九月才滿24歲，月薪約26000，負債約350000，每月要付銀行貸款7500元，父母親皆無工作，每月需給家中約15000左右，不知道適合我的保險該如何規劃？請各位大大給我一些意見吧!謝謝!
2006-12-26 20:19:47 · 23 個解答 · 發問者 阿宅 3 in 商業與財經 ➔ 保險
您好！首先為您感到高興，這麼年輕就想要規劃一份屬於自己的保障，這是很多人沒去想到的。其實您會發現業務員很多、廣告很多，但真正為客戶著想的業務員少之又少，下面的是我發自內心所寫的，請您一定要看因為關係到您未來的權益。
保險是一份長期的契約與責任 ，但現在很多的業務員賣的保單，是他們會賣的；是賺的多的保單，真正為客戶設身處地著想的是少之又少，其實每個人所購買保險都應該是不相同的，是適合自己的。因為有些人單身、有些人已婚、有些人負擔家庭經濟責任高、有些人較低。所以，購買保險應該是量身訂製的。市場上，有許多業務人員，都標榜著自己很專業，但是，他們所銷售的保單，千篇一律，內容都相同，他們可能只是告訴你，某些保單很便宜，某些保單要停售，某些保單賠的多，而鮮少談到您真正的需求。他們賣保單給你，可能只靠一張DM，就告訴你這是最適合你的保單。所以，真正量身規劃的保險，應該和您有相當的溝通之後，瞭解您的收入狀況、單身或已婚、子女人數、支出消費、父母安置、儲蓄投資、負債貸款，甚至是未來3～5年的夢想計畫（再度進修、出國唸書、購屋置產、生育、移民）等等，才能給予適當地建議。這樣的保單規劃，才談得上是適合您的。
保險商品百百種，相信您可能看了那麼多也一定搞不太清楚，不過我一定都會讓我的客戶瞭解每種保險的功能後，才根據對方的需求、實際狀況來做合適的規劃，並不會一開始就跟您說這個防癌險賠的比別家多，這個壽險比別家便宜，這個醫療險沒有理賠上限。其實保險商品大同小異，都是經過公司精算過，有的賠比較多；有的比較便宜，其實仔細去看保單條款內容，整體賠起來還是差不多，只是表面上因為業務員的說明會讓我們有所誤解而已。
個人良心建議：跟您說聲抱歉，基本上在還不瞭解您的實際狀況真正需求，我只能提供您意見，無法做詳細的建議。初步建議您可以規劃全險，包括重大疾病壽險、終身醫療險、癌症險、意外險，因為您還年輕壽險的保障不須太高，以醫療險意外險為主；不過另外我會建議您應該趁年輕的時候多存一點錢，可規劃投資型保險至於醫療險意外險有基本的規劃即可，等到家庭責任負擔較大時再加重您保障的部份。其實如果您遇到一個夠專業有責任的保險顧問，保費一個月大概２０００左右就可以規劃的很不錯。您可以先瞭解保險的大概內容再選擇一個專業有責任的保險顧問幫您規劃評估。
保險主要有五大項
１.壽險：簡單來說就是身故就會理賠的保險，有分定期與終身，定期保費低保障高但是有一定期限，主要是在保障我們責任重大期間，終身保費較貴通常只要繳費20年保障終身，比較適合做遺產贈與規劃。其他還有細分重大疾病壽險、還本分紅壽險等等。
2.醫療險：同樣也有定期跟終身 ，定期只保障到一定年齡，是以很低的保費換取最大的保障；終身醫療現分為2種，一種是無理賠上限，繳費固定期間保障終身，但是沒用到就拿不回來，所以如果您覺得花的醫療費用會比您繳的保費多，無理賠上限會比較合適；另一種是帳戶型類似終身壽險的概念，存一個屬於自己的醫療帳戶可從裡面拿出來做醫療費用，用不完的部份可以留給家人，越年輕存保費越便宜，如果您想要有一個確定又不想浪費的醫療帳戶，帳戶型會比較符合您的需求。而終身醫療險每家保險公司都是日額固定給付，相對來說保費高但是保障偏低，所以在規劃醫療險應該另外再搭配實支實付型醫療，保障的範圍會比較廣也較高。
3.意外險：簡單來說非因疾病引發的外來事故都會賠，小至擦傷扭傷看中醫；大至傷殘死亡都會理賠。
4.癌症險：分帳戶型跟無理賠上限，跟終身醫療概念相同
5.儲蓄險及投資型保險：儲蓄險絕大部份是沒風險的， 唯一的風險就是利率跟物價上漲率，現在買儲蓄險其實不划算因為預定利率太低跟銀行定存沒差多少。至於投資型保險是現在最熱門的，簡單來說有保障又可投資理財是屬於長期的理財工具之一，不過如果你對金融市場不太瞭解，是需要靠業務員的專業跟資產配置風險規避來達到長期理財的目標。
