有人投資新光得意理財?

Question

請問大大'有人投資新光的得意裡財?
業務說10萬元'3萬做基本保費'
7萬做投資'

但10年後全數領回'60萬的保障'(身後)不就沒了..所以要留一或部份保費..每個月管理費約2百多..也就是若不想讓保帳失效'就要一直繳到死亡那天'才能領到60萬..我說的對不對..?
這樣投資型保單那有好?感覺要一輩子繳保險費..錢若已經繳'可在追回?1.2天...才弄..請有人給我建議'我快被家人罵臭頭了...

到底10年後本金會不會被吃掉..那還是一堆人在買基金'愈想愈可怕'放在郵局只有2%最多..想聽大家意見或有投資此公司的大大們...謝...

Answer 1

你好，請先了解
投資型保單，有三筆費用要支出：
「保費費用、每月保單維持費、每月壽險保險成本」。
保費費用：
第一年：80%，第二年：40%，第三年至第五年8%，第六以上0%。
每月保單維持費：100元。
每月壽險保險成本：採自然費率，會隨年齡增高而提高保費。
假設你三萬基本保費，七萬做投資（這部份叫「增額保費」扣5%）
第一年計算公式：
30,000元扣掉24,000（80%基本保費）+
70,000元扣掉3,500元（增額保費）-
1,200元（每月保單維持費100元x12月）-
每月壽險保險成本（請自行查保單計算）。
第一年「實際投資金額」：71,300元（尚未扣除「每月壽險保險成本」）。
第二年「實際投資金額」：83,300元（尚未扣除「每月壽險保險成本」）。
第三年「實際投資金額」：92,900元（尚未扣除「每月壽險保險成本」）。
第四年「實際投資金額」：92,900元（尚未扣除「每月壽險保險成本」）。
第五年「實際投資金額」：92,900元（尚未扣除「每月壽險保險成本」）。
第六年「實際投資金額」：95,300元（尚未扣除「每月壽險保險成本」）。
第七年「實際投資金額」：95,300元（尚未扣除「每月壽險保險成本」）。
第八年「實際投資金額」：95,300元（尚未扣除「每月壽險保險成本」）。
第九年「實際投資金額」：95,300元（尚未扣除「每月壽險保險成本」）。
第十年「實際投資金額」：95,300元（尚未扣除「每月壽險保險成本」）。
你十年共繳100萬，實際投資額約90萬（尚未扣除「每月壽險保險成本」）。
當你清楚費用後，請再了解「投資基金」是會有「風險」的，
所以，「任何人都無法保證」你十年後本金會不會被吃掉。
若你無法接受上述收費，
你在收到保單有「十天猶豫期」，你可以退掉保單，拿回保費喔。

Answer 2

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

請看看 幫您做的規劃 若有問題(可以調整)
==========26歲女性 每月2000元========
壽險100萬 +意外100萬+傷害3萬+住院醫療 +5%回饋金+2~6級豁免保費
+18項疾病20萬

住院 1~30天-------- 1000元
住院31~90天------- 1500元
住院91起天--------- 2000元
居家療養金---------------- 500元
加護病房------------ 2000元
癌症住院------------ 2000元
手術保險金---------- 1萬~3萬 (手術比例)
住院前後門診-------- 250元(前7~後14)
醫療雜費--------------------200元

合計:住院一天 1700元 +手術費1~3萬

(意外在加)
意外傷害-------------3萬 (副本可)
意外住院2000元
前後門診1000元
手術費4~12萬
加護病房4000元

十八項特定傷病：20萬
癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭（尿毒
症）、癱瘓、重大器官移植手術、再生不良性貧血、良性腦腫瘤、心
臟瓣膜手術、嚴重頭部創傷、肝硬化症、猛暴性肝炎、原發性肺動脈
高血壓、主動脈外科置換術、嚴重燒傷、脊髓灰質炎、慢性肺部疾病

