我目前是20歲,學生最近有想要購買投資型
因為想投資資金
之前比較過很多家的保險公司
也爬過知識+很多文章
有些人建議投資理財就是要投資在銀行
因為保險公司會有150%~200%的錢先被保險公司拿去
問題一 那到底投資型有什麼優勢?
問題二 賺錢真的要投資銀行的基金比較賺嗎?
問題三 另外,我最近是看南山的伴我一生,假如我預定一個月5000元,年繳6萬元 第一年85% 第二年45% 第三年到第六年5% 第七到十年回饋2% ......這樣算起來就是要到第7年才有賺到是這樣嗎?
再來,問題四 我真的保了投資型,我怎麼知道我的投資成效?
最後,問題五 假設保了~~那之後錢該怎麼領回......隨時都可以嗎?領回來之後,那個保單就停效了嗎?還是......
PS:先謝謝大家的回答,如果有很好的意見歡迎提供給我,因為我也不是很了解!!所以麻煩大家了!
2006-12-29 14:28:30 · 8 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
請問天天開心那你有更好的建議哪一家的會比較不扣上壽險方面的成本?
2006-12-30 07:18:15 · update #1
你好 很高興能認識你 提供你一些意見 希望能幫上一點忙 如果有任何問題的話 歡迎你與我討論 聯絡方式點我的名字 新年到了 在此祝你新年快樂
在購買投資型保單前 請先考量投資型保單是要中長期持有(六~十年) 短期的規劃是不適合用投資型保單的!!
由於投資型保單是投資 所以會有一定的投資風險 但只要經過完整的資產配置加上定期的檢視 就能將風險降到最低 來達到理財的效果
如果打算短年期投資我建議你考慮南山人壽財星高照這個產品是不收前置費用的
第一年~第三年每月0.4%% 第四年~第六年每月0.3% 第七~第九年0.2% 第十年(含)以後0.1%
管理費：每個月新台幣100元，並自保單價值中直接扣除。
問題一 那到底投資型有什麼優勢?
投資型保單能夠提供保費便宜的定期壽險來規劃保障
還能附加醫療及意外的保障
雖然投資型保單的前置費用收取較高
但是當目標保險費收取完畢後 就不在收取手續費
相對提供基金轉換與基金購回的優惠
一般基金轉換手續費為轉換金額1%至3%之間
銀行的費用只增不減 投資型保單費用只減不增
由保險公司的專業團隊幫客戶從市場中挑選出表現良好的基金
問題二 賺錢真的要投資銀行的基金比較賺嗎?
如果能夠自已配置基金 而又能夠達到理想的報酬 那麼以短期投資(1~6年)來說銀行基金的獲利會比投資型保單好
但是如果沒有辦法自已配置基金 需要以長期定時定額來分散風險那麼選取投資型保單就有相對優勢
問題三 另外,我最近是看南山的伴我一生,假如我預定一個月5000元,年繳6萬元 第一年85% 第二年45% 第三年到第六年5% 第七到十年回饋2%這樣算起來就是要到第7年才有賺到是這樣嗎?
第7年也沒有賺 如果要以手續費的方式計算大概要10~15年才能贏過銀行 不過銀行之後的手續費是只增不減 投資型保單卻只收前七年
問題四 我真的保了投資型,我怎麼知道我的投資成效?
保險公司每三個月會送寄送相關投資績效資料給客戶
問題五 假設保了~~那之後錢該怎麼領回......隨時都可以嗎?領回來之後,那個保單就停效了嗎?
