請問有人買過新光推出的專案叫:3699得意理財築夢計畫 嗎?

Question

請問一下..有人曾買過新光保險推出的專案叫:
『3699得意理財築夢計畫 』嗎?


如果有人買了.我想知道關於這個專案更詳細的內容,以及它到底
值不值得買呀,我現在蠻猶豫的,不知到底好不好......
因為保險公司說這個專案即將停賣,因為它對保險公司來說是沒
有利益的,但對保戶來說卻是非常有利的,說的好像穩賺一樣.我不懂
的是...既然這個專案對保險公司是沒什麼利益的,那保險公司為何
還要推出呢?聽說還賣了將近三年,直到最近才發現是不賺錢,所以
才要停賣...那...難道當初推出這些計畫的人..都沒有發現嗎?
保險公司...沒那麼呆吧,若有..就不叫保險公司了呀...
所以各位大大們,如果有買過的,還是對此有所瞭解的,可否給我點
意見...感謝!!

Answer 1

基本上他在說笑話，因為新光今年倍增月才大賣特賣一堆得意理財保單，保險公司怎麼可能不賺錢還要他的員工推案～

這個計畫就是要你一年繳36萬的基本保額，連續繳６年，可選二十多檔基金（國外國內各半），如果報酬率一直有9%你的保單價值就有足夠的錢可以領出來又不必付保單貸款的手續費（非常美好的假設）。

保險公司會停賣那是因為他們要修改保單以便跟其他保險公司競增，你可以順便研究其他公司的投資型保單^^。得意的費用就是第一年扣8成，第二年四成，第三到六年扣8％總共144%，也就是你在繳真正的保費前就被扣了36萬x144%=518400元，另外每個月有100元的管理費與危險保費要扣。

對了，保險公司白紙黑字上的投資報酬率不能超過9%喔！否則他們就是劃大餅請你吃。

其實不必把基本保費繳這麼高，因為他的保額最高倍數是60倍，只要保費繳五萬就有300萬的定期保額。36萬不就最高可以保到2160萬元，你確定需要這麼高的保額嗎？保額高危險保費也扣的高喔！

如果你覺得你的壽險額度不夠，還是可以考慮投資型保險啦，因為比終身壽險的費用低，時間拉長點（持有保單超過20年不解約，投資的基金標的長期有成長）會比定期壽險便宜點。

但勸你真的別用3699方案，除非你錢太多需要避稅～

如果想讓保單的淨值好看點，多的錢放在增額保費或者直接去銀行買國外基金費用更低也一樣沒稅賦問題。


BY不認真賺錢的新光人^^

2006-12-23 00:05:50 補充：
我覺得南山最近推的後收型投資型保單聽起還還不賴，不過你真的可以多看看其他家多研究，尤其是統一安聯的投資型保單是他們家的主打。新光的得意還是有優點囉～重點就是你需不需要多一份投資型保單^^

2006-12-24 03:35:25 補充：
新光這次改約是公司想賺得更多點，因為之前「得意理財」允許客戶不把保費放入第二年以後的基本保費（扣的比較多）而可以在隨機任一個月投入增額保費（扣5%)。耶誕節以後的新保單新光人壽一定要扣滿六年的基本保費（原本共共144%費用，不過第一年的費用聽說有降，我還沒確定是不是降到65%）才允許客戶放入增額，不過第六年以後的目標保費都是0％手續費，這樣一來放在增額的誘因就變少了～

Answer 2

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Answer 3

哈哈...說了好久到現在還沒停賣...其實新的得意理財就是要繳完基本保費才能再繳增額保費...至於改約是因為之前基本保費可以只繳一年保險公司根本沒有獲利金管會才會要求保險公司調整保單內容...

Answer 4

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!!但還是要貨比三家不吃虧
本人服務於某知名保險經紀人.一定可以提供你最專業的諮詢
幫您比較眾多保險公司的商品
目前有代理多家保險公司產品,一定可以幫您量身訂做最適合您的產品,而且可以依次滿足您的需求
3699得意理財築夢計畫 是投資型保單唷
通常投資型保單是要放長久才會賺,前6年還會被扣零零雜雜的費用,而且之後投資性保單也會被課稅囉,得三思而後行阿
而且投資型主要的是用少少的錢買到很高的壽險保障,投資獲利成分比較不高
若真要購買,您可以考慮購買統一安聯的投資型保單:

