女71年次.請幫我設計我需求的最理想保單

Question

請幫我評估

女71年次

我要保終身壽險 醫療 住院 癌症都要是終生的

再加上意外險

以我的年紀這樣評估下來

我的保單年繳多少?

請幫我設計我需求的最理想保單

我收入約32000
我打算月還10000至15000就學貸款
5000給媽媽
5000定存加帳單

請直接幫我規劃最府合我的好嗎?
謝~

大家都說的很專業

但我不夠了解

可以簡單扼要告訴我怎樣的保單內容和保費額度適合我的狀況

我需要參考

Answer 1

每個月32000的收入

其中就學貸款15000
5000給媽媽
5000定存加帳單
合計25000

那麼這樣算來妳每個月還剩下7千元。
不知道妳的生活花費要多少？妳還有多少錢可以用在保險上？

假設妳是個很省的女孩子，我預計妳每個月挪5千元作為自己的花用。
(總是要吃飯、交通費、朋友間的交際吧？)

那麼妳一個月能夠用於保費的金額大約為2千元。一年為2萬4千元。若是加上年終約為5萬元。

***********************************************
若以2萬4千元來規劃「全險」。
那麼我建議妳以定期險+萬能變額壽險位主！
萬能變額壽險最低年繳金額為1萬2，保額200萬。
定期(壽險100萬+醫療3000日額+意外)，年保費也大約是1萬2

若是以5萬元來規劃全險。
那麼我建議妳以終身險+萬能變額壽險。
萬能變額壽險最低年繳金額為1萬2，保額200萬。
終身(壽險主約10萬+終身醫療+防癌+意外)，年保費也大約是3萬8。


算一算妳的年收入大約為416,000，若不考慮妳的負債、家庭負擔，那麼年保費4萬元是合理的。
但是妳還有學貸及家庭負擔，我真的不建議妳把保費的預算拉太高。若到時繳不出來，這張保單買了也是浪費。

所以我最終的建議還是先買定期險，用少額的金錢把現階段的保障先做好！
並且透過完善的理財計劃，讓自己在10年後能夠更加的富裕，到時再來考慮規劃終身險。

萬能變額壽險是可以同時規劃身故保障及小額投資的管道。
(小額獲利／小額風險)
妳倒是可以考慮一下投保此險種。

另外還有一些保本型的投資商品，有興趣妳也可以跟我聯絡。

2006-12-26 17:43:45 補充：
不知道妳的就學貸款還有多少錢？

我們也可以聊一下妳的還款計劃！
有些時候一口氣用最短的時間把它還清不見得會是最有利的。

2007-01-15 00:59:43 補充：
感謝阿文兄在評價中給我的意見。
但是我必須在這為我的規劃作個辯護。

會規劃壽險保額至300萬的主要目的是考慮到被保險人的母親，搞不好她的母親在晚年是需要她來奉養的！所以300萬的保額我認為已經是保守的了。

其中被保險人又有學貸的問題，在假設被保險人不黯投資的情況下，才以萬能變額壽險作為搭配。或許，這不見得是最理想的配置。

醫療險日額1千。說真的，我怕會不夠用。因為被保險人有相當的經濟負擔。
但是細想，這部份我確實沒有規劃好。實支實付+日額1千，應該是更為理想的配置。

2007-01-15 00:59:54 補充：
其實我們對被保險人的狀況了解有限，也沒有實際作過需求分析。
再多的判斷也只是假設出來的，也許我這樣的規劃內容中，有些部份似乎是多餘吧？

Answer 2

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好~我是富邦的專員!!
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此專案獲利高達7.75%，推薦給您 您參考看看~

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年齡.....銀行領回金額......鑫享受領回金額.........獲利相差
40..............1,296,737................1,496,786................200,049
50..............1,580,716................2,170,454................589,738
60..............1,926,884................3,099,154...............1,172,270
70..............2,348,860................4,347,529...............1,998,669
80..............2,863,248................6,008,657...............3,145,409
90..............3,490,283................8,186,861...............4,696,578


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我會提供您個人免費的資訊和到府服務說明~謝謝 !

Answer 4

妳要的應該是保障.不是終生.因為終生是幾歲沒有人知道.如果我知道的話.我就不用買了.
應該是先求有足夠的保障再説.
妳25歲.應該用一年期定期壽險最為主約.100萬年繳690元.
醫療險實支實付1個單位=日額1000元.年繳1800元.
意外險用產險公司賣的100萬.年繳500元.
如果妳還有很多錢再加買防癌險.重大疾病險.
多的錢自己存.
保險本來就是保障的功能而已.
是一種消費.不是投資.
一年期定期壽險最為主約.500萬年繳3450元.
意外險用產險公司賣的500萬.年繳2500元.
醫療險實支實付1個單位=日額1000元.3個單位.年繳5400元.]
這樣妳只要每個月平均1000元就夠了.
最多1000萬保障.

