當初是年繳，最近想轉換投資標的，業務員說，必須把不要再繼續投資的那一檔基金全部贖回後，才能轉換成新的標的，我想問的是
為什麼外面一般的基金，如果我想停扣，但是我還能夠保留單位數，而投資型保單就不能停扣保留單位數，卻要全部都贖回用轉換的方式呢?????是因為年繳的關係嗎???
2006-12-26 05:12:46 · 3 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 投資
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-06 18:51:36 · answer #1 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好
其實 一般的投資型保單 其實 前5年 並不是說你想停就停喔
因為有費用的問題 所以要等費用 繳清之後 才可以停
至於你業務員說的轉換問題 他應該搞錯摟 我給你幾各建議
1 你可以嘗試找其他的台壽業務員 來為您辦理
2或是打台壽的服務電話 問他們基金轉換的規定 然後抱怨一下
我保證 馬上會有業務員打電話給你 幫你處理
順便提一下 有人說根保險公司買 基金不好
其實還是要去比較費用啦 (其實銀行的費用到後期費用更嚇人)
一般的投資型商品 費用都很高 大概是定期定額保費的130%~200%不等(像台灣人壽是 第1年80% 第2年30% 第3年起6% 額外放錢6%)
假設 您一年投資120000 那您的費用就是120000X1.3~ 2 也就是 156000~240000
其實每各業務員心理都有底啦 以年複利率6%來算 要投資9~10年才會回本
國泰有一種商品 費用的計算 是用年齡 保額 性別來計算
這種計費方式叫做 初年度最低保費
以我女友為例 (因為買我女友費用比較低 所以我才買我女友)
25 歲 保額30萬 女性 費用是11400 我每月都投資15000
這各國泰商品在市面上都沒在賣 因為佣金太少 (少的可憐)
都是我們國泰自己同仁在買
一般我在幫客戶安排投資型保險
都是叫客戶投資 前置費用型 跟 出年度保費型 各半
前置費用型 費用高 但是可以把保障拉很高 200~300萬保障
初年度保費型 費用低 雖然保額不高 但是 投資的金額很多
如果 你不想要太多保障 就像我一樣 直接買初年度保費型
拿來存錢 這樣的費用 我算過了 比去銀行投資基金還划算很多
如果你想了解 可以寄信給我 color0127@yahoo.com.tw 或是給我你的 e-mail
也可以來電 0919282906 許先生
我手上有台灣所有投資型商品的資料 是我從雜誌整理下來 打成電子檔
裡面有所有台灣投資型商品的各種費用 還有優缺點 可供參考
你要 我寄給你 希望可以跟你當面談 ~~~
2007-01-05 04:05:26 · answer #2 · answered by 阿凱 2 · 0⤊ 0⤋
是因為你跟保險公司買的關係
買基金最好自己直接跟銀行買比較單純
跟保險公司買,它還要賺你一手
當然有很多複雜奇怪的規定啦
而且跟保單聯結
還會有一些計算上的問題吧
個人買基金十年
從不曾跟保險公司買過
但我買保險
也不曾跟銀行買過
分工專業化
讓他們各司其職不是很好嗎
2006-12-26 11:36:14 · answer #3 · answered by 熊 6 · 0⤊ 0⤋