想投資基金但是…

Question

近來想投資基金但是又…
我想定期五or十年定額約五仟元
但是想問問要如何選擇?
約五or十年過了以保守評估可以拿回多少??

那跟保險業所推出的又有怎樣的差異
那有可以分析一下那一個比較有益嗎~

謝謝各位的解答~
讓我對理財有更進一步的了解`
對於保險業有佣金…那對於做基金也是不是有呢~
我只是想了解~當然該讓人賺的一定得讓人賺~

那對於基金是要如何掌控~
總不可能一年三佰六十五天都去注意它吧？

補充一下：
我己有一個保險了也保了快十年了【那是一筆蓄險】
對於期限其實我是想用在退休時用的`
所以期限是沒很嚴重的意外是約二十年
才會想動用那筆錢

Answer 1

你好很高興有這個機會能夠認識你

對於你的問題 提供一些回答 也希望能夠幫你解決一些問題

以現在來說基金真的是很不錯的理財方式

投資基金簡單來說 就是投資一籃子的股票、債券、貨幣

利用時間+複利再加上資產配置 然後累積財富

以銀行與保險公司購買基金來說

差別在於短期與長期的規劃

如果你選擇的是短年期3~6年我建議你跟銀行購買

但是如果你打算以長期來規劃以成本考量投資型保單會比較便宜

因為保險公司能幫客戶省下最大的成本(轉換費用)

另外 在銀行3000只能買一支基金(海外基金5000)

而在保險公司來說 1000就可以買到十支基金

因此也能做到資產配置來分散風險


所以在考慮投資基金來理財的時候 首要考量的是年限的問題

在決定要從哪裡投資!

五年十年後到底可以拿回多少呢?

這是沒有辦法保証 所以很難給你一個數字

不過你可以參考各基金的歷史淨值

一般來說 只要時間夠長 做好資產配置 都會有不錯的表現。


希望你趕快找你適合自己的理財方式哦。

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

執子之手，與子偕老 你好 很高興認識你 回答你的問題

1.但是想問問要如何選擇?
投資所以有一定的投資風險 需要經過完整的資產配置加上定期的檢視 才就能將風險降到最低 來達到理財的效果選擇投資標的時，應以個人理財目標、以及風險偏好做為資置配置的考量重點。

2.約五or十年過了以保守評估可以拿回多少??

以銀行評估每個月5000元 手續費1.5~3%為5千 ~ 1萬之間
年報酬率6%時6年會有434,204元 年報酬率 8%時6年會有463,194元。

以南山人壽財星高照評估每個月5000元 年報酬率 6%時
6年會有404,011元 年報酬率8%時 6年會有432,504元 差額約在1.5萬~2萬之間，不過卻可以讓我們分散掉風險，使的投資更安全，而且還可以享受免費的基金轉換。

3.那跟保險業所推出的又有怎樣的差異那有可以分析一下那一個比較有益嗎~

以一個月5000元銀行定期定額投資國外基金，只能選擇一檔，沒有辦法達到分散風險的效果，而保險業卻可以選擇多檔，可以做最完善的資產配置分散風險，基金的轉換也不收取費用，基金的配置也能請業務員提供專業的看法與規劃，而目前大部份的投資型商品，都是要以10年以上做規劃，以你的需求長年期規劃並不合適，不過南山人壽推出了短年期(六年期)的投資型保單，這個商品初期費用很低，首年投入金額100%投資，比起一般的投資型保單，投資績效立刻可以看到，讓我們可以掌握市場利機，目的是為了解決客戶短年期的理財需求。

4.謝謝各位的解答~
讓我對理財有更進一步的了解`
對於保險業有佣金…那對於做基金也是不是有呢~
我只是想了解~當然該讓人賺的一定得讓人賺~

我相信你是一個很合理的人，對於保險業的佣金，短期來看或許真的高出許多，但是以長期來卻不一定，對於一個用心在服務客戶的業務員，所花的心思，時間，以長期來分擔掉我覺得是合理的，但是我建議給你的這樣商品，不會遇到像這樣的問題。

