預算每月存一萬,分紅型保單及投資型保單,選擇那種投資方式好?

Question

有預算每月存一萬,分紅型保單及投資型保單,選擇那種投資方式好?
分紅型保單考慮新光的保本長紅
投資型保單考慮國泰的創世紀萬能變額壽險丁型
或者有其它更高報酬率的投資方法呢?

Answer 1

Pabo你好 很高興認識你 回答你的問題

其實這二樣商品都很不錯，另外南山人壽還有一個不錯的獨賣商品，為保本型的投資型保單，兼具獲利與保本的功效。那到底該怎麼選擇呢?

分紅保單的特色。
☆有銀行的安穩：固定還本而且越領越多。
☆有投資的效益：當你錢一存，就幫你賺錢，公司賺到錢後在分紅。
當市場利率上升時分紅保單分紅會增加，兼顧投資，保本，進可攻退可守，
不像一般傳統儲蓄險，利率是固定的。也可以分享保險公司的獲利績效，等於是當保險公司的股東，以安全性的考量會比投資型保單好。

選擇分紅保單前要注意，一定要選擇體質優良，獲利穩健的公司，千萬不能選擇獲利不好，或獲利乎高乎低的公司，這樣才能分享更多紅利。

投資型保單的特色
長期保障型商品，是為個人和家庭取得充份保障、補足缺口後，再以每月定期定額的方式，規劃教育基金或退休準備等理財目標。選擇投資標的時，應以個人理財目標、以及風險偏好做為資置配置的考量重點，以獲利性的考量會比分紅保單來的好。

在購買投資型保單前 請先注意投資型保單是要中長期持有(六~十年) 短期的規劃是不適合用投資型保單的，由於投資型保單屬於投資，所以會有一定的投資風險，需要經過完整的資產配置加上定期的檢視，才就能將風險降到最低，進而達到理財的效果。

如果以是投資報酬為考量，我建議你可以選擇投資型保單，長期的投資獲利是可期的，但要注意投資的風險。

南山人壽有一個不錯的獨賣商品，為保本型的投資型保單，兼具獲利與保本的功效。
商品特色。
商品最大的特色為保本80%，以每月存1萬每年存12萬，年報酬率8%時，十年之後帳戶價值有152萬，但是經過幾年後，當你要贖回時因為市場波動帳戶價值卻只剩110萬，怎麼辦?不用擔心，南山讓你領回122萬，152萬*80%=122萬，誰能保證投資的獲利，當投資虧損時誰又願意幫你分擔呢?當帳戶金額愈高時，保本也愈高，讓你兼顧投資，保本二大功能。

有沒有想過在購買了投資型保單之後，您的投資都是誰在幫您操作呢？是自己？還是業務員？目前績效如何？因為不管是自己或業務員，專業與時間都是有限的，也就是說您的投資是隨時被曝露在全球股市的漲跌幅中，如果現在您的保險是「理財結合科技，運用精確的專業公式試算，並且每日動態調整投資配置」。除了對風險做有效的控管外，相對的也保障了投資的獲利空間。

1.投資安全-由專業團隊操作、
2.絕對保本80-投資更安全、
3.歷史淨值只上不下-持續向上鎖利、
4.動態資產配置-六四配、
5.資金可靈活運用
投資團隊為英國巴克萊銀行集團，是目前世界最大金融服務集團之一，以商業銀行、投資銀行和投資管理為主要部門，同時也是目前全世界金融機構及跨國企業整合與協調全球性服務主要提供者。

如果有任何問題的話，或需要什麼資料的話，都歡迎你能與我聯絡，聯絡方式***的名字!!

2007-01-14 13:22:43 補充：
如果有任何問題的話，或需要什麼資料的話，都歡迎你能與我聯絡，聯絡方式請以E-MAIL的方式 謝謝!!

