有50萬閒置資金如何組合基金?何處購買較好?

Question

我媽有一筆閒置存款約50萬元，因為老媽不懂怎麼投資

因此由我上網先做功課幫忙操作，而目前存款在陽信銀行，行員跟我媽建議購買

「聯博全球高收益債券基金-BT股」，說這隻很不錯，他們行員自己都有買～

他們說現在手續費還有6折優惠，但我爬文看到大部分人都是買AT股，報酬率也較高

而且他們只說6折，我也不知6折後是要收幾%，可能還要再去問清楚點~

目前知道要買資金是可以跟投信或銀行買(投資型保單不列入考慮)

好像較多人是跟銀行買，而且是使用網路銀行，大家說國泰的網路銀行功能比較健全

但是幸福達人專案是不是活動已截止了啊，這樣辦國泰的網銀手續費還會比較優惠嗎?

目前打算買聯博全球這隻AT股(單筆)15萬、和富垣成長股(定期定額)25萬、剩下10萬

再選一隻高風險高報酬的，如果是霸菱東歐這隻如何?還是大家有更好的投資組合

可以讓我參考的，我算是穩健中帶點積極的投資人吧!感激不盡~

另外想問的是大家用網路銀行安全嗎?如果電腦中木馬的話會不會有危險啊@@

真的太感謝熊這位善心網友了，分析的很詳細耶，好棒說~

另外想問您我是要五十萬換成美金然後定期定額扣嗎?

還是要用台幣扣款就可呢?如果要換成美金的話現在的時點好嗎?

現在是不是大約1:32啊，最近還有機會美金會貶值嗎?

另外想請問熊，你的網銀是哪家呢?可以提供我參考一下嗎?

你提供的參考方案中的四隻資金，你會選哪支當核心呢?

就是會長期持有的有哪些?哪些是見好就收的?

真的太感謝你了^^，祝你賺大錢哦~

也非常感謝anita網友的建議，外幣定存真的利率比較高哦?

有什麼風險嗎?是否要常常注意匯率呢?

對於新手而言，哪種外幣的定存比較好?

非常感謝，一樣祝您賺大錢哦^^

Answer 1

如果陽信銀行告訴你有六折優惠
那表示他們銀行現在有促銷活動
其他銀行就未必如此,買之前要先問清楚
聯博全球高收益債券基金是債券型基金
原本手續費就是股票型的一半
如果還有六折優惠可以說非常划算喔

我個人也有買聯博全球高收益債券基金AT股
但我會建議定期定額扣
因為它的淨值波動比較大
如果你想買15萬
那就每個月扣一萬二
一年後再停扣放著讓它繼續配息

坦伯頓成長很穩健
長期投資是個很不錯的標的
如果每個月扣五千到一萬
可以扣二到四年
記得將多餘的錢分批做定存
不要小看台幣定存少少的利息
多少補一些基金手續費囉
(定存利率是活期的四倍
就算只有三萬五萬,就算只做一個月
我還是會做定存
反正用網銀連做定存都很方便)

高風險高報酬的基金
霸菱東歐跟坦伯頓拉美或是JF東協
剛好是三個不同的新興市場
你可以考慮其一
否則不如就買富達新興市場吧
因為是你媽的錢
不要單一區域那麼積極的
區域越大越穩
富達新興是個不錯的選擇

網銀用一陣子了
方便是很方便
安不安全這個問題很難回答
如果是你的電腦中毒應該沒關係
擔心的是銀行的主機中毒或資料外洩
如果是那樣的話
臨櫃買還不是一樣有風險
因為銀行還是都用電腦作業啊
所以個人並沒有考慮那麼多

另外提出一種參考方案
如果是我有五十萬要買基金的話
每月扣二萬七如下:
聯博全球高收益債券基金AT股--12000
坦伯頓成長(其實我會挑全球)--5000
富達新興市場--5000
霸菱歐寶或全球資源或美林世界礦業--5000
五十萬可以扣一年半
戶頭留五萬五讓它扣兩個月,其餘做定存
55000--兩個月
55000--四個月
...以此類推到最後
60000--十六個月

記得十個月或一年後審視一下你的基金績效
積極型的想獲利了結就贖回
其餘可以繼續扣
或是暫停扣款等贖回時間點

2007-01-06 21:23:57 補充：
我覺得要用台幣還是外幣要看個人喜好
美金定存是台幣的兩倍
可以等到農曆過年前換到32以下的匯率
(現在還在32.5左右)
我是用台新銀行(因為剛好是薪資轉帳戶)
台新銀行的基金用網銀有七折
而且很適合長期投資者(持有三年以上不收信託管理費)
長期的話當然是把債券型跟穩健的全球型基金當核心
積極型的獲利25-30%就可以了結了
因為個人常常見獵心喜
看到不錯的基金就想買買看
所以積極型的基金往往定期定額十個月就暫停扣款
之後就等它獲利了結(多頭行情下停扣後報酬率會跑比較快)
另外再投入新的標的繼續扣

2007-01-06 22:42:04 補充：
一般網銀至少都會有六到七折的優惠

Answer 2

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Answer 5

投資是一門學問.
而市面上的投資工具也是五花八門.
每種投資工具都有適合他的人.
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.


我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.對於投資朋友有相當保障

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.

寶來另外有一檔全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.

在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
給你參考看看啦

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 6

剛剛上個人的建議非常好，跟我的的投資非常接近，我妹妹的錢也是交給我投資基金的，另外定存部份我是趁匯率好的時候換成外幣定存(比較高)，外幣定存一個月都有4%以上，不像台幣不到2％，澳幣紐幣是目前熱門，再來是歐元跟英磅，其實美元也不差，雖然專家不看好，但個人認為只是循環不會差到那去，若能去香港銀行開戶（利用週休二日，香港星期六有上班），一次開三種戶，在台灣用網路銀行做交易，投資人民幣及大陸的基金都不錯
補充一點給你參考嘍