之前有位保險經紀人幫我搭配遠雄終身醫療配全球終身癌險，後來上網查詢發現到處都是醬的搭配，為什麼呢? 遠雄是保費便宜，但是遠雄是以建設起家，是否為吸金???將壽險的錢拿去蓋房子~ 所以以低保費吸引客戶，但是!!! 遠雄卻沒有再保自家的醫療險，雖然再保不一定一定有保障，現在有保，以後也許也可以取消再保，但是一開始就沒保障，不是會讓人擔心嗎? 而全球的終身癌險卻沒有豁免權，那真正得了癌症或殘廢，無工作能力，沒有了收入，還是必需繳保費，而且沒有門診日額，身故賠償又比別家少?但為什麼到處經紀人都是這個組合搭配，是比較好賣，還是經紀人公司只能賣各家保險公司願意讓經紀公司賣的商品?
2006-12-27 14:30:31 · 7 個解答 · 發問者 ? 1 in 商業與財經 ➔ 保險
您好！針對您的問題我做以下回答，您可以參考看看
保險經紀人如果在幫客戶搭配險種基本上一定會以遠雄終身醫療配全球終身防癌，因為保險業務員一定是以公司最強項最好賣的商品來幫客戶搭配，而遠雄終身醫療＆全球終身防癌單就商品的內容來看在業界來說算是很不錯的。
每家保險公司在賺的是保費收入的現金流量，因為根據收支相等原則，保險公司的保費收入一定會等於保費支出，現在保費的收入對保險公司而言是負債，這跟銀行收取存款是銀行的負債，只是銀行利用所收取的存款來貸放款或投資固定收益的理財工具來賺取利息是一樣的道理，大家都說保險公司賺的是保戶的錢，其實那是不太對的，正確來說是保險公司利用所收進來的保費進行固定投資賺取當中的現金流量才對，因為那些保費收入之後也是要還的，只是時間長短的問題。
終身醫療的再保確實很重要，因為保險公司不是不會倒的，自台灣有保險公司以來，保險公司倒了多少？現在以低價方式承擔長期性的風險對保戶長期性的權益影響很大，只是現在很多業務員在賣這類型的商品，都覺得這個不重要，因為這些業務員能做到２０年以上嗎？我看是少之又少，所以現在賣了以後怎麼樣也不知道，而且那是很久以後的事，在國外是沒有保險公司敢推出這樣的保險商品，但是無理賠上限的醫療險在我們台灣卻是賣的嚇嚇叫，以後隨著我們國人的壽命越來越長，醫療費用越來越貴的情況下，這類的無理賠上限醫療險會衍生出很多問題，這也是為什麼金管會要下令停賣或是調漲費率的原因。
全球的防癌險是沒有豁免保費，所以在規劃全球的防癌險一定要另外在附加豁免保費的部份，只是我幫很多保險經紀人的客戶在整理保單時，發現很多是沒有附加豁免保費的，這一點我覺得這些保險業務員是很不對的，沒有盡到應有的責任，做到完整的規劃。
如果您還有什麼問題 都可以加我MSN或寄ｅ-mail
在我的專業領域內 我會盡力幫您解決的。
2006-12-27 18:43:18 · answer #1 · answered by 無求 6 · 0⤊ 0⤋
淑敏您好
先回答您的幾項提問
１．遠雄是保費便宜，但是遠雄是以建設起家，是否為吸金???將壽險的錢拿去蓋房子~ 所以以低保費吸引客戶？
回答；
不會的，前幾年遠雄人壽把蘇黎世人壽保險公司在台灣的壽險事業全部合併下來就是一個最好的證明，遠雄集團的大家長趙滕雄董事長只是為了要在壽險業中有更多發展的空間才會把在世界上經營了一百多年的蘇黎世人壽保險公司的人壽保險業務給合併下來，您的擔心並非多餘很多人都會問同樣的問題，我的回答只是幫您更加的碓認澄清問題而已
