我的情況：
我現在26歲(69年次)
因為之前修學分加上時習我比較晚出社會
現在我的工作後月薪約28000(工作1年)
我有儲蓄的習慣一年下來我已存180000
(因為住家裡，離公司近所以沒有房租和交通費等問題)
我男友情況
他現在29歲
工作3年目前月新35000(程式設計)
因為之前參加職訓局，工作半年的薪水都在環職訓局錢
之後投資股票，還貸款花30萬買未上市股月繳6000
另外因為摔過車，他保了高額的保險年繳6萬
就這樣每月幾乎是月光族
銀行存款只有1-2萬
問題點：
1.我一直很想出國唸書，明年有出國的計畫，我媽媽願意提供他的退休金
讓我去念一年回來分期還
2.我也有結婚的計畫--我男友最近提出一起存結婚基金，提出我們每月一個人存15000，也就是一個月存30000，這樣2年後就有72萬(但是今年或許可以，若我明年出國這計劃就得中斷一年)
3.除了我媽保的壽險(就是他現在可以月領4000，往生後我和我姊姊月領4000)我沒有保險所以我不能生病，也是老天保佑我到現在沒住過院
我找了些資料，也問了一些朋友
要我趁年輕投資，但是我很保守也很容易緊張
我知道投資都是有風險的，若是有些損失，我會覺得很懊惱，畢竟是辛苦工作得來的
另外大部分人都說投資要先從保險開始
我連基本住院醫療險、意外險等都沒有
有時想想會很恐怖，所以有點想買保險
原本男友想要一起存結婚基金是很好
但就算有70萬我仍覺得不夠
(我媽說我男友沒錢沒房子不會讓我嫁)
所以我想結婚基金至少也要有100萬
30萬結婚50萬先繳房子頭期款20萬存
但是我又想出國
我預估我出國1年至少也要150萬
假設我回國後一個月還1萬，也要還12年多(希望我媽可以活很久他現在60歲)
而且老實說我現在做平面設計，但是我在學校都不是學這些，出國唸書也不知道結果會如何，回來能不能找的合適的工作
所以我想今年這一年我的錢應該要好好規劃一下
我想除了存錢之外
是不是拿一部分的錢作風險較低的投資
我知道投資要看長期
但是我想提早規劃
原本我認為要找利率高一點的銀行跟我男友一起存結婚基金
但是發現各家差不多
於是我想找保險
但是也發現很多人說儲蓄型的保險是沒什麼用的
也有人報給我一些基金，但是我有看沒懂
也不敢貿然行事
也很多人說不懂最好不要碰
所以我很茫然
想問問看專業人士
是否能給我一些建議
2007-01-18 11:52:09 · 13 個解答 · 發問者 奕璇 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
當你正急需一筆資金來應急時，卻發現怎麼貸款都審核不下來
那真的是會非常無助，因為我也曾經遇到過相同的經歷
我本身跟銀行的往來曾經有過一點點不良的記錄
也沒想到那個記錄會影響到我後面申請貸款的主因
真的讓我非常的晴天霹靂，那陣子的心情簡直掉落谷底般的差
但天無絕人之路，轉個彎又是一條大道
上帝為你關閉一扇門，必會為你開啟另一扇窗
就這樣我在網路找尋解決方法的時候，讓我遇到了一個很好的管道
很多填表格就可以免費詢諮的方法，想說哪有這麼好康的事
但也因為沒有其他辦法了，只好背水一戰試試看吧！
我同時間跟不同的免費諮詢都填了表格留下資料
所以我也接收到了很多不同專家提供給我的方案規劃
讓我跟家人重新燃起了一線希望，最後也真的順利貸下來
有我過來人的經驗分享給各位，絕對不要放棄任何一線希望
如果我當初沒有抱著估且試試的想法，填了這個免費諮詢的表單
也不會有機會抓牢老天爹開給我的另一扇窗
下面是我花時間幫大家整理目前有提供貸款免費諮詢的公司
建議每一家都填表去免費諮詢看看
多比較不同專家給的意見，最後再選擇最適合的，那就會是最好的方案
填表留了連絡方式之後，客服人員打電話給你的時候
只要跟他們說你有貸款的需求，他們就會免費為你找適合的方案了
(就算評估之後不適合，不貸款也沒關係喔)
重點是：每一家都填寫去諮詢，也會增加你核貸的機率喔！
同時很多人在幫你找方法啊！而且還是免費的！
【免費諮詢一】理債一日便
「理債一日便」是政府立案、正派經營的專業理債顧問公司
