2007-01-11 03:24:27 · 17 respostas · perguntado por July 1 em Negócios e Finanças ➔ Finanças Pessoais
Endividada?
Tirei essa reportagem do link:
http://www.igf.com.br/aprende/dicas/dicasResp.aspx?dica_Id=134
(lá está melhor para ler)
Antes de começar a ler este artigo pegue os canhotos de seu talão de cheques e as faturas dos cartões de crédito. Examine-os e veja se acha um alerta do tipo "O Banco Central adverte: excesso de dívidas faz mal à saúde". Nos maços de cigarro, encontram-se advertências sobre os males causados pelo fumo. É uma imposição do Ministério da Saúde aos fabricantes. Talões de cheques e cartões de créditos, no entanto, circulam livres por aí, amparados por pesadas propagandas das instituições financeiras, que lhe oferecem tão gentilmente crédito farto, para comprar da TV último tipo a uma casa própria, de roupas novas à viagem dos sonhos. Enfim, eles vendem a torto e a direito a idéia de que você pode tudo, desde que esteja armada com seus poderosos cartões e tenha ao menos um cheque especial. Mas não se engane: você não pode tudo e tem que aprender a fazer escolhas, pois excesso de endividamento faz mal à saúde. Pode não causar câncer como o cigarro. Só que vai deixá-la nervosa, estressada e prejudicar não só sua alma, mas também seu corpinho.
O primeiro passo para tentar evitar tudo isso é: não se sinta culpada se chegar o dia em que não conseguir pagar todos os seus débitos. Digamos que você se alavancou, como gostam de dizer os economistas. Alavancagem é um jargão do mercado financeiro que significa tomar dinheiro emprestado. Alavancagem - seja por meio dos complexos contratos de derivativos dos mercados futuros e de opções, seja nos aparentemente inofensivos cartões de crédito ou cheques especiais - é um perigo. Mas existe um consolo: renegociar dívidas é parte do processo econômico. Governos renegociam dívidas. Foi assim com a Argentina, no ano passado, com o Brasil em 1990, no início do governo Collor, e com a Rússia, em 1998. Empresas também renegociam dívidas. No primeiro semestre deste ano, várias empresas brasileiras anunciaram que não poderiam pagar suas dívidas e precisariam reestruturá-las. Lembre-se sempre desses episódios quando estiver prestes a contrair uma nova dívida para pagar outra antiga. Não faz sentido. Dívidas que não podem ser pagas só se resolvem se são reestruturadas. O caminho é esse, grave bem.
Não há mistério em reestruturar uma dívida nem é preciso ter vergonha. Sente-se com seu gerente do banco e fale sobre o seu fluxo de caixa (receita menos despesa) e sobre seu passivo (as dívidas). O gerente é a pessoa mais indicada para ajudar a traçar caminhos. Afinal, reestruturação de dívidas é um assunto com o qual os bancos estão pra lá de acostumados. Você vai ponderar que seu nome pode acabar nos serviços de proteção ao crédito. "Meu nome vai ficar sujo!?" Pois eu garanto que vai, porque credores são implacáveis. Mas, acredite, isso não é tão mal. O nome "sujo" evitará que você se endivide mais, já que não poderá fazer outros empréstimos. E, depois que reestruturar e quitar suas dívidas, seu nome sai dos serviços de proteção ao crédito.
Dica adicional: não se afobe. Se você está com pagamentos em atraso por determinado tempo, os créditos correspondentes junto à instituição vão para uma conta chamada créditos de liquidação duvidosa. Quando isso ocorre, o Banco Central obriga a instituição a fazer uma provisão. O caso é dado como perdido. Eis a melhor hora para conversar com o credor. Como não espera receber nada, ele tende a ser mais razoável.
