我今年26歲，男性，第一次買保險，主要是想買醫療險，
選了富邦終身醫療險及相關的附約商品，但不曉得這樣的內容是不是恰當：
主約：
富邦人壽平準終身壽險 20年期 保額10000 保費250
附約：
新防癌終身健康保險附約 20年期 2單位 保費7936
安心住院醫療定額給付保險附約 1年期 1000元 保費3990
新綜合住院醫療保險附約 1年期 10單位 保費2597
傷害保險附約(死殘) 1年期 100萬 保費1180
傷害醫療住院保險金日額附約 1年期 1000元 保費507
另外還額外加保富邦新終身壽險甲型20年期100萬，保費25608，
這樣一年加起來保費是42000左右，感覺有點高，
所以很擔心會買了很多不必要的商品，
甚至害怕出現該保未保的現象，
想請各位保險專家給點意見，謝謝。
2007-01-15 20:15:55 · 11 個解答 · 發問者 拍賣新手 1 in 商業與財經 ➔ 保險
看了大家寶貴的意見，
才知道原來保單的規劃有這麼多要注意的地方，
就我個人的需求來說，我是比較重視終身醫療的部分，
壽險的比例我希望不要佔太重，而醫療險的部分，
當然是希望能用低保費獲得高保障，
但是想要涵蓋所有範圍，保費鐵定不低，
所以我會先跟保險員討論重新設計保單，
還有像大家提到「無上限給付」、「併發症給付」等等問題，
可能我一開始功課沒做好，所以這些問題我都沒有去釐清，
我會再約保險員來談清楚所有的細節。
2007-01-17 12:23:59 · update #1
您好以保險來說，其實每一家保險公司的保障內容是大同小異，但是以保單條款來說，每一家保險公司差異性就很大，所以承保保險時，一定要注意保單條款。
以下是買保險時要注意保單條款的部份
1. 意外險：除了理賠意外身故外與殘癈（１－６級殘）外，是否有理賠燒燙傷部份，很多保險公司並沒有燒燙傷（無理賠），有的只有理賠25％，但是也有理賠100％，同樣是意外險，如果因意外發生火災導致燒傷，沒有理賠燒燙的意外險，是一毛也不會理賠的，因為沒有殘癈也沒有燒死，所以沒有理賠。
2.醫療險：分為支實實付跟日額即付，實支實付主要是支付病房費用支出，日額即付是給付生活費用，兩者功能不一樣，所兩者都一定要承保。
實支實付是屬於一年一約型醫療險，每五年會調整一次保費，最高承保年齡只到７５歲
日額即付又分”限額型”與”無限額型”
限額型：是指理賠金有一定的額度，終身保障(大都是繳費20年終身保障)，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，且保費貴。
無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。
日額即付：繳費２０年終身保障，屬於終身型（但也有的保險公司日額即付不是終身型醫療險，所以一定要注意保單條款），（保的保險公司的日額即付不屬於終身醫療險，有的只有承保到７５歲或７０歲，其承保年齡依各家保險公司醫療險的保單條款所規定），另外要注意是住院一天理賠多少錢（是否能夠支費病房費用），是否有理賠門診手術（許多家保險公司的醫療險是沒有理賠門診手術這一部份），住院理賠天數是否是為365天（有的保險公司住院理賠天數只有１２０天或１８０天），是否有理賠燒燙傷病房與加護病房理賠，是否有手術條款限制（有的保險公司手術理賠條款問題一大堆）....這些理賠條款都可以從保單條款看的出來。
3.癌症險：國內目前有２９家保險公司，其中只有１２保險公司的癌症險有理賠併發症，其餘１７家保險公司的癌症險都沒有理賠併發，何謂併發症，在治療癌症過程中，因癌症引起的其它病狀都叫併發症 ，醫學報導中，在治療癌症中，有７～８成是在治療併發症的，如果癌症險中沒有理賠併發症的話，因癌症引起的併發症，不論是住院、手術、門診都是沒有理賠的。
基本規劃內容，其職業等級為1級，規劃終身醫療險（無理賠上限醫療險）跟無上終身限癌症險（有理賠併發症、安寧病房）跟意外險（有含理賠燒燙傷１００％），其保障內容如下：
