[理財]請問理財規劃建議～～20點

Question

請問，在下今年27歲，每月薪水4.5萬，已有每年2.7萬的醫療險（含意外）及2千元左右的意外險（含意外醫療），房租、水電、管理費、網路費等每月約1.7萬，每月並花4-5千元定期定額扣款購買基金，最近有友人向在下推薦投資型保單，不知是否仍有購買的需要？投資型保單是否為合適的理財規劃工具？或有其他理財建議？

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Answer 1

1.投資型保單本質為保險，附加功能為投資，尤其投資型保單的保險主要為壽險，所以要先問問自己是否還有壽險保險的需求。
2.投資型保單是否為合適的理財規劃工具?若理財的定義是投資獲利，那我的答案是"否"，因為投資型保單有附加費用、管理費及危險保費的支出，這些成本長期換算下來，每年約10~15%，換句話說，投資型保單所連結的投資商品就算每年獲利10~15%，也只是把獲利轉成保險支出。當然有人會說獲利可能是40~50%，但沒人敢保證，因為最好的投資商品都有風險的存在，長期而言，平均每年獲利15%已經可以算是非常非常好的績效。
3.理財建議有二，其一還是定期定額基金，成本約3~5%(手續費、經理人費、管理費、海外基金的外幣匯兌)，其二為國內股票，成本約0.6%。當然獲利與風險是相對的。若保守型的，海外基金建議:富坦成長、富達歐洲，個人5年經驗，年報酬約9%，國內股票建議長期且定期：中鋼、台塑。年報酬約15%。

Answer 2

哈囉 您好 以您的年紀一個月賺約5萬其實算是挺不錯的 大家都說年輕時當然就是要敢衝 這也是沒錯的 因為隨著年紀越大 心臟越弱 無法承受高風險 但是大家終其一生都是想著要把錢變多又變大 因為您每個月扣掉基本開銷後還有做定期定額投資 現在如果又買了投資型保單 也就等於您把您的錢都拿去做投資 每月剩下的錢不知是否有存下來 但是雖然您都是做投資 卻忘了投資做重要的一門課題是保本 以比爾蓋茲投資理論來看 投資前一定都要做好保本 才不至於虧損慘重

投資型保單確實是理財工具之一 但是大部分人都錯把投資當理財 投資只是理財課題裡面的一小部份 您可以去想想 您所做的基金與想做的投資型保單是否有保證獲利呢 絕對不可能保證吧 所以我建議您應該要選對一個理財工具 透過這個理財工具去做投資 可以幫您達到保本作用 還能對抗未來通膨問題 達到保值作用 達到投資零風險 更可以在未來投資獲利了結時不必讓政府課到稅 而這筆錢放在銀行只能領取微薄的利率 透過這個工具幫您鎖住高利率 終身享有退休俸 這還是財政部背書 此時您應該覺得怎可能會有這麼好的東西 沒錯 不知道並不代表沒有 好東西永遠留給知道而去追求的人 假設真有這麼好 值不值得您花半小時聽看看呢 若有興趣 歡迎點選我的名字 內有聯絡資料 謝謝