我的保單(年繳六萬)於95.12.26滿一年，
今天跟我的業務員談基金的事，
由於我不是很懂，於是.....
問題一：
業務員幫我選"亨德森遠見日本股票基金(HHJE)"，就這一支，
若要選第二支基金，我的業務員是建議說，因為目前的投資金額還很少，所以他建議買一支就好，等第二年或第三年，再選其他的，
他這樣的決定是對的嗎？
Ps. 因為一般來說不都是分散風險至少一次選個二到三支基金，個人是偏向(一積極+一穩健) or(二積極+一穩健)，保守的暫不考慮。
問題二：
我看了"亨德森遠見日本股票基金(HHJE)"我個人是覺得這一年來，投資績效不怎麼樣，而且目前淨值13左右可以說是最高點了，但我的業務員是說依日本人的民族心，不服輸等等，說日本經濟會轉好，但說真的，就能很確定2007就會起來嗎？我該如何去選投資標的呢？
以上如此，說真的還有蠻多想問的，但不知如何去述敘！
煩請告知，謝謝！
2006-12-27 21:58:36 · 9 個解答 · 發問者 金子凌 1 in 商業與財經 ➔ 投資
哈囉!您好!
在下是安泰業務員!您的業務員真正是基於什麼原因建議您只買亨德森日本這支基金,在下不去評判,因為沒真正了解他的原因而且也沒給他辯駁的機會就下判定,有可能會冤枉他!當然他有可能真的是不夠專業,所以隨便建議!但也有可能他有認真學習,只是方向錯誤,所以偏好建議這支基金!又或者是若您的業務員有特別做功課,他可能看到其他人沒看到的商機!因為投資常常是結果論英雄,明年又還沒過完,怎知他一定錯呢?
在下會來回答是基於您是我們公司的客戶,不希望客戶有對安泰不好印象或誤解!即使真的已有服務不好的經驗,也能有補救的機會!若其他同仁真的服務不好,有其他同仁可幫忙服務!也讓客戶知道雖然可能會遇到較差的業務員但還是有認真努力充實專業的業務員!
至於日本是有可能經濟會起來,2007~2009年之間慢慢日本會有57兆日圓退休金釋出,所以日本消費市場可能會受到這些錢的影響,經濟會上來!其他數據也有顯示日本經濟在慢慢往上,只是相對比較起世界其他國家好像是比較慢!而買單一國家基金風險也相對較高!
這是在下的看法!
另外個人在給客戶建議基金時,是用未來經濟趨勢往那裡發展就挑那些基金,簡單概述讓您知道:中國的崛起帶給全世界一番新的經濟成長動能,因此石油及原物料需求大增,當然其他新興市場的國家也有可觀的成長動能,所以全世界的經濟發展不在像以前那麼依賴已開發國家的消費,尤其是美國!而新興國家的年輕人口比重高,提供廉價的勞力,所以很多產業都移到新興國家,新興國家因此經濟成長快速,而又因此讓新興國家的政府富有及人民開始提高所得,自己本國內的民眾消費及政府的公共工程又會增加,經濟會更好!而一個世代可能有四五十年的消費潛力,新興國家年輕人口那麼龐大又越來越富有,所以投資新興國家的超額報酬會比已開發國家多,只是新興國家因政府及人民成熟度還不夠高也還不夠富有,所以當有錯誤政策或經濟風暴發生時新興國家本身經濟會承受不了,所以風險比較高一些!
若您也知石油是越用越少,替代能源也不是短期內可大量生產或變成石油那麼便宜,所以能源就是一個不錯的投資選項,雖然我們有天達能源基金但單一產業可能又風險大一些,所以就挑霸菱東歐基金,因為它有三分之一左右是投資俄羅斯的能源公司,又有其他東歐國家的製藥礦產...,而且2010年左右從西伯利亞到海蔘威出港的油管可能會完工,到時候俄羅斯可能會從全球第二大石油出口國變成第一大,即使無法變第一大,產量也會大增,這就是未來利多,所以是相對較好的選擇!
再來之前說過:新興國家的年輕人口龐大且長達數十年的消費潛力,所以原物料需求就龐大,那麼盛產原物料的拉丁美洲也就是一個好選擇!
今年德國世足賽帶來歐洲的經濟成長商機,且歐盟成立的經濟效益也慢慢呈現,所以2008北京奧運.2010年上海世界博覽會.2010年亞洲東協成立,這些帶來的亞洲經濟成長動能就可能很可觀,所以亞洲就是一個不錯的投資選擇!
另外天達環球策略價值這支基金,長期績效常常是優於同類型基金,是因為它的投資策略跟一般基金不一樣,它專門找未來企業會有購併.或者分割.或者有絕對優勢的重大產品....來投資,所以績效比較好!另外若您喜歡投資歐洲比較多的全球型基金,那麼富蘭克林全球基金就是不錯的選擇!
所以在下大概介紹了幾支基金供您參考:霸菱東歐,富蘭克林拉美,安本亞太,天達環球策略價值,富蘭克林全球基金!其他的基金就不再詳述!
因為經濟景氣是會波動的,即使之前建議的幾支基金不錯,也是可能受影響,所以基金操作策略是要變化,適時獲利了結或轉換基金!這部份要講更多,無法詳述,您若有興趣請到在下的部落格去參觀!希望對您有幫助!至於用投資型保單買基金在某些狀況下成本是優於向銀行買基金的成本的!因為投資型商品一年有六次轉換不用手續費,這在長期投資基金是可省很多費用的!這些費用的比較檔案也太多無法在這貼出來,在下的部落格也有這樣的比較歡迎您去參觀!
