我的定時定額基金扣款觀念對不對?

Question

我有500萬的存款,原本只是單純的存定存,最近積極的想加以運用,詢問了幾家定時定額扣款的基金後,我想如果以十年為投資計劃,那麼500萬/10年/12個月=每個月大約可投資NTD40,000.-,請問這樣的觀念對不對?或是可更多或少一點?

能不能推薦我配息佳的債劵基金?

我想買富蘭克林坦柏頓成長基金,不知好不好?(朋友介紹的),富達動力領航因為不需手續費,也想買一些?

我第一項投資就是美金定存,因為覺得美金匯率變化比起股票或是基金的選擇單純多了,還有我的存款不是中樂透得來的!

還有,謝謝陳董,可是太複雜了,我只稍微了解一些基本的基金名詞,您提到的大部分我都很陌生,還要多做功課!

農曆年前打算再買進一些美金定存(如果匯率OK的話）

請問DCD產品如何著手投資呢?相關訊息可從哪裡獲得？還有您說＂只要願意承受持有不同貨幣的風險就可以 ＂,明確一點的意思是風險比較大嗎？

如果我的投資計劃是：
1. 坦柏頓成長基金(定期定額USD200 X 每月扣三次,共USD600)
2. 匯豐金磚四國　(定期定額NTD5000 X 每月扣三次,共NTD15,000)
3. 聯博全球高收益債券 (單筆50萬)
請問這樣的安排獲利好嗎?

請問您 願意分享那些讓你心動的基金給我知道嗎?

還有,我是不是顯得衝動了一些呢?可是我的存款也得善加利用,因為我很怕掉入M型社會V字底的那群人!

Answer 1

如果我有五百萬的存款
我不會全投入基金
至少還是會留一半做定存(台幣)
再趁美元匯率低的時候買一些做美元定存
如果你之前沒有買基金的經驗
不要冒然就每個月投入四萬
可以先從兩到三支基金(一個月一萬五左右)開始
一年後再視情況做調整
一個月一萬五是指股票型基金
另外還可以投資一些配息佳的債券型基金(兩萬左右)
咦, 這樣加一加跟你的四萬差不多
重點是
你好不容易存了五百萬(除非那是中樂透得來的)
還是以保本為重
而且你也不用現在決定一投入就要投資十年
市場的行情會變,人的想法也會變
每年定期檢視基金績效再做調整
這是個人小小的建議

2007-01-16 00:07:49 補充：
債券型基金個人推薦:
聯博全球高收益債券,月配息(年配息約7%,淨值波動較大)
坦伯頓新興國家固定收益,季配息(年配息約5-6%,淨值穩定成長)
(我知道荷銀新興市場債目前績效很好
但是它很新,績效又好到令人納悶-->跟股票型基金差不多
所以我還在觀望)
坦伯頓成長大家都很推薦
是新手一個不錯的選擇
富達動力領航是國內基金
它很新,還看不出績效
個人不敢推薦

2007-01-16 11:14:27 補充：
如果你手邊已經有美元存款的話
可以直接用美元買美元計價的基金
這樣可以避開用台幣買的匯率風險

2007-01-17 19:41:50 補充：
1. 坦柏頓成長基金(定期定額USD200 X 每月扣三次,共USD600)
2. 匯豐金磚四國　(定期定額NTD5000 X 每月扣三次,共NTD15,000)
3. 聯博全球高收益債券 (單筆50萬)
你從原本單純的定存
一下子變得這麼積極,真是令人訝異
如果是我的話
會把你的計劃修改成每月扣六支股票型基金
聯博全高收益債分五次進場(一個月十萬)
因為個人喜歡分散風險
而且讓我的心動的基金還真不少...

提醒你:
如果偏好長期投資的話
除了手續費還要比較信託管理費喔
(台新銀行持有基金三年以上不收信託管理費
一般則是持有越久收越多)

Answer 2

dearApple:
其實透過良好的投資組合是可以避免風險,然後增加穩定的資產成長
你的定期定額觀念不能說錯,但應該說是----先規劃好資產規劃,例如現金/定存/債卷/股票/基金......等各佔多少,再就基金部分來規劃投資組合,核心配置/衛星配置各多少--成本/報酬是否合理,再來挑基金標的

給你一檔瑞士銀行發行/保本,美林操盤的----瑞銀歐洲動態保本基金

它是80%保本,鎖高機制的基金,隨著基金淨值成長,你的投資會進入完全無風險,投資越久獲利越高


如有需要資料或問題

即時通/mail

[e-mail]

Answer 3

建議你:花點時間思考一下.....

(1)理財目標是什麼???
(2)承受風險的程度?
(3)資產與負債表?
(4)收入~支出表?

再來找適合的工具!

Ps:雖是老生長談~但做得好的真是沒幾個!

投資前~先投資自己吧!!

