請問一下
買基金是正確ㄉ事ㄇ??
事向保險公司買的 應該還可以ㄅ???
哪一家會比較好ㄋ???
2007-01-07 19:05:58 · 18 個解答 · 發問者 ? 1 in 商業與財經 ➔ 保險
您好:
完整的理財,一定要考量投資成本及風險規劃.
運用保險來做基金是很安全的選擇.
保誠的基金的轉換及贖回是完全不需手續費的,而且是台幣計價
不會產生匯兌損失,這些都可讓您減低成本,提高獲利率.
何時該出場或轉換基金？
買基金，最大的難題就是：什麼時候該出場？或何時該轉換基金？因為老覺得別人買的都會賺錢，怎麼自己買的就慘兮兮呢？以下提供三大退場指標，作為投資人決定該贖回或轉換基金的參考。
小田三年多前買的一支日本股票型基金，目前獲利已達到當初設定的停利點，不過正值日股景氣回春，小田陷入天人交戰，有點捨不得把基金贖回。而小三每個月定時定額扣款3000元，扣款兩年，總成本達3萬6000元，現在卻只剩下3萬2049元，小三很不想再理這支基金，卻又不知該如何是好？
◎三大退場指標決定該贖回或轉換基金
指標1：績效表現是否節節敗退
從2004年7月分績效評比來看，三年期第一名的A基金報酬率為72.21％，吊車尾的Z基金報酬率為－32.17％，好壞基金相差達104.38％之多。
付錢的投資人是有選擇的機會，一次錯可以原諒，但是若長期都處於落後的狀況，甚至所投資的基金淨值持續下跌，就應該果斷出場，或是轉換基金，才不會讓自己的虧損日益擴大。
指標2：達到獲利目標，不要有貪念，毅然出場
不管股票或是基金，投資人最大的心魔就是「貪念」，因此才會需要用停利、停損機制來嚴格控制，一旦達到自己設定的目標，就該毅然出場，除非是100％對未來景氣相當有把握（幾乎是沒有人可以做到），否則應該落袋為安，把錢留給別人賺。
相反的，假設停損點是下跌20％，若投資人不幸觸碰到這個跌幅，又一直思考是不是還有反彈的機會，而遲遲不出場，如此就失去當初設定停損的目的，而且通常會讓自己賠的更慘。
指標3：市場行情漸走下坡，景氣難以支撐時
假設這個時候你還滿手股票型基金，就應該要調整持股策略，因為空頭市場降臨時，只會讓自己擁有的股票型基金淨值持續縮水。因此，最好轉換成比較保守類型的基金，例如可增加平衡型基金或債券型基金部位。
◎適度保有現金才是上上之道
「沒有錢是萬萬不能」，某部分來說，錢的確給人很大的「勇氣」。因此不要把所有的錢都拿去投資，一定要留緊急備用金，最少要留6個月生活費，最好是所有資金的三成，萬一要用到錢，就不會把所有的錢都卡緊，還得跟別人調頭寸。
◎我該如何轉換基金？
對於手上已持有基金的投資人來說，一旦決定要轉換基金，又該用什麼樣的策略來進行呢？以下提供二個模式作為投資人參考。
小武三年前定期定額投資一支歐洲基金，每個月扣款5000元，總共投資18萬元成本（5000元36個月=18萬元），期間賺了不少，迄今累積的市值為20萬元。小武最近想要轉換成日本股票型基金，該怎麼換才好？
小武可以考慮以下三種方式：
A.部分贖回後再「定期定額」扣款：小武可考慮先贖回部分歐洲基金，假設10萬元，則小武可以這10萬元為投資日本股票型基金的本錢，初期每個月可採先扣款較高金額方式，例如一個月先扣2萬元，5個月後就已扣款滿10萬元（200005＝100000元），小武可再衡量經濟狀況，轉為每個月僅扣款 5000元以上不等的金額（海外基金定期定額投資下限為5000元）。
B.全部贖回再「單筆投資」：如果小武相當看好日本股市景氣，可將投資歐洲基金的20萬元全部贖回，再一次單筆投資於日本股票型基金。但如果是看好日股，卻又存有疑慮，則小武可先贖回部分歐洲基金，轉移至日本基金上，日本及歐洲皆投資，達到分散風險的目的。
C.全部贖回再「單筆投資」＋「定期定額」：將市值20萬元的歐洲基金全部贖回，並將資金分成兩部分，可以單筆投資10萬元，其餘的就是每個月定期定額扣款1萬元。
希望以上的例子,能讓你更瞭解基金的運用
2007-01-08 07:58:03 · answer #1 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
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2014-08-30 03:21:38 · answer #2 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
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2014-06-30 21:08:30 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-01-27 18:26:19 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
正不正確要看你是否能承受風險~不過依現在的通貨膨脹率,不做適時的投資,絕對不能達到財務自由~因此,投資理財是財富規劃重要的一環!不過,投資也需要足夠的專業知識和時間.如果你有時間和興趣,自己DIY是很好的.因為投資是門充滿樂趣的學問.但是,如果情況不允許(大多是工作繁忙),交由專業經理人操作的各類型(股票、債券、不動產、指數、貴金屬)共同基金投資,是我們建議適合一般大眾的方式.
至於要跟銀行購買還是跟保險公司購買,很簡單,以下說明~
1.以時間觀點考慮,預計投資儲蓄計畫超過5年者,選投資型保單;3~5年者,在銀行申購基金.