一直以來都堅持以"服務”為信念，誠信的原則，服務有貸款需求及債務規劃的消費者
90%以上的消費者都有債務，「債務」在人的ㄧ生中扮演非常重要的角色
許多消費者、許多家庭都為「債」所苦，就是這樣的社會責任的使命感
讓煒勝堅信我們存在的價值深具社會意義
免費諮詢 http://goo.gl/CXBTDx
【免費諮詢二】速配貸
是台灣金融產業裡，少數以專業及服務領先的企業之一
擁有資深而專業的理債規劃團隊，不僅企業金融服務具備專業能力
同時擴大服務領域至個人理財與理債領域
『首推』這真的是一個非常好的管道
他們的特色就是"快"
快速立即免費諮詢、配對
十分鐘就能知道您適合的銀行申貸方案是什麼
免費諮詢 http://goo.gl/tHmGw8
【免費諮詢三】潮霖
這是一家非常專業的金融服務團隊
目前已經有跟30家以上的銀行通路合作
所以不管你遇到什麼資金上需求的問題
都能做你跟銀行之間的橋梁，幫你多家比較與分析
爭取更高核貸額度，最低利率，最適合你的解決方案
整合所有銀行對你有利的方式，站在你的立場幫你省錢
任何財務方面的問題，絕對可以正面的解決
免費諮詢 http://goo.gl/SzzegC
【免費諮詢四】匯豐-信用貸款
匯豐是全球最大的銀行及金融服務機構之一
透過四大環球業務：個人金融暨財富管理、工商金融
環球銀行及資本市場以及環球私人銀行，為近 5,100 萬名客戶提供服務
業務網絡遍及歐洲、亞太區、中東及北非、北美與拉美，覆蓋全球 73 個國家和地區
實現夢想，不容等待，夢想擁有的好車、期待許久的旅行、規劃多時的裝潢
匯豐信貸，幫您備足實現夢想的能量【專人服務】【申辦簡便】【快速核貸】
免費諮詢 http://goo.gl/cEGxvf
【免費諮詢五】易通辦
這是一家與政府合法立案融資公司合作的免費諮詢公司
除了不收諮詢費的優點之外，找他資金規劃的成功率比其他家來的高
放款容易、申辦方便，這正是對於需要資金週轉的人來說的大好消息
免費諮詢 http://goo.gl/gg08P0
【免費諮詢六】9595助貸網
目前已經與五十家以上銀行通路合作，因此可幫您比較更多方案，提供更多選擇
9595助貸網給您的承諾就是除了最低利率、最高額度、最適合您的方案，其餘一概不要
相信把使您頭痛的各種理財問題交給我們，9595助貸網一定會給您最滿意的答案
因為債務種類不同，計算方式也不同，這個必須經過詳細計算，才能確定
所以請您不要自我設限，9595助貸網會給您確定而且滿意的答案，越困難越能表現我們團隊的專業能力
免費諮詢 http://goo.gl/1lTP92
【免費諮詢七】Mr.Bank 銀行先生
是一家擁有豐富銀行背景的專業銀行貸款經紀人
與消債律師團隊與所結合e化作業的貸款理債法律顧問公司
協助貸款需求客戶主動與全台灣的銀行與金融機構進行優惠方案與條件比對
並且為客戶量身規劃一套完整理財計畫，透過Mr.Bank銀行先生，法律專業與安心服務品質
替客戶解決過去生活所煩惱的金融問題，並協助規劃讓客戶擁有保障的未來人生
免費諮詢 http://goo.gl/sQWHCv
二胎,二胎車貸,二胎房貸,二胎借款,二胎借貸,小額信貸,小額借款,小額借貸,小額貸款,欠債,代償,卡債,卡債更生,卡債協商,卡債整合,民間借款,企業貸款,汽車貸款,車貸,車貸利率,車貸轉貸,房屋借款,房屋貸款,房屋增貸,房貸,房貸利率,房貸轉貸,青年首次購屋,青年創業貸款,青年貸款,信用貸款,信貸,信貸增貸,信貸轉貸,首次購屋,個人信用貸款,個人信貸,借款,借款利率,借貸,借錢,缺錢,創業貸款,勞工貸款,買房頭期款,貸款,債務更生,債務協商,債務整合,當舖,資金調度,銀行借款,銀行貸款,銀行轉貸,增貸,整合負債,機車借款,轉貸,轉貸房貸
2016-06-10 18:42:40 · answer #1 · answered by 苑芷 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-05 18:39:28 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
