如標題所言，最近有三商和南山的朋友找我
因為我想要買投資型保單～2000/月
可是二邊都說他們的好
唉~~都是朋友
到底真正二間的優缺點是什麼
能不能有公正客觀的業務員告訴我
2006-12-21 18:54:42 · 8 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
你好:
這二家公司都不錯!你可以自行選擇~
但是通常大家都是用3000元一個月,你若是選擇一個月2000元的話,你本身要扣除的成本(費用率)會較高。
雖然二邊都是朋友,但是保單的事情畢竟牽涉到錢的問題,你可以先看清楚自己這本錢是要放長期的?中期的?還是短期的?
短期的話，說實話你可以選擇南山的BEL因為基本上存六年再選擇要不要放或直接領回，對你來說都是不錯的選擇。
中期的話，你可以選擇三商的UL或南山的ERM都可以，因為這二家都有加值回饋金的部份，而且本身扣的基本保費都差不多。另外以保險成本來看的話，３０歲的女生９５年度１００萬保額月繳的保險成本大約４４元，三商也大約４７元，都算是很便宜了，如果你要利用投資型保單增加保障的話也是不錯的選擇。
ERM的特色是鎖利不保本，保證過去基金淨值的八成績效（歷史淨值），現在來說也至少有4.55~6%的獲利。如果你是保本的人,可以選擇這個。
長期的話,南山的伴我一生初期扣的成本高,但若是你持長期的規劃來說,還是滿划算的,因為它最多的回饋金有到5%,父母 用小孩子的名義買更划算。
這二間沒有真正的優缺點,最重要的是你自己到底想放長期還是中短期?會不會怕基金虧損而己。
2006-12-22 09:37:16 · answer #1 · answered by 招 5 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-01-02 16:29:26 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
在今年萬寶雜誌上看見
投資型保單比較
就是 南山 及保誠
有提供5% &7%回饋金
但是 保誠可以購買基金只有幾支(小於10支)
所以 我選擇南山
你可以考慮看看
或是 你可以問我的保險業務員
lrhsu@hotmail.com
2006-12-26 11:39:15 · answer #3 · answered by HANA 1 · 0⤊ 0⤋
其實兩邊都不錯
如果是朋友,他們是否有顧及到您的需求,還是只為了業績呢?
畢竟保險是關乎一輩子的,建議您三思.
您好,我是統一安聯人壽的業務員.我們主張站在客戶的立場,幫他做好需求規劃,給客戶適合的計畫,為他做好資產配置,希望我們能有機會為您服務.謝謝!
2006-12-22 06:44:46 · answer #4 · answered by alan 3 · 0⤊ 0⤋
您好:
我是宏利人壽財務規劃師 SCOTT
我先就我們公司跟您做個簡介:
宏利人壽為全球第四大金融集團，創立於1887年，總部設於加拿大多倫多市，宏利擁有國際公 認的財務品質與實力，並在各項國際評鑑榮獲優等。
總資產高達2,460億美元，相當於臺灣整體壽險公司資產總額的2.5倍，現已成為北美第二 大，全球第四大保險業者。
獲標準普爾的評級AAA，全球僅有兩家上市壽險公司的附屬保險公司獲標準普爾的評級AAA (AAA評等是標準普爾二十一個評級類別中的最高級別)，而宏利人壽即為其中一家。身為宏利人壽保險國際股份有限公司分公司的台灣宏利人壽，也因而同享標準普爾的AAA評等」。目前台灣尚未有其他壽險公司獲得相同的條件的標準普爾最高評等。
再保公司:
1.中央再保險股份有險公司(AA)
2.美商美國再保險股份有險公司(A+)
3.慕尼黑國際再保險公司(全球最大在保險公司),(AA+)
就珍愛一生(投資型保單)跟您做個簡介:
這是一張依據財務目標任您靈活調度的〝活保單〞，想完成結婚／生子／購屋／教育基金／退休……等各階段人生財務規劃目標，都可以倚靠它。擁有珍愛一生〝活保單〞，就可擁有一生的保障與財務規劃。
投資兼保障
一張保單同時滿足保障需求及理財規劃，且自第一保單年度起即可投資。提供甲型、乙型及丙型三種保障類型供客戶選擇，以滿足各種客戶保障需求。
投資自主
連結涵蓋美洲、歐洲、亞洲等地區暨不同幣別之多檔優質之基金，共21檔優質基金，供您投資配置。保戶可依投資偏好選擇搭配，且每年享有12次免費轉換。
繳費彈性
除了規劃定期定額繳交之計劃保險費外，另可依市場投資環境及個人投資需求，機動投入逾計劃保險費。
