各位大大好，
我想投資，可是不知道目前是買基金好還是買保險好？
如果基金好，那是定期定額好，還是一筆買進比較好？
請問現在還有免手續費及管理費的嗎？
如果是保險，是有期限的儲蓄險好，還是終身還本的保險好？
要買小朋友還是買大人比較划算，如果買小朋友那大人無法繳費時，要如何避免保險失效？
好多的疑問，請各位大大指點迷津～
2007-01-17 09:16:51 · 10 個解答 · 發問者 荳荳 2 in 商業與財經 ➔ 保險
您好！對於您的問題我做以下說明，您參考看看
１.買基金好還是買保險好？
ANS：其實沒有好不好的問題，是針對個人需求狀況而有所不同，就好比蓋房子一樣，先要把地基打好、屋頂牆壁都蓋好，才不會受風吹日曬雨淋，接著再想到要如何把房子佈置裝潢得美輪美奐；但如果只先求裝潢佈置，連屋頂都沒蓋好、地基都沒打穩，一個賀伯颱風一來，所有好看的家具全沒了，重點是連安身立命的地方都不知在那。如果您現在保險的保障都完整齊全，房子夠堅固了，當然可以規劃理財買基金，但是如果您現在的房子有缺漏的話，我建議您先把保險規劃好，畢竟投資基金是有風險的。
２.如果基金好，那是定期定額好，還是一筆買進比較好？請問現在還有免手續費及管理費的嗎？
ANS：也沒有好與不好的問題，最重要的是有沒有做好基金資產配置、風險規避，很多人說買基金，定時定額就放在那不要管它，其實是錯誤的觀念，投資理財最重要的就是風險規避、設停利停損點，簡單來說在市場相對低點時，單筆買進賺取基金單位數；在市場相對高點時，獲利了結或是轉定期定額平均成本、分散風險，但是要判斷市場的高低點，這就要看保險顧問或是銀行理財專員的功力了。銀行基金當然會有手續費跟管理費，不過要注意有些銀行打著低手續費或是免手續費，其實有些是內含扣除的，這點一定要注意。
３.如果是保險，是有期限的儲蓄險好，還是終身還本的保險好？
ANS：也沒有好不好的問題，只有適不適合的問題。儲蓄險是幾乎沒什麼風險的理財工具，所以利率幾乎跟銀行定存差不多，唯一的風險只有物價上漲率的問題，所以現在保險公司的儲蓄險絕大部份都有分紅，可分享保險公司的盈餘。有期限的儲蓄險，契約期滿可拿回一筆錢，所以適合中短期規劃，像結婚基金、購屋、購車基金等等，而終身還本的儲蓄險，是繳費固定期間之後可享有終身還本或是分紅，而滿期領回通常要到９９歲過後，所以較適合規劃退休基金，但這兩種保險的利率都不高，會比銀行定存好一點而已。
４.要買小朋友還是買大人比較划算，如果買小朋友那大人無法繳費時，要如何避免保險失效？
ANS：如果是儲蓄險大人的保費會比較便宜，因為小朋友買儲蓄險通常一定領的比大人久，所以小朋友的保費會比較貴。要避免失效，其實保費繳個幾年保單價值足夠維持不停效，只要不要隔太久，要失效其實蠻難的；再不然您可以買年限較短的儲蓄險像是６年或１０年。
個人良心建議：如果要投資基金請您一定要做好功課，針對全球的景氣、單一國家的經濟脈動、產業的變化等等都要去詳細了解，但要是您沒詳細研究，建議您最好不要聽信銀行理專所推薦的基金，因為他們畢竟有手續費收入業績壓力，所講的話不一定客觀，而且絕大多數的理財專員專業度都不夠是被硬逼上去的，去年５月全球股市大跌，很多銀行理專不是離職就是被調去別的分行，那客戶的虧損要找誰？
其實不論是買基金或是買保險都有優點，但最重要的是一定要選擇一個專業有責任感的理財顧問，因為就算您買到再大的公司再好的金融商品，您如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，到最後您辛苦賺來的錢卻是被銀行＆保險公司賺走。
如果您還有什麼問題 都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內 我會盡力幫您解決的。
2007-01-17 23:03:11 · answer #1 · answered by 無求 6 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-02 13:08:37 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
第一.投資基金當然比較好.但買保險是更重要.
第二.基金好.定期定額更好..原因是可以分散風險.
第三 .免手續費有.但有限制次數...管理費都要...
第四.保險當然要終身..而且要無限額才對....如果無限的醫療險會不好那為什麼所有的保險公司慢慢的在今年度一定都要停賣了.想想而知...所以在還沒停賣前怏點買一些.
第五.大人無法繳費..時..那記得買保險時也要買一份儲蓄險.至少繳不出錢時可以用儲蓄先度日子...如果是大人走了..那醫療險要就買大人走了小朋友不用付保費的商品.
第六.保險不想失效..最大原因..準時繳保費..
以上是個人建議..有機會可以交流.