終身壽險：２０萬
意外身故：１００萬
意外醫療限額5萬
意外住院日額1000
燒燙傷100萬
癌症險：
初次罹患癌症：１０萬
癌症住院：５０００
癌症手術：１０萬
出院療養：１０００
癌症放射線治療：１０００
癌症化療治療：１０００
義乳重整（限女性）：１０萬
骨髓移植：２０萬
癌症身故：１０萬
醫療險：
實支實付：
病房費用限額：１０００日
加護病房限額：３０００日
住院醫療限額：最高３０萬
外科手術限額：最高２５萬
出院療養：６００日
日額即付：
住院醫療日額30日以內-----------------------1000元 /日
住院醫療日額31～180日------------------------1500元/日
住院醫療日額181～365日-----------------------1750元/日
加護病房保險金每日定額 ----------------2000元
燒燙傷病房保險金每日定額---------------2000元
出院療養保險金------------------------------500元
住院前後門診保險金------------------------250元
急診保險金---------------------------------500元(急診室治療超過6小時)
緊急醫療轉送保險金------------------------1000元
外科手術保險金(含門診手術)-------------60000元(每次手術最高給付)
其男２６歲年繳保費為２１３５４元
（以上規劃內容有規劃到豁免附約）
白紙黑字的保單條款 會比業務員所講的話 還要來的有保障
合作的保險公司有：新光、遠雄、全球、富邦、國華、中國、統一安聯、南山…等人壽險跟產險
如果您有任何保險問題，或是想資詢有關理財的部份，歡迎您來詢問。
2007-01-16 12:38:35 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-01-29 10:28:12 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好
因為過於客觀又專業的回答了你的問題
可能冒犯了版上的大大
導致阿姐被連續檢舉停權
再貼了一次阿姐發的文
你還這麼年輕
人生還有這麼多的不確定性
規劃保費這麼重的終身壽險幹嘛
繳完一定會後悔
今年不後悔
明年也會後悔
與其以後後悔 還不如現在想通
現在的低利率環境
終身壽險的保費有多貴
2萬多的保費
可做其他更有效益的規劃不是嗎？
你的業代怪怪的
而版上的富邦大大也並沒做好回答的責任
如果是你們自己的弟弟 ２６y
會幫自己規劃這麼重保費的終身壽險嗎
另未來在保單規劃的時候
癌症的併發症
和保單條款內手術的細項
都是你要注意的喔
還是不建議規劃壽險為主約
會佔去你保費的一半以上
若預算不夠
會降低犧牲醫療的保障
這是現在的你要替以後後悔的自己好好想想的
任何問題，歡迎詢問喔
難過中的小丸子阿姐
2007-01-19 14:27:26 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好~我是南山新人業務員
首先謝謝您給我這個機會.讓我看到您的問題...而我回答你!
很開心您有很好的觀念...才會為自己規劃保險!
看到您對壽險部分比列佔較低.比較注重在醫療的部分...
關於這一個保單規劃!
我們公司現在有一個很好的保單...正是您所需要的!
另外我們公司有幾個險種是目前其他公司所沒有的...
保費ok,保障高!~希望您給我個機會為您服務....
多聽聽多比較看看....畢竟這對你是一件很重要的事....
如果買了一份有缺失的保單等於是沒有買一樣...
可以的話....我們可以見面介紹給你參考看~
另外....理賠無上限這個部分不是不好....
只是他有限制...就是一定要住院才可理賠....