２．遠雄卻沒有再保自家的醫療險，雖然再保不一定一定有保障，現在有保，以後也許也可以取消再保，但是一開始就沒保障，不是會讓人擔心嗎？
由於壽險業的再保公司，您也說的很清楚了，今年有再保公司做承保明年不一定會有，讓我告訴您再保公司都怎麼和保險公司談條件的方式相信您會更清楚的
一般來說不管是本土公司的再保公司或是國際再保公司，通常都是每５年會和各保險公司重談再保的條件，而再保公司每次重談條件時都會獅子大開口的向保險公司索取更高額的再保費用，特別是給付無上限的終身醫療險和無上限的終身防癌保險上面，原因是這二項是連再保公司都賠到怕的險種，一般的保險公司就更不用談了
３．全球的終身癌險卻沒有豁免權，那真正得了癌症或殘廢，無工作能力，沒有了收入，還是必需繳保費，而且沒有門診日額，身故賠償又比別家少?但為什麼到處經紀人都是這個組合搭配，是比較好賣，還是經紀人公司只能賣各家保險公司願意讓經紀公司賣的商品？
回答：
您的考量和擔心我想都是很正常的事情，由於全球人壽的給付無上限的防癌保險所著重的是被保人的住院治療上的給付上的支出，這是一段支出最龐大的開銷，為什麼常常會有人說久病床前無孝子／孝女呢？其實並非那些子女們不夠孝順，而是這些子女們也負擔不起龐大的醫療開銷才有這種情況出現
至於全球的終身癌險卻沒有豁免權，那真正得了癌症或殘廢，無工作能力，沒有了收入，還是必需繳保費，而且沒有門診日額，身故賠償又比別家少？這個問題我己經回答過很多提問相同提問者了，全球在設計這張保單時沒把豁免計算在內是因為投保全球人壽的防癌險時，假設發生我們都不願意看到的事情發生時，保戶從全球人壽所拿回來的錢早就超過保戶的總繳保費了，那 淑敏 您會覺得有沒有內含豁免或是再添購豁免保費重要嗎？
如果淑敏您覺得您要投保的防癌保險是要顧及所有的保障和給付的話，那您要多準備很多的銀彈喔！把全球人壽的防癌險做好後還得找到有豁免保費和高額的門診給付及高額的安寧病房／身故給付，而且還得是終身給付無上限的保險公司喔！算下來您大約要再花上比全球人壽的２單位防癌險要再多付上３～４倍左右的保費唷．．．＞．＜
無門診給付這是比沒有豁免更小的問題，因為一旦發生這種事情時，全球會自動送上１０～２０萬的慰問金，足可COVER無門診給付的問題，況且癌症都要經過長期追蹤和治療的，而追蹤和治療又免不了要住院，這時候全球的優勢又會再度出現囉^^
關於您所提問的最後一個問題
但為什麼到處經紀人都是這個組合搭配，是比較好賣，還是經紀人公司只能賣各家保險公司願意讓經紀公司賣的商品？
沒這回事，我想信任何一位有良心且想在壽險業長期經營的服務人員都會這樣子做推薦的，不管他是單一保險公司的業務員，或是保險代理人／保險經紀人都是會如此做，保險經紀人或保險代理人在業務上並無太大的差別，但您應該是擔心保險經紀人或代理人會胡亂銷售或隨便推銷吧？
一般來說任何一家保險公司會把自家公司的業務開放給保險代理人或保險經紀人，只差別在有沒有有全系列的開放所有商品還是只開放部份商品而已，並不會有經紀人／代理人公司只能賣各家保險公司願意讓經紀公司賣的商品？的問題發生
希望我的回答能對您有幫助，還有任何想提問的問題歡迎您點我的名字，裡面會有更清楚的介紹的
祝 平安喜樂 心想事成
2007-01-01 02:41:58 補充：
感恩樓上大大台新保代 kkathy 小姐的謬讚
貴公司和本公司還有策略連盟的呢，這樣一來會不會讓別人有不好的想法呢？^^!!