2007-01-23 20:11:02 · answer #3 · answered by 南部天空一遍藍 7 · 0⤊ 0⤋
透過儲蓄險來存錢，那是沒有太大的意義，保險絕對有無法取代的功能，就是保障下一秒鐘的風險，但是國內的保險生態會用儲蓄險來吸引投資人，強調保險的好處，也同時強調儲蓄的優點。但是卻沒有告知投資人，透過儲蓄險來累積資產的話，時間風險是非常大的，因為累積資金的速度過慢，所以通常儲蓄險的報酬率都只有在2%左右而已，有的還不到。若是那種存了幾年以後，才開始逐年領回的那種，更是沒有意義，等於是前面的錢先讓保險公司拿去用了，但是後面才開始慢慢拿回來。
可是這時候需要保障怎麼辦呢？其實還是有很多方式可以申購比國內保險公司更便宜的費用，買到更高的保障，這才是為何國內的平均死亡理賠始終低於100萬的原因了，國外則是動不動都有300萬以上的理賠經驗喔。
當大人無法繳費的話，那就是有問題發生了，原則上是建議大人自身的風險規劃也要非常完善的，才不會發生大大您所說的情況。
2007-01-23 11:28:48 · answer #4 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
我想投資，可是不知道目前是買基金好還是買保險好？
★目前投資理財型商品，
投入的資金可以購買好幾支基金，
風險比較分散。
如果基金好，那是定期定額好，還是一筆買進比較好？
★其實基金是長時間的投資，
最好是長時間的投入
（定期定額）的比較分散風險。
請問現在還有免手續費及管理費的嗎？
★通常管理費是一個月100元，
同一家公司轉換時，
一年會有幾次的免費轉換。
如果是保險，是有期限的儲蓄險好，還是終身還本的保險好？
★如果手頭資金充裕，短期的儲蓄險比較好
要買小朋友還是買大人比較划算，如果買小朋友那大人無法繳費時，要如何避免保險失效？
★小朋友的保費較便宜，投資型商品，繳費彈性，所以暫時性的無法繳納，都不會造成保險的失效
希望能幫助到你～新光人壽巧巧
2007-01-22 16:45:24 · answer #5 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
你好~~~
如果你單純只想投資的話~建議可以買基金
如果買投資型保單~本身還可以兼顧到有一個壽險保障
存在~也同時為家人帶來一份保障~
買基金的話希望能定期定額的買~因為投資型商品
畢竟都有一個風險存在~透過定期定額可以降低風險
現在的基金大部分都免收手續費~但銀行買的話會收
而管理費基本都會收~~只是建議你多去比較比較~~
也希望你參考一下我們公司的投資型保單
如有任何問題歡迎隨時與我聯絡~~
點我的燈泡就可看到我的聯絡方式喔
三商美邦的小雄
2007-01-22 11:33:15 · answer #6 · answered by 小熊 2 · 0⤊ 0⤋
想要為自己做一個完善的理財規劃，您的觀念是相當正確的喔～
只是一份完善的理財規劃，必須要量身定做。
依照每個人收入、責任、投資屬性、資產配置狀況
來做全盤的考量。
所以，如果你只是想要在網路上以問答的方式來做貨比三家的方式，實在是不建議。
規劃的問題，還是交給專業的規劃師為您服務，比較合適。
我是保誠人壽的理財規劃師
願意為您做一份完整的規劃，當然，這一切都需要您的配合。
如果我們可以取得互信，我們可以做出相當適合您的規劃
如果您願意，***的名字吧。來信留下聯絡方式，其它的我們見面再談吧
2007-01-21 04:46:15 · answer #7 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
我覺得基金與保險各有各的優點與特色
同樣是金融商品
但是是不同類型的新金融商品
一般而言申購基金不管是定期定額或是單筆
也都是有差別的
要考慮基金類型與屬性
及你的投資目的為何
因為不同的條件會有不同的投資方法
一般來說申購基金是一定要手續費的
另外保管費與經理費通常是內含的
都已經從淨值本身扣除了
是不須再額外負擔的
相同道理
有期限的儲蓄險好還是終身還本的保險好
都會因個人的投資目的不同而有所不同
通常購買保險以小孩的名義購買一般會比較便宜
以下為您介紹一下基金的特色
投資基金是一門學問.
而市面上的投資工具也是五花八門.
每種投資工具都有適合他的人.
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.對於投資朋友有相當保障
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
寶來另外有一檔全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
另外建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
3.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
因此推薦寶來績效基金
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
再2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-01-19 15:41:34 · answer #8 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
你好
(1)理財工具很多 重點在你的理財目的是什麼?教育基金?房屋?
領到錢要怎麼用? 每項工具都有他的特性 要看你的需求為何?
(2)要幫家庭經濟來源買足夠的保險
如你的問題所言 萬一經濟來源(大人)有萬一時 保險才可以照顧家庭跟小孩 也可用豁免保費的功能來避免保險失效
南山小吳
2007-01-17 13:02:54 · answer #9 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
其實二個都是不錯的管道
如果你是要利潤高的
那建議你買基金
一筆買進及定期定額各有各的好處
一筆買進的話,代表你手頭上有充裕的資金
而且你當時的投資時點不錯
這時非常適合投資一筆買進
相反的定期定額的話則比較適合行情不好或空頭的市場
當你在投資時點如果定期每月賺買時
等於每個月一樣的金額購買不同的量
行情低時買的量會比較多
行情高時買的就會比較少
當你所購買的基金回到適合賣的時候
你所可以賣的數量是不是比較多
保險的話
是以終身還本的會比較好
當然買小朋友的會比大人的划算
避免保險失效有很多方法
如果你是繳費超過一半的年限
其實保單中的價值準備金還很高
如果二三年沒繳還不是問題
那如果是繳了二三年就無法繳費時
建議在停效後二年之內一定要辨復效
基本上保費如果繳有超過五年
只要在買保險時有勾選願意保單墊繳
至少加上停效的二年有三到四年的緩充期
之後再久的保費繳回去就好了
2007-01-17 10:41:47 · answer #10 · answered by 小班 2 · 0⤊ 0⤋