有沒有比較適合我的保險規劃

Question

請問一下~~我都還沒有任何保險，今年26歲女生，如果保醫療險是不是就足夠了，通常保壽險附約保醫療這樣是會比較便宜嗎？因為收入並不是很高，所以保費太高的話又會負擔過重，每個月差不多是二萬多的薪水，我想請問一下怎麼樣的規畫是最適合我目前的保險情況和經濟狀況，請誠懇的回答哦，謝謝。

Answer 1

您好！首先為您感到高興，這麼年輕就想要規劃一份屬於自己的保障，這是很多人沒去想到的。其實您會發現業務員很多、廣告很多，但真正為客戶著想的業務員少之又少，下面的是我發自內心所寫的，請您一定要看因為關係到您未來的權益。

保險是一份長期的契約與責任 ，但現在很多的業務員賣的保單，是他們會賣的；是賺的多的保單，真正為客戶設身處地著想的是少之又少，其實每個人所購買保險都應該是不相同的，是適合自己的。因為有些人單身、有些人已婚、有些人負擔家庭經濟責任高、有些人較低。所以，購買保險應該是量身訂製的。市場上，有許多業務人員，都標榜著自己很專業，但是，他們所銷售的保單，千篇一律，內容都相同，他們可能只是告訴你，某些保單很便宜，某些保單要停售，某些保單賠的多，而鮮少談到您真正的需求。他們賣保單給你，可能只靠一張DM，就告訴你這是最適合你的保單。所以，真正量身規劃的保險，應該和您有相當的溝通之後，瞭解您的收入狀況、單身或已婚、子女人數、支出消費、父母安置、儲蓄投資、負債貸款，甚至是未來3～5年的夢想計畫（再度進修、出國唸書、購屋置產、生育、移民）等等，才能給予適當地建議。這樣的保單規劃，才談得上是適合您的。

保險商品百百種，相信您可能看了那麼多也一定搞不太清楚，不過我一定都會讓我的客戶瞭解每種保險的功能後，才根據對方的需求、實際狀況來做合適的規劃，並不會一開始就跟您說這個防癌險賠的比別家多，這個壽險比別家便宜，這個醫療險沒有理賠上限。其實保險商品大同小異，都是經過公司精算過，有的賠比較多；有的比較便宜，其實仔細去看保單條款內容，整體賠起來還是差不多，只是表面上因為業務員的說明會讓我們有所誤解而已。

個人良心建議：跟您說聲抱歉，基本上在還不瞭解您的實際狀況真正需求，我只能提供您意見，無法做詳細的建議。初步建議您可以規劃全險，包括重大疾病壽險、終身醫療險、癌症險、意外險，因為您還年輕壽險的保障不須太高，以醫療險意外險為主；不過另外我會建議您應該趁年輕的時候多存一點錢，可規劃投資型保險至於醫療險意外險有基本的規劃即可，等到家庭責任負擔較大時再加重您保障的部份。其實如果您遇到一個夠專業有責任的保險顧問，保費一個月大概２０００左右就可以規劃的很不錯。您可以先瞭解保險的大概內容再選擇一個專業有責任的保險顧問幫您規劃評估。

