笨笨的我要買基金~

Question

笨笨的我要買基金~
想每月定期定額投資5000元買基金~
請問...(1)要去哪買?(2)怎麼買?(3)怎麼看投報率?(4)贖回的手續?
(5)從買到賣要扣的錢有哪些?(6)比較看好的基金有哪些?
(7)是否有專人在幫我們操作,建議?

Answer 1

（1）銀行、投顧、保險皆有販售（推薦銀行的網路申購）
（2）先到銀行開戶，並辦理綜合存褶（記得帶雙證件、印章）
（3）網路銀行上都會把申購金額、單位數、基金價值、報酬率寫的一清二楚（網銀超方便的，隨時可下單、掌握基金狀況）
（4）一般來說國外的是3%、國內的是2%（不過銀行大多有打折）
（5）基本要扣的有：管理費、手續費（基金還是不建議短進短出，手續費比股票高很多，除非出進場時間點能看的很準確）
（6）好基金很難評斷，基本上要看個人投資的風險承受度。若是穩健新手型：推『富蘭克林坦伯頓成長』或『天達環策價值』，每個月定期定額。
（7）基金都有專業的經理人在操作。但你若是要問有沒有人會提醒你要適時轉換你手上的基金，那就得遇到一個眼光準確且好的理專人員。

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不建議你買投資型保單
我本身有買保單也有自己在銀行申購基金
保單在前一二年會扣掉許多人事費用、保險
還是希望能投資虧投資、保險虧保險
（當年買的保單是因為不懂事無知，連哄帶騙的，後來才知道自己買的是投資型保單..）

祝你投資順利^^

Answer 2

短期操作的話可以到銀行去買
長期投資則可以買投資型保單
做好投資配置，跟股票一樣
你不能渴望有不會跌的基金
畢竟未來會發生什麼事是沒有人知道的

短期且金額小到銀行買的原因是，波段操作
長期買投資型保單的原因是，有節稅的功用
如果不喜歡保險費的部份，把保額設低
剩下的部份轉到投資，把保額當做手續費、贖回費就好啦

Answer 3

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 5

投資是一門學問.而市面上的投資工具也是五花八門.每種投資工具都有適合他的人.有的人是風險趨避者.或是風險中立者.或是風險愛好者.然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.但是很重要的.投資不一定代表一定獲利.而投資最好要有資產配置的觀念.資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.核心資產首重長期投資追求穩定報酬.算是風險較小.如全球性基金.衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.但投資時間不宜長期.相對風險也較大.

我在寶來工作假如你對於基金方面有任何問題都歡迎你向我請教.或是希望獲取產品內容介紹我也能郵寄給你.有問題直接寫信給我就行.

Answer 6

你好很高興有這個機會能夠認識你

對於你的問題 提供一些回答 也希望能夠幫你解決一些問題

以現在來說基金真的是很不錯的理財方式

投資基金簡單來說 就是投資一籃子的股票、債券、貨幣

利用時間+複利再加上資產配置 然後累積財富

以銀行與保險公司購買基金來說

差別在於短期與長期的規劃

如果你選擇的是短年期3~6年我建議你跟銀行購買

雖然投資型保單會在前幾年收取較多的費

但是如果你打算以長期來規劃以成本考量投資型保單會比較便宜

因為保險公司能幫客戶省下最大的成本(轉換費用)

另外 在銀行3000只能買一支基金(海外基金5000)

而在保險公司來說 1000就可以買到十支基金

因此也能做到資產配置來分散風險


所以在考慮投資基金來理財的時候 首要考量的是年限的問題

(1)在決定你要從銀行買基金還是投資型保單

(2)直接去銀行買基金OR透過業務員買投資型保單

(3)購買以後就會有明細可以查詢

(4)銀行有的要有的不用。南山人壽的不需贖回手續費

(5)銀行所需費用就如同上一位大大所說
南山則是前幾年收一些人事行政費用，以後則免，還會回饋。 另外因為是保險的關係，還會依你所需要保額收取適當的保費。

(6)要看你風險承受的大小來決定適合你的基金，才會是好的基金

(7)理專人員和保險業務員都會適時的建議是否該轉換基金，但決定權在你自己身上。

Answer 7

你好..
我是南山人壽的業務員ruby
很高興可以認識你喔
恭喜你又這麼棒的理財投資觀念喔
了解到可以利用基金來存錢投資
其實你每個月定期定額5000已經很足夠了
但是你必須清楚自己是要長期投資理財或是短期獲利
至於你說的要去哪購買...其實金融機構都有..銀行阿..保險業都可以...
如果可以...比較建議你可以向保險公司購買
因為可以利用保險公司所推出的投資型保單來分散你的投資風險
且又有多項投資型商品可以讓你選擇...
且40檔基金讓你選..最多10檔<一次>
最重要的是...只要少少的錢...就可以擁有基本的壽險保障
還有專業的業務員可以幫你服務...這是很不錯的喔
如果方便留下..mail...我們可以互相交流阿
有任何問題...歡迎來信喔^^