其實要怎樣規劃一份屬於您的保障還是要看當時所有狀況需求，經過與專業的保險顧問互相溝通後才是真正適合您的。一個專業而且有愛心責任的保險顧問是不會隨隨便便給您建議的。
保險是一個長期的責任與契約，所以除了選擇一個好的保險公司外，選擇一個有責任感能為客戶設想的保險顧問真的很重要，我的身邊發生了太多理賠上的糾紛都是因為沒有責任感只想從客戶口袋裡拿錢的業務員所導致，希望您在為自己規劃保障時，能夠很謹慎的選擇一個適合自己的保險規劃以及一個有責任感有愛心的保險顧問。
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如果您還有什麼問題 都可以加我MSN或寄ｅ-mail
在我的專業領域內 我會盡力幫您解決的。
2006-12-27 19:00:50 · answer #1 · answered by 無求 6 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-01-16 18:49:41 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
安太歲您好
我也很想幫您規劃保險，但是您現在的負債指數實在是太高了，如果您的公司有幫您規劃團保的話，那您就先不要再把錢放在商業保險中了，先把您的負債搞定後再說好嗎？
如果您的公司沒有幫您規劃團保，那我會先建議您用產險公司出的意外險先把意外險規劃好，行有餘力再把其他的險種慢慢補足
祝 平安喜樂 心想事成
2007-01-02 15:53:29 · answer #3 · answered by 小財神 6 · 0⤊ 0⤋
建議你一個月大概撥1200~1500買保險即可
24歲基本的保障大約15000就可以搞定
保的是最基本的醫療險.防癌險及住院險、意外險
保障因為意外或生病無法工作時還是能有補助的收入以及不用為了醫藥費煩惱
等到以後貸款還完或是加薪有更多錢再補足其他保障
如果你覺得這樣規劃不錯，有符合您的需要，可以點我名字寫個mail給我，我可以提供給你詳細的建議書讓您參考
如果說還有需要更詳細的解說，也可以寫mail給我，我很樂意為您解答^^
2006-12-27 19:39:33 · answer #4 · answered by 單眼皮也可以很美 7 · 0⤊ 0⤋
Hello~安太歲：
小提醒&小建議~供參考!!
(1)投保時應多考量到預算問題，大部份人都會把保險當作"支出"來看，所以在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)同時也失去了保障，不是嗎?相信您也會認同我這個想法。預算最好依個人&家庭年收入的10%~20%來計算。
(2)規劃人身保險的內容最好以全險概念為主，何謂全險係指"壽險+醫療險+意外險+防癌險+工作失能險(有工作者)"所組成的。
(3)商品、保險公司、業務員慎選順序，這也是重要的環節，第一、業務員：是會處處站顧戶立場去想的，第二、保險公司：財務穩健且現代保險雜誌常出現最佳評比的，及第三、商品：各家保險公司的商品大同小異，但只要合乎目前的預算就立即投保，因為風險是不等人的。
(4)理財保單歸理財保單，保障歸保障，千千萬萬別混在同一張保單，因為在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)之外，同時也失去起初存錢的意義和人身保障。
*保險買沒有一次就買齊的，依您的壓力個人建議仍以定期壽險、醫療險、意外險為主，因為保額可以做高且保費也較便宜。
我個人較偏向以"預算"及"需求"來幫您規劃較適合的保障，
~保費多寡不重要，重要的是我能為您全家人服務~
點Tina內有顯示聯絡電話及mail，可直接與我聯繫或留下您的mail及預算和出生年月日、性別、工作內容，
我將會整理基本保障建議書寄給您參考!!