2.以基金投資方式考慮,認為基金需要適時轉換者,選投資型保單;反之,選銀行.
3.需要保障或覺得自己將來資產是需要節稅的,選投資型保單;反之,選銀行.
以上提供給你參考吧!
2007-01-09 12:02:06 · answer #5 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
Hello~
理財是一件很正確的事
但慎選合適自己的理財工具更是一件首要的事
市面上的理財工具有很多，
但是要看您的「需求條件」及「可承受的風險程度」
再來決定那一種理財工具才適合您自己
理財是為自己量身訂做的，而不那個商品好就買那個商品
一切回歸到自己的條件。
*任何一個理財工具，都是需要長時間來降低成本、來降低風險，不是能快速來達成「一夜致富」的夢想。
何謂「需求條件」：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、退休金規劃等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
何謂「承受的風險程度」：
保守->穩健->積極
(南山人壽投資型保險現在也有分保守、穩健、積極的型式)
我個人較偏向以"預算"及"需求"來幫您規劃較適合的理財方案，
~保費多寡不重要，重要的是我能為您全家人服務~
您願意經由一次會談溝通，來幫助自己了解需求點及風險程度在那?可直接與我聯絡，聽聽看，不買沒關係!
2007-01-08 16:04:19 · answer #6 · answered by 二巾 7 · 0⤊ 0⤋
買基金的管道很多啦
的確保險業也有賣基金
但通常他們的產品是投資型保單
白話的說就是基金結合壽險
但事件一已經有壽險的人就不建議再買投資型保單了
因為這樣會使你的壽險重覆購買
而且投資型保單的繳費通常前5年都是在繳保費的
那銀行也有賣基金
他們是以信託管理的方式
是屬於間接投資購買
所以在手續費的方面折扣不是最大
另外在贖回時可是還要負擔信託管理費用的
那基金通常是由投信或財富管理顧問公司發行
所以直接找投信或券商購買手續費折扣是最大
而且贖回不用負擔信託管理費的
我本身是在寶來從業
假如還有任何其他問題
或是對於基金商品的內容資料介紹
都歡迎你直接寫信給我
我可以由技相關資料給你參考
希望我簡短的回答能夠對你有所幫助
2007-01-08 11:01:28 · answer #7 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
你好
建議你 買基金要去跟基金公司買或是有代理的銀行買基金
看是單筆買 還是定期定額 購買基金
兩種都是可以隨你的意思 買或是賣 只有扣除一些手續費
千萬千萬 別跟保險公司買基金
他們有的也是委託基金公司操作
可是你不能隨時買或是賣 因為 你會卡到保險還有保障
賣掉就沒保障
還有手續費 保險公司都是算第一年都給業務員的佣金比較多
所以 你要只繳一年 要退 可能是0喔
所以 要買基金 要自己去 購買
千萬 千萬 不要跟保險公司買基金 才是王道
保障才找保險公司買一年期定期壽險(保證續約免體檢)
儲蓄就去郵局或是銀行買外幣定存(利息比國內高)
基金就去基金公司或是代理銀行購買(手續費一定比壽險公司便宜超多)
定期壽險參考 http://www.etl.com.tw
要有正確保險觀念
http://www.libertytimes.com.tw/2007/new/jan/5/today-stock1.htm
2007-01-08 03:48:54 · answer #8 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
你好：
我是新光理專
依照你的問題內容
應該先確定你現階段的理財計畫
再討論做什麼投資工具
第二位的發言非常正確
我們不能替你決定方法
但是可以提供你方向去決定參考
1.單純以功能來看好了:
「投資型保單」保障+投資+節税=提供多功能平台,可做長期資源運用
「共同基金」投資=僅只投資而已，個人未來生活上的需要
2.單純以投資儲蓄目的來比較:
短期內(7年以內)「投資型保單」小於「共同基金」
長期以上則見仁見智
3.單純以資產轉移來比較:
「投資型保單」提供身故保障...萬一發生不幸
資金可完全轉移給受益人(就是免贈與稅遺產稅)
「共同基金」投資人發生不幸...贈與稅遺產稅先扣除
剩下的再留給你親人(配偶,直系血親...etc...)
4.單純以負擔費用來比較:
「投資型保單」的確要另外負擔保險費用&前置費用(負擔較多)
「共同基金」只要負擔手續費(作任何動作,先扣除小部分費用)
5.以結果論:
「投資型保單」屬於"兼善自己與家人"
「共同基金」比較"獨善其身"
兩者都是可以做的理財方式
只是要先弄清楚你的需求
2007-01-08 03:19:13 補充：
手上有25家保險公司135種的投資型保單商品
只要有專業軟體 人人都是專家 沒什麼
專家中的專家 就是幫你找到適合你的方案的人
2007-01-07 22:11:45 · answer #9 · answered by Seifer 2 · 0⤊ 0⤋
基金的投資風險較低..
我目前手中有21家保險公司與47種投資保單的資料~
基金首重~定時定額~長期投資
不知您一個月打算存多少錢呢!
現在投資型還有分前收型、後收型
打個比方..
每月存五千~每年存六萬
前收型第一年要收你4萬8的費用~你能接受嗎??
後收型第一年只需收你約五%費用~
其實是看您的需求
您可以來~卡優網發問~我很樂意為你做解答^^
http://www.cardu.com.tw/phpBB2/viewforum.php?f=666
2007-01-07 21:43:21 · answer #10 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