5.那對於基金是要如何掌控~
總不可能一年三佰六十五天都去注意它吧？

建議最少每個月要關心你的基金，設立好停損停利點，漲多少是你能接受的，跌多少是你能接受的，達到標準時就該退場。

我己有一個保險了也保了快十年了【那是一筆蓄險】
對於期限其實我是想用在退休時用的`
所以期限是沒很嚴重的意外是約二十年
才會想動用那筆錢。
我相信這張儲蓄險的利率一定相當不錯，建議你照原來所計劃的方式，將這筆錢做為退休退休。

如果有任何問題，或是需要資料的話，都歡迎你與我聯絡。

Answer 4

您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!!但還是要貨比三家不吃虧
本人服務於某知名保險經紀人公司已有4年嚕.一定可以提供你最專業的諮詢
幫您比較眾多保險公司的商品
目前有代理多家保險公司產品(10家以上壽險產險公司),一定可以幫您量身訂做最適合您的產品
而且可以依次滿足您的需求
(**最近有一種專案是繳費期滿.可領回.且保障終身的醫療**)

如果您想穩定低風險的投資,我誠心推薦統一安聯豐富人生(保本型,保證最低獲利2.5趴)

年繳12萬，保額100萬為例(保額可以更高)，共繳保費120萬
特色：
1、閉鎖期10年，到期保證獲利2.5%以上，投資美國政府公債+避險基金，第11~20年每年配息15%，歷史績效8.93%(年化)
2、資金靈活度高，保額可因當時狀況調整，保費也可以因當時經濟情況調降或調升!
以第30年後贖回解約時，8%假設報酬率為712萬2844元
3%假設報酬率為~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~286萬6531元

