關於投資型保單跟附約的問題~~~~~~

Question

我買了統一安聯的豐富人生變額萬能壽險(丙)他保證年利率2.5%以上保單上面也掛了醫療跟癌症都是終生附約~
請問一下以主約方面因為有保證利率所以保單應該不會解約(除非自己全部贖回).所以我須要再買一份傳統的終身壽險在把那些附約移到終身壽險嗎?還是就放在這張豐富人生保單上面就好了!!

他所幫我投資的是 美元連動式債卷 1~10年配息步穩定不過都2.5%以上 第11年以後有15% ~ 那個業務員跟我說主險部分大約11~12年就可以回本了!!
投資標的是他們在處理的~

Answer 1

有保證利率的變額萬能壽險啊？這我倒是第一次聽到，競爭力應該很強~~^^
不過我想請教一下，它的保證利率有寫在保險契約裡嗎？

另外我需要補充一點，即使有保證利率，在自己不贖回的情況下保單仍有失效的可能性。
因為只要你的危險保費 > 投資獲利，總有一天帳戶價值就有可能會被扣光。這時保單仍會失效。

至於這張保單的附約會不會失效？這就要看保險契約裡有沒有附約不失效的保證。如果有，那麼即使你的附約放在這張投資型保單也無所謂。

再買一份終身壽險固然不錯，但是附約可以就這樣從這張保單移到新的保單去嗎？
我不了解統一安聯的行政作業章程，所以我也不知道能不能這樣做。

如果你要讓你的投資型保單不失效，有幾個方式倒是可以考慮~~
1.調整投資標的物，使之能穩定獲利。
2.加碼投資，使得你的帳戶價值接近、甚至大於你的保額。
3.降低你的保額。這麼做相對的也等於降低你的危險保費。

2007-01-13 22:33:17 補充：
連動債確實有保本保息的作用。但是它仍然具有匯率的風險，2.5%似乎不能作完全的保證。
再者，全數的基金都買連動債嗎？這樣做會不會太過消極了？
以債券基金來說，荷銀精選債券基金在近幾年的表現還不錯！現在開始投資五年內投資應該會有不錯的獲利。五年後再贖回改買別的。

我想，在可承擔的風險比例之內，再配一檔成長率高的基金應該不錯！

2007-01-13 22:33:33 補充：
另外，回本不表示你的保單在將來就不會失效喔~~
因為危險保費會隨著你的年齡而不斷增加！

其實人會隨著自己的年齡增長而責任減輕，我通常會建議我的保戶作減額的動作。
約會3~5年調整一次，這會有利於投資績效的增加以及保單壽命的延長。


你的基金配置還是再調整一下吧~~

2007-01-14 09:45:34 補充：
「荷銀精選債券基金」績效沒我說的那麼好，我那天太晚睡，看著看著就看錯了，真不好意思~~=.=b

剛剛看了一下，現在買債券型基金似乎都不是時候，弄不好獲利還比銀行定存低~~

Answer 2

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

版大安安
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/smiley/5.gif

第一：雖然這張商品是保證獲利的投資型商品，但恐怕您對他的架構並不是非常了解。
第二：投資型保單給保戶的另一個重要的目的，是讓我們的理財靈活性較傳統壽險優越。未來的事誰會知道??所以通常不會建議您將醫療險附加在投資型保單上面的
第三：以商品言，統ㄧ安聯在健康險方面並不是他們主打的強項
以統一安聯防癌險附約為例



給付範圍（購買1單位）
給付金額

罹患癌症（以給付1次為限）
20,000元（繳費期間）
40,000元（繳費期滿）

癌症門診（每日定額、不限日數）
每日500元

癌症外科手術（每日定額、不限次數）
每次20,000元

癌症住院（每日定額、不限日數）
每日1,000元

癌症在家療養（每日定額、按實際住院日數）
每日500元

癌症身故
200,000元

繳費期間內因罹患癌症及因疾病或意外傷害導致第一~三級殘廢，不須再繳保險費
不需再繳費，仍享有各項給付範圍
現在罹患癌症1~2期存活5年以上機率達到70%以上，您覺得治療過程重不重要?但該商品對於治療過程的理賠卻不是對您的安全提供很完善的保障。做為一位經紀人通常是不會建議這樣子的作法的(我想您的業務員應該是該公司的業務吧)!!


希望以上對您有所幫助，如有疑問歡迎來信或電洽，意見交流^^

Answer 4

我想問一下他保證年利率2.5%，那投資標地是他幫你選還是你自己選，有保證利率就不會解約?不繳錢也不會嗎?在投資型上面掛了終身型附約，這樣你保單裡面的分離帳戶要有很多錢喔，不然你一下就會被崔繳，然後停效‧
我建議你最好在買一份傳統型終身壽險，但是保額不要太高
在投資型那一張保單你把保額拉高一點，因為終身型比較貴
你的責任額大概到60歲之後就很小了，父母往生，兒女長大
所以終身型的保額大概留個喪葬費用就好了，在中年責任額比較大的時候，有父母、小孩、小孩的教育費用、房貸....等，所以我建議你把責任額都放在投資型，因為投資型是定期險的費用
所以比較便宜，而且在投資型方面到了老年你也會有一筆退休金
只要你投資都不間斷的話，你的退休身活一定會過的很好‧

Answer 5

其實我遇過２次買了統一安聯附加了醫療，但有一個問題發生，想贖回又不可以因為附約在，通常我會建議投資歸投資，保障歸保障，這樣才可以避免不必要的損失發生