保險主要有五大項

１.壽險：簡單來說就是身故就會理賠的保險，有分定期與終身，定期保費低保障高但是有一定期限，主要是在保障我們責任重大期間，終身保費較貴通常只要繳費20年保障終身，比較適合做遺產贈與規劃。其他還有細分重大疾病壽險、還本分紅壽險等等。
2.醫療險：同樣也有定期跟終身 ，定期只保障到一定年齡，是以很低的保費換取最大的保障；終身醫療現分為2種，一種是無理賠上限，繳費固定期間保障終身，但是沒用到就拿不回來，所以如果您覺得花的醫療費用會比您繳的保費多，無理賠上限會比較合適；另一種是帳戶型類似終身壽險的概念，存一個屬於自己的醫療帳戶可從裡面拿出來做醫療費用，用不完的部份可以留給家人，越年輕存保費越便宜，如果您想要有一個確定又不想浪費的醫療帳戶，帳戶型會比較符合您的需求。而終身醫療險每家保險公司都是日額固定給付，相對來說保費高但是保障偏低，所以在規劃醫療險應該另外再搭配實支實付型醫療，保障的範圍會比較廣也較高。
3.意外險：簡單來說非因疾病引發的外來事故都會賠，小至擦傷扭傷看中醫；大至傷殘死亡都會理賠。
4.癌症險：分帳戶型跟無理賠上限，跟終身醫療概念相同
5.儲蓄險及投資型保險：儲蓄險絕大部份是沒風險的， 唯一的風險就是利率跟物價上漲率，現在買儲蓄險其實不划算因為預定利率太低跟銀行定存沒差多少。至於投資型保險是現在最熱門的，簡單來說有保障又可投資理財是屬於長期的理財工具之一，不過如果你對金融市場不太瞭解，是需要靠業務員的專業跟資產配置風險規避來達到長期理財的目標。

其實要怎樣規劃一份屬於您的保障還是要看當時所有狀況需求，經過與專業的保險顧問互相溝通後才是真正適合您的。一個專業而且有愛心責任的保險顧問是不會隨隨便便給您建議的。

保險是一個長期的責任與契約，所以除了選擇一個好的保險公司外，選擇一個有責任感能為客戶設想的保險顧問真的很重要，我的身邊發生了太多理賠上的糾紛都是因為沒有責任感只想從客戶口袋裡拿錢的業務員所導致，希望您在為自己規劃保障時，能夠很謹慎的選擇一個適合自己的保險規劃以及一個有責任感有愛心的保險顧問。

　　（以上文章　個人版權所有　請勿侵犯智慧財產權　盜ｃｏ必究！）

如果您還有什麼問題　都可以加我MSN或寄ｅ-mail
在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

Answer 2

您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!!但還是要貨比三家不吃虧
本人服務於某知名保險經紀人公司已有4年嚕.一定可以提供你最專業的諮詢
幫您比較眾多保險公司的商品
目前有代理多家保險公司產品(10家以上壽險產險公司),一定可以幫您量身訂做最適合您的產品
而且可以依次滿足您的需求
(**最近有一種專案是繳費期滿.可領回.且保障終身的醫療**)
無理賠上限終身醫療(含20萬壽險+豁免保費)
保障內容:
住院在前30日以內 1000元 /日
住院自31～180日 1500元/日
住院自181～365日 1750元/日
加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金外給附 2000元/日
出院療養保險金 500元
住院前後門診保險金 250元
急診保險金 500元
緊急醫療轉送保險金 1000元
外科手術保險金(含門診手術) 6萬元(每次手術最高給付)
商品特色
1.無等待期之限制，承保後立即生效、立即保障**一般保險公司沒有**
2.醫療給付項目完整，可彌補健保之不足
3.限期繳費，終身保障
4.給付天數，每次住院最高可達365天
5.急診保險金之給付認定明確合理
6.可申請附約延續條款,保障更周全
豁免保險附約 20年期
因生病或意外造成，身故，全殘，二；三級殘，重大疾病，燒燙傷，肝硬化，都在豁免範圍。。(沒有觀察期，發生豁免立即生效)

理賠無上限終身防癌險:住院一天6000元(住院一天5000元+出院一天1000元)，與手術金10萬/次都是業界最高的!
理賠給付項目:
初次罹癌保險金 10萬
癌症住院保險金 5000*實際住院日數
癌症手術醫療保險金 10萬(無次數限制)
癌症出院療養保險金 1000
癌症放射線治療保險金 1000(無日數限制)
癌症化學治療保險金1000(無日數限制)
骨髓移植手術保險金 20萬
義乳重置手術保險金 10萬
癌症身故保險金 10萬