投資型保單裡的保單價值隨時都可以提領 只要帳戶裡有金額能夠支付行政費用(每月100元)與保險費 保單就會繼續有效
2006-12-29 16:13:36 · answer #1 · answered by subaru2133 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-01-17 15:04:48 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
一
如果你買了市售的投資型商品 其實跟銀行比起來 一點優勢都沒有 因為費用真的是太高了 大約要8~9年才會回本
二
我知道有一各商品比銀行有利 那就是國泰的商品 因為我本人在國泰人壽服務
國泰有一種商品 費用的計算 是用年齡 保額 性別來計算
這種計費方式叫做 初年度最低保費
以我女友為例 (因為買我女友費用比較低 所以我才買我女友)
25 歲 保額30萬 女性 費用是11400 我每月都投資15000
這各國泰商品在市面上都沒在賣 因為佣金太少 (少的可憐)
都是我們國泰自己同仁在買
如果是你的話 20歲 男性 保額30萬 費用是11880元
無論你投資多少錢 只要費用繳完 其餘都是淨投資
這商品的特色 是保額低 淨投資高
這也順便幫了天天開心回答了
三
不要說第七年 以年複利6%來算 要8~9年才會回本
你算算看 ~~~
四
保險公司 會給你帳號密碼 可以上網查詢
五
可以隨時領回 但是有條件
國泰的條件是 每年可以提領4次 超過4次要收1000元費用
每次提領最少5000元 帳戶價值不得低於10000
就這樣~~~
我是很有誠意 不知道你是否願意跟我聯絡
約各時間當面談
或是我先寄資料給你看看
我的E MAIL color0127@yahoo.com.tw 電話是0919282906
我25歲 姓許 寄信給我 你會了解更多
2007-01-02 04:28:54 · answer #3 · answered by 阿凱 2 · 0⤊ 0⤋
你好：
問題一 答案
1、銀行定期定額買一支基金要3000元，單筆投資要10000元，而在保險公司同樣的錢同時可投資好幾支基金，對不懂或初學或沒時間照顧或資金少的投資者就有風險分散及學習投資的效果！
2、投資型商品每年會有幾次免費的轉換，在客戶投資金額累積變大，遇到景氣變化或想獲利了結需要轉換基金時，就可省下很多在同樣狀況下銀行所收的轉換費或手續費，銀行是一支一支基金分別來收費，投資型商品是一次一次來算，比如：投資型商品買了十支基金，幾年後想獲利了結，同時把十支基金全換掉，這樣也才算一次，所以投資型商品轉換是算次的！不過投資型商品平台上的基金支數要夠多且基金種類也要完整，如此這種因為經濟景氣變化而免費轉換的優勢才能發揮的好！
3、若長期投資基金，投資型商品的總成本就有機會比銀行買基金的總成本低，因為投資型商品省下了第二點說的轉換再購買基金的手續費！但若是那種短期投資基金以後也不會再碰基金的投資者，那向銀行買基金就是好的選擇！因為投資型商品的費用有一大部份是收在前幾年，而向銀行買基金的大筆費用是產生在累積投資金額變大要轉換基金時！而關於投資型商品與向銀行買基金的成本比較，本人的部落格有設定在幾種狀況下去比較，有十幾個檔案可供參考，因為檔案太多所以無法複製過來，若你有興趣可去參觀！
問題二 答案
1、有些基金投資者會說向銀行買基金比較好，據在下的觀察是：
（1）因為看到投資型商品大部分成本收在前幾年，前幾年投資的錢被保險公司拿走，心裡會不舒服！
（2）有些保險公司的服務員真的也不專業，既然給服務員操作不一定賺，好的服務員自己也不一定碰的到，那乾脆自己投資還可學到經驗！
（3）還有自己投資，自己掌握性比較強！也蠻有樂趣及成就感的！
（4）向銀行買基金選擇的比較多，任一家投資型商品平台上的基金再多也沒有銀行多！
2、對投資型商品來說：若是沒有好的服務員，及投資型商品平台上的基金支數不多，基金種類也不完整，那投資者自己投資基金真的是相對比較好！
3、但是若有好的專業的服務員，那就不一樣了，不只幫你賺錢甚至還可教你！所以投資要看的是商品及服務員夠不夠水準以上，若你自己對投資也有了解，那他的專業可能不只要水準以上而且還要比你強，才有可能得到你的信服！