Answer 5

如果我是妳，我會用每個月撥1000元來規劃保險
因為這年紀不可能沒跟朋友或同事出去偶而聚餐，或是置裝費、偶而還要收別人的炸彈，不能把自己的收入全部都拿來花用，還是要存點備用金
我想你看了那麼多業務員的建議眼睛大概也花了，找大的保險公司是重點，畢竟這是長期的保險，還是找大的好，我是保南山的~~提供給你參考！
其實保險要怎麼保，不能夠單看建議書的，而是要從多方面的角度去考量，根據現況量身訂做，包含最重要的....自己有多少預算可以花在保險，再來就是對自己未來的規劃，以後是當個女強人還是家庭主婦，要生小孩還是要買房子，若你現在把開銷都填滿，那以後怎麼辦，還是要往遠處想的！
其實這個年紀，不需要保壽險，因為通貨膨脹、物資上漲薪水不漲，現在投入太多的固定資金，到老了領回可不一定划算，而且你有定存了，若你工作穩定，可以先保好最基本的醫療險(不要終生醫療，因為現在終生醫療沒有像以前那麼完美，又很貴)、另外最重要的意外險、住院險，癌症險，這樣夠用就好，保障自己因為生病、意外時沒辦法工作，還有錢可以支付醫藥費，有錢可以當生活費，這樣就足夠，哪天加薪了，或是有多餘閒錢時，再慢慢的增加自己的保障即可。
我的阿姨在南山人壽服務十幾年，這些觀念是她給我的，如果妳有需要一份詳細的建議書，妳可以點我的名字寄信給我，留下Mail與詳細的需求，我可以請她幫妳規劃，我想妳會在這發問，就是不想要馬上就跟業務員接觸，若你需要建議書，我很樂意幫你，先看建議書，有興趣再連絡吧！

Answer 6

您好：
假設您的保險年齡為２４歲２０年期
１、終身醫療日額１０００元　醫療帳戶２５０萬
２、防癌險１０萬　癌身故１０萬(詳細內容在部落格）
３、意外險１００萬　限額３萬　日額１０００
４、如果預算有限　　壽險部份可與儲蓄理財一同規劃
　　（月存３０００元　壽險１００萬　　滿期每年領回１萬）
１～３共計１９０００元約　　月繳１６７２
如有疑問可到我部落格留言喔!

Answer 7

您好:

我是宏利人壽財務規劃師 SCOTT

我們公司醫療險及防癌險都是理賠無上限的!!(繳費20年,保障ㄧ輩子)

醫療險:

理賠無上限終身醫療險—(目前為業界中最高理賠項目--15項)

具有領回,增值,長大,診斷書理賠,理賠無上限的功能!!

業界獨有---健康檢查保險金--領回功能!! (現金給付, 每屆滿五年回饋一次, 按每日病房費用保險金5倍給付)

業界獨有---健康增值保險金--增值功能!! (保障每年增值5%, 最高可以可增值到100%, 可以對抗通貨膨脹)

業界獨有---長期住院保險金--長大功能!! (住院第31~365天:病房費用保險金多1倍)

診斷書理賠--收據影印本OK!!

理賠無上限—非帳戶式,不用擔心理賠上限問題!!

防癌險:
終身理賠無上限
---安寧病房也在给付範圍內!!
---原位癌100%给付!!
---併發症也在给付範圍內!!

就醫療險保障如下:
1住院病房保險金 (每次事故最高可達365天)
2長期住院保險金 (住院第31~365天:另給付病房費用保險金*1倍)--長大功能!!
3雜費保險金 (膳食貼補金: 每日病房費用保險金*0.5倍*實際住院日數)
4加護病房保險金 (每日病房費用保險金*2倍*實際住進加護病房日數)
5特別加護保險金 (加護病房超過72小時者, 每日病房費用保險金*10倍)
6燒燙傷病房保險金 (每日病房費用保險金*2倍*實際住進燒燙傷病房日數)
7外科手術保險金 (第一級手術---每日病房費用保險金*60倍)(第二級手術---每日病房費用保險金*30倍)(第三級手術---每日病房費用保險金*10倍)
8特別雜費保險金 (第一級手術時, 額外給付每日病房費用保險金*0.5倍*實際 住院日數)
9住院前後門診保險金 (每日病房費用保險金*0.25倍*住院前後一週之實際門次數)
10急診給付保險金 因急診住院時按每日病房費用保險金*0.5倍)
11緊急轉送保險金 (以救護車緊急轉送住院時, 按每日病房費用保險金給付)
12重大器官移植保險金 (每日病房費用保險金*120倍)
13特別處置保險金 (門診手術給付每日病房費用保險金 1~5倍)
14健康檢查保險金 (現金給付, 每屆滿五年回饋一次, 按每日病房費用保險金5倍給付)--領回功能!!
15健康增值保險金 (1~13項每年增值5%, 最高可以可增值到100%, 可以對抗通貨膨脹)--增值功能!!

