在去年９５年１２月時到台新理專建議下辦了我人生的第一張投資型保單．．．統一安聯的新卓越變額萬能壽險＜丙型＞
我２８稅女性每月投資為五千元，但一開始己先繳了五萬元，理專說從第二個月再進行扣款，保完沒多久我便去住院開刀了！＜我有和理專說明等我出了院再來貴行拿保單，先別寄去我家＞但在住院同時我請朋友打給理專說我想退保＜朋友都說不要保投資型的，因為保險還是和投資分開價好一些，怕說繳了機年都是保險而投資只有一點點；想想也對，但是理專說超過十天了不能退！＜＜這時我還沒去銀行拿這份保單哦＞＞而且她一直說這張保單多好多讚～我想想～～～好吧！但是心裡總覺得．．我之前有說明這錢我想投資，並不想用投資型的，投資型有這麼好嗎？我想五年內贖回內＞”＜並不想放一輩子，所以裡頭的壽險二百萬根本用不到，對嗎？
因為在知識裡看的頭昏眼花沒有人明白告知這項保單好不好都是模擬二可，天吶～希望有人可以簡單告訴我這張ｏ不ｏｋ以下則是我的保單會看的人幫我看一下好嗎
／／／／／／／／／／／／／／／／／／／／／／／／／
理專幫我配的是主契約保額２００萬保障年期為８３年
第一期目標保險費用５萬元，
第一保單年度目標保費契約附加費用率為８５％
超額保費契約附加費用率為３％
她幫我投資標的則為
美元股票型基金一（富蘭克林成長A）投資比率為５０％標的價值＄３６５６
美元股票型基金五（天達環球策略價值ｃ）投資比率為５０％標的價值＄３６５６台幣
以上為保單的第一頁
第二頁看了才昏倒，竟說我的繳別為：年繳＜何時說我要年繳，理專只叫我每月投五千元來做投資，為何把我的五萬元拿來用主約保費；主約保額為二百萬＞
請各位大大們，幫我分析一下這項保單～不要再告知我模擬二可
的答案．．我想快點了斷這頭痛的問題內
2007-01-11 04:44:16 · 7 個解答 · 發問者 ? 6 in 商業與財經 ➔ 保險
感謝大大們的熱心~我想投資賺錢!有何建議都可以告訴我
2007-01-11 04:48:08 · update #1
第一年繳，先年繳５萬．之後每個月在繳五千．五千．．．．一直到第五年．．．五年後我可以贖回多少？我投資的錢又多少？？
2007-01-12 15:33:32 · update #2
參考看看他的答案
ＴＡ７７７。ＮＥＴ
2014-10-17 04:33:24 · answer #1 · answered by 簡晴桂 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-01-20 09:55:33 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
10天的考慮期
是從您簽收那一天開始算
既然您沒有簽收
那就是可以退的
投資型保單的比較
應該以銀行購買基金+"定期"壽險比較
定期壽險的保費僅有終生壽險的1/10
投資型保單的保險性質更是屬於定期壽險
業務員總是以"終生"壽險的高額保費
來推銷投資型保單,合理化附加費用的收取
其實只要將20年的附加費用+危險保費
加總起來當成"真實"保險成本與20年期定期壽險比較就知道了
我很少算到比20年期定期壽險便宜的投資型保單
還在前六年就將20年應該繳交的費用幾乎都收齊了
花了比較多的錢在"真實"保險成本,
增額手續費3%~5%比起銀行購買基金0%~1.5%更貴
買基金也要花比較多的成本
假設報酬率一樣,
20年後的保單價值不可能高於基金投資+"定期"壽險
2007-01-13 21:44:38 · answer #3 · answered by 儲蓄保險王 1 · 0⤊ 0⤋
版大安安
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/smiley/5.gif
有人會說：保險歸保險，投資歸投資，讓小弟計算給您看!!
●保險歸保險，投資歸投資的說法
30歲男性，1個月預算1萬(即年繳12萬)，假設經需求分析得知需要200萬的保障，年繳46200元，剩餘73800元可供投資(自購基金)，假設投資報酬率9%的情況之下，20年可得411萬5422元+終身壽險200萬!