2006-12-27 18:38:20 · answer #5 · answered by 二巾 7 · 0⤊ 0⤋
您好
依目前的狀況
最重要的是先做好基本的保障
前面很多版友建議您投保意外險
其實也是個蠻不錯的選擇
只不過意外險單純只保障意外所致的傷害
對於疾病方面並沒有任何的保障
向您介紹富邦的真安心醫療保險
在保障期間,若不幸有住院的情況發生(不論疾病或意外引起)
一天皆可申請2000元的理賠(申請不限次數)
並附加20萬元的壽險保障
最重要的是,滿期後
富邦將您所繳交的所有保費,全部再加5%利息退還給您
不論您中間申請過幾次理賠,都不影響您領回的金額
每個月只要2242元 .即可享有以上的保障
滿期後可一次領回564984元
不僅可以讓您享有醫療及壽險保障
還可以為您存下一筆錢
是一個兼具儲蓄及醫療保障的方案喔
住院日額100~5000元
這邊為您規劃的是2000元日額
可依您的須求及預算再做調整
歡迎您隨時和我討論
希望能有機會為您服務喔
2006-12-27 06:18:56 · answer #6 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好
建議您先理債
把35萬的債先做好處理
債務處理好
壓力才會減輕
若要投保
建議意外險先做起來
年輕人發生意外的機率比較高
每月大約500元
有300萬的保障
2006-12-27 05:52:49 · answer #7 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
26000-(7500+15000)=3500
這3千5包含你個人的生活花費嗎？
包含你個人的帳單、交通費、伙食？
我覺得你目前不是有沒有保險的問題了，而是你的財務結構就出現相當嚴重的問題了！
你的父母沒有收入，所以每個月有15000要支付給父母。
亦即，你每個月只有11000元才是你實際的個人所得，而且其中還有7500元是要支付給銀行的。
你實際的負債比為68.18%，且你實際上的個人所得根本就不到每月應有1萬8千元的標準，這樣分析你了解嗎？
也就是說，你目前首先要解決的應該是你個人的財務問題。
造成你財務出現缺口的主要有兩筆支出:
1. 7500／月 的負債。
2. 15000／月 的家庭生活開支。
我認為第一筆是比較好應付的。首先你可以先與銀行進行協商，說明你父母皆無收入，支付家庭生活開支之後已經所剩無幾，向銀行商請延長你的還款期，讓你每個月所要支付的負債可以低一些。(同時你必須要提具證明，證實父母為你所扶養的親屬。)
預計這樣做可以讓你每月負債的支出降為5千上下吧？
剩下5千元的財務缺口你可以透過增加額外收入的方式來補足。
你的情況可能不適合作金融投資，但是小額買賣(擺攤、網拍)、兼職、加班........任何你可以想得到且做得到的方式，你都可以考慮！
甚至乎你可以嘗試換一份薪資所得更高的工作！
「以債償債並非是完全不可行的方式，但是先決條件是你必須要有相當高竿的財務知識！如果你有，相信銀行會很樂意用高薪聘你；若沒有，請勿嚐試。」
「投資專家建議，別用你正職的工作來償還你的負債，而要用正職工作以外的收入來去填補你負債的支出。」
你目前的情況，能夠負擔的保費很有限，建議你先買個簡單的意外險+意外醫療。每個月大約200塊上下吧？
2006-12-26 21:43:28 · answer #8 · answered by scolor 6 · 0⤊ 0⤋
你好,我是保誠人壽業務員,算一算你一個月只剩下3500元的生活費,如果你真的很想要保險,你可以從意外險的部份開始下去規劃,若是以我們家的意外險來說:買一百萬的意外險再加上意外住院一天1000元加再上意外醫療3萬元以內實支實付,一個月大約二百元左右,可以先顧一點點風險..
若是你一個月可以付一千元的保費,那可以給你的保障如下:
壽險35萬(剛好可以cover你的負債),萬一你發生什麼事,不會對家人造成負擔,
意外險100萬
意外住院醫療2500元/日
意外醫療3萬元以內實支實付
醫療險住院1500元/日
癌症住院3000元/日
不過這樣一來你一個月的生活費就只剩下2500左右
所以你可能需要好好考慮一下
若是有需要可以隨時與我聯絡喔!!
2006-12-26 20:46:24 · answer #9 · answered by spohie 5 · 0⤊ 0⤋
您好：
１個月1600元也可以買保障喔!
終身醫療住院日額1000元(250萬醫療帳戶) 年$14240
防癌險身故10萬 住院醫療.. 年$1656
意外險100萬 住院1000 限額3萬 年$2208
共計年18200約 月1600
以上提供您參考 可至部落格留言喔!
2006-12-26 20:43:53 · answer #10 · answered by 慧娟 7 · 0⤊ 0⤋
你好
我目前服務於英國保誠人壽
我建議你先幫自己規劃醫療險的部份
把一些風險轉嫁到保險公司的身上
這樣對你比較有保障
等你的經濟狀況好轉的時候再去加強其他的部份
如果有需要更詳細的分析請與我聯絡
謝謝~
2006-12-26 20:33:12 · answer #11 · answered by 安妮塔 2 · 0⤊ 0⤋