Answer 2

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

pabo您好

　如果我是您－我不會選擇分紅保單，因為分紅保單的利息只比銀行高出一些而已，優點是他可以在存款期間還有保險的保障，而且在稅法上有優惠


　如果我是您－我會選擇投資型商品，今天我才從客戶那裡幫他算出他自從開始買投資型商品的投資報酬率，他總共投資１６個月，扣除保險費用和每月的帳戶管理費，給您猜我這客戶的投資報酬率有多少？？？

　　（（（１６個月下來的總投資報酬率是．．．．．78.29%）））換算年化報酬率也在４０％以上，並不是我很利害，而是我都會時時和客戶共同討論他的投資績效之外，還會適時的要他（加碼）或是（獲利了結轉換別的投資標的物）

　　透過和他的之間的互動我們都學習成長了不少，而他每個月的投資金額和您的預算也是一樣月存１萬元而已


　其實每家保險公司的投資型商品都有他的優缺點，只要您能夠找到一個服務人員能夠以

　中立．．．（不說任何一家公司的缺點，純就站在消費者的立場解說商品）

　客觀．．．（面對投資市場的多樣變化能夠，能提出有建設性的看法）

　而且能隨時和您一同討論
（（何時該加碼進場？何時該獲利了結？））

　並且不會為了要多賺一點服務費就犠牲客戶的權益的服務員


　如果您能找到這樣子的服務人員的話，我相信您的每月存１萬元在若干年後將會一大筆錢的，就像我這個客戶一樣，他的投資績效我己經得到他的同意是可以公開給別人看的唷

　買投資型商品切記不要迷失在業務員的花俏推銷話術和五花八門的投資組合，建議書要打出來很容易，重點在於達不達的到的問題而已，不是嗎？？？

祝　　平安喜樂　　心想事成　　投資愉快


　　

Answer 4

您好

我在國泰服務

我比較建議您買 創甲乙ㄛ~

如果您要每月投資1萬 我會建議您買創乙 跟創丁 一起買

創丁是比較注重保障 創乙是幾乎都是純投資 兩各一起搭配

效益會很高喔 我算給您聽好了


如果您單純買創丁

費用要120000X150%=18萬 雖人保障可以拉很高 但費用嚇人

我建議您

創丁每月繳2000(最低) 把保障拉到最高

其餘8000 買創乙 保額設30萬就好

這樣費用加起來 24000X150% + 20000以內(因為不知道您的性別年齡)

費用大約是50000 這樣投資效率會比較高 費用也少很多

創乙 是用年齡 性別 保額 來算費用 我算過 創甲乙是 全台灣最便宜的投資型保險

因為您文中並沒有提到您的 年齡 性別 還有您的屬性

一般的業務員不會這樣安排 因為創乙 佣金很少

我是極少數不會為業績 只為客戶的業務員

賺錢事小 交朋友才是真的

我是真的很有誠意為您做最划算的規劃

希望您可以跟我聯絡 讓我可以知道您更多的資料

這樣是算起來會更準確喔~~

我算過了 這樣的搭配 絕對是無懈可擊~~~

我的電話[phone] 許先生(25歲) [e-mail]

Answer 5

您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!!但還是要貨比三家不吃虧
本人服務於某知名保險經紀人公司已有4年嚕.一定可以提供你最專業的諮詢,幫您比較眾多保險公司的商品
目前有代理多家保險公司產品(10家以上壽險產險公司),一定可以幫您量身訂做最適合您的產品,而且可以依次滿足您的需求

若是想要買投資型保單, 建議看自己的投資屬性
選擇1.統一安聯豐富人生(保本型,保證最低獲利2.5趴)
年繳12萬，保額100萬為例(保額可以更高)，共繳保費120萬
特色：
1、閉鎖期10年，到期保證獲利2.5%以上，投資美國政府公債+避險基金，第11~20年每年配息15%，歷史績效8.93%(年化)
2、資金靈活度高，保額可因當時狀況調整，保費也可以因當時經濟情況調降或調升!
以第30年後贖回解約時，8%假設報酬率為712萬2844元
3%假設報酬率為~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~286萬6531元
投資型方面，我會因客戶的投資型態和風險屬性來為客戶做選擇，我會建議選擇統一安聯的豐富人生,保證最低獲利2.5趴,不會有投資風險,(因為主要標地物只有一檔，其他獲利方式由避險基金公司去操作)，因為它的投資標的還是投資避險基金，過去10年下來的平均報酬率為8.37%，與目前世界最大的基金美國富蘭克林坦柏頓基金年報酬率8%是相近的，豐富人生的好處是有低檔限制的保護，不像一般的基金或是投資型保單會有投資失利造成血本無歸的狀況

