我26歲,月薪31K 該如何理財?

Question

如題,
月薪31K
每月要給家裡5K
固定2k為投資型保單
2k為另外的醫療+癌症險
6k為基本生活費
最近開始注意理財這一塊
畢竟錢難賺物價又高
加上我的錢常常不知道花哪去了
我去年初才退伍
工作做了八個月左右
如果有輪班或是值班的話
薪水會多8~10k
最近看了知識上的一些範例之後
開始有點擔心
我買的國泰的創世紀(就是投資型那個)
不知道到底是不是真正好的保單
再來就是最近看到HSBC似乎有活存利率高的戶口
我在想是不是該把網上所說的緊急預備金(自己預計大概也是5~7k)
存到那個戶口去
另外又想在定儲5k左右 短期的不超過十年
以上是我所預想的規劃!

希望各位理財高手能幫我規劃一下
另外也想請問真正懂保單的大大們
可以稍微的讓我了解我的這份保單
是否真的好?
感謝^^"

當初買這一家保險只是當作是類似半強迫儲蓄
因為壽險我父母親似乎沒有為我們保
所以看到這家保單有附加壽險
加上又是認識的
我家除了我大哥以外
全家都是國泰的保單
但是最近因為發現自己的沒動用的錢
不知名的流失
所以想要在強迫自己做一些理性的投資
正在茫然中
希望各位大大能給一些清楚明白的具體建議
或是我該增加投資額在那份投資型保單上?
或是該另外買一份定期定額的基金(不含保險那種的)
但是我個人工作之餘無暇去注意基金的動向
還是希望能有固定經紀人那種的

Answer 1

@_@~我沒有要跟你分析有關保單的內容，只用我的理財方式來講解：
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要如何存到錢，其實最重要的是你懂不懂自己薪水的運用。每個月一定可以領到的錢，跟偶爾會多出來的獎金（加班費），以前每個月必要的開銷，零零散散的開銷..等。
在每個月領薪水之前，就先規劃好，下個月我支出需要多少，儲蓄多少，投資多少..（像我每個月還會算好可以領到多少加班錢，薪水可以領到多少，我需要支出什麼，以及我可以花的額度在哪裡..光這個就可以想一個月＝＿＝+）
如果是我，你所列出來的，以我的分配法很簡單...這樣規劃
每月固定開銷部分：（其實你支出並不多）
1.家用5K 2.投資型保單2K 3.健康醫療險2K 4.生活費6K
來開始規劃囉：薪水31,000:
*先開好另外一個戶頭，一領到薪水先把1萬元丟進去。（餘21,000)（可以使用定存～但我不是很建議～（不然就是定存5000＆存款5000）～定存急需不方便～活儲可以把提款卡剪掉...||orz我就是這樣做的～最好是選郵局..因為郵局太多人..一想到要動用要跑到郵局..要等1個小時..放棄）
*把已經要支出的先領出來5+2+2+6＝15,000。（餘6,000）
**這裡的投資型保單不管哪一家我覺得只要投資報酬率可..都不需要解掉，可以走長期路線..未來也是一筆小財富**
*剩下的6000要怎麼做勒？好..繼續走下去>因為人都有急需咩！（如我常常被車撞..還要自付修車費兼道歉兼自付醫藥費..誰叫我怎麼膽小怕壞人）所以可以不動就不要動了..保留在這個戶頭..
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好了，再來的問題就是下面囉！有時會有額外的獎金（加班費之類的），以及該怎樣才能真正的理財。
投資理財之前一定要有一個觀念，不影響生活的情況下『額外的資金』：
①先存好一筆「預備金」，以後要換頭路，或者投資不理想的時候，依然可以正常的生活，照樣的儲蓄。
②當一切上軌道之後，開始慢慢的查詢相關投資訊息。
↑↑↑回到主題，多餘的金錢，把一半存到不動存簿中；另外一半，留在活動存簿中。
當活動存簿，累積到一定金額時，這時候就可以開始想，要繼續投資股票還是基金呢？也許可以買「定存股」每年領分紅＆或者銀行的每月3000「定期定額」基金，這些都是你要自己想的..因為未來還是你再掌握。
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怎麼一大篇的廢言，也許你會覺得這樣有用嗎？找出你自己最理想的方式，專家的建言固然重要，但也不是全然的。
有天我在節目中看到，股票失敗負債幾百萬，如何的在從股市中翻身，本來很高興，想要學...但是我的男友告訴我：「人家失敗負債又如何，人家月薪十幾萬，妳有這個能力嗎？」「Q_Q..我沒有」
**一定要記得..信用卡除非是『無息分期』（這個我常用..連幾千塊我也要分..不用的話沒有信用評比..以後很難跟銀行打交道），不用就不用，一定要切記『『每期還清』』
以上這些都是我的分享心得，也是我的每月的做法＠＠
有興趣可以在一起討論囉！（我把上面稱為『我不要當窮人家』之路^^!..哈）