Então, vamos analisar um caso real: o meu. Há alguns anos eu quebrei. O total do serviço da minha dívida (juros sobre cheque especial, cartões, empréstimos etc.) já era tão alto que nem uma pessoa espartana conseguiria sair daquela espiral financeira. Foi aí que abri meu coração com minha gerente, Sônia Girão. Ela cuida da minha conta desde 1996 e já havia me alertado sobre o meu excesso de endividamento. "Não estressa", repetia. "Você consegue pagar tudo." Eu só precisava de tempo e organização. Começamos pelo cheque especial, o maior vilão. Paguei em prestações, durante um ano. Na seqüência, paguei ao outro banco. Sim, eu tinha dois cheques especiais!!! Isso num momento em que as taxas de juro desse produto, que os bancos vendem como salvação da lavoura, ultrapassavam a casa dos 150% ao ano! Daí passei para os cartões de crédito. Foi uma surpresa quando uma administradora me apresentou uma conta de mais de R$ 40 mil… Paramos de negociar. Não havia comprado tanto assim. Mas, num primeiro momento, eles aplicam todas as multas possíveis, como se as taxas de juro nas alturas não fossem suficientes para punir o endividado. Não me abalei, "esqueci" o absurdo e passei aos credores seguintes. Fui renegociando um a um e pagando. Três, quatro anos depois, recebi uma carta da administradora do cartão propondo acordo para quitar a dívida… por R$ 4 mil!
Passo a passo: reestruturação da dívida
Mantenha sempre a calma. Lembre-se: ter dívidas não faz de você um marginal
1. Faça uma lista de todas as suas receitas: salário, pensão, aluguel de um imóvel etc.
2. Na mesma folha, ao lado da receita, liste as despesas. Não coloque as dívidas, apenas despesas mensais para viver, como comida, aluguel etc.
3. Subtraia as despesas da receita e veja quanto sobrou. Se não sobrou, volte para o passo anterior e seja mais criteriosa. Por exemplo, se os gastos com telefone estão altos, tente reduzi-los.
4. Com a sobra, monte um programa para iniciar a reestruturação.
5. Separe de 15% a 20% da sua receita mensal para o pagamento das dívidas. Não feche nada que implique mais do que isso, porque aí você não vai conseguir dar conta. Desistirá no caminho.
6. Liste suas dívidas, incluindo os juros que deve pagar por cada uma delas.
7. Comece quitando as dívidas mais caras - com freqüência, é a do cheque especial. Fale com o credor e estabeleça quanto será pago mensalmente.
8. Os bancos oferecem linhas de crédito direto ao consumidor (CDC) para quitar o cheque especial. Bom negócio: os juros cobrados no CDC costumam ser mais baixos que os do cheque especial. Para não se afundar de novo quando quitar e puder voltar a usar o cheque especial, peça o cancelamento.
9. Não ligue se levar anos para quitar suas dívidas. E, se um credor tratar você mal no período, diga que está fazendo o possível e que, se ele voltar a ser grosseiro, vai colocá-lo no fim da fila.
Vou ter dar uns links para você se informar mais :
Várias Dicas sobre Dívidas
http://www.igf.com.br/aprende/dicas/dicas.aspx?ass_Id=27
Várias Dicas sobre Empréstimos e financiamentos:
http://www.igf.com.br/aprende/dicas/dicas.aspx?ass_Id=17
Várias Dicas sobre Defenda-se:
http://www.igf.com.br/aprende/dicas/dicas.aspx?ass_Id=25
Várias Dicas sobre consumidor:
http://www.igf.com.br/aprende/dicas/dicas.aspx?ass_Id=19
Várias Definições sobre consumidor:
http://www.igf.com.br/aprende/definicoes/def_Perguntas.aspx?ass_Id=9
Várias Dicas sobre finanaças pessoais:
http://www.igf.com.br/aprende/dicas/dicas.aspx?ass_Id=9
Várias Definições sobre Leis:
http://www.igf.com.br/aprende/definicoes/def_Perguntas.aspx?ass_Id=11
Várias Definições sobre Justiça:
http://www.igf.com.br/aprende/definicoes/def_Perguntas.aspx?ass_Id=14
Várias Definições Constituição federal:
http://www.igf.com.br/aprende/definicoes/def_Perguntas.aspx?ass_Id=12
Espero ter ajudado .
Site de referências financeiras e finanças pessoais: http://www.igf.com.br
2007-01-11 07:05:50 · answer #1 · answered by Alexandre L 6 · 0⤊ 1⤋
Já pensou em um emprego melhor?