不管如何大家一起努力以赴為己經來臨的２００７一起努力吧！
2006-12-28 22:02:46 · answer #2 · answered by 小財神 6 · 0⤊ 0⤋
你好本人為保險系畢的保險經紀人
其實樓上的大大不用那麼生氣
因為保險業進入門坎太低再加上本身不用功
所以這種亂造謠的現象多到不行
黃經理真的很專業講的很誠懇,不稱讚是不行的
國泰也是從國泰建設來的
台灣房地場會被炒起來,這些所謂老公司大公司
也是貢獻不少,去查查看日本倒的保險公司吧!
如果歷史可能會重演的話,去推斷這種事會發生在哪些公司身上
但我不想說,因為這不過是自相殘殺一點意義也沒有
如果說"怕倒"公司大小是最重要的考慮因素
那很多大公司都應該跟郵局簽約
因為除非國家倒,否則我想郵局才是真正不會倒的
如果國家倒就算財力在大公司還不是要一起下台鞠躬
當然如果需求並非保險的愛而是成交
造謠跟騙是最簡單的方法
2006-12-27 18:52:19 · answer #3 · answered by 天婦羅 2 · 0⤊ 0⤋
淑敏您好:
一般保戶對這覺得會很奇怪,先回答您全球人壽終身防癌險的問題:
1.無門診,這個您可以去查以目前的健保在罹患癌症後的門診自負額是多少?
2.無豁免,這點頭先令我很不能諒解,已經重症在身了,如何再去支付保費呢?但我們從另一個角度看~~以全球的保費及保障內容,目前防癌險併發症給付周全的有哪幾家,有的業務會說身故及初次罹患比較重要,因可領的給付較多,但投保癌症險的目的是在哪?就是怕萬一罹患時~龐大的醫療支出不是嗎?而全球的是針對治療過程中的醫療費用.再來全球癌症住院一天高達5000+1000=6000元,就算年紀大.保費貴的一萬多好了,是否住院2~3天就夠繳了,罹患癌症有醫院敢不收嗎?
3.身故金比較少,醫療支出比喪葬費還要嚇人吧!
遠雄終身醫療的問題:
1.所有保險公司收取保戶的保費,扣除再保費用.行政費用.業務佣金....等等支出,多的錢也是拿去轉投資去獲利.目前盛行的分紅保單也是相同的原理;就跟我們錢存在銀行是相同的,銀行也是將我們的錢拿去做信用卡.信用貸款.企業貸款................等等投資.
2.再保的問題,往後所有的保險公司有再保的除了自家就是再保公司外,也是相同沒有再保;但本身是再保公司(還不是自家保險公司要承擔呢?)
本身會進入保險經紀公司,原因很簡單:
1.每家都有其優勢商品,在保險經紀公司更能替客戶搭配最適合的保單.
2.有的沒有代理到的保險公司那該如何?還是建議客戶買呀!保險做久認識的業務太多,但真正對客戶有利的~就那幾個保單.
3.保險的種類:
壽險
重大疾病或特定傷病
防癌險
終身住院日額(終身或帳戶)
一般住院日額
實支實付醫療
長期看護險
意外險
意外住院日額
意外限額
.......................差不多基本的就這些.
投資型保單..............最重要的是要如何讓客戶賺錢.
險種及各家的保單很多,了解並不難.設計出對客戶有利的保單也相同.
