想比較一下~基金,外幣定存,投資型保險的優缺點~

Question

想比較一下~基金,外幣定存,投資型保險的優缺點~
還有我是個想保守投資的公務員,比較適合哪種....
大約每個月有二萬元投資理財....

Answer 1

Monster您好

１．想比較一下~基金,外幣定存,投資型保險的優缺點~


基金：

優點：
　募集小資金投資在一些主流或非主流的股票市場中，這是一種中長期的投資法，也是一種較股票／期貨／選擇權／穩健的做法

缺點：
　因為基金的選擇本身就是一種學問，要怎麼選擇到一隻穩健可投資的基金，就一門大功課，
　而手續費的收受，投資報酬率的計算，還有稅法上的優惠機近於零；這些都是要由自己去做功課和努力的喔！剛開始做保守的基金投資時，大部分的人都是在繳學費
　千萬不要去相信所謂的股市名師之類的人，如果那些人真的這麼行的話，那他跟本就不用出來找人買賣股票－不是嗎？


外幣定存：

優點：
　由於現在美國正處於財政雙赤字的狀況，而聯準會今年調息也調了超過１７次以上了，所以美元定存在保守的人士眼中倒是一個不錯的做法

缺點：
　外幣定存最大的風險在於所謂的（（匯兌風險））；因為您每個月二萬元的投資在現行的稅法來說還不會超過２７萬元的利息所得的額度，所以較沒太大的影響，但長期看來並不是一個最好的做法

　簡單的來說，現在新台幣走升，而美元疲軟的狀況下，用新台幣兌換美元轉存在您自己的外幣戶頭中您可以賺上二次的價差；反之　您也會損失到二次的匯差喔　但美元在國際上是強勢貨幣，要美元大跌到很深的谷底是不可能的事，現在先行佈局應該是個不錯的時間點，預估年底還會有一波行情出來

投資型保險；

優點：
　在壽險方面上的部分完全免稅這一點是無庸至疑的一件事，但為了因應最低稅負制的關係，金管會有意將投資型商品的投資所得列為個人綜合所得稅中，但這會牽扯到國際型的大財團和台灣政府方面的利益和種種問題，至於到底什麼時候會實施，我想連國稅局的人也都答不出來吧！因為要實施的時間還没有到

　現行的投資型商品主要的投資標的是以　基金／股票／債券／避險基金為大宗（投資型商品中內含避險基金的公司現在並不多見，之前統一安聯有出過），主要是看投資型商品的買家－也就是消費者的投資屬性去搭配投資標的物；用投資型商品選擇　基金／股票／債券／避險基金這方面要比自己到投信／投顧／銀行那裡買賣在稅法上多了一層的保障，在壽險的保障上也多了一層的防彈衣；選擇標的物的搭配也較上述的三個地方要來的有彈性，可單押一種類股或是分散不同的標的物，以求損益平衡之外，還多了可增值的空間

缺點：
　投資型商品因為現在的壽險業務員的素質良莠不齊；而且現在的保險公司在服務費上面又縮減大幅的預算，所以間接造成一些業務員會為了自己的（（民生問題））而大賺消費者口中的黑心錢，但　我也得為這些業務員要抱聲不平，因為要一個剛上班的或服務不久的業務員在面對有機會可以一次賺１００萬和只賺５～６萬之間的級距中跳脫出來實在不容易啊！

　礙於篇幅的關係，有興趣的話，我可以用 power point寄給您；看過之後您會更清楚的了解到這三種投資的風險和優缺點在那裡

　總結我的話－－任何的投資均有風險存在，也有利潤可圖，不然就不會有這麼多人醉心於所謂的投資理財的路上走了

　但真正能夠在投資上賺的到錢的人在社會上還算是（（少數民族））投資理財和台語中的那句－－戲坪腳站久啊就是你的－－是截然不同的喔，要懂得長期握有，但也要懂得見好就收，和定時的和隨時可以配合您的投資屬性的業務員一起共同討論；這個世界上没有所謂的－（懶人投資法）您自己辛苦賺來的錢千萬不要開他的玩笑

您的投資報酬率何時該加碼進場？

何時該獲利了結？

我想這些功課都是不可以少的！

＊＊＊＊＊＊＊（資訊的落差就是暴利的所在）＊＊＊＊＊＊＊

　錢要擺對地方您的錢才會真正的達到錢滾錢的目的，否則一塊大餅擺在空中看的到吃不到也没啥意義不是嗎？

　我在花旗和中信中服務了七年，在壽險業也服務了快七年，看過太多所謂的大戶們的起起落落和興衰起伏，但真正能賺的到錢的人，還是那些肯腳踏實地，又可以和在投資上面能夠給消費者一些意想不到的意外驚喜的業務員做配合；一步一腳印的人

