投資、保險，該做哪些準備?

Question

我想要小額投資定存、基金、股票........等。
該先做哪些準備？

我想要幫爸媽還有自己保險，怎麼樣選保險公司比較好？

Answer 1

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

電電你好 很高興認識你

建議你先從存一筆緊急預備金 之後開始定時定額投資基金 有多餘的錢才開始投資股票

至於怎麼選擇保險公司比較好!!
建議你可以選擇由現代金融保險雜誌2007年選出的
2007年最值得推薦壽險公司
「2007年最值得推薦壽險公司」「業務員最優」、「理賠服務最優」由南山人壽奪得三冠王!!

Answer 3

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 4

你好!很高興有這個機會能夠認識你

對於你的問題 提供一些回答 也希望能夠幫你解決一些問題

以現在來說【基金】真的是很不錯的理財方式

投資基金簡單來說 就是投資一籃子的股票、債券、貨幣

利用時間+複利再加上資產配置 然後累積財富

以銀行與保險公司購買基金來說

差別在於短期與長期的規劃

如果你選擇的是短年期3~6年我建議你跟銀行購買

但是如果你打算以長期來規劃

以成本考量投資型保單會比較便宜

因為保險公司能幫客戶省下最大的成本(轉換費用)

另外 在銀行3000只能買一支基金(海外基金5000)

而在保險公司來說 1000就可以買到十支基金(國內&海外)

因此也能做到資產配置來分散風險


所以在考慮投資基金來理財的時候 首要考量的是年限的問題

然後決定要從銀行買基金還是投資型保單


【定存】的話，其實現在是微利的時代，錢放定存的利息抵不過通膨。錢只是愈放愈薄，而且定存會把錢卡死不能靈活運用。

不過要存一些活存，當作緊急預備金。以備不時之需。


【股票】來說，風險很大，適合有閒錢和眼光非常準確的人。或者放在績優股上(台積電…)。

希望你趕快找到你想要的理財方式哦!!


要如何選擇一家【保險公司】呢?

現代保險雜誌每年一月都會有份計對壽險公司的最優評鑑報告

內容是【理賠服務最優】【最優壽險公司】【業務員最優】來進行問卷調查

今年2007年第十四回全國壽險公司評鑑報告中

南山人壽蟬聯三冠王

其中業務員最優已榮獲１４連霸

是很值得推薦的公司哦!!

其實各家有各家的好

大公司有大公司的優點 小公司也有小公司的優點

其實商品的差異不會太大

選一個你喜歡的公司&選一個你喜歡的業務員吧

畢竟保險是一份長期的契約阿!!



有任保的問題歡迎和我一起討論哦!

也可以去我的部落格看看或留言!!

雖然部落格才剛建立…嘻!!

Answer 5

您好～
首先要了解自己的投資屬性，如積極型．穩健型．保守型．．等,再決要投資基金還是股票等理財工具．
想幫爸媽還有自己保險,很有孝心及觀念,保險公司的選擇固然重要，但是適合自己的規劃更為重要.
人生理財金三角,以月收入10%做為（醫療風險規劃），40%為(生活費用)，50%為(理財配置）．




如果有其他問題的話，可以寄mail給我
我的mail：[e-mail]

本身從事保險業務工作
~~~~~不管您在哪裡,都會為您提供最好的服務~~~~

Answer 6

您好：
我是南山人壽的業務員，很高興認識你！
如果你想為自己規劃小額投資定存、基金、股票........等，目前南山有不錯的存錢計畫，可以提供給你參考，希望可以撥空和你談談，根據你的需求做規劃，點名字聯絡我，謝謝！

Answer 7

應該購買低保費高保障的保險，若有閒錢應自已去購買基金理財，投資型保險前置作業收得太高了，說白點就是抽佣金太高了，將近80-85%做保險與佣金的費用，真正投資基金微乎其微約15-20%，您應去買高保障低保費的保單，把剩餘的錢投資在基金身上，經過20.30年您已經累積很高額的財富，那時候您還需要幾百萬的保險嗎？如您有2000萬，您還會想要100或200萬 的保險嗎？相信您不會的。

您保險您可參考全國最便宜的定期壽險

定期壽險出生滿十五天至30足歲
30萬/480元50萬/800元100萬/1600元150萬/2400元200萬/3200元300萬/4800元。

31足歲至65足歲可續保至70歲
30萬/600元50萬/1000元100萬/2000元150萬/3000元200萬/4000元300萬6000元。
本契約為信用卡自動續保作業，續保後年齡大於30足歲者，則保費自動調整為31足歲之保險費用核算。