建議你可以新光投資型商品(亞洲區評估最佳投資機構)
適合短期或長期規劃配置
這樣既可以受到保險的保障，
又可以強迫自己投資+儲蓄，的理財觀念~
可以每月定期定額投資3000元含以上
且隨時可以辨理停止扣款~或是單筆申購
畢竟人人都需要保險的，
因為一個人什麼時候會發生意外沒有人知道，
那如果你已經有保險的保障了，
甚至有好幾張保單了，
保險公司的投資型保單
優勢是：用較少金額同時擁有多檔基金，風險可以分散，穩定獲利~
投資型基金經過保險公司精選過後的優質投資之金融商品
而且‥轉換贖回不用錢。
獲利可避稅不扣稅金+多一份保障
投資型開戶時可選擇最低的保障扣除保費費用~多一份保障~又能理財
以基礎保費配置額實扣%數如下:
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%
台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%(長期規劃)
80%+5%+5%+5+5%+5%=105%(短期規劃)
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%= 150%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)，
比較之後，我想你的心情好會很多，至少新光ㄉ投資型是賣的很不錯。
有一些觀念希望你要建立起來
1. 傳統保單與投資型保單都會跟您要這些費用，只是傳統型的不會公開出來，這些費用一定要收，因為平均一般保單的出單成本是年繳保費的130%
2. 現在普遍保單的預定利率是2.75%，比銀行2年定存高一點點，若您想靠傳統保單得到利潤是不太可能，但投資型給你比較大ㄉ空間,以富蘭克林坦伯頓基金為例,平均報酬率在14%左右
3. 若您要拿銀行買的基金3%費用去跟投資型比較，這是不對的，因為投資型保單還有壽險的功能，而且還能將定期醫療險及意外險附加進去，也可以隨時不附加。
4. 第二年度後改成月繳型，利用定期定額投資來分散風險
5. 積極的管理創造高利潤，大約6年後你繳的保費，就收回來了，而且6 年之後您的保單也不會扣到費用。但增額保費會持續扣5%的費用
6. 針對人生不同的需求，您一定會用到這張保單，未來結婚生子，保障要加高時，您會覺得定期壽險保費還算便宜。
參考資料 新光人壽
如有任何疑問歡迎點我的大頭做詢問!
參考資料
2007-01-24 19:01:18 · answer #3 · answered by june chen 2 · 0⤊ 0⤋
沒錯 要投資就要先投資自己 給您一個觀念就是~沒投資自己你哪來的工作能力來賺錢去做額外的投資呢
甚至於有可能升一場病或一個意外 就會導致您所辛苦存ㄉ錢全部賠上甚至於還會倒貼很多 這樣並好 也是從頭來 況且現在保險規劃的好 只要出示就賠不到 ㄧ年繳費不到2萬塊 很便宜ㄉ 等於一天才50元
第一 規劃理財是本來就應該要有的觀念並不是有需要才規劃那麼
等到真的需要才規劃那麼就等於來不及!
所以現在所規劃 也要規劃到你的未來 甚至於到退休 不然現在規劃到結婚買房子 那麼生小孩 教育基金 退休呢?
第二 即使出國唸書 也可以存錢 就像是妳一天存口袋剩下的50一年365天 出國唸書ㄧ年 就存了18250 元 可以存在活期存款當作應急基金阿 像是罰款 電話費等 也都很好用 小錢也可以致富
第三 投資型保險 有風險 但是?反觀去想 風險真ㄉ這麼大 那麼怎麼會有這麼多人跑去買? 還買的這麼快樂 那就是代表您的週遭朋友或是業務員沒有給您很好的佐證資料跟很好的建議 投資型保險解約率百分之50% 會這麼高適因為 沒有很好的規劃 量身訂做
可是你沒有寫的很清楚 我也不知要怎幫您們做規劃~~所以我的資料有電話 願意的話可以撥打詢問 會更詳細
因為像我朋友也跟您衣樣的情況 不過問題點也解決了
第四 問問您自己 真的有需要出國嗎? 出國回來有幫助嗎?