Será que o curso que você faz na faculdade é tão ruim, que você não possa utiliza-lo como entrada em uma empresa, que lhe pague o bastante para pagar o aluguel, a comida e a faculdade.
Pense nisso.
WSC
2007-01-11 11:34:45 · answer #2 · answered by lorde1i 1 · 1⤊ 0⤋
é simples, não faça a faculdade, espere um pouco mais até vc poder ganhar mais...
2007-01-11 11:34:45 · answer #3 · answered by Suellen S. 6 · 1⤊ 0⤋
Uma grande parte da população passa pelo mesmo problema. Não é a toa que brasileiro é bom de samba, robola pra poder pagar as contas no final do mês...
2007-01-11 11:33:49 · answer #4 · answered by crissiq 3 · 1⤊ 0⤋
Escolha um dos três e pare de fazer. Não more, não coma, ou não estude.
Esse é o futuro do Brasil, que pena.
2007-01-11 11:28:09 · answer #5 · answered by gatofelix2000009 6 · 1⤊ 0⤋
Você deve procurar renda alternativa. Você pode ganhar dinheiro fornecendo informações que as pessoas estão precisando, e querem a qualquer custo. Para você ganhar muito dinheiro, o tamanho do mercado deve ser maior do que a sua capacidade de atender. Essas informações podem ser transformadas em muito dinheiro, porque informações não são tabeladas. Eu presto informações sobre bem-estar, a partir da minha casa, pois transformei um quarto em escritório para apoiar uma grande empresa. Por ser em casa, a empresa não limita a quantidade de pessoas envolvidas, pois seus encargos não se alteram. Você deve estar pensando que se a quantidade é ilimitada, muita gente já está envolvida, não é? Por incrível que pareça, não! Porque muitas pessoas querem ganhar dinheiro sem trabalhar muito ou não têm motivos fortes para dedicar parte do tempo livre, mesmo que seja em casa. Dê uma olhada no site www.comovencer.com , para ver se você se enquadra. Depois, você receberá informações completas.
2007-01-14 06:04:53 · answer #6 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
Faz bico amiga.
Tenho uma colega que ganha um salario e faz de tudo um pouco por fora.
Salgado para festas e etc...E aprendeu por necessidade e pesquisando.
Mas o maior rendimento dela eh com as bijouterias que vende para as amigas na faculdade.Simples, facil e com pouco investimento vc consegue um bom retorno.
Hoje ela tira em torno de uns 2000 reais mas esta no ultimo ano da faculdade.
Beijaoo
2007-01-12 04:20:54 · answer #7 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
eu trancaria a faculdade durante um certo tempo..
com a faculdade trancada, você terá mais disponibilidade de trabalhar e crescer profissionalmente.. e consequentemente poderá ganhar mais (mas não se esqueça de guardar dinheiro para terminar a faculdade).
quanto a comida.. pesquise sobre alimentos + baratos.. ouvi dizer que a batata e a mandioka estao em boa epoca
frutas tbm estao
2007-01-11 14:20:20 · answer #8 · answered by Nathalia C 1 · 0⤊ 0⤋
pastor João é a igreja invisivel. Vá na corrente das 6ªs
2007-01-11 11:50:16 · answer #9 · answered by JIMMY NEUTRON " O Avaliador 6 · 0⤊ 0⤋
Oi colega eu pago aluguel, despesa de casa , curso e olha que tenho que planejar legal senáão é roça.
Divida suas contas no vale / pagt.
Qndo sua conta não der para pagar no vale e nem no pgt, atraze uma que não seja alta o juros....
E fazer uma extrinha de vez enquando tb ajuda.
2007-01-11 11:45:19 · answer #10 · answered by Lula Bala 2 · 0⤊ 0⤋
Informe-se em sua faculdade sobre a possibilidade de bolsa ou financiamento para estudantes carentes. Pelo que expõe, certamente você se enquadra nos critérios para receber um desses benefícios.
Outra possibilidade: se mora só, talvez possa dividir o aluguel com um(a) colega, até a situação melhorar.
Terceira possibilidade: casar-se com alguém de posses...
2007-01-11 11:40:10 · answer #11 · answered by carvalhoclinico 5 · 0⤊ 0⤋