2.吉利長紅：
可選擇12檔基金做配置，你可以依您的投資屬性選擇多檔的基金做配置，來降低風險，提高報酬率。
優勢：
１．有最多的投資標的可供選擇(目前130檔基金)
2．有獨一無二ETF標的可投資

要購買分紅保單請先注意，該保單是以英式分紅或美式分紅來執行。英式(強制分紅)──紅利直接反應在保額 (也就是您分紅的金額→只能選擇購買增額繳清保險)
美式(自由分紅)──客戶自選分紅方式 (4種選擇方式，對您怎樣有利就怎麼選)

美式與英式分紅保單最大不同點，在於紅利發放方式。美式分紅保單提供四種紅利發放方法，英式只有一種。美式分紅保單的四種紅利發放方式是：現金提領、儲存生息、抵繳保費和購買增額繳清保險。簡單說，分辨英式、美式分紅保單的方式，就是看紅利再投資的部分，是否由消費者自行選擇，英式由保險公司決定，美式則由消費者自行決定。也因為英式分紅保單分紅部分保險公司可全權運用，因此，「投資策略上可比美式分紅保單積極」。而由於美式分紅保單分的紅，保戶有四種方式運用，因此，所享的分紅就較穩定
因此建議選擇美式分紅保單會比較好:請參考富邦鑫享受
富邦鑫享受專案給你參考看看(財力雄厚穩健的富邦):
選擇分紅保單，公司的營運穩健也是很重要的，您可以當富邦的股東 每年都可參與富邦的經營績效分紅!!

我們這個專案是一個10年期的定存..這個專案可以享有 :
(1)每年現金折扣 3%
(2)每年分享富邦高經營績效分紅
(3)免費壽險保障且保額每年2.5%複利增額
(4)10年定存到期後...帳戶裡的現金價值每年2.75%複利增值

Answer 6

自我推薦不一樣的團隊-------------省錢+賺錢的保險新觀念
給您一個不一樣的思維：
您存在郵局，看起來錢是存在裡面，但如形中，您的錢會慢慢的被「通貨膨脹」吃掉，也就是說現在的3000元，在6年後，就沒有那個價值了，
（例如：5年前20元可以買到一公升的汽油，現在呢？已買不到，代表錢變薄了）。


以下是我的建議

◎人要有錢的方法有兩種，一是工作賺錢，另一是用錢賺錢。

1.用工作賺錢，只要你找到一份工作，那就可以了。
2.用錢賺錢是除了找到一份好的工作之外，同時也要有一位好的理財專員，幫您規劃一個好的理財工具，同時也要知道一個月存多少？存多久？在報酬率多少的情況下？我們人生的第一個100萬落在第幾年？這樣子才可快速累積個人的財富。（但在您想規劃的保單裡，你知道嗎？）

例如：
1.一個月存5000元，要存到人生第一個100萬必需要存17年。(存錢)
2.在報酬率15%情況下，一個月存5000元，要存到100萬就只花11年。(有效率的存錢)
3.在報酬率15%情況下，第1~5年一個月存1萬，第6~7年一個月存5000元，我們的人生第一個100萬只花了七年的時間。(儘可能的存錢)

這樣子的快速累積財務的工程計劃是不是每個人比較想要的呢？

◎有了100萬有什麼好處？
例如:
報酬率5%情況下，
一個有100萬的人，賺5萬。
一個只有10萬的人，賺5000元。
那哪一個人會賺的多呢？
到時候，就可以每年替自己加薪，做個優雅的上班族了。

投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃 = 平時儲蓄習慣 + 晚年退休生活 + 意外發生時的應變措施 + 稅負規劃
(節錄自2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高以保障風險，不需要時(有錢時)調低以節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費並將挪作它用，保障完全無影響。
(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。
◎轉換操作 = 完全免費並無次數限制的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。
因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。

Answer 7

Hello~

投資型保險和分紅保險都很好!!
但是要看依您的「需求條件」及「可承受的風險程度」
再來決定「投資型」還是「分紅」保單適合您~
理財是為自己量身訂做的，而不那個商品好就買那個商品
一切回歸到自己的條件。

需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、退休金規劃等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?