2007-01-07 22:01:44 補充：
好囉～針對你的問題我再補充一下囉！！
如果你的那位『理財專員』是一個負責的熱心的人～每個月都有在幫客戶注意投資動向的話～可以增額在這個保單當中～**但是**前提是你一定要等保單的全部使用方法～例如：是不是可以全部都在增額部分～我買的那家～是可以讓我只扣第一年少少的保險費～其餘和以後每年全部可100%增額投資的保單～所以我把就把錢投資在這裡面～而且我也可以每天上網查詢目前的報酬率！！
那如果不放心呢？那可以投資銀行的定期定額～可以選擇幾年來績效不錯的基金～或者膽子大一點投資大起大落型～**前提**預備金已經準備夠了～才有辦法承擔風險囉！

Answer 2

每個人手上一定都有不止一張的信用卡

甚至可能還同時擁有不同銀行的好幾張信用卡

今天我想推薦的是我這陣子看到最吸引我的一張信用卡『花旗饗樂卡』

第一個被他吸引的是看到 王品集團首年生日買一送一 (整個賺很大)

而且很適合喜歡看電影的人，因為它平日電影票買一送一(假日也有優惠喔)

當然還有7net、誠品…等等等!! 也都有很吸引人的優惠

有太多好康的，有興趣的可以上他的網頁看看

跟我一樣有被吸引到的人，現在申請很方便喔

只要在網路上填寫資料，列印出來，連同檢附文件寄回去就可以了


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Answer 3

常在路上都會拿到有關資金借貸的傳單，甚至機車上也常有民間借貸的貼紙
但卻不知道是否安全可靠合法?還是高利貸?這方面真的要很小心才是
才不會因為急用或求一時的方便，反而更加造成日後的麻煩與爭議
一般貸款不外乎就是選擇低利率方案、適合自己能負擔的還款方式
才不會讓原本就有資金需求的人，反而因為貸款而增加自己更大的負擔
推薦你一個完全免費諮詢的合法管道
電視上也有廣告所以評價還不錯，很值得信賴
因為每家銀行的貸款條件都不同，他們會幫你整合所有銀行對你有利的方式
提供你很多銀行端不會告訴你的意見
只要留個簡單的資料就會主動連絡你，還幫你省下了電話費用
填表免費諮詢 http://adf.ly/piJoE

Answer 4

常在路上都會拿到有關資金借貸的傳單，甚至機車上也常有民間借貸的貼紙
但卻不知道是否安全可靠合法?還是高利貸?這方面真的要很小心才是
才不會因為急用或求一時的方便，反而更加造成日後的麻煩與爭議
一般貸款不外乎就是選擇低利率方案、適合自己能負擔的還款方式
才不會讓原本就有資金需求的人，反而因為貸款而增加自己更大的負擔
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Answer 5

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 6

你ㄎ考慮我們宏泰人壽,保本復利滾存儲蓄專案,這ㄎ儲蓄專案是確定保本獲利,與投資型保單是不同的,就像定存單期滿之後,本利領回,穫利比銀行高很多.