年繳12萬，保額100萬為例(保額可以更高)，共繳保費120萬
特色：
1、閉鎖期10年，到期保證獲利2.5%以上，投資美國政府公債+避險基金，第11~20年每年配息15%，歷史績效8.93%(年化)
2、資金靈活度高，保額可因當時狀況調整，保費也可以因當時經濟情況調降或調升!
以第30年後贖回解約時，8%假設報酬率為712萬2844元
3%假設報酬率為~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~286萬6531元

有關於購買投資型保單的四大準則：必須注意
1. 短期的資金不宜投入，解約成本過大
2.附加費用逐年遞減，投資越久效益越大
3.宣告利息的計息方式
4.是否有彈性繳費、增減保額的特點

另外如果想要穩健的儲蓄:
提供給您1個理財新帳戶:我們目前有一種單純儲蓄的商品, 不同於以往的儲蓄商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
6.存一陣子,領一輩子
7.適合規劃退休金,讓您擁有美好的退休生活
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看
歡迎點我的燈泡頭寄聯絡方式到我mail,也歡迎加我msn (即時通)唷,謝謝指教

Answer 6

您好:
我是新光理專,與其聽門外漢長篇大論
不如斟酌一下該聽誰的

Q:((我想知道關於這個專案更詳細的內容,以及它到底
值不值得買呀))
A:就是投資型保單,跟每一家的商品都一樣,前5年要扣前置費用
當然值得買,自己不但行銷,同時也透過這保單,
鞏固高額度保障,同時作基金理財操作,
半年內投資組合共獲利14.2%,你覺得如何??

Q:((因為保險公司說這個專案即將停賣,...恕刪...最近才發現是不賺錢,所以才要停賣...))
A:別誤會,不賺錢的是保險公司,
因為二次收費大家都知道怎麼運用增額的方式去節省前置費用,
保戶賺到[高保障+投資獲利],
況且以後不是停賣,只是規則上稍微修改,
修改之後便成保險公司與保戶之間,取得平衡互惠

以上大致
若有其他需要以及疑問　歡迎點我為時交流

2006-12-21 02:14:02 補充：
倒是真誠的建議你趁修改之前投保
會比修改後好太多，可下很多費用轉作投資

2006-12-21 19:53:40 補充：
似乎很多人都喜歡對別人的產品　以較為不角度去攻擊批評
然後以自己的產多好多好之類的去發揮

的確，貨比三家不吃虧，
您選擇得意理財，我會先跟您討論需要最高的保障額度是多少
想要多偏重保障或者以投資為主
再決定您首期開戶要用多少的資金
而不見得一定要用36萬/1年
會用36萬/1年的狀況　通常都是被保人年紀較大
在最高保障的額度設計上需要用較多的資金開戶

2006-12-21 19:53:48 補充：
例如：
被保人55歳，36萬/1年開戶，保障最高可拉到720萬
第二年度隻後的資金只要用增額方式
就可以不要被扣繳40%，第三年度以後也是

很多人都喜歡對別人的產品　以較為不角度去攻擊批評
然後以自己的產多好多好之類的去發揮
在此之前某些人是否對別人的產品也充分了解呢？？

Answer 7

您好：新光得意理財築夢計劃簡單來說就是投資型保險，只是保險公司把它包裝成專案，基本上要停賣是不太可能的，因為保險公司確實就是靠這個賺錢，您聽到的應該是業務員的話術，很多業務員都會打著某項商品要停賣的噱頭來吸引客戶，但等您買了之後再去問問看真的停賣了嗎？其實您會發現業務員很多、廣告很多，但真正為客戶著想的業務員少之又少，下面的是我發自內心所寫的，請您一定要看因為關係到您未來的權益。

台灣每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果真的要買投資型保單真的要多較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果你不想你所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。新光得意理財第一年手續費80％、第二年40％、第3~5年8%，總共是144%。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前新光得意理財是沒有加值給付的；我們南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。新光得意理財共有23檔基金可供選擇；目前我們南山有４０檔基金可供選擇，在基金穩健度上我們南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您買到再大的公司再好的商品，您如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、沒人幫您做好風險規避、基金配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。

個人良心建議：投資型保單終究還是保險，優點部份是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果，投資型保單是長期性的多重保障，可以規劃子女教育基金＆退休基金＆遺產節稅等等，並不是一個短期的理財工具，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，這是不應該的。最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是今年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，如果真的要買投資型保單要很慎重的考慮選擇多比較，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

投資型保單是一個全方位的理財規劃工具，在美國日本等先進國家盛行已久，只是國內的保險從業人員都把它當做基金來賣強調報酬率，其實投資型保單強調的應該是穩健，針對我們人生短中長期各個不同階段都有不一樣的規劃方式。


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