承受的風險程度：
保守->穩健->積極
(南山人壽投資型保險現在也有分保守、穩健、積極的型式)

我個人較偏向以"預算"及"需求"來幫您規劃較適合的理財方案，
~保費多寡不重要，重要的是我能為您全家人服務~
您願意經由一次會談溝通，來幫助自己了解需求點及風險程度在那?可直接與我聯絡，聽聽看，不買沒關係!

Answer 8

妳好：
我是新光理專
回答您問題之前　如大家說的
保障以及投資　先分清楚哪一方面　是你比較需要的
選擇保險　當然是以保障為重　投資分紅是額外的bonus

分紅型的保單之中
保本長紅終身壽險　的確是目前比較優質的選擇之一
繳費期間內：
當年度保險金額=基本保險金額(1＋15%保單年度數)＋本契約（不含其他附約）應繳保險費總和
繳費期滿後：
當年度保險金額 = 本契約（不含其他附約）應繳保險費總和(1＋2.5%)^(保單年度數－繳費年期數)
參考網址：
http://www.skl.com.tw/general/product_show.asp?profile=SF

投資型保單的選擇　要考慮到每一種商品的前制費用問題
通常投資型保單可以用較低的保費　設定極高倍數的保障
外加投資報酬所得
新光得意理財專案　提供給你參考：
http://www.skl.com.tw/invest/invest_products.asp#


選擇商品之前　先選擇業務員

Answer 9

您好

日前南山人壽新推出一檔投資型保單

其特色是無傳統投資型保單高額的前置費用問題

希望能對您有幫助

若可以

***一下

與我聯絡

當為您介紹

Answer 10

挑一張陪您成長的英式分紅保單

***進可攻、退可守的英式分紅保單 ***

選擇英式分紅保單，若是景氣長紅則紅利也會跟著水漲船高；若是景氣不佳時，基本保額與已分配的紅利都仍獲得保證，完全不受影響，讓您的資產只會上漲永不下跌。

***保障逐年成長、保單自動加碼 ***

選擇英式分紅保單除了擁有基本保額之保障，還可享有逐年增加的分紅保額，就像每年自動為您進行保單加碼一般，隨著您的身價年年高漲，您所享有的保障也跟著一路成長。

***保單價值、持續成長 ***

除了基本保額之外，英式分紅保單的分紅保額也具有保單價值，保單價值持續累積，資產快速成長。

***英式紅利保證利滾利、持有愈久愈得利 ***

分紅保額保留在帳戶中，仍持續產生紅利，保單持有愈久紅利愈滾愈大，對您與家人的保障及儲蓄效果愈彰顯！

***分紅雙響炮：RB 當基本、TB 再加碼 ***

第一享：可以逐年累積的『增額分紅保額』(RB)，同時提高壽險保障與保單價值。此外，您亦可靈活運用『累積已分配增額分紅保額』(ARB)之保單價值，可透過保單借款或部分提領之方式來滿足您一時的資金需求。

第二享：『額外分紅保額』(TB)特地為您保留到保單終止時（因身故或全殘或全部解約）以整筆一次給付，可以增加該保單之保險給付，確保您照顧家人的心意永不改變。

***保證過去、期待未來 ***

『增額分紅保額』(RB)每年一經宣告就獲得保證，讓保戶可以落袋為安，不管未來經濟環境的變化、利率的波動及景氣的循環，都再也不能影響保戶所享有的『累積已分配增額分紅保額』(ARB)。
隨著ARB逐年增加，您可以期待的未來RB、TB紅利也可望一年比一年高。

***委託專業沒煩腦、坐享其利真正好 ***

英國保誠集團在資金管理上有超過150年之經驗，管理英國分紅保單的資產達新台幣3.7兆元，佔全英國英式分紅帳戶資產的21%，為英國最大的分紅保單資產管理公司。

***保誠展誠意：股東四倍紅利送給您 ***

保誠將分紅保單獲利成果的80%都分享給保戶，股東只拿20%，讓您享有股東之四倍紅利。

Answer 11

在低利時代
適合投資型保單
但要注意您選擇的標第基金
要做風險分散
長期投資
相信會有穩定的獲利

高報酬伴隨的是高風險
你選擇的標第基金
可以依你的投資屬性做調整
景氣好放股票 賺全世界的錢
市場緊縮放債券 保本穩健

投資型很穩定的工具 中長期的工具


南山小吳