投資型方面，我會因客戶的投資型態和風險屬性來為客戶做選擇，我會建議選擇統一安聯的豐富人生,保證最低獲利2.5趴,不會有投資風險,(因為主要標地物只有一檔，其他獲利方式由避險基金公司去操作)，因為它的投資標的還是投資避險基金，過去10年下來的平均報酬率為8.37%，與目前世界最大的基金美國富蘭克林坦柏頓基金年報酬率8%是相近的，豐富人生的好處是有低檔限制的保護，不像一般的基金或是投資型保單會有投資失利造成血本無歸的狀況

~~~~不管您在哪裡,都會為您提供最好的服務~~~~

Answer 5

有錢人都用錢套利!如:保單貸約6%投資在12%的理財工具上扣掉利息還賺6%.房貸約3%,扣掉利息還賺9%.......長期利滾利下來..資產就越來越多.

<環球國際地產開發股份有限公司>

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沈銀和 律師 ： 德國慕尼黑法學博士

二屆國大代表、金門高等法院院長

司法院-廳長；一、二審檢查官、庭長
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董事:容滋浩 ： 屏東第10、11屆市長
屏東縣第9屆議員
台灣省政府顧問
行政院選委會巡迴監察員
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高市中山企管學會常務理事
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1:土地產權持分憑證或過戶亦可:(用低於市價的4-5成為持分保障價格,但投資期間不能賣掉,期約到本金歸還你產權歸還公司)

2:公司本票擔保.

3:10億資產率約保證.

三大權益:
1:時間短,獲利高(期間2年,每月1%固定領,2年24%)

2:權益可轉讓.(投資期間可轉讓,資金週轉順暢)

3:期滿可依市價8成優先購買

!!!目前公司還有許多好的不良債權標的物,往後更會推出一系列的商品,讓投資客一起來獲利.!!!

!!!等三通後台灣房子供不應求,一起來大賺房地產的錢!!!

~~詳情點我大頭了解~~

Answer 6

投資是一門學問.
而市面上的投資工具也是五花八門.
每種投資工具都有適合他的人.
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.

至於保險業所推的投資行保單就是結合基金與壽險的一種產品
通常前5年都是在繳壽險費用
所以通常到了第5年才是真正所繳前投資在基金裡頭
假如已經有保險的人就不建議在買這類型的產品
因為會變成你的保險重複購買了

我推薦一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.對於投資朋友有相當保障

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不是單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.

推薦的2檔基金
寶來有一檔全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.

最後補充
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
是給你參考看看啦

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 7

建議你可以先至http://tw.money.yahoo.com/fund/查詢所有基金過去的投資歷史績效、投資標的及淨值，另外在看看報紙或新聞的財經報導，聽聽看那個國家或區域或是什麼投資標的未來看好再做決定，基金只要是以定期定額方式投資其優點皆是可以攤平成本，比較不用承擔大起大跌的風險，當然基金投資的標的不同，風險大小及投資報酬也會相差很多，但只要慎選，多做點工作，一般而言還是會比把錢存在銀行定存好。

我不知道你所指的保險公司所推出的是不是指的是基金還是所謂的保險。但投資一定要具備有一個觀念就是：只要是投資就一定有風險，投資報酬率越高的標的，相對的所需承擔的風險也越高。保險業者推出的基金，優點是重在保本，所以一般投資的標的都是一些比較穩健的標的像是債券或是一些大牛股等，所以風險低，但缺點是投資報酬率普遍也比較低。如果你指的是保險的話那最大的不同是基金可以隨時贖回，賺與賠看當時淨值與你買進時的平均淨值差而得來，但一般贖回是不需付費用的；保單是可以解約，但一般提前解約不太可能將所有繳出去的錢全部拿回來，而且解約後等拿到錢也沒像基金那麼快，這是保險的缺點之一：變現性不快，萬一急需用錢的話不但要等錢，還幾乎肯定會賠上一小部分錢，基金在這一方面就很好多。

至於每月投資五千元，五年後或十年後能夠拿回多少，要看你投資的是那種基金或保險而言，如果是保証收益像是債券的話一年的投資報酬率應該在4%以上，但如果不是這類型的基金，賺與賠都是有可能的，我想連基金經理人都無法跟你說個明確的數目吧，至於保險的話就要看保單的規定了。

Answer 8

如果你是個懶的理財的人，我會建議你買保險公司的保單或各大銀行的保險型投資，郵局也有這樣的保單唷！

如果你沒事會想看注意一下最近股票或基金行情的人，我會覺得你可以請理財專家幫你，或自己買。

其實基金是個需長期投資的一項產品，如果你想馬上看到成效，並不太可能(以我們這種新手來說)，且專家有研究過，基金是必需定期定額、長期投資、股債平衡等等之類的。所以如想長期投資不用太擔心會有很大的損失。且如你是個穩建型的投資人，你也可投資共同基金 (Mutual Fund) ，他是由專業的證券投資信託公司以發行公司股份或者發行受益憑證的方式，募集多數人的資金交由專家去投資運用。是共同承擔風險、共同分享投資利潤的投資方式，最大的特色在於投資風險的分散，一般基金的組合，通常包含多種不同的股票或債券等，以降低市場風險和波動性。