每月2000元--------第10年 可領 160.461元
每月2000元--------第20年 可領 680.109元
每月2000元--------第30年 可領 1.654.938元
每月2000元--------第40年 可領 4.005.510元

~~~若繳費期間 發生2~6級殘 公司幫您繳到65歲~~~~
~~您可以自己選擇 存幾年 存越久 領越多~~
趁早幫自己 做好規劃 將來對您 跟家人 都好

Answer 4

您好！首先要為您感到高興，這麼年輕就有投資理財的觀念，實在很難得。其實您會發現業務員很多、廣告很多，但真正為客戶著想的業務員少之又少，下面的是我發自內心所寫的，請您可以先看因為關係到您未來的權益。

台灣每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果真的要買投資型保單真的要多較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果你不想你所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。新光得意理財第一年手續費80％、第二年40％、第3~5年8%，總共是144%，增額保費的部份是5%。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前新光得意理財是沒有加值給付的；南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。新光得意理財共有23檔基金可供選擇；目前南山有４０檔基金可供選擇，在基金穩健度上南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

個人良心建議：投資型保單就報酬率來說，會比單買基金的報酬率低，因為投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果，投資型保單是適合長期性的理財規劃，而它的規劃範圍可以很廣。單就子女教育基金＆退休金這塊來說，假如我現在每個月定時定額５千放在投資型保單，幫自己的小朋友存２０年的教育基金，但如果不幸我定時定額第３年就上天堂，這時留給我家人＆小朋友的是什麼？是壽險５００萬，他們未來的生活費用＆教育費用是不是至少有很久一段時間不用擔心，假如順順利利存到２０年，但是這時候我的小朋友不孝順，我是不是可以把這筆錢當退休金不要給他們。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為投資型保單是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。

投資型保單是有盈虧風險的並不保證一定獲利保本，而投資型保單壽險的保障應該是在25~50歲人生黃金階段提高，因為這個時期有許許多的責任＆負擔，壽險的保障最基本就是我們萬一在這段期間上天堂了，可以取代我們原有的責任讓我們無後顧之憂，等５０歲過後家庭負擔責任輕，子女都長大再把保額降低，這樣壽險的費用才不會越來越高，投資帳戶裡的價值才會逐年累積，之後自己想把它全部花完或是留給家人都可以。

其實買投資型保單最重要的是一定要選擇一個專業有責任感的理財顧問，因為就算您買到再大的公司再好的金融商品，您如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，到最後您辛苦賺來的錢卻是被保險公司賺走。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是今年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

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在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

Answer 5

一堆人在買基金
但是並非透過保險公司買
直接找銀行申購
不用結合保險

我也覺得投資型保單一點都不好
保險就單純保險
投資另外投資
這樣比較好

Answer 6

投資型保險的本質，是保險，

看你買這張保單的目的，是買保險還是投資，
若買保險，可以用比傳統壽險及定期險更便宜的保費，
買到高額保障，不過，要繳一輩子才會有相同額度保障，
當然業務員會說繳10年、繳20年...就不用再繳了
他或許沒有說，之後的費用都是內扣(從帳戶價值裡面扣，年紀越大扣的越多)

10萬元，3萬做基本保費，7萬做投資，
表示你是以投資為主，才會考慮購買這個保單，有保障兼有投資的功能。
規劃的業務員，也頗有良心，7萬進投資，若是想多賺你錢的業務員，會規劃10萬全部進基本保費，同時跟你說明，這樣會有高額的保障....當然你的錢..只有2萬進去投資.....8萬元給保險公司了。

到底10年後本金會不會被吃掉......
目前你的10萬元，3萬元的基本保費(保險費用是80%)
真正進投資的錢是
30000x(1-0.8)=6000，再扣5%的增額保費費用(300)，
所以3萬元的基本保險費中，有5700元進去投資，
另外，投資的70000元，須扣5%的增額保費費用(3500)，
所以7萬元，真正去投資的錢是66500元

你繳的10萬元，有5700+66500=72200元去投資
100000-72200=27800，
27800/72200=38.504
第一年你的投資報酬率要有38.5%才算是回本
第二年保險費用是40%，第三年、第四年、第五年都是8%
每筆投資的錢都會扣5%的增額保險費用

這些相關費用，先弄清楚再購買，
若保單已簽收，善用10天的契約撤銷期，保險公司無息退還所繳保費。
過了這10天的契約撤銷期，若不想要這張保單，只有解約，
保險在第一年解約是最傷的，
若解約，你的保費若沒賺沒賠就是拿回72200元(還得扣掉每月保險成本及帳戶管理費)


投資型保單，沒有不好，只是先弄清楚各項費用，
及它的架構，與自己的需求