2006-12-27 18:36:38 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
現在幾乎各家保險公司都與保險經代有合作，包括：保誠、國華、富邦、宏泰、遠雄、全球人壽......等等。有些是與自家公司的業務並存，有些是全部委外，當然經代可能僅代理其中幾家，就只能從代理的保險公司去組合合適的保險商品。個人覺得被保險者需要與保險經紀人做好溝通，他才能提供合適的保險組合商品，甚至你也可以自己設定某些保險公司，只要該位保險經紀人有代理即可，之後你可以聽聽他對保單及各家商品的分析，而決定權是自己。重點是該業務員或保險經紀人的專業與服務態度，還有在投保前是否充份告知保單的好壞內容。若該員只強調保單的好，缺點都不講，我就會先排斥。
我自己5年前就是向保險經紀人投保，最近他的保險組合也是遠雄加全球，但這5年來，因為小孩的出生及介紹朋友投保，發現他組合的商品不是一成不變，有些是商品停賣，有些是有較新的商品或適用的對象問題，所以保險的事先溝通很重要。
至於保險公司的資金，不是該公司想如何用就用，政府有法令的規定，包括資金保留的比例，投資的項目......等等，所以保險公司的規模可以當成參考指標，但不建議當成惟一指標。
2006-12-27 17:51:22 · answer #5 · answered by 小牛 5 · 0⤊ 0⤋
首先我先回答您遠雄的部分,遠雄人壽成立至今已經快15年了,或許一開始它不夠專業,但是在台灣這麼競爭的市場,如果沒有成長如果不專業是沒有辦法生存下來的,尤其是這幾年美國人壽退出台灣.安泰人壽賣給喬治亞,三商賣38%給美邦,蘇黎士人壽被遠雄人壽收購,還有最近大都會人壽裁撤所有業務單位,在在證明不是外商就一定有保障,反而這幾年外商的變動最大,在台灣唯有財務健全的公司才會生存甚至茁壯,至於您提到遠雄是不是賣終身醫療來吸金,我想可能您對保險不甚了解才會有這種想法,要知道當89年開始販售終身醫療的時候,不管本土或外商皆爭相以無上限終身醫療銷售,當時基乎所有保險公司都沒有再保,就算有也是簽定短年再保或是部分額度再保,只是這2年每一家保險公司理賠率不一,認為賠錢或獲利不如預期的,皆改為帳戶制,而遠雄因為理賠率尚在公司評估之內,且公司針對此商品的預估利潤也比較低,所以尚能以此業界最低廉,保障範圍最大來販售,如果要吸金要賣儲蓄險或年金險才吸的到錢,靠終身醫療這一萬來塊吸金,扣除當年度需要的理賠,沒有一家保險公司會笨到以這種商品吸金.至於沒有再保擔不擔心的問題,保險法裡有一條安定基金它足可以解決您的擔心.
至於您說的全球癌症險雖然沒有豁免,但是如果您以它的保費給與妳的保障,已經是超值了,而且癌症的身故金不是有得癌症就可以領到的,它必須是因癌症身故才有.
我想目前遠雄終身醫療與全球的癌症險如果不是目前業界最好的,它不會成為主流暢銷商品,因為大多數的客戶眼睛是雪亮的,如果您不認同那就找您喜歡的買吧！
也希望大家憑著良心說這2種商品好與壞,切不可有酸葡萄心理,來刻意抹黑.抵毀,企圖造成錯誤輿論,同業應該互相尊重而不是散播不實謠言.
遠雄人壽 黃經理
2006-12-27 17:20:06 · answer #6 · answered by 唐門 7 · 0⤊ 0⤋
淑敏 您好，幾點建議供您參考：
一、保險經紀人所賣的保單，都是各家保險公司的合作保單，當然，每家保險公司都有自身利益考量，所以才會跟保代合作，共同推銷。
二、不是每一間保險公司都願意這樣的，以本身英國保誠人壽來說，好的東西當然由自己旗下業務員來賣。
三、我不懂，遠雄的醫療險哪裡好，全球的防癌險哪裡好，因為保代沒有辦法賣大部份外商保險公司的保單，就他們能賣的去比較，當然就會有這樣的結果，當然這樣說也許有些人不認同，但必竟各家人都會說各家保險公司的好，每個人也都會說他有多專業，不是嗎？
四、回歸到保險的意義與功能，基本上保險就是好，但要如何選擇，就看消費者的眼睛了，多聽、多看、多比較，是選好保險的不二法門，因為好保險不怕比較，不是嗎？奉勸大家多看保單條款，別再聽信業務員的片面之詞！
2006-12-27 22:53:09 補充：
一、沒有人刻意批評，也沒有人刻意抹黑，僅只是就發問的資訊發表個人感言，況且的確是有保代一再推薦這二樣產品不是嗎？
二、好東西就不怕比較，筆戰也只會流於形式，我相信保險公司的經營都是正面的，為的是提供更多客戶更多的保障，也在社會中也一股無形的安定力量。
2006-12-27 16:00:38 · answer #7 · answered by 小黑 3 · 0⤊ 0⤋