防癌:須考慮保險公司對於癌症的併發症是否有理賠.因癌症的併發症而住院的比例約 70-80%.這是很重要的.切記. 業界併發症不理賠的保單大有人在
(2005.12.遠見雜誌公部最優的防癌保單是全球人壽).在現今當下肺癌住院高貴藥材費一支藥劑針約5000元.肝癌約7000元不等.而女性罹患癌症及併發症的比例又特高.應注意
防癌險主要的特色在:1.理賠無上限 2.併發症理賠 3.原位癌理賠 4.理賠內容包含癌症及併發症所有的醫療行為 5.理賠內容完善.
終身防癌特點:
1.理賠無上限，住院天數及手術次數均無限制
2.觀察期僅30天（有些公司90天），可以及早防癌醫療的保障
3.有理賠併發症
4.原位癌全額理賠。
5.有包含安寧病房。
6.免費海外急難救助(國際SOS)。
7.定額給付，僅需提供診斷證明書，不需收據。

意外的部份也給您參考:1年保費才1850元唷
一般意外身故保障 100萬
天災火災意外身故保障400萬
假日期間或於國外期間遭遇意外身故保障300萬
搭乘陸海空大眾運輸交通工具意外身故保障200萬-500萬
意外醫療
意外住院日額 每日給付2000元
意外住進加護病房每日給付6000元
意外門診手術每次給付4000元
骨折未住院補償依骨折日數表折算給付最高6萬
意外傷害醫療每次事故最高以10萬為限
住院慰問金 每次給付2000元
額外贈送的殯儀服務(約市值200,000元禮儀服務)及海外急難救助服務
另外還有:意外殘廢或重大燒燙傷保障15-1500萬
意外傷害失能附約15-300萬
~~~~不管您在哪裡,都會為您提供最好的服務~~~~

目前還有遠雄.國寶.統一安聯..三商.宏利.台灣人壽紐約這幾家有無上限終身醫療,但無理賠上限醫療險 明年八月叫停 95.11.09 - 時報資訊 ,若真要買無上限終身醫療,建議早點買,因為醫療保費是越來越貴!!那如果想選擇保費最便宜,保障也不錯,就選擇遠雄的無上限終身醫療~~~

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Answer 3

您好

１．今年26歲女生，如果保醫療險是不是就足夠了？

回答：
　
１．必要性醫療—需收據（實支實付型） ＊為彌補社會保險之不足，以解決龐大的醫療費用

２．必要性醫療—不需收據（日額給付） ＊解決住院期間看護費、生活費之問題

３．防癌險：十大死因之首 ＊因療程費用昂貴，為現代人所必需

４．意外險定義：非疾病所引起之突發事件，意外事件發生起180天以內死殘者

建議以產險公司出的意外險套餐來投保
理由：保費便宜，保障也不輸壽險公司要逐項購買

５．壽險：當收入中斷時，您要讓您（家庭）處於安全狀態，至少需有現金？

６．重大疾病險：提昇醫療品質 ＊預算足夠可增加、補強；如不足夠則免

如果我是您，我會選擇遠雄人壽的終身給付無上限的醫療保險１千元＋實支實付１千元＋豁免＋全球的防癌險１或２個單位＋產險公司出的意外險

因為保費己經有人向您報過價了，而保障內容也都有人說明過了，故不贅言


補充一點：通常保壽險附約保醫療這樣是會比較便宜嗎？

回答：
　不用掛主約出單的終身醫療險就是（（帳戶型的醫療）），也就是一旦您投保的額度用完時，你這份保單就會自動失效喔，以長期看來，保壽險附約保醫療因為這是在您投保範圍內終身給付無上限的 這樣是會比較便宜的^^

點一下我的名字　您會有意外的驚喜唷　

我很欣賞您的保險觀念，我以前也苦過很長的一段日子，您現在的情況和當時的我差不多，故我非常能感同身受

祝　心想事成　　平安喜樂

Answer 4

您好，我是遠雄人壽服務人員。

為您提供遠雄保險商品給您參考！

主約：

新終身壽險20萬元

附約：

1.新定期壽險100萬元
2.新終身癌症險ㄧ單位
3.溫馨終身醫療日額保險1000元
4.真安心實支實付醫療險一計畫
5.新人生傷害保險附約100萬元