業界中有些不含門診手術及重大器官移植,有些有含,宏利人壽終身醫療就有含門診手術及重大器官移植,也就是說我們 大小手術都可以申請理賠!! , 手術理賠是採健保點數給付, 對於未列出來的手術項目理賠認定較為客觀, 也就不會有爭議, 那就是為什麼宏利人壽創下至今連續五年理賠無申訴的榮耀!!

如有疑問歡迎與我連絡
希望有機會可以為您服務

祝您事事順利

Answer 8

Hello~小娜娜：
給予妳一些些，小提醒&小建議~供參考!!(詳閱)
(1)投保時應多考量到預算問題，大部份人都會把保險當作"支出"來看，所以在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)同時也失去了保障，不是嗎?相信您也會認同我這個想法。預算最好依個人&家庭年收入的10%~20%來計算。
(2)規劃人身保險的內容最好以全險概念為主，何謂全險係指"壽險+醫療險+意外險+防癌險+工作失能險(有工作者)"所組成的。
(3)商品、保險公司、業務員慎選順序，這也是重要的環節，第一、業務員：是會處處站顧戶立場去想的，第二、保險公司：財務穩健且現代保險雜誌常出現最佳評比的，及第三、商品：各家保險公司的商品大同小異，但只要合乎目前的預算就立即投保，因為風險是不等人的。
(4)理財保單歸理財保單，保障歸保障，千千萬萬別混在同一張保單，因為在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)之外，同時也失去起初存錢的意義和人身保障。
(5)住院比住飯店貴~根據統計大多數公私醫院的健保病床數，通常只達到健保局的最低要求標準，若是不幸發生意外事故或疾病而需住院治療，經常得排隊等待不需自付差額的健保病床，否則就得自掏腰包補足差額升等為單人或雙人病房。而根據行政院衛生署的統計，國人平均住院日數為10.6天，如果想從健保病換成不吵不鬧的單人病房，則約需將近4萬元的自費差額(單人病房以3,500/日計算)。~「所以投保醫療日額時要做高。」
健保雖好但不論多健全完善的制度，對於某些疾病的特效葯、剛問世的新葯或是治療方式及耗材，都需要患者自費。~「所以投保實支實付醫療是有必要的。」

"醫療險"有定期型和終身型，二者有好有壞，如果有預算上的限制選擇定期也是不錯的。
定期型：保證續保到70~75歲，雖是一年一約制看似不划算，但定期醫療險住院日額可設定很高且保費比終身醫療便宜許多，也有實支實付及定額給付的功能可選擇。

(6)防癌險：連續23年蟬聯國人十大死因之首，平均每14半分鐘就有1人死於癌症，每4人當中就有1人罹癌，但是平均11位罹患癌症者中，只有1人投保防癌險。怎麼樣才算防癌險已經買夠了，準備至少要3~5年的年支出，年支出是30萬的話，要有90~150萬的保障。

我個人較偏向以"預算"及"需求"來幫您規劃較適合的保障，
~保費多寡不重要，重要的是我能為您全家人服務~
點Tina內有顯示聯絡電話及mail，可直接與我聯繫，或留下妳的mail及預算和出生年月日，
我將會整理一份基本保障建議書寄給妳參考!!

Answer 9

您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!!但還是要貨比三家不吃虧
本人服務於某知名保險經紀人公司已有4年嚕.一定可以提供你最專業的諮詢
幫您比較眾多保險公司的商品
目前有代理多家保險公司產品(10家以上壽險產險公司),一定可以幫您量身訂做最適合您的產品
而且可以依次滿足您的需求
(**最近有一種專案是繳費期滿.可領回.且保障終身的醫療**)
無理賠上限終身醫療
保障內容:
住院在前30日以內 1000元 /日
住院自31～180日 1500元/日
住院自181～365日 1750元/日
加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金外給附 2000元/日
出院療養保險金 500元
住院前後門診保險金 250元
急診保險金 500元
緊急醫療轉送保險金 1000元
外科手術保險金(含門診手術) 6萬元(每次手術最高給付)
商品特色
1.無等待期之限制，承保後立即生效、立即保障**一般保險公司沒有**
2.醫療給付項目完整，可彌補健保之不足
3.限期繳費，終身保障
4.給付天數，每次住院最高可達365天
5.急診保險金之給付認定明確合理
6.可申請附約延續條款,保障更周全
豁免保險附約 20年期
因生病或意外造成，身故，全殘，二；三級殘，重大疾病，燒燙傷，肝硬化，都在豁免範圍。。(沒有觀察期，發生豁免立即生效)

