保單型投資基金和一般純基金兩者的差異?

Question

請問各位, 我原本以3000元購買定期定額的基金了, 後來,有更改為保單型基金(每月再加2000).想請問(1)這兩者的差別?(2)有必要再換回原本的純粹投資型基金(就直接以每月5000作投資嗎?謝謝!

Answer 1

跟銀行買：
1.要繳購買手續費，約2%~3%，網路購買一般可打6折。
2.要繳銀行信託管理費，每年約0.2%，在基金贖回時直接扣。
3.經理費、管理費，基金公司收走，直接從基金淨值扣，一般人感受不到。
4.可能的費用，基金轉換手續費。
優點：單純投資，不用負擔保險成本。
缺點：資金少時，能買的基金較少，一支基金約3000元。


跟保險公司買：
1.要繳保險附加費用(行政費用，業務員獎金....)，總共約120%~180%，可能分5~6年繳，但前幾年比較高，約70%~100%。
2.要繳管理費，每月約100~120元。
3.要繳保險的危險保費，每月從幾百到數千，看保額及年紀，保額愈高，年紀愈大要繳的愈多。
4.可能的費用，基金轉換手續費，一般一年有4次免費。
5.經理費、管理費，基金公司收走，直接從基金淨值扣，一般人感受不到。
優點：資金少時，能一次買較多種的基金，3000元約可選10種，可分散風險。
缺點：要負擔的額外成本較多，需長時間的投入(10~20年)，中途解約虧損很大。

如果自己有保險需求，就可以考慮投資型保單，因為它是保險為主，投資為輔的設計，但不要只聽信業務員說的，幾年後可賺多少錢，可以不用繳錢......等等推銷話術，因為同時也意味著，幾年後可能賠多少錢，可能要繼續繳更多錢。

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

要是有張能給你 免手續費 免轉換費 .....等優勢的保單 你是否願意參考看看呢??


我的msn是 [e-mail]

Answer 4

你好!很高興有這個機會能夠認識你

對於你的問題 提供一些回答 也希望能夠幫你解決一些問題


以銀行與保險公司購買基金來說

差別在於短期與長期的規劃

如果你選擇的是短年期3~6我建議你跟銀行購買

但是如果你打算以長期來規劃

以成本考量投資型保單會比較便宜

因為保險公司能幫客戶省下最大的成本(轉換費用)

另外 在銀行3000只能買一支基金(海外基金5000)

而在保險公司來說 1000就可以買到十支基金(國內&海外)

因此也能做到資產配置來分散風險


你可以自己想想看買基金的動機與目的

是想要短期的規劃(較短期的獲利)

還是長期的規劃(時間+複利來累積)

再決定是要從銀行買基金還是投資型保單


希望你趕快找到適合自己的理財方式哦^^

Answer 5

嗯嗯~~~如果你的保障不足的話可以買投資型保單
其實你這兩種都可以
但是~~~建議要放長期哦~~~~~至少都要五年以上
對了~如果你在銀行買的基金~他的配息是直接發現金給你的話
那就沒有復利的效果了哦~建議配息是直接配單位數比較好