請問三商人壽及南山的投資型保單哪家好?

Question

請問三商人壽及南山的投資型保單哪家好?
因為我知道三商的投資型保單是所扣的前置費用費用較低,
但南山的伴我一生雖前置費用較高但於第7年開是就有回饋2%從第11年就每年回饋5%
順便再請問三商業務:投資型保單一定要投資3000元嗎?沒有1000或2000的投資方案嗎?還有三商的保單可以臨時增額嗎?
若各位大大可以幫我比較一下更好 謝謝!!

Answer 1

小語你好 很高興能夠認識你

購買投資型保單前 請先了解投資型保單要長期持有(七~十年) 短年期的規劃不適用投資型保單!!

沒有最好的投資，只有最適性的投資～風險與報酬是相對的

費用的部份
三商美邦
1、目標保險費繳費期間收取目標保險費之60% - 90%。 繳費年期 6年期 10年期 15年期 20年期
比例 60% 70% 80% 90%

2、額外保險費的5%，作為契約附加費用。
每三年回饋15%
管理費：自第二保單年度起每月以保單價值的0.1%收取管理費，
唯以不超過新台幣壹百五十元為上限，並自保單價值中直接扣除。

2、轉換部份
(一)要保人於每保單週月皆可免費轉換乙次；
(二)若於該保單週月內多次申請轉換時，則自第二次轉換起，每次轉換申請均須酌收1,000元手續費。

3、贖回部份
(一)部分解約：
每一保單年度要保人可以享有4次的免費部分解約，但自第5次及之後的部分解約申請作業，每次將收取1,000元手續費。
(二)全部解約：不收取解約手續費用。

南山的部份
1、目標保險費繳費期間收取目標保險費
第一年85%% 第二年45% 第三~六年5% 六年總收150%
保費回饋第七年~十年回饋2%~3% 第十一至終身回饋5%~6%
以二十年計算為78%

額外保險費無

管理費：每個月新台幣壹百元，並自保單價值中直接扣除。

2、轉換部份
(一)要保人於每保單週年皆可免費轉換四次
(二)若於該保單週年內申請轉換超過四次時，每次轉換申請均須酌收500元手續費。

3、贖回部份
不收取至何費用

如果覺得費用太貴的話 可以選擇南山人壽財星高照 費用最低
1、費用
第一年~第三年每月0.4%% 第四年~第六年每月0.3% 第七~第九年0.2% 第十年(含)以後0.1%
管理費：每個月新台幣100元，並自保單價值中直接扣除。

Answer 2

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Answer 3

若你是長期的規劃
南山的加值給付真的就打敗對手了
短期規劃的話
南山可以做增額跟定期各半
也是增加投資的方法

加上南山的基金都很績優
40黨基金有7支基金得獎
過去績效可至南山網站參考

重要的是
你跟業務員的定期關心
跟做好配置
相信能存到人生的第一桶金

有問題歡迎寄信給我
南山小吳

Answer 4

您好！針對您的問題我做以下回答，您可以參考看看：

台灣每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果真的要買投資型保單真的要多較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果你不想你所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。三商美邦世紀理財變額萬能壽險分6年期～20年期，6年期第一年手續費60％；10年期第一年手續費70%；15年期第一年手續費80%；20年期第一年手續費90%，不論多少年期第二年以後每年5%，總共是６０％～９０％＋未來不知還有多少％。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前三商美邦世紀理財變額萬能壽險自第二年起每滿３年回饋前三年附加費用紅利，但必須每年都繳足目標保險費；南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。三商美邦世紀理財共有３５檔基金可供選擇；目前南山有４０檔基金可供選擇，在基金穩健度上南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您買到再大的公司再好的商品，您如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。

個人良心建議：投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，您可以比較看看，針對您的需求仔細考慮後再決定也不遲。

南山投資型商品目前主推的有三種：
1.伴我一生變額壽險：為業界最多加值給付的投資型保單，第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。
2.財星高照變額壽險：為後收手續費＆１００％投資的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。
3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是今年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

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在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

Answer 5

基本上，投資型保單，保誠算是比較強的吧！

最少一個月1000就可以買了，一樣可以增哦。

如果你有興趣你知道怎麼找問我這件事的。

Answer 6

小語您好..
您其它的保障都足夠了嗎?
還是只是純粹想投資呢?

那您要先想想買投資型保單的目的是什麼..
如果是要規劃未來的退休生活..
可以考慮南山的伴我一生投資型商品..
而且南山的投資型商品用自動轉帳扣款也有1%折扣哦!!

但如果只想要短期獲利了結..
可以考慮前置費用較低的投資型保單..

但是都不建議十年內就了結..
因為績效並不會很明顯..

所以您可以去想想看買投資型保單的目的為何?
再來考慮要買那一家嘍!!

有什麼問題可以點宇婷名字嘍!!

Answer 7

您不應如此買保險，應該購買低保費高保障的保險，而有

閒錢應自已去做基金理財，投資型保險前置作業收得太高

了，說白點就是抽佣金太高了，將近80-85%做保險與佣金

的費用，真正投資基金微乎其微約15-20%，您應去買高保

障低保費的保單，把剩餘的錢投資在基金，經過20.30年您

已經累積很高額的財富，那時候您還需要幾百萬的保險嗎

？如您有2000萬，您還會想要100或200萬 的保險嗎？