想想喔 你們有計畫2年72 如果可以 先慢點出國 讓計畫繼續實行
3年就有108萬 所以您可以用六年期的投資型 ㄧ年36萬 二年72萬
就放著 到六年就會有一筆錢了 存二年 第三年就可以好好出國了 詳細情形可以電話聯絡談 畢竟要有數據給您看 您才清楚 六年期的投資型 只存2-3年就可 之後幾年放的每月只須放個一千或五千都可 六年到就領回了 很適合你ㄉ情況
畢竟這張投資型保單跟以往不同的事 它不扣前置費用 直截全額投資 你只要去想 當你的資產配置做的好 買了4黨 跌了2黨 還有2檔再升值 等於 平衡掉了 如果還是會怕 那麼就可以選擇用 自動平衡機制可以讓您的報酬都在 正負5%
最後建議 真的先想想出國是否真的有意義 有幫助 "保證"會有好的結果 不然還是建議 可以先延緩 等到穩點 確定ㄧ點 保證ㄧ點再出國不然說真的 人是因為夢想 而偉大 但是現階段的夢都沒圓就趕的到下個階段 那麼 道頭會二頭空 甚至搞的自己累的半死 還會有負債 所以想想八^^
像我朋友想買車 他說他頭期款12萬 後來車貸會背很久 我也是給他觀念 先忍住2-3年好好拼依下 規劃金錢 存三年36萬 直接買車也才分期付款4萬 都總比直接買 給自己無謂的壓力來的好!
2007-01-22 06:38:30 · answer #4 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
你好
◎阿姐給你第一個建議是
不要這麼早把自己定下來
真的
成立家庭後的負擔會是現在的數倍
你們可再等個２年或３年
有了基本的儲蓄後 再考慮會較適合
◎第二個建議是你男友的未上股票是公司增資認購的嗎？
如果不是
你們要小心喔
以阿姐之前１０年的證券金融經驗
未上市的陷阱是很多的
又是借貸來的投資
不可不慎
◎第三個建議是你男友的保單需要健診
因為年繳６萬真的很重
◎第四個建議是你可每月以2,500－3,000的預算來規劃醫療險
因為這是絶對必要的
但因為要注意的事項真的很多
建議給規劃者當面完整規劃的機會
◎第五個建議是理財投資是必要的
但要慎選專業用心的業代
有任何問題，歡迎詢問阿姐喔
2007-01-19 15:47:04 · answer #5 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好:
給您一個不一樣的思維：
您存在郵局，看起來錢是存在裡面，但如形中，您的錢會慢慢的被「通貨膨脹」吃掉，也就是說現在的3000元，在6年後，就沒有那個價值了，
（例如：5年前20元可以買到一公升的汽油，現在呢？已買不到，代表錢變薄了）。
以下是我的建議
◎人要有錢的方法有兩種，一是工作賺錢，另一是用錢賺錢。
1.用工作賺錢，只要你找到一份工作，那就可以了。
2.用錢賺錢是除了找到一份好的工作之外，同時也要有一位好的理財專員，幫您規劃一個好的理財工具，同時也要知道一個月存多少？存多久？在報酬率多少的情況下？我們人生的第一個100萬落在第幾年？這樣子才可快速累積個人的財富。（但在您想規劃的保單裡，你知道嗎？）
例如：
1.一個月存5000元，要存到人生第一個100萬必需要存17年。(存錢)
2.在報酬率15%情況下，一個月存5000元，要存到100萬就只花11年。(有效率的存錢)
3.在報酬率15%情況下，第1~5年一個月存1萬，第6~7年一個月存5000元，我們的人生第一個100萬只花了七年的時間。(儘可能的存錢)
這樣子的快速累積財務的工程計劃是不是每個人比較想要的呢？
◎有了100萬有什麼好處？
例如:
報酬率5%情況下，
一個有100萬的人，賺5萬。
一個只有10萬的人，賺5000元。
那哪一個人會賺的多呢？
到時候，就可以每年替自己加薪，做個優雅的上班族了。
★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★
★理財二部曲★
第一：存錢
第二：儘可能的存錢
第三：有效率的存錢（好的理財工具）
並且在您工作之餘學習一年要如何有15%的報酬率，那這樣就可期待人生的第一個100萬來的早嘍！
★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★
至於您的保險的部份,還是建議您,可以花小錢買大保障.
如您自己所說"我不能生病，也是老天保佑我到現在沒住過院"
但是意外是無法預知的,就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。
所以,透過規劃,您的問題將可迎刃而解!
