30有1 雲英未嫁 理財達人給點建議

Question

各位大大:
小女子今年30有1 雲英未嫁
月收入30000 我打算這樣規劃 請理財達人給點建議看什麼地方需要調整
6000/房貸(與家人SHARE) 5000/郵局每月零存整付
3000/定期定額基金 1716/保險(壽險及癌險) 600/手機
ADSL/800 加油/400
吃住都花家裏 以上扣除後餘12484約12000
因為都沒計算穿衣應酬娛樂開銷 所以再抓個6000剩6000
請問1.保險部份我只想規劃月收入的10%就是3000-1716(原有保險)
=1284 這樣買的到醫療險和意外險嗎?
2.剩下的6000當作緊急預備金活存
3.其他理財理債建議

Answer 1

問題一:
絕對沒問題,意外險很便宜,醫療險也不算很貴
一年一萬五的預算綽綽有餘

問題二:
如果你有使用網銀
累積到一萬元還是可以做短期定存 (期間不用抓到一年)
你知道定存三個月的利率也有活存的四倍嗎

問題三:
在不積欠卡債的前提下 (不要透支消費)
可以偶爾對自己好一點
人生以快樂為目的囉
理財不要盲從
在做任何投資之前
一定要仔細研究,考慮清楚之後才進場

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

5000零存整付 有想過這部份改成 六年其的投資型嗎?
不扣前置費用 直截全額投資 可以啟用正負5% 而郵局的只是多在方便 但是仔細換算你只賺一點點 這方面可以 在聊聊
我覺得規劃 郵局的部份 效果呈現也會大ㄧ點
再來
緊急預備金可以用整數 5000甚至 如果都在家或是沒什麼負擔可以變成3000
或是2000或1000 開個互頭 放子女教育 和旅遊 因為結婚會馬上遇到 生小孩 到時 現在開個互頭 加減存 之後小孩出生 馬上就有一比子女教育或開銷的錢了~!

然後保險部分 不知您飽的內容是什麼 有機會的話可以為您做免費服務 項拿我的客戶來說 ㄧ個月繳費不到2000 只要出示就賠 包跨
意外受傷 骨折 都賠 就連脫臼也賠 像我客戶 打高爾夫球 脫臼 就賠了 客戶被狗咬 沒上班一個禮拜 賠不能工作7500 在加上 醫療時支實付 等漁補貼 它不能上班的開銷

舉這些例子 是給個觀念~! 買保險 要聰明買對 跟業務員也有關係
因為保險現在分蠻系的 所以要買對 不然買再多沒賠也沒意義買再多也沒用!
所以算一算以你不變動來說增加後 ㄧ個月總共3000 ㄧ年36000

前提是 你買對了媽? 買到你的需求了媽?
所以如果還要買 要先保單檢視 然後依照您的現況去評估 我需要哪方面 像是工人 就需要注重意外 會計就住重醫療 但是他上下班車多路途遠也要注重意外 等等的 這些都要顧慮到 才能規劃到一張好的保單 且自己的權益才不會受損
畢竟買保險 不外乎就是要會賠 在 出事情可以補足自己無法負擔的部份 不是嗎?
以上規劃都有規劃到 但是 退休金部份 還需要 詳談 才能算是不管是結婚生子 保障等各方面都顧及到 畢竟還是要依照您的現況深入了解 問題點才能規劃出 屬於自己的 不是網路打打字 就能夠輕易解決問題點的^^

有任何疑問或不懂都歡迎撥打 0982-577-335
會比較詳細畢竟竟然要規劃就要規劃好 煩惱依次就OK了

Answer 4

一加一不等於二，這是很多理財專家的定論，在家庭理財中，如果夫妻沒有做好理財的規劃，會讓一加一變成負數，但是話規劃得當，就能發揮一加一大於二的乘數效應。

夫妻理財變成一加一低於一的原因有三：一是很多人都會以為以前是一個人賺錢，現在是兩個人賺，無形中就會以為賺的比以前多，然後就會花的也多。二是現代社會借錢太容易，不管現金卡或是信用卡都可以借到錢，信用無形膨脹就是夫妻理財的潛在風險。三是投資工具太多，對於新成家的夫妻還沒有取得共識之後，投資腳步凌亂，也沒有取得風險控管的共識，常常是白忙一場，甚至投資賠錢收場。