6.金安心保障計畫-----傷害醫療保險(甲型)五萬元
7.金安心保障計畫-----傷害住院日額保險1000元
8.金安心豁免保費附約


26歲女性一個月只需存 1,852元 喔！^_^

主約被保險人如因下列狀況住院,依日數定額給付 (未具醫療收據正本者)保障內容：

一.疾病住院:

1.住院天數1-30天, 每日 2500元.
2.住院天數31-60天, 每日 4000元.
3.住院天數61-90天, 每日 5000元.
4.住院天數91-180天, 每日 5500元.
5.住院天數181-365天, 每日 6750元.

二.意外住院:

1.住院天數1-30天, 每日 3500元.
2.住院天數31-60天, 每日 5000元.
3.住院天數61-90天, 每日 6000元.
4.住院天數91-180天, 每日 6500元.
5.住院天數181-365天, 每日 6750元.

三.癌症住院:

1.住院天數1-30天, 每日 3700元.
2.住院天數31-60天, 每日 5200元.
3.住院天數61-90天, 每日 6200元.
4.住院天數91-180天, 每日 6700元.
5.住院天數181-365天, 每日 6750元.

四.加強保障:

(因意外)

1.每次意外傷害醫療限額(未住院) 50000 元.

(因疾病.意外.癌症.)

1.加護病房: 每日加計定額 2000元.
2.外科手術: 每次定額(最高) 60000元.
3.殘廢保險金：依殘廢等級50,000至1,000,000元.
4.燒燙傷病房:2000元.
5.住院前後門診保險金:250元.
6.急診保險金:500元.
7.緊急醫療轉送保險金:1000元.
8.重大燒燙傷保險金： 500,000元.
9.殘廢補償保險金(每月)： 10,000元(最高100個月)
10.住院醫療限額保險金：60,000元(每月)

(因癌症)

1.初次罹患癌症保險金--原位癌或前列腺癌以外: 10萬元 (一次為限)
2.初次罹患癌症保險金--原位癌或前列腺癌: 1.5萬元 (一次為限)
3.癌症住院醫療: 每日1200元
4.癌症外科手術--原位癌或前列腺癌以外: 每次30000元
5.癌症外科手術--原位癌或前列腺癌: 每次4500元
6.癌症在家療養金:每日600元(最高以住院日數為限)
7.癌症門診醫療: 每日600元
8.出院後放射線治療:每日600元
9.出院後化學治療:每日600元
10.骨髓移植醫療保險金: 6萬元 (一次為限)
11.義肢裝設保險金: 10萬元 (一次為限)
12.義乳重建保險金: 6萬元 (每側一次，限女性)

終身醫療險特色：

1.無等待期之限制，承保後立即生效、立即保障。
2.醫療給付項目完整，可彌補健保之不足。
3.限期繳費，終身保障。
4.給付天數，每次住院最高可達365天。
5.急診保險金之給付認定明確合理。

有問題歡迎隨時問我，謝謝您！我會很高興為您服務的。^_^

Answer 5

Hello

當然是不夠囉，只買醫療險，那壽險、意外、癌症等重大疾病呢?

如果以儲蓄的方式買保險，不知道有沒有符合您的需求。

可以參考悠遊人生變額壽險，一張同時擁有保障(壽險，住院醫療，意外險，居家看護金，癌症等十八項重大疾病)、儲蓄及投資理財。

如果您幫自己每個月存兩千元，您可以擁有:

壽險150萬元
意外險100萬元
住院醫療每日2550元
癌症住院每日4050元
意外住院每日4050元
10萬元癌症等十八項重大疾病預備金
5萬元實支實付
二至六級殘保單豁免
在您55歲時約可領回156萬元(依預期報酬率9%計算)
月存5000元約可領回578萬元(依預期報酬率9%計算)
保障可依您的需求增減，保障細節須以建議書表示。

帳戶價值可隨時提領及存入，基金轉換不收任何費用，保單豁免後保險公司繼續幫您存入保費，繼續累積您的財富。

Answer 6

您好