講這麼多是希望盡自己所能維護自己所愛的公司,能給對公司服務有疑慮的客戶有好的解決方式!雖然我們公司可能還是有不夠專業的業務員,但每個好的專業的業務員不都是從不夠專業開始學習起,這是業務員的經歷過程,雖然這對客戶不公平,但每一行的新手不都是這樣開始的嗎!希望在下的解答建議對您有幫助!也讓您知道還是有認真的業務員在努力服務客戶!若真有需要,有問題可問在下!
祝您快樂!
2006-12-30 14:53:14 · answer #1 · answered by hokia 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-06 18:52:23 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
首先先把你的保單年繳改為月繳
因為第二年後，每個月進去的錢有70%會流入投資
要定期定額進去，才能穩健獲利
再來，
ING的保單所聯結的基金算是各家較為強勁的
都是大型的基金管理公司
所以要充分利用啊
你可以這樣配置：
1.安本亞太30%
2.霸菱東歐15%
3.富蘭克林拉丁美洲15%
4.富達歐洲15%
5. 聯博-新興市場成長基金15%
6.天達環球策略環球能源基金10%
以上是屬於較為積極的配置方法
自己的三年下來報酬141.9%
(因為之前還有買到霸菱香港中國的，現在沒了)
2007-01-09 16:37:25 · answer #3 · answered by 小 k 2 · 0⤊ 0⤋
相信自己比較好
我也是跟你一樣ING的
但我是自己選的
基本上選4支以內的就可以了
可以風險分散
我自己看好的有以下 你可以參考看看
彰銀安泰鑫全球成長組合基金
彰銀安泰ING全球不動產證券投資信託基金
霸菱東歐基金
富蘭克林坦伯頓全球投資系列─拉丁美洲基金
富蘭克林坦伯頓全球投資-全球平衡基金
聯博－新興市場成長基金(ACDR)
天達環球策略價值基金(C股)
安本環球亞太股票基金
彰銀安泰ING全球品牌基金
彰銀安泰中小精選基金
以上 我目前自己只有放
富蘭克林坦伯頓全球投資系列─拉丁美洲基金
富蘭克林坦伯頓全球投資-全球平衡基金
霸菱東歐基金
安本環球亞太股票基金
各25% 這是我的配置 你可以參考看看
你是用那個為主要投資 如果可以的話用增額保費(定期定額)吧
不要用計劃保費去投資 因為這個有收前置費用，你第2年是收30%吧 增額才5%
and 最重要的是 這是保單是個保障，所以要它賺錢的話，可能要很久(最少5年吧)
如果純投資的話 還是直接去買基金吧
給你一些網站可以參考看看
http://tw.morningstar.com 晨星
www.sitca.org.tw/Menu_main.asp?Lang=C 中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會
2007-01-09 11:22:31 · answer #4 · answered by 艾 3 · 0⤊ 0⤋
從沒看過把蛋放在同一藍子的理專業務員
建議你既然會注意"亨德森遠見日本股票基金(HHJE)"
就表示你肯花時間研究
你的業務員和你談過10年20年的長期規劃嗎
還是一付，(交給我吧，我是勇敢的小強衝峰隊，怎麼衝都死不到我)
我只想說，不要管你的業務員
自己選吧
2006-12-29 06:52:12 · answer #5 · answered by dylai 1 · 0⤊ 0⤋
您好
您的業務員一點都不專業
其實日本的基金 在短期間 實在是不適合投資
以我的觀點 日本經濟要復甦 大約還要半年後 伺機而動
至於他說你錢少 要你只投資一支基金 這樣一點也不符合分散投資的觀念
如果只要投資一檔基金 那去銀行投資就好了ㄚ
其實它是不想幫你轉換 嫌你太麻煩~~~
在知識實在是無法PO太多資訊
你可以寫信來問~~ color0127@yahoo.com.tw
2006-12-29 04:09:55 · answer #6 · answered by 阿凱 2 · 0⤊ 0⤋
你好呀:
聽你這樣說 就知道你的業務跟你一樣
對投資是一竅不通
說出來只是笑掉大牙
對於投資我自己有在研究
而且有屬於自己的操作手法
我不敢說一定能賺多少
但是我可以說~~投資基金我不會賠錢
如果有需要了解~~你可以跟我聯絡
投資不是打幾各字就說的通的
如果你想獲利~~就考慮跟我談談吧~~
2006-12-28 15:24:16 · answer #7 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
業務員是建議說，因為目前的投資金額還很少，所以他建議買一支就好.....沒錯，投資型保單不如買基金平台，想要保額就用定期保險就好了。
好的理專會直接告訴你放在哪裡，甚至直接幫您轉換標的。
定期定額本來就是在低點的時候累積單位數，而且日本的利率還是很低，內需會增加的好處等等，單位數累積多了就是將來獲利的保證啊！！
2006-12-28 07:17:12 · answer #8 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
日本人的民族心，不服輸等等= =
他到底專不專業啊....給這種理由
怎麼不說日本這幾年跌的很慘..
-15~-25%的人大有人在，趁現在大家都虧，
現在買進的話，也許明年日本爬起來，
你就賺翻了..
沒有人能預料2007年，日本到底會不會漲
很多人因為銀行專理的推薦，買了日本
也虧了很多，但那些專理有買嗎??
不盡然..
如果你可以承擔的風險是很高的，
也願意等，那日本絕對可以讓你很刺激..
如果你是屬於穩健型的投資人
那單一地區型的基金，絕對不適合你
你到首頁去搜尋''基智網''
去看看它的討論區
你可以學到很多東西
另外一提....
你記得要到基智網的討論區
去看看他們討論的投資型保單
絕對可以讓你受益良多..
2006-12-27 22:22:41 · answer #9 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