富蘭克林的基金網站做的很不錯，如果想了解可以上去看看：
http://www.franklin.com.tw/3.Class/3.1MutualFundGeneral/3.1.1FundConcept.asp

沒有所謂的可拿回多少，這要看你所投資的基金的基效，每一支都不一樣唷！如果想多賺點就可以選高風險、高利潤的，想平穩點可以選中風險、中利潤的呀！其實不要被表面的數字所騙了，因為誰可以預估未來的市場呢？不是嗎？如果想要，就該自己去了解，自去試試，相信自己的能力。

保險業所推出的是還不錯，他們也都已經過挑選，但是可選擇的基金較少，保險業的那種保單，流動性較差，如需要錢的話，不可把全部的錢贖回，一定要留一筆固定的金額在內，且如要保的話，他們大多會要你們還２０年期的，嗯…如果只想存短期的話，可能不太適合。不過如果就是不想學、也不會但想理財的話我到覺得買保險公司的還不錯，又可投資又可保險。那個有益就要看你自己的感覺嚕…

Answer 9

基金是一種投資工具.有賺有賠.所以要自己控制風險.
定期五or十年定額約五仟元.這是很好的想法.
可是我可以很肯定的告訴你.約五or十年過了之後.
也沒有人可以告訴你.報酬率如何.因為風險管理是因人而異.
但是你的投資策略為何.如何計畫呢?
如果投入之後.就虧損的時候你會怎麼做呢?
*先告訴你千萬不要買投資型保單.又稱萬能變額壽險*.這可以點我的大頭就知道答案.
我還是將自己做基金這10幾年來的做法提供你參考.
台灣(國內)的基金:用大盤指數做為投入資金的標準.
8000點以上投入月/3000元.
7000點-6000點投入月/4000元.
6000點-5000點投入月/5000元.
5000點-4000點投入月/6000元.
4000點以下投入月7000元.
只要賺10-15%就賣出一次.降低風險.(這時候有一筆錢入袋.)
繼續定期不定額但是要加碼一倍例如:原本5000元就要加5000繼續投入買進基金.(或是變成買進兩檔基金)繼續循環操作.
海外基金:是用標準差做為級距.(基本上級距可以自定.)
買進之時為10美元時.月/5000元(台幣).
基金淨值為9美元時.月投入/6000元.(台幣).
基金淨值為8美元時.月投入/7000元.(台幣).
基金淨值為11美元時.月投入/4000元.(台幣).
基金淨值為12美元時.月投入/3000元.(台幣).
同樣賺10-15%就賣.操作模式與台灣基金相同.
我做10年前年(94.12)底全部賣出時得款148萬.(正好還房貸.)
之後用月10000元買進泰國基金.(95年11月)賣出賺12%.正好躲過12月19日這波泰國股災.
現在買進富蘭客林坦伯頓成長(歐元).月/10000元.
一樣的操作手法.
希望這樣的經驗談.對你有幫助.

2007-01-05 23:11:01 補充：
我知道保險業務都會説.基金一次只能夠3000元一檔.投資型可以多檔.
但是行政費用先扣85%.再扣帳戶管理費月/100元=1200元/年.
再扣真正的保險(壽險)保費.
若是月繳3000元=36000元/年.
36000-(行政費用先扣85%=30600)-(帳戶管理費月/100元=1200元)-(30歲男性100萬壽險=1336元)=2864元買進基金.這要算什麼投資呢?
業務員就賺錢了(佣金35%=12600元以上.)

Answer 10

有！當然有更好的。

因為我也是跟你用一樣的方法，想要躺著都可以賺錢^^

而且這也是我的工作～～～

南山人壽的分紅保單(10年期)還不錯，可以與公司一起分紅，大約是1.85％～3％之間，就是所謂風險低、報酬低，但如果你希望投資報酬率高，其實你可以選擇現在最流行的投資型保單，定期、定額、放長期，一定會有所回饋的。

所謂投資型保單~字面上的意思就是投資
保障是附加的~也就是說~做投資~送保障~

一般銀行跟郵局的定存~就是拿大量存款戶的錢去找投資標的~
那它們只需要給予存款戶1.5%~2%的利息錢~
不過~你們知道它們能賺多少嗎？

舉例說明~信用卡跟現金卡~今天只要一動到循環利息~那動輒17~19%
然而它們只需要給予客戶2%的存款利息~你覺得它們賺不賺呀
不過~如果你也想賺這17~19%的利息~那請問~你有那個錢借給人家嗎？
ok~如果有~那你會不會擔心借的人還不出來~
如果還不出來~那就石沉大海了~
所以銀行才會有所謂的呆帳出現~(這就是高報酬~高風險)這樣懂嗎？

那麼投資型保險又是怎樣的咧~
道理一樣~我們出小錢去做所謂的基金投資~
一般而言~在外面買一支基金~國內的要3000~國外的要5000~
定時定額的投資~獲利就是要看基金是否漲跌~
不過~那只能買一支而已~所以風險比較大~
且要做贖回時~也要收受一比所謂的手續費~

那投資型保險咧~
道理一樣~不過用同樣3~5千的金額~它卻可以有3~5支的基金選擇~
這樣就是所謂的分散風險~而且~"贖回不用手續費"唷
這樣懂了嗎~
至於投資的時間~嗯~問你唷~你做投資會只做3~5年嗎~
如果會~那3~5年後~妳那些錢要做些什麼~?是不是拿來用~之後剩下的再繼續找投資的地方咧~
所以投資是一輩子的事~當然要用到錢時~
也可以做所謂的贖回(贖回不用手續費)~
所以投資型保險是跟著你一輩子的~
帳戶裡的錢~都是你的~跟保險公司一點關係都沒有~

保險公司只是提供你一個地方存錢投資跟保障而已~
簡單的說就說那麼多了~所以真的要詳細了解~還是須要當面解釋的喔~

你可以點我的小燈泡唷！

反正重點就是：
投資一定是長期性的啦！
不要想說投資個1、2年就想要賺大錢，
這是不可能的......