請問理財和保險分開購買好還是合併購買好

Question

目前有投資型保單內含保險，若想理財是分開好還是與保險合併購買較有利

Answer 1

建議你最好分開，因為投資型保單他照常收他所要的費用、
佣金，賺賠還是你要承受，未來你保障有多少錢他不保障，但你
缺錢想把錢拿回來，你就賠更慘，又沒保障了，之前的錢都白繳了。
例如：投資基金，你投資了一至三年時，想要用錢就可以把
手頭上有賺錢的基金賣了，拿錢來緊用，在沒錢「定期定額」
時，還可以先停止扣款，等有錢再去買。
但是「投資型保單」所買的基金就算贖回，錢還是在保險公
司那，五、六年內都不能拿現金回來，還要每個月準時繳錢，在
急要用錢時就要解約或是向保險公司借自己的錢還要付利息的
錢，所以很不好，要是要買「投資型保障」，不如買基金（一、二
年急用可贖回手頭上的基金，沒錢買時可以停止扣款，有錢就
可五、六年以上照常買）或是買「儲蓄險」（知道保障多少錢，
未來也可拿到準確的金額）。
因為基金「定期定額」最低「三千元」，你可以把每個月的錢分成「定存」一千、「定期定額」三千基金、「儲蓄險」約一千四百元。
依你自己的錢去分配，但「儲蓄險」的金額不要太大，怕解約，
沒有錢就只付「儲蓄險」、「定存」，基金停止，有錢就三種都扣款，如果一來理財、保險、儲蓄都有了，不要貪心。
儲蓄險=中期儲蓄（五、六年）+保險
定存：短期要用錢時可解約（以一年為單位，到期再辦一次）
銀行「整存整付」最低「一萬元」，「萬元」為單位，
「零存整付」最低「一千元」（到期再辦成定存）
基金二~五年需用錢可解約有賺錢的基金部分。
（買一些全球型的基金，雖然利率十%多，但比較穩定，一、二年以上想解約損失就不大。）
富蘭克林坦伯頓成長
富蘭克林坦伯頓全球
富蘭克林坦伯頓世界
這三個都是「全球型基金」，穩健型的，每年還配息兩次，不用
課稅哦！長期持有不錯，你可以一年找一檔「定期定額」三千元。
基金建議你去「華南銀行」辦，因為是本土銀行，手續費打五折無最低手續費限制，投資門檻低
「定期定額」三千元（別家銀行有五千元的）
「國內基金」「單筆申購」「一萬元」無最低保管費，
「海外基金」「單筆申購」「三萬元」最低保管費二百元。

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好：
建議是分開~
因為投資型保單=投資
而 保險商品 =保障
以下給你的建議=理財
建議你利用保險理財,規劃未來
宏泰增額終身壽險---
保住本金，鎖定利息
存款保值，資產倍增
本利免稅，房貸解套

錢存在這裡，短期想運用部份資金可提領，長期可規劃退休生活，進可攻，退可守，一舉數得~~

ex:若月存3000元，一年就存3萬6仟元(第一年不能動用)，第二年在存3萬6仟元，你可自己選擇要提領出1/2 1/3 資金運用或都不動用~~需要運用資金再領，不需要時就存著不動，透過時間跟複利滾存本金會長大(主控權在自己)~對你短期及長期都規劃到了~~~^_^ ~
@一次提領(解約)
@部份提領(保單借款)
給你做個參考~謝謝!!

Answer 4

基本上投資型保險他當初在發展的時候就不是以投資為主
是現在很多從業人員把他當作投資商品來賣
很多人都說買投資型保單不如直接去買銀行的基金比較好
其實就我的觀點來看如果你的投資期間大概在五年內
也就是說五年後你會用到這筆錢，那就投資銀行的基金
如果投資期間超過五年，也就是說投資五年以上的話
就投資型保單和銀行基金比較起來
兩個的投資收益其實沒差多少的
我把投資型保單和銀行基金做個比較
投資型保單
優點:1.小額投資可買5~10之基金2.不用管理費、手續費、轉換費、贖回費3.保費可扣所得稅，如投資期間身故會多一筆保險金，保險金加上你的投資效益都不用課稅，可以節稅4.可任意繳費，可多繳或是少繳或是不繳
缺點:1.五年內才會回本2.每一年都要扣保費3.風險自負
銀行基金
優點:1.投資參與率95%以上
缺點:1.要保管費、手續費、轉換費、贖回費2.一次只能買一支基金，不管是定期定額還是單筆，所以要做到完整的風險分散要花很多錢3.所繳的錢不能節稅，如投資國內基金還要扣所得稅，身故時還要扣遺產稅4.風險自負
再來就是回答上面大大的一些問題
1.投資型保單會賠錢，銀行的基金就不會嗎?
2.跟保險公司借錢的利率會比根銀行借錢的利率高嗎?
3.你在保險公司比較有自尊還是在銀行，你投資3000鳥都不鳥你
在保險公司你投資3000她們就當你是皇上一樣嗣奉了

其實很多東西都是表面上而以，不要以偏概全去否定某一樣東西
仔細去研究之後，會得到更多