4、各家投資型商品的成本結構不會差異太大，所以重點是服務人員帶來的獲利能力，服務人員帶來的獲利能力若相對很高，成本即使高一點也還是划算，因為他為你賺的比你省的多很多！同理就算投資型商品長期投資來說成本比銀行低，該投資型商品基金也夠多種類也完整，若你自己能力也夠或在銀行有好理專可諮詢，那真的就向銀行買基金就好了！因為他為你賺的比你省的多很多！
5、當投資者看不到服務員未來所帶來的獲利能力的價值時，人之常情當然是只看成本面，比較成本便宜優先，省到就是賺到！若有好的服務員時，那就必須把服務人員的價值與所付出的成本一起看才恰當囉，因為他為你賺的比你省的多很多！所以最大的重點在挑好的服務員！
問題三 答案
1、 如果你主要只是要買基金，主壽險對你不重要，那就不必一個月月繳5000（年繳6萬），因為6萬*150%=9萬給公司，你可把計劃保費省下來，多的錢拿去增額投資！這樣你可能還有點不懂，因為每家所用的名詞不太一樣！以某家保險公司為例，所收的前置成本前5年順序是100%，30%，10%，10%，10%：第一種狀況是：計畫保費月繳5000（年繳6萬），所以6萬*160%=9.6萬給公司，20歲男的保額可買到960萬，女的保額可買到1260萬！第二種狀況是：計畫保費買公司規定最低的年繳24000（平均每月2000），男的保額可買到384萬，女的保額可買到504萬！然後每月增額3000去投資，加起來每月平均也是5000，但2.4萬*160%=3.84萬給公司！這樣不就省下很多錢少給公司而可拿去投資！對單純只想買基金者不是更有利！所以南山應該也可這樣做！除非你也要壽險保額那這另當別論了！
2、 至於怎樣才算賺到，應該是看你買基金的實際報酬吧！南山那2%只是回饋客戶，應該算在成本的減少吧，跟真正投資基金績效比較無關！
問題四 答案
保險公司每一季會寄績效表給客戶，有的公司還可提供客戶隨時上網站看自己的績效！有的公司甚至開放可讓客戶自己線上變更基金投資相關的作業！
問題五 答案
基本上若保單有基金投資本利和的帳戶價值超過某一金額，譬如某家是10000元，超過10000元以上的金額隨時可拿回來，而這留下的10000元就是要讓保單繼續有效，用這10000元慢慢去扣帳戶維持的相關費用，當扣到沒錢客戶也沒再繳才會停效！若客戶拿錢回來時連10000元也不留時就視同解約了！
2007-01-01 13:39:52 · answer #4 · answered by hokia 2 · 0⤊ 0⤋
既然你不懂，就應該弄懂再來做決定。
投資基金是好事，因為表示你注重投資理財。但是你忽略了一個問題，投資理財的大忌：盲目投資！
投資型或是基金，都是一個理財的工具，為的都是為了幫你達成你的目標！所以，我請問一下你的目標是什麼呢？
買投資型或是買基金，不是買商品，而是一種計畫！請問你的計畫是什麼？如果你什麼計畫都沒有！那我會見一你先想好出你的問題再來決定要不要買。
商品，沒什麼好問的！就是商品規格不同罷了。各家商品不同、規格不同、價格不同、投資方式不同，所以你最重要的不是先問商品內容，而是先想到你為甚麼要買！這才是更重要的事情。
如果你無法確認你的目標，那我可以協助你釐清目標，但是如果你不是真的想知道，你就不需要問我了。
我的資料你可以點我大頭，內有我的聯絡方式與msn。
2006-12-29 21:55:06 · answer #5 · answered by 別人懂並不是你懂 7 · 0⤊ 0⤋
其實投資型保單他是理財的一種工具,
這裡這邊給你一個觀念你就比較容易區分了,理財分成攻勢與守勢,銀行端的當然就是攻勢了,不管是基金或是股票操作,隨時可以獲利了結,但投資型保單不同,他是在你年輕時給你風險規劃與保障,中年時期給你籌備兒女教育基金,晚年給你退休金,所以他是守勢,畢竟他不是一個短期的理財操作工具
第二個問題當然就是看你的投資標的與工具才會賺的到錢呀
第三個我會建議你不要買南山的伴我一生,因為他的壽險成本會扣你一輩子,你到老年時要的是錢來退休,而不是還要一直被扣壽險成本,所以建議你可以多比較其他家的
第四點投資績效保險公司每家都會定期寄報表給你看,所以不用擔心囉
第五點投資型保單有分三種,一種是變額,再來是變額萬能,最後是萬能,前兩項都會有保管銀行,所以保險法第146條裡面有規定,保險公司縱使是倒了,也不會有債權人可以動用你的錢,至於你何時要用錢,是隨時可以領的,只要裡面還有一些錢保單就不會停效囉!要看每家保險公司的內規,
如果有更多投資型保單的問題,歡迎你寄信來問,有關於投資型保險的緣起於何時跟哪一個國家還有他的功能我都可以解答喔
