最近想定期定額投資基金
大概每個月三千
想知道大家對定期定額買基金的看法
好,好在哪裡 ?
不好,不好在哪裡 ?
希望可以具體一點 因為不是很懂
2007-01-07 08:58:20 · 5 個解答 · 發問者 怡君 1 in 商業與財經 ➔ 投資
定期定額基金當然是好處多於壞處阿
第一分散風險,每個月依照淨值高低去購買
所以每個月的單位數不同,所以不用擔心所有的錢都買在高點
因為平均下來你所買的價格是在中間之處
第二強迫儲蓄,他每個月幫你扣款,這樣你就不會看到你的錢
也就不會去亂花了
第三就算不懂也沒關係,因為基金有專屬的經理人操盤
不用自己每天去看盤,所以就算不懂股票也沒關係
只要把資產配置的好,都會有一定的報酬
第四海外所得不用扣税,你購買海外基金所賺的錢不用扣稅
雖然有傳聞要開始扣稅了,不過那是傳聞,至少現在還不用扣稅
第五可以隨時贖回,基金可以隨時贖回,不用像定存或是儲蓄險
那樣要綁好幾年
壞處
第一要扣手續費、管理費、贖回費......等
第二不保證獲利
第三每個月扣款都要手續費,所以建議扣款期間拉長
2007-01-07 09:36:58 · answer #1 · answered by 我是肥李董 7 · 0⤊ 0⤋
您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%
但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕
長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係
當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~
基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~
畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~
若您在保險業務員身上學會的話~
當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~
但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下
會出現不同的金額
我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~
第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利
你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕
保險其實是強迫儲蓄而已~
真的有那麼好嗎~見仁見智~
不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術
不一定要等到第二年ㄚ~
您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資
像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬
您可以加速的投資嚕
而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%
摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%
所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%
=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~
您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕
若繳十年的話~是很ok的唷 ~
但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~
還是要以您的經濟狀況與所需保障為主
台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)
存錢是開心的~讓您不開心是不好的
您要知道投資型保險畢竟是保險嚕
所以真的建議您一定要考慮清楚嚕
投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性
您所需要知道的投資型保險會有四個費用
保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本
保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本
保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元
若不管年繳或月繳都是扣12次的費用
基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢
大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元
還有增額保費費用~約增額保費3~5%
而好處是
1.繳費彈性~可繳可不繳
2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額
3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢
4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋
5.有壽險醫療 意外的保障
6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額
壞處
1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌
2.還本期間約為6年~9%報酬率下
3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看
若無的話 就先不要輕易投保
4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支
但若您想要更多的話要單獨購買
5.業務員需跟您比較有常互動~
6.畢竟投資型保險是保險
若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳
版上大大都可以給您不錯的建議
若您對我們家的有興趣的話
我樂意為您解說
希望能回答您所想要
或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯
p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正
2007-01-07 17:20:42 · answer #2 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
您好:
定期定額當然是優點多多囉!主要是分散風險啦!!他的優點上面幾個大大都解釋的很清楚了!若您想存錢投資..我有個不錯的產品介紹給您參考唷!!^^
我們公司現在有在賣電視上廣告的那個"全球理財大樂退"...這是屬於投資型保單..投資基金保守估計..平均下來有9%唷!我們這支產品2005年整年報酬率43%..2006年17%左右...若要說投資沒風險都是騙人的...但短期會起起伏伏..長期下來.一定是漲的趨勢...而且阿!投資基金..可以保證你10年後..投資金額翻2倍以上唷(因為是複利成長)!!
這們全球投資型保單還有很多優點是別的基金沒有的唷!
1.我們有請專業的亞太投顧人員幫你們看基金..還可以免費轉換基金類型3次唷!
2.投資不用扣稅...
3.我們有投資也有保障..也就是說..你一投入第一筆金錢進去..我們就視同你已有至少100萬ㄉ身價(保額..屬於壽險的部分)
4.投資彈性..若中途沒錢..可以停住不繳..但是保障依然在
5.我們是利用閒錢做投資..並不會造成客戶負擔
6.費用率只收4年
7.第8年起2%的加值回饋金
9.重大燒燙傷及二三級殘生活扶助金
他這個產品優點還有很多唷!一下子說不完...若您有興趣...我可以幫你打建議書...
但我需要你的姓名.出生年月日..一個月想投資的金額...
越早投資越好唷!想賺大錢就趁現在唷!^^
若有需要..就跟我聯絡吧!!我會很誠心的為您做最好的服務唷!
2007-01-07 15:28:44 · answer #3 · answered by 小倩 2 · 0⤊ 0⤋
定期定額對於儲蓄是一種很大的幫助
因為財富慢慢累積是很可觀的
也不用去考慮是否買在高點
因為選時的風險被分散了
不好的原因是要累積一段時間才比較看的出來成效
2007-01-07 13:45:14 · answer #4 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
我覺得很好,強迫投資、報酬很優、基金贖回無法當天領到錢但只要手邊有一筆錢不去動用,而這筆錢可做隨時運用就好,且最慢七至十天都可拿回錢也不算太久、使用電子交易變動超方便、手續費也低、基金種類很多可分散多檔投資、沒有課稅問題。
對偶來說目前沒有不好的地方。
2007-01-07 09:27:33 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