年終盤點), 所以心臟沒有遭受太大傷害, 到了年底都有20%以上的報酬...挑對好基金很重要...真的很重要...
基金淨值太高了嗎？
理論上……我是指理論上，一支好的基金它的淨值應該要不斷成長才對，它的淨值曲線圖應該要成往上升的一條斜線，沒有所謂太高的問題，高絕對有可能更高，而且可能性很大。
我們為什麼要買基金，為什麼要付那麼多手續費給基金公司，基金跟股票最大的不同是它有專業經理人操盤，當我們買一檔股票，如果那家公司不賺錢、股票慘跌，只能苦苦等它起死回生或認賠殺出；但是基金經理人手上有一堆股票，他要能及時（甚至預先）判斷哪些該出掉，並且加碼有利可圖的股票，他應該要能不斷幫基金賺到錢，所以基金的淨值才會一直往上升。因此基金的規模也很重要，規模越大資本越雄厚，也更能做有效的運用。
好，以上是理論，實際上未必那麼理想，除了基金經理人的專業之外，還會有市場因素影響，所以會有一些波動，但那應該是短暫的，如果是大環境的關係，像去年的全球股災，幾乎所有的基金都下跌得很慘，但是有很多在年底以前通通爬回來了，不但爬回來還超越，所以去年初我買的基金全都是賺錢的，不管是單筆還是定期定額。
所以個人買基金幾乎不看淨值高低，但我會看淨值的線圖漂不漂亮，有沒有長期成長的趨勢；還有最重要的績效（要看長期都不錯的，而不是只有去年或甚至最近三個月最好的），不要暴起暴落、相差太大。理論上一支好的基金是隨時可以進場的，尤其是定期定額，但投資這種東西還是會有風險，不要看我把基金描述成穩賺不賠的樣子，只是一支好基金加上定期定額投資可以將風險降到最低。
2007-01-19 08:34:27 補充：
目前美元匯率還算高,等到接近32再買 (去年過年前我買到31.88)
2007-01-19 11:35:56 補充：
基金複利的算法(在每年報酬皆為正的情形下才有)
假設你買的淨值是10,一年後變成12-->獲利20%
第二年從12變成15-->獲利25%
兩年分別投入的總報酬是45%
但你的報酬卻是兩年50%(從10到15),因此是有複利的
如果第二年從12變成11-->年度報酬為負8.3%
兩年分別投入的總報酬是11.7%
但你連續持有兩年(從10到11)-->只有獲利10%
因此從賺到賠的時候也會有複損喔
2007-01-19 14:41:36 補充：
因為我比較少去關心歐元...其實比較沒有概念,唯一可以確定的是,還是可以等到農曆過年前(二月初左右),你知道為什麼那時台幣最強嗎?根據銀行理專的說法,因為進出口貿易商要將大量外幣換回台幣發年終獎金,去年我還有點半信半疑,結果她沒唬我(她說每年都是如此),台幣確實在農曆過年前最強,所以我等到了美元低點...
順便請問一下, 亨德森遠見泛歐地產股票哪家銀行有賣呀? 你已經問到了嗎? 熊也很心動ㄟ...
2007-01-19 14:57:50 補充：
剛才查了一下, 我去年2/3單筆申購富達歐小的匯率是38.86
2007-01-19 03:33:00 · answer #1 · answered by 熊 6 · 0⤊ 0⤋
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2014-11-20 04:23:57 · answer #2 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
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2014-10-17 15:55:27 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
1.基金是有複利的效果的
假設原本購賣基金的淨值是10
現在變成12元.等於賺2元
那這檔基金會在把12元拿去投資
原理等於你原本存有10元
然後利息1元
然後下次是再以11元去計算利息
2.要單筆還是定期定額要看你投資的標的及投資時間長短來區別
不同的商品有不同的投資方法
3.不知道你投資的目的即你的風險屬性
所以不太能區別哪種商品對你而言比較適當唷
以下建議:
我個人認為投資首重資產配置的問題
投資基金是一門學問.
而市面上的投資工具也是五花八門.
每種投資工具都有適合他的人.
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
寶來另外有一檔全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
另外建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
3.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
因此推薦寶來績效基金
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資
4.假如投資期限比較長期或是投資資金部位不大
建議採自然避險法
因為我們都無法去精準預測未來匯率會是如何的
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-01-20 19:34:38 · answer #4 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
之前投資過美林的拉丁美洲
因為這個基金是傘型基金
所以投資報酬率會比其他的拉丁美洲較為穩定
不過還是容易賺也容易賠.....容易隨著美國股市上下起伏
JF東協基金
我目前正在投資
績效上不明顯見到
所以還不知道
2007-01-19 08:59:15 · answer #5 · answered by 小強 2 · 0⤊ 0⤋
向銀行買基金
每買一檔就要一筆手續費
不如向保險公司買
同樣一筆錢可以買４～５檔基金
也可以隨時轉換標的
就連亨德森遠見泛歐地產股票&天達環球策略價值
都可以買的到
如有興趣可以介紹或討論
０９２７０１９９６８吳's
2007-01-19 08:09:43 · answer #6 · answered by x0731x 1 · 0⤊ 0⤋
1.單筆買入=>在任為低點時買進，在高點賣出，賺取其中單位價 差(時間長短不限)。另外，有部分基金會發放"配息"這在兩種買入方式都有，時間依照每檔不同而有所差異。在基金裡沒有複利，有複利是保險等等..
定期定額=>購買波段大風險高的基金就可以增加穩定性，但也不保證穩賺不賠。
2.要看你投資的基金和你買進的時機。
3.我不給建議抱歉=="，我自己目前沒注意這幾檔。
4.單筆申購"可以"顧及到淨值高低和匯率，最近美金差不多32.5塊左右，這三個月來歐元42塊左右
2007-01-18 21:14:02 · answer #7 · answered by 瑞瑞 1 · 0⤊ 0⤋