您再考慮看看....如果需要再和我聯絡....謝謝~
2007-01-19 11:25:47 · answer #4 · answered by 于真 3 · 0⤊ 0⤋
原則上：保障為年薪的10倍，保費為年薪的十分之一。
如果你的年薪為50萬，那麼你的保障應為500萬，如果你未婚、無子女，又不用養父母，那麼你的保障可以降低一點，可以有300或400萬就好了，但是如果你有老婆小孩了，又有父母要養，你就要提高你的保障，可以提高至600.700甚至是1000萬以上都可以，看你的預算和你想留多少錢給你的家人而定。
用低保費來購買保障，如果覺得保費太貴的話，就要選擇完整一點的保障，但是保額低一點沒關係，但是理賠項目要多一點，不管你出了什麼事，都有賠，但是賠的有限，可是至少比沒有理賠的好吧！如果要用低保費要買高保障和 很多的理賠項目通常是不可能的，保險公司又不是笨蛋。
像你如果有預算上的考量的話防癌險你也不用買到兩個單位吧！
買一個就好了，而且你沒有終身醫療，這一項是很嚴重的，以後不知道會活到80歲還是90歲....，而且就算有定期醫療險可以一直買到100歲好了，但是你想想，如果你30歲，活到80歲好了，你就要繳50年的保費也，而且年紀愈大保費就愈貴，但是終身醫療你只要繳費15或20或30年，看你自己的選擇，而且每年繳的費用都一樣，不會因年紀變高保費就變高，繳完費用之後，保障是一輩子的，也不用再繳錢了，這樣算起來其實終身型的比較划算。
但是終身醫療要選擇無上限的較好，因為帳戶型的只理賠100-200萬而已你覺得夠嗎？而且無上限的保費較便宜。
1.富邦人壽平準終身壽險 20年期 保額10000 保費250
富邦新終身壽險甲型20年期100萬，保費25608
有兩個壽險主約....沒必要，只要留一個就好了
而富邦新終身壽險甲型20年期100萬，保額太高了，這一項就占了保費的百分之六十了，所以可以調低壽險保障只要有20-30萬我想就夠了吧！夠處理後事就好啦.....更何況，以後說不定大家都是火化，也不用幫喪事，在那吹吹打打的。
保障不足的地方，可以提高意外險來補足，但是意外險只保意外，疾病死亡就不理賠了，但是保費便宜非常多，如果買產險的意外險100萬年繳500元就有了，而且1-4類職對等級保費相同，可以將保障拉高一點，至少要有個300-500萬吧！要不然如果你真的出事掛了，你想1-2百萬夠照顧你的父母或老婆、孩子嗎？夠用嗎？通常預算比較少的人會以意外險來代替壽險。而且意外險有意外殘癈給付，大部分的壽險都沒有殘 廢給付這一項，只有少數幾個有。
2.沒有終身醫療，但卻有以下兩個定期醫療和終身防癌2單位
安心住院醫療定額給付保險附約 1年期 1000元 保費3990
新綜合住院醫療保險附約 1年期 10單位 保費2597
新防癌終身健康保險附約 20年期 2單位 保費7936
增加無上限的終身醫療險，減少定期醫療的部分，看你要各留一半還是只留一個都可以看你自己的需求。防癌留一個單位就好了，因為你如果因為癌症住院或是手術的話其實不管是定期或終身的醫療險還是有給付的，差只差在癌症門診和化療...等，醫療險不給付。
像我去年幫我的家人買終身醫療無上限型日額1000元的要附加5萬或10萬的主約壽險才一萬出頭就買到了。但是如果你要買帳戶型的話至少就要2-3萬以上了。而且可能會不夠用，只是說如果你的額度沒用完的話，你死後他還會再賠給你沒用完的部分。你都死了，你還要這些錢做什麼？
