請問一下基金~~新光人壽跟國泰人壽???

Question

請問大大們~新光人壽跟國泰人壽的基金是一樣的嗎???要怎麼比較呢?
新光跟國泰 要買哪一間的比較好?

Answer 1

投資型商品的保險，是擁有保障跟基金投資，２家保險公司的保障內容是大同小異，差別在於投資的標的跟後續的手續費問題。
２家保險公司的投資標的完全不同，建議是先比較２家的投資標績效，投資標地的前瞻性。
保險公司的投資標的就跟向銀行買基金是一樣的，都是由個投顧公司的經理人去做操盤，如：美林／富蘭克林..........。不是由保現公司直接操盤的。
若自己本身很忙碌無法常常去看盤，那麼找對投資顧問＝保險業務員的專業就很重要了，找對一個對財經時事有研究／關心客戶投資／可以提供投資資訊的保險業務員可以幫你觀看行情適時建議轉換投資標的，這樣才能讓你的投資績效有助益。

Answer 2

一.投資型保險有分(美式)及(歐式U-link)的:
國泰的創世紀甲.乙型屬美式;丙型屬歐式
新光的得意理財屬歐式的
其差別在於美式的是以年齡算保費費率,歐式的則無費率表
美式的首年附加費用較高;歐式的首年較低,但續年度則高
二.依投資標的區分的話:
國泰有連結元大.日盛.美林.富蘭克林.群益.得盛德利.大聯.摩根富林明及國泰等基金
新光則是元大.富蘭克林.群益.大聯.富達.新昕及寶源等基金
連結的基金通常都是選優質的,所以落差不大,無從比較!
三.如果你是重保障.建議買歐式的,如過重投資.建議買美式的!
我是三商美邦小陳,希望以上資訊對你有幫助!!

Answer 3

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

您好~~
其這兩家公司的基金組合投資標的是不相同的.......
而您可以至各家公司的網站去了解基金的績效來做多方面的比較

投資型保單是一個很好的理財工作

Answer 5

您好！針對您的問題我做以下回答，您可以參考看看：

台灣每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果真的要買投資型保單真的要多較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果你不想你所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。國泰創世紀變額萬能壽險丙型第一年手續費90％、第二年25%、第三年15%、第四年10%、第五及第六年各5%，總共是１５０％。新光得意理財第一年手續費80％、第二年40％、第3~5年8%，總共是１４４%。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前國泰跟新光都沒有加值給付；南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。國泰共有42檔基金可供選擇；新光得意理財共有23檔基金；目前南山有４０檔基金可供選擇，在基金穩健度上，南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：最重要的是一定要選擇一個專業有責任感的理財顧問，因為就算您買到再大的公司再好的金融商品，您如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，到最後您辛苦賺來的錢卻是被保險公司賺走。

個人良心建議：投資型保單並不是基金，終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，並不是一個短期的理財工具，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以幾％；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

　　　（　以上文章　個人版權所有　請勿侵犯智慧財產權　盜ｃｏ必究！　）

工商服務時間：南山有100%投資　適合中短期理財＆加值回饋最多的投資型保單 。

如果您還有什麼問題　都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

Answer 6

Hi,

建議你購買基金時 必須考慮附加費用扣除問題
目前南山有100% 完全投資的投資型保單

也有40多支標地物可以連接

業界口碑不錯

建議購買前 多比較費用問題

歡迎聯絡

福

Answer 7

Hello~
每一家的投資型保險都有不同的特色~老實說：真的無法比較些什麼耶!!
建議要看依您的「需求條件」及「可承受的風險程度」
理財是為自己量身訂做的，而不那個商品好就買那個商品，一切都要回歸到自己的條件。
需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、退休金規劃等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極
(投資型保險現在也有分保守、穩健、積極的型式)

投資型保險：是善用時間和複利累積達成每個階段的人生目標。
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
優點：(這是南山人壽伴我一生投資型保險的內容)
1.壽險保障(高額度，便宜保費，壽險額度是可以調降的)+理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.長期理財提供回饋加值(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有存錢進來每年公司提撥5%)
5.彈性存錢：手頭緊可暫時不繳，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用;手頭有閒錢，可以多加利用單筆進場達到最佳的投資效益
6.轉換：一年之內有四次免費轉換的機會，第五次就要收500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費
8.免出門，一通電話，服務人員到府服務。
缺點：
1.投資帳戶盈虧自負
2.前面幾年的成本費用是銀行沒有的
3.短期看不到效益
任何一種理財工具皆不是屬於"一夜致富"的工具，理財最終目的仍是希望趁年輕有體力，把未來相關費用(生活費、旅遊費…)先行準備好。

Answer 8

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 9

您好~我是富邦的業務主任!!方便的話，您也可以參考一下富邦的基金唷~
富邦提供13大投信，66檔海內外基金，一年6次免轉換手續費，增額手續費也只要3%而已，為業界最低!!
若您欲進一步了解詳細的話，或是為您比較業界的相關商品，都可主動來電諮詢或是留下您的聯絡方式，我將儘速與您聯繫!!

Answer 10

你好我是保險系畢的保險經紀人
其實跟誰買都沒差
唯一差別的就是你選的標地物
不好的標地物選下去跟誰買你都要賠
所以簡單而言看業務是否真的了解投資理財
如果裝懂跟誰買都一樣