98年以後基金的資本利得(國內或海外)要課稅??

Question

我的業務員向我推投資型保單
理由之一是98年以後基金的資本利得都要課稅
請問是真的嗎
如果基金帳面上獲利但未贖回請問要如何認定獲利呢
謝謝

Answer 1

理由之一是98年以後基金的資本利得都要課稅
業務員所指的是「國內基金」吧！
但「海外基金」的「資本利得」、「配息」皆不用課稅的。
還有「投資型保單」是十年、二十年長久投資的，你如果買
「基金」只是想五年、十年的擁有，不用特地去保險公司買，
因為投資型保險，有「保險」兩個字，所以在你買基金的錢當
中，已經抽走不少「費用」（不知不覺當中）。
保險公司最喜歡說片段的字眼，吸引人去買保單，像之前不是
說政府可能要像保險公司課稅，說「以後保險會變貴」，都叫
客人快買「保險」，但到現在，不是還沒課稅，就一堆人在那
當下被騙去買了保險。
還有現在「投資型保險」，很多銷售人自己對基金也是不
太懂，甚至連基金都沒買過，只是聽一些東西來吸引你去買，
實際上他只是快推銷出去吧！
（不相信，你問你的業務員自己有沒有買過基金，投資基金多久，問他買基金的一些經驗，問看看他們專不專業，如果是說誰誰誰買了，怎樣的，沒親身經驗，你最好還是不要買，因為「投資型保單」還是不健全的保單，未來健全一點時，保單可能會更便宜）
如果基金帳面上獲利但未贖回請問要如何認定獲利呢
看到的獲利當然是表面獲利，就像股票買時50元，股票漲到60元了，像賺了60-50=10表現賺了，但沒賣，等跌到40元，就是賠的。
買、賣基金還是操作在你自己手上，但錢只能在「保險」公司那，自己拿不到，還不如自己買基金，錢在自己手頭，有賺到錢想買保險再去買，才不會一直投資，卻不知道自己保額未來是多少，錢也拿不到。
自己買基金，三、五年投資，想要用錢時，就可以贖回拿來用，基金淨值很高在跌時，可自己快賣掉，等基金淨值跌很慘時，跌一段時間後，自己可依自己能力拿錢出來買基金。
現在保險公司很多都有自己的銀行，所以他除了可以賺你的「保費」還可以幫自己的「銀行」賺基金「手續費」、「保管費」，但「業務員」卻不是很專業在基金。

Answer 2

像其人回答的一樣，根本還沒確定的事，再擔心也沒用，而且如果你的投資金額每年不大也不用擔心(像有人說要一百萬，真賺到一百萬如要繳稅也ok啦^^)！另外，買國內的基金依法規定資本利得要課稅，但因為國內基金幾乎採不配息方式，所以實務上根本不會課到稅。
未贖回的話，就只是僅供參考的帳面價值，當然也不用認定獲利。

2006-12-25 19:26:49 補充：
歹勢，更正一下：國內基金資本利得不課稅，只要配息要課稅(但因國內基金不配息，所以課不到稅)

Answer 3

版大 ,98年度以後 => 海外所得確實要課稅 , 要如何課稅 , 子法尚未出來 , 所以無法告訴你如何課稅 .
上述幾位說的沒錯 , 凡走過必留下痕跡 , 下單的金融機構一定有你的資料 , 國稅局絕對查得到 , 如何課稅 , 可能有幾種 :
一 . 資本利得 => 類似 " 證券所得稅
二 . 股利 / 股息
不管如何猜測 , 子法出來後 , 比較有方向 .
在此並回應上面一位網友 => 投資保單確實沒有什麼不好 , 有他的優勢在 , 不過呢 , 請回歸 ~ 保險的定義 , 保險就是保險 , 投資就是投資 , 既然投保了 , 就是希望保險公司給予 " 穩定 " " 確實 " "溫馨 " " 合理 " 的理賠 & 照顧
以上是我的淺見




2006-12-26 17:41:28 補充：
回應 Hammer , 你後面的說法比較能接受 , 建議你 -- 站在版主的角度去思考問題 , 前述的回答 , 很像是 -- 打廣告 , 銀行業 & 保險業在 " 保單 " 中所分配的 " 佣金 " 很多 < = 我見過某公司的佣金表 , 再者 , 為什麼投資保單的爭議很多的原因 , 在於雙方的認知不同 , 以及對未來的不確定性 , 保險的最高宗旨不就是 => 給予客戶在需要幫助時 , 給予穩定 & 實際 & 看得到的保障嗎 ? 而不是一個 " 可能做得到的夢 " , 我的說法可以接受嗎 ?

Answer 4

98年後海外所得超過100萬是需要課稅的<===但也要查的到
但是透過國內銀行或是基金公司銷售的資料是一定查的到的
那就等到到時候你贖回的時候再有所謂的資本利得了
也是那個時候才課稅的

投資型保單也不是洪水猛獸~
不必避之唯恐不及!
不過也是要看銷售人員對基金的熟析度以及專業度
畢竟買任何的投資商品都是想獲利吧

投資型保單對於想要"投資"+"保險"的人士很適合的
但是對於只要投資的話，那就只有長期投資或是金額較大時才有所謂的額外效益
(假設100萬的本金，轉換時銀行端收轉換費，投資型保單有著一年數次的免費部份。EX:100*1.5%=1.5萬<==省這個)

2006-12-25 20:05:12 補充：
我想投資型保單也不失為保險的一種選擇
各種保單都有其宣告利率
定期險也不例外

倘若您有自信於投資方面比保險公司給您的預定利率來的高的話
那您倒是可以選擇投資型保單來當作保險的工具

傳統保單和投資型的架構其實是類似的
只是一個是保險公司給你的利率
另一個是看你自己的投資績效

Answer 5

我回答你不要買投資型保單
(我同學在人受業,他不建議我買)
所以我想你如果要買基金還是單向銀行或金控公司買比較好
(近日也想買基金的我)'