3.可以提高傷害險的保額提高至300萬以上，看你的需求，看你想留多少錢照顧你的家人，但至少也要有年薪的10倍，說不定你是意外殘廢，沒辦法工作了，但是如果說你有保意外險，保險就會理賠給你殘廢保險金，你要看你自己需要多少的錢來過下半輩子。殘廢保險金額為5-100%，要看殘廢等級。
傷害保險附約(死殘) 1年期 100萬 保費1180
傷害醫療住院保險金日額附約 1年期 1000元 保費507
還有你的傷害醫療住院保險金日額附約 1年期 1000元 保費507
並沒有附加實支實付的部分，意思就是 說你要住院才有理賠，如果你沒住院就沒理賠，這個部分實支實付就有理賠，花多少賠多少，理賠至你的保額上限，看你是保3萬.5萬或是10萬以上。
如果能選擇產險公司的意外險，會更便宜，100萬才500元
500萬才2500元而已，
而且附加日額1000元或2000元只要400元，和實支實付3萬或5萬也只要400元，看保險公司而定每一家的價錢會差1-200元，但是還是比壽險公司的便宜。
看了你的意外險的保費，我想你的職業類別應該是第一類吧，是最便宜的，但是你想想，如果有一天你換工作了，職業類別變成第二類或是第三類或是其他，那你的保費就會變得更貴，職業類別愈高保費就愈高(壽險公司的)，而且如果你換的工作如果非原本的職業類別，變高了，還要通知保險公司辦理變更，否則出了可保險公司可是不理賠的。但是產險公司的1-4級職業類別保費都相同換工作也不用通知保險公司，除非你的職業類別是第5類或第6類以上。
2007-01-19 10:30:36 · answer #5 · answered by 魚 3 · 0⤊ 0⤋
主約：
富邦人壽平準終身壽險 20年期 保額10000 保費250
富邦新終身壽險甲型20年期100萬，保費25608
附約：
新防癌終身健康保險附約 20年期 2單位 保費7936
安心住院醫療定額給付保險附約 1年期 1000元 保費3990
新綜合住院醫療保險附約 1年期 10單位 保費2597
傷害保險附約(死殘) 1年期 100萬 保費1180
傷害醫療住院保險金日額附約 1年期 1000元 保費507
先檢視你的保單：只有三個是終身，其餘的都是定期險，只保障到７５歲，且年年繳費
所以，並沒有著重在你的醫療上唷！
客觀的建議你：看你自己的考量
把富邦新終身壽險甲型20年期100萬，保費25608，改成投資型基金100萬保費2.4萬
投資型保單＝保障＋投資＋當退休金
假設：你存20年，在投資型基金，投資報酬率每年都有達9%，恭喜你到55歲退休時，有2,565,903
或
把富邦新終身壽險甲型20年期100萬，保費25608，降成５０萬，保費也會折半
因為，這張有殘障扶助保險１～３級，會在你殘障滿週年，給你保額＊１５％當生活補助
再每年存１．２萬在投資型當退休金
新防癌終身健康保險附約 20年期 2單位 保費7936
注意它的豁免條件：你若是在繳費期間發現癌症，是仍舊要繳費唷！
因為，它的豁免條件：是１－３級殘廢才免繳保費
因為，我是三商的業務，所以用三商的給你當參考
＃１ 先年繳２．４萬的投資型保障１００萬
＃２ 祥安終身壽險２０年期１０萬，保費２２１０
全殘扶助終身健康保險附約２０年期１０萬，保費２５８０（跟富邦的不太一樣它的條件是全殘才有）
永康防癌終身健康保險附約２０年期ｂ計劃＊２，保費６２８０（也是沒有醫療理賠額度的上限唷！）
新住院醫療保險附約１年期２０００元，保費２７３１
終身無上限醫療２０年期１０００元，保費８７２０
總保費：約２２５２１
且三商的豁免：經診斷初次罹患七項重大疾病（癌症,慢性腎衰竭,腦中風,癱瘓,心肌梗塞,冠狀動脈繞道手術及重大器官移植手術）或因疾病或意外致二,三級殘廢時,豁免本契約未到期保險費.
