最近與一位業務吃飯~被推薦悠游人生~
月繳金額3000 我是想要短期 6年
我目前22歲
他說在我32歲可以領到人生中的100萬~
先撇開"賺大錢"的想法
我想問的~這樣投資法 有風險嗎?
會怕這種投資就像股票一樣 會貶值或者大傷本~
如果6年後 我不想續保了
是不是"真的"可以拿回我這6年的本金??還是會被吃掉一些??
個人暫時是學生 想逼自己存錢~有想過到郵局或銀行定存~
但是聽業務解釋完 利息似乎非常非常低~ 投資型保單好像不賴~
雖然月繳3000不是大數目 但是也不想要6年後有失落感!!
可以給我個建議嗎??
2007-01-14 06:14:04 · 6 個解答 · 發問者 sir 1 in 商業與財經 ➔ 保險
如果只想存6年，那佳靜非常不建議悠遊人生。
因為所謂"投資"型保單，不外乎三個要點。
一、定時定額
二、長期投資
三、靈活轉換
投資型保單前幾年都會扣一筆，保單費用。
以悠遊人生來說
第一年 20% 投資
第二年 50% 投資
第三年 70% 投資
第四年 95% 投資
第五年 95% 投資
第六年 95% 投資
第七年 95% 投資
第八年起 100% 投資+額外回饋5%=105% 做投資
只存六年實在不可能，在32歲拿回一百萬。
除非你三十年後才拿回來，才有可能像他所說的一百萬。
這樣也不過符合我前面說的三要點之一而已。
六年拿回全部本金<36000*6=216,000>，是有可能的。
不過還是得看你的理專有沒有幫你顧好你的投資。
有沒有隨時通知你該轉換了。
但投資是有風險的。
我個人是不敢做保証，十年可以拿到人生的第一個一百萬。
存錢投資一定要符合前面說的三要點，這樣才會達到獲利最高。
如果只是單純的想強迫存錢，而且只存"六年"。
那我的建議是，
一、買銀行的基金<注意：單純的基金，不掛壽險的>
二、銀行或郵局的定存<無風險，保証拿回本金+利息>
三、悠遊人生<注意：請勿做六年就要拿回的打算>
首先，你必需先了解，
存錢的用意是？退休金？玩樂金？出國留學金？
佳靜覺得：存錢是為了以後老的時候可以活的更有尊嚴。
根據如果目的不同，必需採取不同的存錢方式。
但是強迫儲蓄是必要的。
最後佳靜祝福你 天天開心，身體健康。
有任何問題，歡迎你連絡佳靜。^_^
2007-01-14 18:59:35 補充：
保誠的圓夢人生，應該會比悠遊人生來的更適合你。
第一年 80% 投資
第二年 90% 投資
第三年 90% 投資
第四年 95% 投資
第五年 95% 投資
第六年 95% 投資
第七年 95% 投資
第八年 100% 投資 回饋金2%=102% 投資
2007-01-14 13:53:26 · answer #1 · answered by 靜 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-01-20 09:52:51 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
你好...
我是南山人壽的業務員ruby
很高興可以認識你喔
恭喜你有這麼棒的理財儲蓄的觀念喔
其實從投資型保單來說..月存3000
已經是很不錯的儲蓄方法了
因為畢竟可以強迫你來定期定額的存
但是如果你只想要存短期的六年的話
你必須要考慮到...投資型商品前面所扣的費用
其實要做到適當的理財...當然最好的方法就是長時間的去儲蓄
若是你真的只要短期的
那可以推薦你..我們公司目前所推出的..."財星高照投資型保單"
他的重點就是一開始就百分百的金額投資
但是依舊有些基本的費用會扣除
不過這是適合短期投資的投資人
至於你說的...風險
說真的...既然都說是投資了..當然會有風險
只是可以建議你選擇穩定性較高的
注意風險的配置...股債的平衡
先說到這裡..
如果有任何問題..或是需求
歡迎來信^^~~~希望可以幫助到你
2007-01-14 10:12:19 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好，回答您的問題：
(1)投資都是有風險的，傳統儲蓄險的優點是風險較小，缺點是保險公司把您的錢拿去做投資(假設賺10%)，然後給您少少的保證利息(例：3%)。投資型保單，把投資自主權還給保戶。投資獲利，全部都是你的，當然虧損也要自負的。
(2)悠遊人生這張保單是不錯的商品，不過它的Focus不是在「短期獲利」，而是用很便宜的價格，買到很超值的「保障」，尤其是完整的附約，可以讓初出社會的年輕人，用一張保單規劃完整的全險(壽險+醫療+意外+特定傷病+累積財富…etc)而且又沒有壓力(因為可以月繳)。但是，坦白講，它累積財富的效果在短時間內並不是很明顯。
(3)如果是要月繳3000元的話，建議可以比較另一個投資型商品「喜悅人生」，它的保障較少，投資獲利會更明顯。
(4)若是可以一個月存5000元以上的話，則「圓夢人生」這個產品的獲利效果會更好，而且也可以達成您6年的短期投資計劃。
(5)以我自已(31歲男性)的全險規劃為例：
假設每年投資報酬9%：
悠遊人生(含完整附約)至少要到15年左右可以損益平衡
喜悅人生(只有壽險)大約到第8年左右開始獲利
圓夢人生(壽險更少)大約第3年起開始獲利
以上回答，如仍有其他問題，可點我的名字來信詢問，謝謝。
2007-01-14 08:15:29 · answer #4 · answered by 胖達老師 7 · 0⤊ 0⤋
風險=獲利,所以說風險越大獲利越大,但這牽涉的問題不是只有風險,還有標的物的選擇,以及對資金運用的時間,最重要的是客戶自己到底知不知道自己在幹嘛,你自己必須要做"很多"功課,只能提高你獲利機會,但沒有百分百沒風險的東西,所以你要下的功夫還有很多很多..
如果你是6年期就要連本帶利拿回來,就不要放投資型保單,投資型保單前幾年都有一些附加費用要收,這對短期投資的你相當不利,為什麼?你的保費7年共扣了180%,假設你每年"都賺20%",你要持續投資9年才能把先扣的那180%打平後才開始獲利,這中間還不包含保險成本扣除及行政費用的扣除,而且你一定每年都賺得到20趴嗎?我不知道你的業務怎麼算的,不過7年+9年=16年,16+22=38歲,我怎麼算你都沒辦法在32歲賺到100萬,還是說不到100萬的部份業務員要自己補給你??
郵局跟銀行的定存確實利率很低,但不會損失本金,如果你只想強迫自己錢不要亂花,定存也是種投資工具,何必一開始就從有風險的基金或保單著手?先學著控制自己的錢不要亂花,以後才能控制錢幫你賺錢.更何況你現在對那些金融商品完全不懂,何不先累積實力(存本金),等有一些投資概念後,想透過投資來賺錢才會有錢可放,別急慢慢來,畢竟蒙著眼睛走路,跌倒的機會很高不是嗎?
2007-01-14 08:13:27 · answer #5 · answered by 添發 6 · 0⤊ 0⤋
建議您保險歸保險理財規理財，千萬別買這種保單，保險如果您只需要6年那嚜您買定期壽險6您既可，如30歲300萬年繳4800元其他的前去買基金，如此6年下來一定比英國保誠人壽~投資型保單~獲利還高。
提供您參考
2007-01-14 06:36:42 · answer #6 · answered by 微笑 3 · 0⤊ 0⤋