該選擇定期壽險還是投資型保險呢?

Question

1.如果需要600萬元的保障,是選擇定期壽險還是投資型保險比較
好呢?

2.好像投資型的保險並不保証收益,又該如何達到想要的保障呢?
3.二者的保費及保障內容的差益性?
(以男性-3０歲）

Answer 1

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

你好?
如果你是追求的是最終保障，
其實定期或投資型對你來說差異性不大。
最終保障都是600萬，
差別只是在於投資型有靈活繳費，
彈性調整繳費期間的特性，
除了保障之外另外附了退休規劃的部份，
再來就是其他的附約保障的費用上差異，
這些是根據你的預算、規劃，及家族病史的須求去訂定的。

保險不光是靠幾行文字就可以全盤理解，
而保險公司的選擇也是很重要的，
你不妨花些時間了解一下跟自己有關的保障和權益，
並誠心的希望你能給予我為你服務的機會，
如您需要其他詳細資料
請e-mail給我...謝謝......
[e-mail]

Answer 3

自我推薦不一樣的團隊-------------省錢+賺錢的保險新觀念

投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃 = 平時儲蓄習慣 + 晚年退休生活 + 意外發生時的應變措施 + 稅負規劃
(節錄自2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高以保障風險，不需要時(有錢時)調低以節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費並將挪作它用，保障完全無影響。
(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。
◎轉換操作 = 完全免費並無次數限制的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。
因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。

以上是我們團隊對投資型保單的一個簡要說明,當然透過文字無法表達的盡善盡美,有任何疑問,歡迎來信

Answer 4

■如以本公司來衡量，如果保障期間與保障額度不變下，只有保險費的考量
■至於契約的彈性應以投資型保單較具彈性，可因應未來的變化
■另如考量通貨膨脹因素，應以投資型保單較佳
■以下是兩個商品特性提供您參考
【定期壽險】
■男性30歲，保險費年繳 21,600元，月繳 4,180元，繳費20年計算，保障期間20年
■定期壽險保額 600萬
■【保單價值準備金】【第10年】57,000【第20年】0
■商品特色
◆每主約型式，可單獨購買。
◆繳費期間，即為保障期間。
◆繳費年期多樣化，組合彈性高，搭配不同階段的人生需求。
◆保費便宜，輕鬆擁有高保障
【投資型保單】
■男性30歲，保險費年繳 50,160元，月繳 4,180元，繳費20年計算，保障期間至99歲
■變額壽險保額 600萬＋【帳戶價值】
■【帳戶價值】可隨時提領，詳細金額依投資績效而定
◆假設報酬率6% 帳戶價值【第10年】404,000【第20年】1,145,000
◆假設報酬率9% 帳戶價值【第10年】467,000【第20年】1,616,000
■商品特色
◆保額可隨人生規劃做隨時調整
◆保費可選擇月繳、季繳、半年繳、年繳，每年保費亦可隨時依經濟情況做調整
◆保費可選擇繳交與不繳交，緩繳保費不需補齊
◆帳戶價值可隨時提領，可用於緊急準備金、子女教育基金、旅遊、退休養老費用....等，讓資金運用彈性
◆提供如傳統商品般保證的保障，保障不縮水～不因投資績效而減少保障
◆可隨時附加多項附約選擇如終身保障之住院醫療險、特定傷病保險、長期看護保險
◆基金轉換次數無限制免手續費
◆基金贖回免手續費
◆帳戶價值提領次數無限制免手續費
◆可隨景氣循環做單次增額投資與提領
◆領先業界，提供二～六級殘廢豁免保費
◆靈活的投資組合
◆首年即投資，第八年起再享加值回饋
◆保險費由您全權決定
◆緩繳保費，保障不變
◆二～六級殘廢豁免基本保險費至六十五歲
◆終身不停效保證
■以上是初步說明，希望能為您提供服務。
---------------------------------------------------
●希望能為您提供協助●
●如有疑問，歡迎來信●
●英國保誠人壽 小江●

Answer 5

您好
其實若您單純想要定期壽險的保障
會較推薦您富邦的不分紅定期壽險
以您的年紀,600萬保額.20年期的不分紅定期壽險
一年的保費為18934元
並包含1~6級殘廢豁免保費條款

若您考慮到投資型保單的投資風險
我想富邦的不分紅定期壽險會是您很好的選擇

歡迎您隨時和我討論
希望能有機會為您服務喔

Answer 6

1.如果需要600萬元的保障,是選擇定期壽險還是投資型保險比較
好呢?
答：
如果你是中短期規劃（十五年以內），就選「定期壽險」。
如果你是長期規劃（廿年以上），就選「投資型保單」。

以「保險費用」來看：
廿年以內規劃，定期壽險比較便宜，但是「不保證續保」。
廿年以上規劃，投資型保單比較便宜。

2.好像投資型的保險並不保証收益,又該如何達到想要的保障呢?
答：
你可以規保單有沒有「不停效保證」。
以保誠悠遊人生來說，就有「不停效保證」，
只要「保戶持續繳保費」和「不曾提領帳戶金額」，
即時未來投資績效不佳，也不影響保障權益。

另外，只要你有「長期投資」和「基金資產配置」，
投資型保單是有機會做到「穩健成長」喔！

3.二者的保費及保障內容的差益性?
(以男性-3０歲）
答：
這是之前我查詢的資料，以31歲男性，保700萬壽險，以30年來看。

保誠定期壽險．．．．113.1萬
保誠投資型保單．．．114.7萬
某家一年定期壽險．．155.7萬
保誠終身壽險．．．．417.4萬
這是以「保險費用」來看，投資型保單是第2低的。

若是以「男性-3０歲」，30年期，500萬保障來看：
定期壽險：年繳約2.6萬。
投資型保單：年繳約4.2萬。（因為含投資金額，保費稍高）

定期壽險：就單純壽險保障30年（到60歲）。
投資型保單，以保誠悠遊人生來說：
1.可持續保障到98歲
2.內含「二至級殘豁免基本保險費至65歲」
註：
若保戶在40歲時不幸傷殘（二至級殘），
往後保費都由保誠繳，繳到65歲，
使保戶不用擔心保費支出，並且可以安心理財。
3.第八年起，每年回饋5%基本保險費。
註：
第八年起，每年回饋2,100元（4.2萬x5%）。


2006-12-27 07:32:37 補充：
補充第二點回答：
你可以「看」保單有沒有「不停效保證」這條款。