統一安聯的豐富人生變額萬能壽險

Question

最近買了統一安聯的豐富人生變額萬能壽險
雖然他號稱能夠保本保息
即使投資報酬率是負值..也保證每年給2.76%的利率
不過我發現如果真的都是負值的話..即使每年有2.76%的利率
但扣除保險成本及管理費後..仍然是低於所繳交的保險費用
如此一來..不就沒有保本了嗎
因為錢是變少了呀??

請問一下..我這樣解釋對嗎??

我的保單內容為..只須繳款六年..但須十年才算保單到期
且我有詢問過我的保險經紀人了
保證利息2.67%..為每年一定有2.67%的利率..而非十年平均有2.67%

Answer 1

版大安安唷
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/smiley/5.gif

首先跟您報告您所購買的商品結構：
投資標的：美國政府公債+馬斯洛避險基金(MASF)
債券：穩定報酬，但與利率呈反比。利率下跌，公債上揚。利率上揚公債下跌。
避險基金：以去年來說，整體避險基金均有13%以上的獲利。何謂避險基金，與一般基金有何不同??一般基金的評估是追求相對報酬(比國際股市績效好)如果國際股市是負成長，只要一般基金打敗大盤(也是負數的話)是好的基金!但避險基金是追求絕對報酬，該基金不僅要打敗大盤，亦要追求正報酬。而馬斯洛避險基金為基金中的基金，內涵72檔子基金。
而該商品所謂的保證獲利2.67%以上不是如版大所說的這樣(您的保單前幾頁就有說明，有圖的)有較佳/穩定/較差的情況。以較差的情況而言(即每年都是負報酬)，但該商品第11~20年每年配息15%，經20年後精算後，即使每年投資為負報酬，攤提下來，依然有2.67%的最低報酬率，也就符合該項商品『保本/保息』的訴求。而該商品歷史績效為8.93%(年化)，也就是說，如果您持續繳納保險費並持有20年，您的績效保證最低2.67%~最高約在7-9%之間，當然是有保證獲利的投資型商品。



希望以上對您有所幫助，如有疑問歡迎來信或電洽，意見交流^^

2007-01-12 17:18:45 補充：
TO版大
請您看看您的保單內容，繳6年存10年是『不保證』獲利2.67%的!!!
這張商品嚴格說起來閉鎖期是10年(期間投資盈虧不討論)，第11~20年配息15%，再精算為年化報酬率為最低2.67%，您的保險經紀人對該商品是否研究清楚，請您看一下您的保單最清楚^^

Answer 2

證券開戶推薦的這一家是很多網友都蠻推薦的，若不相信的人可以到各大部落格甚至奇摩知識+爬文，就知道很多人推薦這一家證券公司了。
除了手續費2.8折以外，新光證券所提供的看盤軟體是可以支援當紅的智慧型手機iPhone，這也難怪為什麼這麼多網友特別推薦這一家新光證券。
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Answer 3

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

你好~~我是統一安聯人壽保險柯巧玲.如果你對於這一張保單有疑問可以和我聯絡.我可以當面跟你做解釋你也會比較清楚.我的電話是(0935810804)

Answer 5

我想您的業務員真的有點不專業ㄝ..也有可能保險經紀人要了解的商品也太多了 ,所以說明錯了..若真是保證2.67%的商品,它是沒有一定的繳費年限或保單到期的時間...