您薪水兩萬多 建議1/10保費 是2000元/月 做全險規劃
壽險+意外險+醫療險(簡述如下)
(1)壽險100萬
(2)醫療險
住院2000/天
收據5-15萬以實支實付
手術5000-4萬照顧
(3)意外險
身故100萬
門診3萬以內收據 花多少賠多少
失能 5000-4萬照顧/月
骨折依大小照顧


內容都可以你的需求跟現狀做調整
祝你規劃好的保險
讓人生的風險 轉給保險公司
可寄信給我
南山小吳

Answer 7

同樣身為女生, 誠懇的建議妳, 在保險規劃上的確要著重在醫療方面的考量, 就因保險為的是求風險的轉嫁, 所以即便是預算較少也能量身規劃, 身為保險的專業, 其實應是在面對面溝通後, 依據妳內心的想法及整體實際狀況, 真正的找出屬於妳的需求點後,再量身擬出保險規劃, 會是最好也是最符合妳的一份保單~ 妳認同嗎?
以同理心給妳的衷心建議,　是我極為誠懇的回答～
希望有為你進一步提供諮詢的機會～

如妳有意願,　我將不吝諮詢與指教~

Answer 8

買保險是要預防風險萬一發生在當下
我們的費用有限的情況下
在保險商品上去做調整
計算出來需要多少的保額
醫療需要每天至少4000~5000
必須要自己先了解現在最重要的是解決哪些部分
要買多少?
買不夠等於沒有
預算高有預算高的設計方式


預算有限也應該有不同的考量才對


但不可以因為覺得預算少就這個不能買.那個買不起


發生風險的時候會衡量我們有沒錢嗎?


買好了嗎?買完整了嗎?



所以這就是我們買保險需要好好思考的部分
彌補醫藥費的醫療險也是很重要的喔!
最近看到最誇張是因為胰臟發炎住院70天
住院竟然37萬多
這都是我們要計算進保單的規劃
終身壽險30萬


意外險200萬


意外受傷醫療險一次事故最高5萬


意外骨折未住院500~1000*倍數


疾病或意外住院日額給付醫療(無上限終身醫療)-
繳費20年給付終身,0等待期


住院醫療:
1~30天1,000元/日
31~180天1,500元/日
181~365天1,750元/日
加護病房另給付2,000元/日
燒燙傷病房另給付2,000元/日
出院療養金500元/日
門診或住院手術給付（2~60倍）1,000元倍數
住院前後門診250元/日
緊急救護車補償1,000 元/次


癌症於生效日30天後住院時:
初次罹患癌症10萬
癌症住院5,000元/日
癌症出院療養金1,000元/日
癌症手術給付10萬/次
放射線治療給付(門診或住院)1,000元/日
化學治療給付(門診或住院)1,000元/日
癌症骨髓移植給付(一次)20萬
乳房重健義乳給付(每側)10萬
癌症身故給付10萬


疾病或意外住院時,附約生效後30天,


可選擇實支實付或者轉換成日額-


疾病或意外住院時,附約生效後30天,
住院可選擇實支實付或者轉換成日額給付-
每日病房及膳食費2,200元/日
出院在家療養金1,320元/日
加護病房4,400元/日
燒燙傷中心6,600元/日
手術給付110,000元（有自負額或自費時,依不同部位）
手術出院療養33,000元（有自負額或自費時,依不同部位）
住院醫療雜費 1~ 30天限額176,000元
住院醫療雜費31~ 60天限額352,000元
住院醫療雜費61~ 90天限額508,000元
住院醫療雜費91~180天限額704,000元
住院醫療雜費181~365天限額880,000元
或轉換日額1~30天2,860元/日
31~365天5,720 元/日


簡單說:


疾病住院至少一天4360


意外住院至少一天6360


癌症住院至少一天10360


一年保費25084





這樣的醫療險是包括


萬一需要用到健保不給付(1~2000)的醫藥費.病房費


我們當初要買醫療險


不就是希望可以彌補萬一住院的醫藥費嗎?





買醫療險當然需要專業服務