2007-01-19 14:24:55 · answer #6 · answered by 朱頭 2 · 0⤊ 0⤋
你好：我是三商的業務員。我覺得觀念很重要，如果你沒有這個觀念的話，心也放不開，任何人講的你都聽不進去。我年紀比你小（７２年次），可是我在高職畢業後，我就替自己買了終身醫療、防癌、意外險，現在我也替自己買了投資型保單。因為世事難料，很多事情我們都沒有辦法去預測未來，明天會怎麼樣。可是為什麼不要事先預防？我想的比較遠也比較實際。所以我現在就在替自己存退休金了，或許你覺得太早，但是我認為我比別人早一步行動我就比別人早一步達到目標。所以你應該試著去了解，而不是害怕就一直原地踏步唷。至於要存的結婚基金，還是分開存來的好。因為世事難料，能不能一直走下去還是未知數（我不是在咀咒你，不要誤會），替自己留一點後路。出國我贊成，不過最終還是要考慮錢的問題，我曾經也是想出國，不管是工作或者是唸書。可是就是卡在錢的問題，如果有預算，可以考慮。不過你打算出國一年，可以問我，我有一些相關資訊可以供你參考。如果還有問題可以到msn問我唷～～
yajenlin@hotmail.com
希望我的回答對你有幫助^_^
2007-01-19 07:33:07 · answer #7 · answered by karin 1 · 0⤊ 0⤋
哈囉~您好
看到你的問題，讓我想起你的情況跟我ㄧ位同學蠻像的
提供給你目前我建議他的作法，您可以參考看看
ㄧ.有計畫要出國，所以我建議目前所存18萬分配如下
1.預算3萬左右買純保障的保險，把基本意外、防癌、醫療都做足
由於要出國ㄧ年，所以建議您在出國前再加買個意外險買個500 萬，加強出國一年期間保障，另外國外生病住院等花費很貴，所以這部份建議你可以把醫療險有一種住院間自費花多少賠多少的部份做高一點建議30天內理賠金額至少要10萬以上喔
2.提撥月存3000做中長期規劃
提撥每月3000=年36000買投資型保險做中長期規劃，到時候就可以用來當子女教育金或是自己的退休金，退休金以3000還算少
以後等至少要提高到每月5000~1萬，如果在平均報酬6%，在60歲要退休時就能有1000萬
3.剩餘11.4萬
建議你若比較保守的話，風險承擔能力較小
在出國期間先把這筆錢拿去存外幣定存
回國後，找工作期間，這筆錢就先拿來當自己的生活費
跟分期還媽媽的錢，等到工作確定後，若有剩餘部份在額外規劃
4.你說至少要有100萬結婚基金，
若有計畫出國，建議回國後2年可先結婚，
但買房子再婚後延後個3-5年，累積多一頭期款房貸才不會繳太重
出國間，結婚基金和房子的頭期款可以先由男友月存15000來做
若保守的話，不敢冒風險
此部分可以買個短年期6年期保險來存房子頭期款，
雖然說儲蓄型保險沒什麼保障沒錯
但是至少強迫自己可以確實存下一筆錢!
提供給你一個不錯6年期存款，利息比郵局短年期跟銀行定存還高
年存91900元，存6年，滿期有60萬領回
若需要協助提供醫療及理財規劃內容，或是有其他問題想多討論
都可以找我唷!點我就看得到我的MAIL囉!^^
2007-01-19 07:24:03 · answer #8 · answered by 萱萱草 2 · 0⤊ 0⤋
建議你買定期定額小額扣款基金 投資報酬率都有約5-10啪左右的利潤且很穩定 每月又能強迫你跟你男友存錢 買銀行的手續費長期扣下來是最優惠的 希望你能多打聽這方面的事情^^祝你一切順心
2007-01-18 16:57:29 · answer #9 · answered by 喬喬 2 · 0⤊ 0⤋
我覺得趁你還算年輕，替自己規晝個終生的保險，著重醫療和意外即可，一年只要2萬多，不用保什麼豪華型的保險，因為保險是在補足一旦發生意外，生活的不足，只要實支實付和日額型的醫療加上防癌及意外險即可，保險應該是保障，而不是生活的壓力。你並沒有負債，真的想出國的話，可以助貸出國留學，才不用欠人人情，畢竟以後的事很難說，如果出國回來可以真的有助於提高薪水，才考慮出國，現在出國回來薪水並不見得提高多少，反而負債一堆，投資方面，我也覺得儲蓄型的保險和投資型保單，還不如自己投資基金來的好，選擇一、兩隻獲利穩定的基金，報酬率比定存來的高，你並無什麼負債，可以儘量將每月的存款提高到2萬。我今年也是26，花了很多時間研究保險和投資，和先生結婚3年，還清不少貸款還存了一點錢，你男朋友還沒有存錢，就貸款買股票，會不會太冒險，還是先把負債還完，有多的錢再來投資。
2007-01-18 15:42:54 · answer #10 · answered by 小羊 2 · 0⤊ 0⤋