如果你想要更清楚ㄎ與我聯絡:[e-mail]

2007-01-05 00:20:34 補充：
必盡是自己辛苦賺ㄉ錢,我會比較見意你保本型,投資型,風險是要自己承擔,沒有一位理財人員保證穫利.

Answer 7

提供一點建議：
1.把醫療+癌症險等非投資型保單的月繳件，改成年繳件，因為月繳比年繳多繳5.6%，這樣一年省5.6%，比定存要好。但要先存一筆年繳費，可用郵局零存整付的方式，又可多賺點利息。
2.HSBC direct雖說活儲利息比較高，但存錢只能用轉帳方式，所以會有一筆轉帳手續費，若月轉超過2萬元，且僅月轉1次，是可以多賺點利息錢及享受atm提款免手續費的便利性，但若月轉金額不多，建議錢留在薪資轉帳戶或一般活儲帳戶即可。
3.投資型保單不是好不好的問題，是適不適合你，同時你是否瞭解投資型保單所收的附加費用、每月管理費及每年危險保費是此種保單要固定且持續支出的成本，但既然保了，也有保險需求，就投入10~20年，不要想解約或想在前幾年有高獲利，因為它畢竟是保險不是投資。頂多審視保單的危險保費的保障是多少，若太高就降低一些保障省一些危險保費支出。(通常業務員會拉高保額再多賺一些獎金)
4.多餘的錢建議去銀行開戶，然後用網路銀行買1~2種定期定額的海外基金(1支約3000元加手續費2~3%，手續費要找至少6折以下的)，成本約3%，風險與獲利找RR3或RR4等級的，可以1~3年再留意投資報酬狀況，當然網路銀行內也可每天看到，只是定期定額又選RR3或RR4的基金，風險已經很低了。海外基金，可選最多人推薦的富蘭克林坦伯頓成長，另外富達歐洲、天達環球策略價值、安本環球亞太也可比較看看。年報酬率預估10%。而定期定額扣款日建議選在發薪日後幾天，讓薪水一發下來就先扣款投資，避免有餘錢想消費。
5.若還有多的錢，建議加保意外險，每年1千餘元就可有意外100萬及意外醫療的保障。

Answer 8

你好:

如你所說~~一個月31000元,區分為三等塊來看...第一塊為固定開

銷(生活費、保險費、教親費等等...約為10000元上下~~),第二塊為

臨時動用資金(緊急預備金(每個月固定開銷*6個月=6000*6=36000

元)、家裡額外支出及一些不在固定開銷範圍裡的花費等等...約為

10000元上下),第三區塊為不動用資金(完全都不能動用且放置的地

方不能有任何的風險及不安全感存在...),匠的區分對一般上班族來

說是最有保障的....另跟你提一下~~投資型保單原則上算是保險一

種....雖有投資,但請別看重...獲利的部分只能算是額外多來的....而

此商品也並無好與不好,只在合不合適.....如果當初購買的原因是

因為可用小錢買到較高的保障...那匠是合適的,但如是依投資觀點

來看的話....那~~~請保重.....

第一和第二區塊的話,你是聰明人~大概知道怎麼做了....但是第三

區塊就很重要囉!!這個部分是你以後最大的一筆資產....而且絕對

不能有任何的風險及任何的不確定性和不安全感....所以這筆金額

你要好好地去找一個理財工具(不是投資工具)來做放置的動作....理財的工具很簡單,只有四個原則:"保本"、"保值"、"增值"+確定...只要你可以找到能符合這四個原則的理財工具,相信在不久在將來...你一定是那一位擁有身價的人士喔!!希望我的分析能幫得上你一點忙才是...

如果你需要我的服務..點我小名就可以查到我的聯絡方式...謝謝~~

2007-01-02 15:28:17 補充：
如果你真的是要做投資買基金的話,建議你從第二區塊裡面去做提撥...