服務不單在保單設計上


因為理賠看的是診斷證明書


差一個字多賠幾百萬


也可以不賠


這是差異

Answer 9

保險專業化 人生無牽掛

買對保險，才能真正保障自己與家人。

您可以到我們的網站看看，那裡有單身貴族四種保險建議方案可供參考，並提供線上保費試算，希望對您有幫助。
(http://www.doublef.com.tw)

如有任何保險上需要諮詢的問題，歡迎隨時與我連絡，我將竭誠為您服務!!

Answer 10

Hello~睡仔：
給予妳一些些，小提醒&小建議~供參考!!(詳閱)
(1)投保時應多考量到預算問題，大部份人都會把保險當作"支出"來看，所以在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)同時也失去了保障，不是嗎?相信您也會認同我這個想法。預算最好依個人&家庭年收入的10%~20%來計算。
(2)規劃人身保險的內容最好以全險概念為主，何謂全險係指"壽險+醫療險+意外險+防癌險+工作失能險(有工作者)"所組成的。
(3)商品、保險公司、業務員慎選順序，這也是重要的環節，第一、業務員：是會處處站顧戶立場去想的，第二、保險公司：財務穩健且現代保險雜誌常出現最佳評比的，及第三、商品：各家保險公司的商品大同小異，但只要合乎目前的預算就立即投保，因為風險是不等人的。
(4)理財保單歸理財保單，保障歸保障，千千萬萬別混在同一張保單，因為在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)之外，同時也失去起初存錢的意義和人身保障。
(5)住院比住飯店貴~根據統計大多數公私醫院的健保病床數，通常只達到健保局的最低要求標準，若是不幸發生意外事故或疾病而需住院治療，經常得排隊等待不需自付差額的健保病床，否則就得自掏腰包補足差額升等為單人或雙人病房。而根據行政院衛生署的統計，國人平均住院日數為10.6天，如果想從健保病換成不吵不鬧的單人病房，則約需將近4萬元的自費差額(單人病房以3,500/日計算)。~「所以投保醫療日額時要做高。」
健保雖好但不論多健全完善的制度，對於某些疾病的特效葯、剛問世的新葯或是治療方式及耗材，都需要患者自費。~「所以投保實支實付醫療是有必要的。」
"醫療險"有定期型和終身型，二者有好有壞，如果有預算上的限制選擇定期也是不錯的。
定期型：保證續保到70~75歲，雖是一年一約制看似不划算，但定期醫療險住院日額可設定很高且保費比終身醫療便宜許多，也有實支實付及定額給付的功能可選擇。
(6)防癌險：怎麼樣才算防癌險已經買夠了，準備至少要3~5年的年支出，年支出是30萬的話，要有90~150萬的保障。南山人壽11月底左右會把無上限防癌險停售改為帳戶型防癌險，所以要買要快哦!~!!
(c)防癌險連續23年蟬聯國人十大死因之首，平均每14半分鐘就有1人死於癌症，每4人當中就有1人罹癌，但是平均11位罹患癌症者中，只有1人投保防癌險。怎麼樣才算防癌險已經買夠了，準備至少要3~5年的年支出，年支出是30萬的話，要有90~150萬的保障。

我個人較偏向以"預算"及"需求"來幫您規劃較適合的保障，
~保費多寡不重要，重要的是我能為您全家人服務~
點Tina內有顯示聯絡電話及mail，可直接與我聯繫，或留下妳的mail、預算及出生年月日，
我將會整理一份基本保障建議書寄給妳參考!!

Answer 11

您好，回答您的問題：

以26歲的女性而言，目前正是您規劃保險最適合的時候(壽險最便宜)。如果說每個月是2萬元的薪水，建議您提撥10分之1來做保險規劃，也就是每個月2000元左右，這樣比較不會造成您的負擔。

以每個月2000元，一年合計24000元來說，就可以規劃「壽險+意外險+意外醫療+住院醫療+特定傷病」等險種組合。推薦給您我們家的悠遊人生變額壽險組合，可以依照您的需求為您量身訂做喔~

詳情請來電or來信洽詢喔~