費用透明
所有費用充分揭露，且您的帳戶以分離帳戶方式保管，帳戶安全可確保，宏利人壽亦會定時提供帳戶明細報表，讓您可隨時掌握帳戶狀況。
資金運用靈活
需要資金時，得申請部分提領保單子價值，亦可於保單價值範圍內，依宏利人壽規定申請保單貸款，不影響投資績效之計算。
附約多元化
可附加之附約涵蓋醫療險、傷害險、殘廢保險及收入補助保險，客戶可視個人需求附加。
生命尊嚴
特享免費附加「宏利生命尊嚴批註條款」，當被保險人於保險期間符合「疾病末期」及「長期護理」情況之一者，可申請「生命尊嚴保險金」，以應生活所需。
稅賦優惠
人身保險之保險給付，於稅法規定範圍內，免納所得稅及遺產稅。
指定保險受益人所領取之身故保險金，亦免納遺產稅。
保險費每年享有24,000元的扣除額。
如有任何疑問
歡迎與我連絡
希望有機會可以為您服務
祝您事事順利
2006-12-22 03:31:39 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
其實你可以問你的朋友們..第一年的附加費用是多少 (佔成本的比例是多少) 月存2000 等於1年24000,成本費用是24000的幾%,說實在的~並沒有最好的保單,也沒有最差的保單,只有最適合保戶的..才是最好的,當然保戶自己本身要覺得..這樣的產品不錯,在投保
保險這樣的東西..拿到這裡來做比較~任誰都會說自己家的好..要批評的話~也可以說的非常難聽~不堪入耳..so~見仁見智囉!!
如果你心存懷疑~只因為"人情"..那麼你不可能同時跟2個朋友投保..除非你沒有經濟上的壓力~投保2家也是ok..如果2家你只能選擇1家~那麼..選誰似乎都會對不起另一方 (不知你是不是會有這樣的感覺)
2006-12-22 00:20:48 補充：
如果對方向你"保證"一定獲利..那麼你可以問他:保單上有寫著保證獲利嗎?? 如果保單條款上沒寫..那也表示你的朋友並不誠實,很多人在投保之後會後悔~是因為業務員當初並沒有說清楚講明白..誇大不實
若你向a業務員投保..從拿到保單那一刻起,你可以翻翻保單上的條款,
如果沒你想的那麼好..可以在拿到保單之後的10天內行使"契約撤銷"
~那麼你也可以將你的保費拿回..
而且只要提到"$$$$$" 其實大家都會變的比較敏感..希望你能夠慎選
2006-12-22 12:24:26 補充：
你可以先看看...投資型的"計畫保費"砸了多少下去..有些保險公司他的計畫保費第一年是90%-100% (固定的,無法變動)...因為計畫保費跟業務員的收入有關~你也可以順便問他們..砸的愈高~等於你也沒啥做投資..
我會建議版大..如果你真的想買~請不要因為人情,而去投保..以免後悔莫及,你也不想因為投資不當為了錢..跟朋友翻臉~你可以比較比較再比較..再做決定^^
如果你還有保險相關的問題,可以寫信問我~
2006-12-21 19:12:26 · answer #6 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
我不是保險業務員
只是 如果你要捧朋友的場 我沒話說....
我想跟你說的是 最好考慮清楚
雖然是朋友 但是 講到錢與利益
家人都會翻臉啊!!!
而且 投資保單 要就放長期 前三年解約 那是送錢給保險公司
而且 這可不保證一定賺錢......
好吧 如果經濟許可的話 你兩家都可買來做比較
如果經濟不許可 那還是買簡單的意外險或醫療險就好
投資型保險,保費多 保障少 業務員利潤高
愈是有將保費領回的想法 就愈沒有達到保險的目的
避免五大盲點:1.因為人情而買保險
2.不了解保單內容
3.保險動機不明
4.未評估經濟狀況
5.重投資輕保障
保險 重點在於保障 而非投資 或賺錢
與其如此 倒不如 買短期儲蓄險
反而可以強迫自己存一筆錢......
如果 對保險 還有什麼意見 可以盡量補充...
我會盡量回答你.....
2006-12-21 19:10:12 · answer #7 · answered by 毛毛 3 · 0⤊ 0⤋
我並不是做保險業務的，就我對它的認知，其優缺點都大同小異，如果讓我來選擇的話，我會選擇比較好的朋友，當你有一發生保險...事宜，就會立即報你處理那個人。
2006-12-21 19:00:44 · answer #8 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