理賠無上限終身防癌險:住院一天6000元(住院一天5000元+出院一天1000元)，與手術金10萬/次都是業界最高的!
理賠給付項目:
初次罹癌保險金 10萬
癌症住院保險金 5000*實際住院日數
癌症手術醫療保險金 10萬(無次數限制)
癌症出院療養保險金 1000
癌症放射線治療保險金 1000(無日數限制)
癌症化學治療保險金1000(無日數限制)
骨髓移植手術保險金 20萬
義乳重置手術保險金 10萬
癌症身故保險金 10萬

防癌:須考慮保險公司對於癌症的併發症是否有理賠.因癌症的併發症而住院的比例約 70-80%.這是很重要的.切記. 業界併發症不理賠的保單大有人在
(2005.12.遠見雜誌公部最優的防癌保單是全球人壽).在現今當下肺癌住院高貴藥材費一支藥劑針約5000元.肝癌約7000元不等.而女性罹患癌症及併發症的比例又特高.應注意
防癌險主要的特色在:1.理賠無上限 2.併發症理賠 3.原位癌理賠 4.理賠內容包含癌症及併發症所有的醫療行為 5.理賠內容完善.
終身防癌特點:
1.理賠無上限，住院天數及手術次數均無限制
2.觀察期僅30天（有些公司90天），可以及早防癌醫療的保障
3.有理賠併發症
4.原位癌全額理賠。
5.有包含安寧病房。
6.免費海外急難救助(國際SOS)。
7.定額給付，僅需提供診斷證明書，不需收據。

意外的部份也給您參考:1年保費才1850元唷
一般意外身故保障 100萬
天災火災意外身故保障400萬
假日期間或於國外期間遭遇意外身故保障300萬
搭乘陸海空大眾運輸交通工具意外身故保障200萬-500萬
意外醫療
意外住院日額 每日給付2000元
意外住進加護病房每日給付6000元
意外門診手術每次給付4000元
骨折未住院補償依骨折日數表折算給付最高6萬
意外傷害醫療每次事故最高以10萬為限
住院慰問金 每次給付2000元
額外贈送的殯儀服務(約市值200,000元禮儀服務)及海外急難救助服務
另外還有:意外殘廢或重大燒燙傷保障15-1500萬
意外傷害失能附約15-300萬
~~~~不管您在哪裡,都會為您提供最好的服務~~~~

依您的年紀幫您規劃無理賠上限終身醫療+無理賠上限終身防癌+意外:1個月保費只要1701元唷
另外儲蓄的部份建議您可以開始著手,照您的預算,1個月大概還可以存5000-10000左右,退休金是越早開始準備越好唷!!

目前還有遠雄.國寶.統一安聯..三商.宏利.台灣人壽這幾家有無上限終身醫療,但無理賠上限醫療險 明年八月叫停 95.11.09 - 時報資訊 ,若真要買無上限終身醫療,建議早點買,因為醫療保費是越來越貴!!那如果想選擇保費最便宜,保障也不錯,就選擇遠雄的無上限終身醫療~~~
會不會更早停賣不確定~~~

2006-12-26 18:23:30 補充：
提供給您1個理財新帳戶:我們目前有一種單純儲蓄的商品, 不同於以往的儲蓄商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
6.存一陣子,領一輩子
7.適合規劃退休金,讓您擁有美好的退休生活

2006-12-26 18:24:29 補充：
錢其實不一定要擺在銀行裡才安全,萬一銀行倒了,不管客戶存多少,只賠給客戶是100萬而已唷!!報導上都有,不知您有沒有注意過
但是錢要擺在對的帳戶,才能把錢變多變大唷!!您有聽過光是把錢存在銀行郵局變億萬富翁嗎?
.特色6存一陣子,領一輩子
7.適合規劃退休金,讓您擁有美好的退休生活
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看

Answer 10

你好~
看了你的問題深深的對你感到你真的很有責任...每個月除了還貸款之外還要給媽媽...七年級生很少有像你一樣~!!
我自己本身也是七年級生..想到你這樣....應該是很有壓力吧!!嗯..我想買保險並不是預防什麼...而是在我們發生事情時不會連累了我們最親愛的家人吧~!!
我想在這裡說...應該不是能夠讓你非常的了解...如果可以我想我們能當面跟你說清楚那是最好不過...
日前我在三商 希望能為你服務
~~謝謝你