如果有疑問歡迎來信詢問，心動就快去洽詢你家附近的三商人吧！！
2007-01-18 14:34:22 · answer #6 · answered by ｗｈａｔ，適合–㊣ 6 · 0⤊ 0⤋
拍賣新手您好
我在看過您所秀出來的保障內容和您的補充說明後，我個人的看法是．．．．富邦的新終身壽險甲型，您可以保留一部份下來
理由：富邦的新終身壽險甲型他具有全國壽險商品中唯一獨一無二同時具有 不論是因為（疾病／意外）所造成的殘廢 給付１～３級殘的殘廢生活輔助金給付，可以領到９５歲同時未到期保費也不用繳交，而因為（疾病／意外）所造成的１～６殘廢也可以豁免未到期保費，這是只有富邦出的新終身壽險甲型和新定期壽險才有的特色喔！其他友家的壽險保障大多只給付全殘的生活輔助金，但要因為（意外）所造成的全殘，並不包括（疾病）所造成的殘廢喔
至於您富邦人壽其他方面的保障，我想您可以參考其他網友們的回答，我公司中有代理全國所有產／壽險公司的保險商品，而我在金融壽險業中也服務了十餘年的時間了
如果您在保險上面還有不清楚的地方或是您在保費上的預算有所考量，能幫的上忙的我一定可以儘我的全力來幫助您，因為我也年輕過丫^^ 年輕人會考慮到的問題我都經歷過了，而且還比很多人都豐富的呢
希望我的回答對您有幫助 如還有任何問題想發問 歡迎您的來信或來電
祝 平安喜樂 心想事成
2007-01-18 08:46:00 · answer #7 · answered by 小財神 6 · 0⤊ 0⤋
醫療險除癌症險外 都是1年期的嗎?
如果是 一定要改有終身醫療的險種
且多比較2-3家保險內容 不光只是比較價錢
還有服務人員經驗與穩定
2007-01-17 06:31:02 · answer #8 · answered by kk 2 · 0⤊ 0⤋
我是在富邦服務的邱先生，我覺得這份規劃相當的實在。
先恭喜您幫自己做好了風險規劃這個區塊，也謝謝您選擇了經營穩健的富邦。
(富邦金控經營的觸角已延伸至證卷、銀行、保險、投資信託、投資顧問、證卷金融、票卷以及期貨；為台灣最完整的金融集團。)
不知道您是否不太清楚您現在的規劃內容呢？
由於篇幅會有所限制，我主要針對新終身壽險甲型這個部份。
做個書面說明。
簡單來說，除了一般我們知道身故、全殘，壽險會全額理賠以外。
如果真的不幸發生１、２、３級殘，每年可領15萬元領終身
（１～６級殘皆有豁免保費，您所規劃的平準壽險也有豁免保費條款，不用擔心！）
。除了增加自身保障，讓家人安心之外。另外還可以幫自己規劃退休生活。
如果我們規劃100萬的保障，假設預設退休年齡在６０歲，可以提領我們所規劃的保額來做規劃，假設我們提領50萬的保額出來花用，在忘記呼吸的時候，依然有50萬元可以給家人做為安家費用。
其實生、老、病、死、殘這些人生可能會經歷的事，我最擔心的是殘廢失去工作以及生活能力。
住院有醫療險（健保）給付大多的費用，可是因意外或是疾病都有可能導致殘障而需要長期照顧，出院後才是長期的負擔。
現在的確是微利時代，正因為如此，更需要做好理財和風險的規劃。花錢要花在刀口上，我們是為了要把風險丟給保險公司，
而富邦是間營運穩定、風評良好的金融控股公司。不僅自己可以安心，家人也放心。
如果其他的癬種內容也不太清楚的話，可以在跟我聯絡，我幫你再作個說明。或是您真的覺得這份規劃保費太沉重，無法持續２０年來規劃。也歡迎您在跟我做討論。
2007-01-15 20:46:07 · answer #9 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
會覺得保費高是因為保了新終身壽險甲型20年期100萬，保費25608，
現在真不是買終身壽險的的好時機，但誰知還要多久利率才會大幅爬升？
版主自己考慮一下吧！
2007-01-15 20:39:33 · answer #10 · answered by 雄雄 5 · 0⤊ 0⤋
我覺得你的保費真的有點高，其實你可以加重主約富邦人壽平準終身壽險 20年期 保額10000 保費250，你還有加保富邦新終身壽險甲型20年期100萬，保費25608，因你沒有把明細寫出來，這樣我也不知道，你的保障到底好不好，你可以多問幾家保險公司，先看他們的規劃保單，再去比較哪一家比較好，還有你一定要去保一條叫豁免保險費附約，這一條很重要，如果真的發生了什麼事，才不用再繳那保險費，但每一家的保障都不太一樣，你一定看清楚。
希望對你有幫助。
2007-01-15 20:29:27 · answer #11 · answered by 大頭 2 · 0⤊ 0⤋