●購買投資型保單的說法
30歲男性，年繳12萬，購買投資型保單，保額200萬，假設投資報酬率9%的情況之下，20年可得保單價值590萬3181元，身故保險金為649萬3499元。
由上可知，購買投資型保單比(保險歸保險，投資歸投資的作法)多了180萬的獲利。並且將您的資產藏在保險中是不必課稅的!!很抱歉您朋友的說法是錯的請見諒!
再來回答您的問題~
一、您沒有收到保單前都可以退保解約，即使在您簽收後10日內亦可解約，並退還所繳保費，請您放心!
二、達賴喇嘛說：沒有人知道『明天』和『意外』哪時候會來到!!如果這個200萬對您家族是九牛一毛，您真的不需要保險來保障您!!
三、如果您要5年內要贖回且不需要保險，建議您自行申購基金。但是您的投資觀念並不是很好，拿個比喻來說，當初台積電的原始股東到現在的報酬超過1000倍，1萬→1000萬，請問假設您投資台積電5年，可以獲利多少??
四、您的投資型保單可以目標保費2000元，超額48000元，往後便為目標保費2000元，超額保費3000元的
五、該行理專雖然選擇上述兩項基金，但是卻忽視需透過投資組合達到降低您的投資風險(有點不及格)，基本上統一安聯這張商品是目前業界最多連結基金數量的投資型保單，可以選擇的優質基金非常多，請您再尋找真正專業的人吧!!!
希望以上對您有所幫助，如有基金問題歡迎來信或電洽，意見交流^^
2007-01-12 20:53:17 補充：
如果您依照台新理專的作法：第一年5萬，第2~5年每年繳6萬，投入金額共29萬。假設8%報酬率，第5年拿回來25萬2028元。(按照我的做法可以更高)
2007-01-11 20:07:41 · answer #4 · answered by IFA 7 · 0⤊ 0⤋
基本上 投資型保單再好 也要適合你的需求 才稱得上 ' 好 '
1.您說 年繳了 5萬元 在第2個月 還要再扣款5000元嗎?
這個地方 您說的不是很清楚!
2.請問 您的保單 發單後 該位理專 有拿保單簽收給您簽收嗎?
'契約取消期限 '指 簽收保單後 10天內 有權利取消保單
只要 您沒有在簽收單上簽名 那您都可以要求 取消 該張保單!
如果 已簽收了 那就是把剩餘價值領回了!
3. 通常一般 投資型保單 對於 長期定期定額 投資 較有利!
因為 該張 投資型 保單 對於 投資第1年 要先扣除 85% 剩下的
15% 才進場投資 ,再加上 扣除 200萬 保障 的保險費用 , 所以
你第一年的 價值 才會剩下 3656+ 3656 =7312 .
再來 您說 您只想要投資5年 就打算 贖回 , 那 該家投資型保單
應該達不到您要的投資報酬率!
建議 您想投資賺錢 但請先考慮清楚 您有多少時間 多少本金 ?
在不同 理財工具 不同的投報酬率上 才能正確選擇 你所需要的!
並且 慎選 理財規劃師 ,能理解 您的所需 才能量身打造喔!!
2007-01-11 14:27:02 · answer #5 · answered by 左小呆 3 · 0⤊ 0⤋
你好我是保險系畢的保險經紀人
針對你的問題可以用以下兩點解決
1.如果你保單尚未簽名在簽收回條上
你是可以退的
但如果你已經簽名了,十天過後是無法拿回全部保費解約
所以對你相當不利
所以我覺的你可以降低所繳的金額
且它繳費相當彈性,某幾年沒繳都沒關係
長期投資還是比較好的
2.如果你是只打算投資五年當然不建議規劃在投資型保單
且已經簽名簽收回條 那麼只好認賠出場
但五萬年繳可能只拿回五千喔
所以你要考慮清楚
基本上保單沒問題但你要長期投資這張保單才能發揮作用
本人為保險經紀人,歡迎來信指教
2007-01-11 05:06:16 · answer #6 · answered by 天婦羅 2 · 0⤊ 0⤋
建議你
先確認你的保單是否已經簽收
如果已經簽收完成
那很難收拾
因為你寫的內容說真的看的有點母煞煞
我還是依照你的保單為準
有需要協助的地方
我應該都能幫你
安聯的商品我們公司也都有賣
有需要幫忙也別客氣
2007-01-11 04:58:31 · answer #7 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