2006-12-29 19:16:56 · answer #6 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
保險專業化 人生無牽掛
買對保險，才能真正保障自己與家人。
這是我的業務員告訴我的話，我覺得還蠻有道理的，您可以到他們的網站看看，那裡有關於投資型的詳細資訊可供參考，並提供線上試算，希望對您有幫助。
(http://www.vul.tw)
2006-12-29 18:47:28 · answer #7 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
想信你應該有聽過一句話吧？
叫作「世事無絕對！」
投資型保單的種類相當繁多~~
有分為躉繳型，有些會有保障本金、甚至保證獲利的！但是這種保單的保障就很低，幾乎沒有。
還有另一種叫萬能變額壽險，也就是多數人所知的投資型保單。
這種保單不保障本金、也不保證獲利。但是壽險保障可以拉得很高！
以上兩種保單都會收取不少的契約附費用，這筆錢是支付給保險公司的，並不會投注在你的投資上。
比之基金的優勢在哪裡？
以第一種來說，基金不會保障你的身故風險，也不會保障你投資的本金、獲利。
也就是說，萬一你在投資的期間xxxx了，基金不會給你的家人任何保障，且政府還會向你的家人課一筆遺產稅！
但是這類型的保單可以保障你在投資的期間萬一xxxx了，保險公司會退給你一小筆身故保險金，還會把你投資的錢還給你！而這些金額都不用課遺產稅。
第二種保單。一樣保障你的身故風險，且金額可以拉很高！
打個比方，你投資的目的可能是希望未來能有筆錢買房子，所以你的投資目標是十年後的500萬。
那麼你投保萬能變額壽險，就可以設定保額為500萬。十年後你因為投資獲利，就有拿回500萬的可能！若十年間你不幸xxxx了，那麼保險公司就理賠你當初所設定的500萬給你的家人。這筆錢同樣也不課遺產稅。
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問題二 賺錢真的要投資銀行的基金比較賺嗎?
原則上，是的！若你買的是同一檔基金的話。
因為保險要扣除契約附加費用，而基金不需要。
當然這並非絕對，還得要看你投資的方式~~如果你經常轉換基金，而且你投資的金額很高的話！
保險公司會提供你每年4~6次的免費轉換；而基金不會。
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問題三 南山的伴我一生
通常投資型保單會在第6年之後才會開始有獲利。
但是你從回饋金去看是不是有賺？其實這並不是很正確的~~^^
回饋金只是保險公司額外回饋給你的！並非你的投資獲利。
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問題四 我真的保了投資型,我怎麼知道我的投資成效?
不論是保險公司 or 基金公司
都會定期把你的投資資訊寄給你！
當然你也可以登入他們的網站，隨時作查閱。
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問題五 假設保了~~那之後錢該怎麼領回
你可以選擇全數領回，或是部份領回。
只要你保單的帳戶內(投資的帳戶)還有錢，保單就不會失效。
領回你可以請你的業務員代辦，或是打該公司的0800電話處理。
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最後還是得要看你打算怎麼作投資才行，這樣才好決定你要的是基金？還是投資型保單？
你的投資目標？預期的投資時間？期望的投資方式？
投資方式我解釋一下好了，簡單說就是你打算怎麼付錢....
你是喜歡定期繳？還是不定期繳？
你喜歡的是定額買進？還是不定額買進？
2007-01-04 20:04:42 補充：
關於壽險成本。
所有的壽險都有壽險成本，就連投資型保單也不例外。
至於扣多少？這就要看它們的計算基礎了。
早期的保單採用的是第三回生命經驗表，這張表的壽險成本會比較高！
而現在新的保單採用的是第四回生命經驗表，扣的壽險成本會比較低。
而宏利人壽目前最新的投資型保單，由於目前還沒有第五回生命經驗表，所以它採用第四回生命經驗表*90%作為壽險成本的依據。
想當然爾它就更低了。
2006-12-29 15:03:29 · answer #8 · answered by scolor 6 · 0⤊ 0⤋