關於三商美邦的投資型保單問題

Question

我投資三商的保單已經有快二年了,我當初是買{世紀贏家變額萬能終身壽險A型(VULIIA)},每個月投資3000元,我是94年2月買入,到現在95年12月我收到的對帳單裡顯示的投入金額卻只有29,685元,報酬率也只有8%,我覺得有點怪怪的,希望高手幫我指點一下,謝謝

Answer 1

你好，投資型保單，有三筆費用要支出：
「保險費用、每月管理費、每月人壽保險成本」。
而以這張投資型保單，
保險費用：第一年65%，第二年30%，第三年10%，第二年至廿年5%。
每月人壽保險成本：不曉得你的保障內容，所以請你自行查保單。
每月管理費：100元。
第一年，「每月」實際投資理財金額：950元（尚未扣除「每月人壽保險成本」）
3,000元－保險費用－每月管理費－每月人壽保險成本
=3,000元－
（3,000元 x 65% = 1,950元，保險費用）－
（100元，管理費）－
（每月人壽保險成本）

第二年，「每月」實際投資理財金額：2,000元（尚未扣除「每月人壽保險成本」）
3,000元－保險費用－每月管理費－每月人壽保險成本
=3,000元－
（3,000元 x 30% = 900元，保險費用）－
（100元，管理費）－
（每月人壽保險成本）

結論：
第一年，12個月實際投資金額：1,850元 x 12月=11,400元（尚未扣除「每月人壽保險成本」）
第二年，10個月實際投資金額：2,000元 x 10月=20,000元（尚未扣除「每月人壽保險成本」）
所以說，你目前投資金額共有：31,400元（尚未扣除「每月人壽保險成本」）
當扣除「每月人壽保險成本」，你換算一下報酬率8%，就清楚你這張保單了^^~

Answer 2

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

你好！
(1)請問當初在規劃投資型保單時，訴求是以保障還是投資基金為主ㄋ，看到對帳單應該是以保障為主，因為你的目標保險費較高所以至今才29685元。若以30歲男性應該保障有100萬至200萬左右。

(2)至於報酬是要看你的機基金配比與區域配置，這兩年若股債比是3-7與亞5-美3-歐2比的話平均都還有15%--25% ，你應該要換檔或自行做功課，(而且三商的基金換檔是每月一次免費ㄝ)。

(3)保障還是投資====自己要先釐清

(4)以基金的報酬率富達太平洋與富達美國成長都不錯我有選配報酬有52%與38%(當然每人進場時機與買賣點亦要考慮)。


(5)好好把投資當做一個理財重要功課，你會發現錢滾錢是最快ㄝ，讓錢能如7-11幫我們賺進紅利ㄡ！！

祝：投資順利！

Answer 4

報酬率其實是要看長期的，您現在8％，但也許下一次對帳單是15％，所以平均起來，都會超過
9％。
至於第2個問題，您第一年時會先扣掉附加費用，約80～90％，但每3年會回以特別紅利回饋7次，這7次相加起來會超過您第一次附加的費用，再者每年都會有保險成本及附加費用及管理費，所以您只要認真的存錢，時間夠久，您可以看到成果的。
若還有問題可以MSN或即時通喔～

Answer 5

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