想要有效的規劃家庭理財，夫妻一定要有一些共識，才能發揮一加一大於二的功效。

一：成立小家庭之後，家庭的總收入的確是增加，但是總支出也是增加，不能只想到收入增加，就大肆的消費，如此賺的多、花的多，對於家庭經濟只有負面影響，這個時候，如果能夠力行「收入變二份但是支出維持一份」，就能夠存下不少的錢，舉例來說，成家之後，兩人開伙一定比二個便當便宜，當然，很多夫妻都是買一個便當的菜，二碗飯，就是力行收入增加支出減少的最佳範例。

二：不要把第一筆錢用來買車，尤其是買新車，存下第一筆錢的時候，最好先存起來當成孩子的教育費用，因為生孩子總是無法計畫，何時孩子要來報到，也抓不準，所以先把錢準備好。不建議買新車主要是因為車價高，一落地就折價，同時每年的牌照稅、燃料税、維修費都要花大錢，不如買一台中古車實際些。

三：不要急著買屋，儘管現在房貸利率是二十年超低水準，同時新成屋也一直推出，好像現在不買，以後就沒機會買的樣子，其實，我的建議是擁有五成左右的自備款再來買房子比較恰當，因為現代夫妻成家的時間晚，首先要面對的是孩子的問題，孩子教養、醫療都會是大花費，以前養越多小孩花越多錢，現在是小孩養的少，花費卻提高了，因此先計畫孩子的費用，存到一個階段再來買屋，以免所有的壓力都集中在一起。

四：退休金規劃要兩倍，因為是夫妻兩人的規劃，因此需要兩倍的金額，越早提撥退休金將是生活無虞的保證，當然如果有較多的資產，此時也要做節稅動作，以壽險來節稅是很可行的計畫。

夫妻理財還有一個很大的問題就是誰管錢？其實只要夫妻有共識，誰管都一樣，現在有很多夫妻都有共同帳戶，把每月的收入依比例（誰賺的多就提撥多一點的比例，例如夫妻之間，有人提撥三七或是六四比例）到一個固定帳戶，所有的開銷則是由此戶頭支出，然後夫妻雙方都有實際的經濟大權，能夠各自依照自己的投資屬性進行頭資，這樣的方式我覺得很好，有人認為這樣會分散力量，但我覺得，這樣也會分散風險，值得一些夫妻進行這樣的管理方式。

當然如果能夠夫妻具有共識，將家中的閒置資金做較大的規劃，我覺得更容易達到致富目標，當然這也高度檢驗夫妻之間的理財EQ，凡事不要為了錢商感情，這才是夫妻理財的最大共識。

Answer 5

哈囉 美女 您好 現代女人當自強 晚婚並沒啥不好啊 但一定要經濟獨立 不用看他人臉色對吧

我看到您有個5000元是在郵局零存整付的規劃 其實這樣並無不妥 只是以現在銀行郵局的定存利率來說 您這樣真的太不划算了 不但利息過低 更抵不過未來的通貨膨脹 相信您一定也很想為您的退休做努力吧 因為退休越早規劃一定是越輕鬆的

我們現在有個新專案 可以幫您把您現在日常生活的開銷經過時間跟複利未來會再回流回來變成您未來的退休金 您一定認為怎可能會有這種事 當然沒有 但是如果真的有 是您您要不要呢 這是千甄萬雀 而且非投資 吸金 祇是很單純的一個理財規劃而已 而且完全保本 保值 完全零風險 如果真的這麼好 值不值得您花30分鐘聽看看呢

您不一定要接受 只是說我們可以互相交流 若有任何問題 請點選我的名字 內有連絡方式 謝謝