很多投資人花很多時間在蒐集資訊或鑽研各種投資技術，並積極操作，多年下來，卻沒賺到錢~
.
問題不是出在資訊或知識，而是出在投資個性上
.
「輸家的競賽」這本書提到股市交易就像兩個球技不精的人在打網球，往往是輸家決定了球賽的勝負，也就是過多雙發失誤、或非受迫失誤愈多的人，決定勝負結果!
.
換言之，在股市投資獲勝，似乎並不困難，重點在於少犯錯。
.
有人問投資大師華倫巴菲特，價值投資的真諦.
.
他說：「只有好球才揮棒。」
.
相較下，大多數的投資人卻是常對壞球揮棒，常被三振也不意外。
.
就像學過評價的人都知道，股價愈漲，便愈貴，下跌的機率便愈高，但卻有很多人，在股價便宜時不買，漲了一段後才躍躍欲試。
.
一旦買貴了，被套住了，會自我心理安慰， 不賣便沒有賠，甚至怕一旦賣掉，將來漲了會後侮，而沒有停損動作。
.
近年來，財金學術界流行所謂的行為財務學，認為人的很多投資行為存在很多的認知偏誤，是無法用資訊不足或理性決策觀點來解釋。
.
其中包括：
.
1.過度自信：若是投資者認定某一公司為好公司或是績優股票時，容易產生過度自信的行為，會易於自動篩選消息，只接收好消息而忽略壞消息，如此一來，當利空來臨時，投資者不易採信，而造成反應過慢（Under reaction）。
.
2.避免後悔：怕帳上賠錢的股票賣掉後又漲起來，而延遲賣出。
.
3.後見之明：會認定好公司就是好股票，好公司是以過去的歷史資料評斷，然而我們要投資的是未來，往往好公司都已太貴了。
.
4.過度反應：相對於反應過慢的投資人，有的投資人會對訊息十分敏銳，但是不知道如何分辨真假，當每次接收到訊息就立刻反應，如此容易造成過度交易（Overtrading），然而實證資料顯示，70%每日下單進出的投資者是賠錢的。
.
5. 類型偏好：有的投資人會對某一類型的股票有偏好，例如鍾愛電子股。每一個產業有其景氣循環，若是偏執某一類型的股票而忽略其景氣循環或大環境之變遷，則有可能會導致投資失利。
.
6.傾向認同大多數人的看法：會一窩蜂地追逐熱門投資標的。
.
綜言之，投資人有傾向追漲殺跌、不賣賠錢股、過度交易、追逐熱門投資標的、買特定類股的認知偏誤。
.
要矯正並不容易，所謂「江山易改，本性難移」~

投資前~先投資自己吧!!

建議您先做做功課~

希望對您有幫助!!

Answer 4

投資是一門學問.
而市面上的投資工具也是五花八門.
每種投資工具都有適合他的人.
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.


我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.對於投資朋友有相當保障
適合做長期規劃與子女教育基金為目的

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.

寶來另外有一檔全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.

另外建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
3.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局

因此推薦寶來績效基金
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
再2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資

在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
給你參考看看啦

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 5

我給一個更妥切的建議好嗎？

如果你有500萬這樣較大的資產，你慢慢的定期定額扣款
投資部位跟閒置部位完全不成比例
ex: 第一年假設才投資 48萬 ， 那 452萬 你就給他傻傻放定存賺那一點點利息嗎？

以2007年第一季觀望來看

中肯一點的配置 350萬的部分分別單筆進場
新興市場債券型基金(保本佈局)：30％
不動產Reit基金（固定收益保本產業）：30％
全球股票型基金（策略選擇強勢績優股型）：20％
新興(機會)市場股票型基金(新興歐、亞、拉美、太平洋) 20％

這邊的佈局一定不用怕賠死出場，因為風險配置是可以的達到高獲利機會的。

剩餘150萬
定期定額 每月 2萬黃金進場（貨幣替代型保本商品）
每月 2萬進場 科技產業型基金or生技型基金
DCD（交換匯差型產品）配置每2週～3個月 美金1萬

每一年的穩定利息都還是安全的。

覺得太複雜其實也有懶人配置法... 呵呵
那就是超大筆放入
環球資產配置型基金 + 不動產Reit基金 + 定期定額黃金基金
光靠利息就可以輕鬆過生活了 ....

2007-01-16 21:24:22 補充：
配息佳的債券基金很多隻(基於工作關係不方面公開點出細目名稱)
不過 聯博、荷銀、富蘭克林、美林 都有亮眼穩定的債券基金

依照投資學來講降低風險的最佳利器是資產配置
假設是單筆進場，害怕傷到本金可選擇全球平衡型(股債平衡)（或稱全球資產配置型）基金，按現代投資學若再加入不動產Reit及黃金基金風險會更加降低獲利機會會更高。
你說你有美金定存經驗，若金額有破1萬的話
建議可以做 DCD產品 (全名：雙元存款利率商品)算是新型產品
獲利基礎簡單講是 「你幫忙銀行外匯周轉，因此銀行給你點好處」
且投資期間短(2週～3個月) 利率會比美金定存高
只要願意承受持有不同貨幣的風險就可以