關於我的”新光人壽得意理財變額壽險”是否有更好的做法?

Question

我於今年的8/21買了一份新光的投資型保單，

由於當初我的需求僅是希望能夠透過抵抗通貨膨脹的保值原則，

進一步獲取穩當的利潤，

由於正在服兵役，所以只有繳交最低門檻24000的開戶金，

同樣的我前5年的需扣年繳保費為 80%+40%+8%+8%+8% = 144%

在資金不是很充裕的情形下，只希望金錢能夠穩定的發揮作用。

於是業務員依據我的需求，將保額定在二十萬左右，

然後再將金額配做富蘭克林坦柏頓成長基金 80% 以及
富蘭克林坦柏頓全球債卷基金 20%

但是後來我感覺到在這樣低的保障額度下前幾年的手續費用更是相當高，

每個月的保險成本維持費用為121元，這部分我的業務員並未提到。

於是我便開始計算這兩支基金回本的時間，

發現若假設利率為每年17%的速度很可能到10年左右才會回本，

若現在解約我將會損失2萬元的金額，

一年後解約我將又要被扣除保險成本手續費12個月，

總之這與我當初投保的心情是大有不同之處，

若現在解約，對我也算是一筆不小的損失(我只是義務役)，

若要拉長時間，卻又要付出相當大的保險手續費用，

而且保障並不是很高，獲利條件更是不用講了。

我的問題是：

1.我是否該解約呢? 在無多餘金額進場的情形下，我不想直到金額扣除完後才被告之失效。 抑或耐心等待金額成長的時候再說呢?

2.富蘭克林坦柏頓基金的資料又是如何呢? 在考量獲利速度的情況 下，我是否該逕行向銀行直接購買會來的好些呢?

3.有人認為投資該歸投資，保障則歸保障，小弟不才，是我選新光的產品不符合我的要求，所以我應該換家呢?還是就讓投資歸投資?
(畢竟投資型保單的手續費用相當高)

因為我對保險這塊並不十分清楚，所以對所有條件無法十分客觀做出判讀，也礙於經濟上的限制，所以希望在人生的第一不理財能夠摸清楚遊戲規則，希望各位大大不吝賜教，若以上數據或演算錯誤之處，歡迎指正，不勝感激!

但是我的合約上將保險費(144%)以及增額費用(5%)分開來標示，
這不就是說明即使我使用傳統的保險費扣款，還是要扣增額保費嗎?

那是不是表示，如果選擇傳統型(144%)就不用在另外扣增額手續費(5%)呢?

如果不是，那傳統扣款似乎對我很不利阿.....

如果我選擇您提到的第二種方式，那保單還有效力嗎?

因為照合約上來看似乎是要的，但是您的說法卻讓我感覺似乎是不用扣.....

Answer 1

你好ㄚ傑
對於您購買的投資理財的疑問，可能是和服務人員有溝通不良的地方，所以讓我為您解答。
基金的投資是要長期性的，所以要很快的看到績效比較難
對於前5年的需扣年繳保費為 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
您可以到第二年時用增額的方式來投資，只扣5%
可是每一次的增額都是要扣5%哦
所以兩種方式，您可以自由選擇，對您有利的方式。
這是本產品的優勢，是其它家人壽公司做不到的，本公司並不一定要扣足144%，就可以做增額投資了。
而保額的部份，您可以提高保障，到144萬左右，因為不知您的年齡，所以不太能算出準確的數字。當然保費也會增加，如果你比較重視保障的話，建議您可現在就提高，以免將來有需求時會有額度上的限制。以投資型保單和傳統保單來說保費是投資型的保費比較低的。
以您的基金配置，應是以保本和穩健為主，富蘭克林坦柏頓成長基金是非常不錯的基金，而您八月份購買時間點正好，10月和12月都配息了，所以您可以到新光人壽的網站上查詢你的基金績效看看，應該不諎。
你已贏在起跑點了，為何要放棄呢，也許您在人生的路途上奔走時，您的財富正在不知不覺中一點一滴的累積中呢。
希望以上解釋可以解除你的疑慮，本產品到月底就要停賣了，所以不要放棄哦。好的商品錯過了，很可惜的，放棄了更可惜。
如有其它的問題，您可以和我連絡，我會盡力為您回答的。
新光人壽～巧巧

2006-12-28 12:58:47 補充：
１、是的，只要超過定期定額的金額時，就是用增額的方式。

２、如果都在定期定額的金額內，就不會使用到增額的

３、果以每次投入的金額較小的話，如果每月都投入2000元，投資期限20年， 那二種方式都可以，因為兩者大約只差了10000元左右。
而定期定額和增額的方式，各有特性，所以要依您投資金額和年期來計劃，才會比較好。
增額手續費(5%)，是都要扣的，傳統的只扣前5年，80%、40%、8%、8%、8%


４、有的，只有帳戶內的錢，夠扣保單維持費和保險成本，保單都是有效的。

如果還是有不懂的地方。可以和我連絡。我再依您方投資方式來解說～

Answer 2

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