　找到一個會為您設身處地著想的業務員，再搭配上一個好的投資標的物，和一家信譽良好的公司，在投資的路上想不賺錢也難
不是嗎？？

　祝　　　心想事成　平安喜樂

Answer 2

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Answer 3

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Answer 4

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
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Answer 5

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Answer 6

基金：變現性高，可依個人屬性配置不同風險等級的標的。

外幣定存：收益固定，小心賺了利息賠了匯率。且國內的定存大家都說沒有風險，可是卻沒有人提到說他的時間風險無限大。

投資型保單：業務員吸金的好工具，所投資金額都放在目標保費，那就肥了業務的口袋，但是保險絕對有無法取代的功能，可是一樣是要買個保障，多參考就可以發現費用只要1/3卻可以擁有相同保額的管道。

若是每個月2萬，且保險保障已經不列入考慮，那就建議透過定期定額的基金平台來做中長期規劃，基金已經有經理人把關了，這時候再透過財富管理的建議，每年預期報酬率10-15%達成率9成，且當定期定額累積成為數不小的單筆時，請問一下保險公司能提供給客戶的是啥？？還是保險....還要被鎖個幾年....可是我們卻能提供給客戶單筆投資更有效益的商品，靈活又有彈性。

公務員大哥每天工作就很辛苦了，若是為了個人的財務規劃，何不撥個一個下午來好好討論呢？

Answer 7

一般而言.基金得種類很多.每種基金的風險也不盡相同.要看你的屬性.旖旎而言應該適合長期穩定報酬的基金.且基金無契約年限限制.隨時可贖回.外幣定存有匯率的風險.而且定存利率並非很高.投資型保單一般而言前五年的投資都是在繳保險費.所以真正投資的比率很低.通常是第6年以後你所投資的錢才完全投資在基金本身.寶來最近總代理了一檔羅素多元經理人基金.他就是追求退休金規劃或是子女教育基金的投資商品.因為他追求長期穩定的報酬.風險也分散許多.你可以參考看看.你需要的話可以跟我說.我可以由紀資料給你參考.我的信箱是:[e-mail]

Answer 8

基金:
優點:如果定期定額因為買進的時間點不同.所以分散買進價位.為平均價位.
如果自己能夠有計算的執行.自己定的停利.停損.
可以降低風險性.
缺點:因為我們不知道個別基金的經理人.是否是質得信賴.
所以要找成立久一點的.績效良好的為優先考慮.

外幣定存:
優點:就像台幣定存一樣.到期本利和還你.如果繼續存一樣是固定利率.例如美元定存現在約5.05%左右.
缺點:匯率差如果超過利率差.可能會虧損.

投資型保險:
優點:沒有.因為這是設計不良的產品.
要壽險買一年期定期壽險(和投資型保險用的壽險險種一樣.)
要投資自己買基金一樣贏虧自負.
缺點:*罄竹難書*

2006-12-22 21:35:56 補充：
如果對於基金投資有興趣.
可以上*基智網*討論區討論.

Answer 9

先拿投資型保單來說
如果你有保險而且保障都已經做足
那投資型保單絕對不會是你的選擇
因為投資型保單前五年大部分都在繳保費
不會有投資效益
至於基金和定存這兩樣
我覺得你可以分別配置
基金方面我建議以歐元計價
外幣定存我建議你做美金定存
這樣你在匯差方面可以說做了避險這一個動作
至於基金的選擇
你可以選擇價值型或是高配息型的股票型基金
或是區域平衡型基金
在保守一點就選債劵型吧
債劵型我建議你選美債
因為依目前這個狀況美國在明年可能會經濟走緩
所以聯準會應該會走向降息這一方面
所以在債劵可能會有資本利得這一塊可獲利

Answer 10

先清楚你的投資型保險是單指投資型保單還是衍生而出的其他商品
以下針對的對象為投資型保單
其實基金及投資型保單是差不多的
外幣定存只存在匯率風險
而基金及投資型保單因選擇的市場不同及投資的標的物不同而有不同的風險問題存在

以報酬率來分單一基金 大於等於 投資型保單 大於 外幣定存

給於你的建議是
方案一
兩萬可以做投資型保單(穩健成長配置)可以有一定的報酬率又有保障
方案二
一萬買基金(高報酬) 一萬放外幣保本
方案三
一萬買投資型保單(穩健成長配置) 一萬買基金(高報酬)

如果不太想管他又想有一定的獲利
方案一是不錯的選擇